Nadzór ubezpieczeniowy w Federacji Rosyjskiej

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ubezpieczenie to umowa prawna. W nim ubezpieczyciel zobowiązuje się do przejęcia ewentualnego ryzyka drugiej strony – ubezpieczonego. Wszystkie stosunki prawne pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym muszą być udokumentowane w formie umowy.

Aby klient otrzymał kwotę w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, istnieje specjalny nadzór państwowy nad pracą wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych. I właśnie do tych celów działalność ubezpieczeniowa musi być licencjonowana. Czym jest w istocie nadzór ubezpieczeniowy i jakie są jego funkcje?

Nadzór ubezpieczeniowy w Rosji

Organizacja ubezpieczeniowa przyjmuje na siebie ryzyko określone w umowie pod pewnymi warunkami i za określoną opłatą. Aby nie zbankrutować, każda firma musi mieć aktuariuszy – pracowników, którzy obliczają stopień prawdopodobieństwa zdarzenia. Aktuariusze muszą posiadać niezbędne kwalifikacje.

Przychody z zakupu polis muszą pokrywać koszty, aby organizacja była nadal wypłacalna i spełniała swoje funkcje w gospodarce kraju. Ponadto niektóre rodzaje ubezpieczeń w Rosji są obowiązkowe. Na przykład ubezpieczenie od praktyki notarialnej.

Ubezpieczyciele, wykupując polisę, są w pełni chronieni przed skutkami ewentualnej katastrofy. We wszystkich krajach świata agencje ubezpieczeniowe gromadzą znaczne sumy. A wypełnianie ich zobowiązań musi być ściśle monitorowane.

Jeśli klient nie otrzyma odszkodowania za szkody lub otrzyma kwotę mniejszą niż określona w umowie, traci się zaufanie do takich organizacji.

Kto nadzoruje firmy ubezpieczeniowe?

W okresie przechodzenia do gospodarki rynkowej w trudnych latach 90., kiedy odbudowywano strukturę państwa, Departament Nadzoru przy Ministerstwie Finansów od 1996 r. pełnił funkcje nadzoru nad instytucjami ubezpieczeniowymi i prywatnymi usługami ubezpieczeniowymi. Od 2004 r. wszystkie uprawnienia nadzorcze zostały przekazane Federalnej Służbie Ministerstwa Finansów.

W 2011 roku FSIS został zniesiony. Funkcje FSSN pełniła FS według Fin. rynków i Banku Federacji Rosyjskiej. W chwili obecnej (od 2013 r.) wszystkie te funkcje nadzoru ubezpieczycieli pełni Departament Rynku Ubezpieczeniowego w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej.

Ustawodawstwo regulujące ubezpieczenia i nadzór nad działalnością ubezpieczeniową

Jak regulowane są ubezpieczenia? Nadzór ubezpieczeniowy w Federacji Rosyjskiej odbywa się na podstawie rozdziału 48, części 2 Kodeksu Cywilnego. Udzielanie licencji odbywa się na warunkach określonych w Rozporządzeniu nr 02–02/08. A ubezpieczenie zdrowotne podlega ustawie „O ubezpieczeniu zdrowotnym” z dnia 29.06.2011.

Funkcje nadzoru ubezpieczeniowego

Nadzór ubezpieczeniowy w Federacji Rosyjskiej jako integralny system spełnia następujące główne funkcje:

• Departament egzekwuje przepisy ubezpieczeniowe.
• Certyfikat aktuariuszy.
• Wydaje lub cofa licencje.
• Zapewnienie jednolitej polityki państwa.
• Funkcja tworzenia norm.
• Kontrola podmiotów branży ubezpieczeniowej. Zapobieganie ich bankructwu.

Oczywiście jedną z głównych funkcji jest ochrona praw ubezpieczających. Departament wydaje również zezwolenia agencjom ubezpieczeniowym na podwyższenie kapitału zakładowego lub zezwolenie na otwarcie oddziału agencji z inwestycjami zagranicznymi w Rosji.

Poza tym ważną kwestią jest państwowa kontrola rynku ubezpieczeniowego w celu zapobieżenia monopolowi na tym rynku. Komitet Antymonopolowy stale monitoruje także ubezpieczycieli.

Zasady nadzoru ubezpieczeniowego

Nadzór ubezpieczeniowy ma pewne uprawnienia. Ma prawo przeprowadzić kontrolę i ukarać winnych administracyjnie lub wszcząć sprawę w sądzie. Ale sam organ nadzorczy również podlega pewnym zasadom, ponieważ jest również strukturą podporządkowaną.

Nadzór ubezpieczeniowy prowadzony jest na zasadach:

1. Prawa. Ustanowione przez państwo prawa podlegają wszystkim władzom publicznym i wszystkim urzędnikom.
2. Jedność organizacyjna. Zarówno oddział terytorialny, jak i oddział centralny działają jako całość.
3. Glasnosti. Zasada oznacza, że wszelkie informacje o działalności Zakładu znajdują się w domenie publicznej. Jest publikowany online dlaogółu społeczeństwa, aby każdy miał dostęp do informacji. Ponadto każda firma ubezpieczeniowa jest po prostu zobligowana do udostępnienia społeczeństwu swoich wskaźników finansowych do analizy swojej konkurencyjności. Prawdziwe dane dotyczące kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej pomogą ubezpieczonemu w wyborze, jeśli jeszcze nie zdecydował, do której firmy powinien się zgłosić.

Dzięki temu Departament może kontrolować działalność ubezpieczeniową w Rosji i upewnić się, że wszystkie podmioty podlegają jednolitym wymogom prawnym, a ubezpieczający inwestują pieniądze spokojnie, bez obaw.

Cel nadzoru ubezpieczeniowego w Rosji

Państwo i główni gracze rynkowi powinni się „słyszeć” i współpracować. Leży to w interesie obu stron. W związku z tym nadzór ubezpieczeniowy polega na wyznaczeniu przez Departament następujących celów:

• Kształtowanie zainteresowania potencjalnych konsumentów usług ubezpieczycieli.
• Dalsza budowa systemu nadzoru państwowego
• Gwarancja wypełnienia przez ubezpieczycieli zobowiązań do emisji pieniędzy
• Tworzenie infrastruktury rynku ubezpieczeniowego.
• Szkolenie nowego personelu.
• Tworzenie warunków do inwestowania w ubezpieczenia.

Wszystkie środki kontrolne podjęte przez nadzór ubezpieczeniowy Federacji Rosyjskiej przyczyniają się do rozwoju rynku ubezpieczeniowego.

Należy zauważyć, że kontrola ta reguluje również działalność spółek zagranicznych oraz spółek z przeważającym udziałem kapitału zagranicznego. Rynek usług ubezpieczeniowych w Federacji Rosyjskiej powinien byćcywilizowane, co oznacza, że należy poprawić politykę podatkową firm ubezpieczeniowych.

Jak nadzorowana jest działalność ubezpieczeniowa?

Działalność Departamentu Rynku Ubezpieczeniowego odbywa się poprzez tworzenie regulaminów i kontrolę nad ich wdrażaniem.

Nadzór ubezpieczeniowy w Federacji Rosyjskiej może wpływać na rynek w następujący sposób:

• wyjaśnia niektóre kwestie, które wchodzą w zakres kompetencji organu nadzoru ubezpieczeniowego;
• podaje informacje z ujednoliconego rejestru podmiotów ubezpieczonych lub rejestru różnych stowarzyszeń podmiotów ubezpieczonych;
• działa w sprawie kontroli licencji na działalność ubezpieczeniową;
• cofnięcie licencji.

Nadzór ma na celu głównie rozwój działalności ubezpieczeniowej, nie jest wykonywany w celu jej utrudniania. Dlatego taka kontrola jest prowadzona zarówno w interesie klientów, jak i samej agencji ubezpieczeniowej.

Odpowiedzialność stron zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej

Za naruszenie warunków opisanych w umowie obie strony (zarówno ubezpieczyciel, jak i ubezpieczający) ponoszą pełną odpowiedzialność. Ubezpieczającego chroni ustawa o ochronie konsumentów. Za naruszenie praw konsument usług ubezpieczeniowych ma prawo żądać szkody moralnej.

Ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania w przypadku, gdy klient firmy ubezpieczeniowej jest winny zdarzenia. Rzeczywiście, zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej, wszystkie podmioty rynkowe są równoważne.

Istnieje również przepis, który mówi, że osoba, która jest prawnie zobowiązana do ubezpieczenia, ale tego nie robiubezpieczony, może być pozwany. Bardziej szczegółowo wszystkie relacje tych podmiotów zostały omówione w rozdz. 48 „Ubezpieczenie” Kodeksu Cywilnego.