Własność zastawna Alfa-Bank: cechy, implementacja i wymagania

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Prędzej czy później każdy musi zaciągnąć kredyty bankowe na duże kwoty. Aby potwierdzić swoją wypłacalność, musisz albo wpłacić znaczną zaliczkę, albo sprowadzić wiarygodnych poręczycieli. Jeśli nie jest to możliwe, pozostaje tylko jedna opcja - wzięcie kredytu pod zastaw nieruchomości. Jeżeli płatnik spłaci pożyczkę w terminie lub przed terminem, wówczas znika obciążenie mieszkania lub samochodu. Jeśli zaistnieje sytuacja, w której nie ma nic do zapłaty, bank może sprzedać zastawioną nieruchomość.

Kiedy banki sprzedają zabezpieczenie

Zabezpieczeniem Alfa-Banku mogą być mieszkania, lokale niemieszkalne, samochody, a nawet akcje. Pod uwagę brane jest wszystko, co potencjalnie może zostać wystawione na licytację i przynieść dochód, którymi bank rekompensuje brak spłaty kredytu.

Sprzedaż zabezpieczenia przez Alfa-Bank odbywa się wyłącznie pod warunkiem, że kredytobiorca nie wypełni swoich zobowiązań określonych w umowie kredytowej. Może to być powtarzające się niespłacanie pożyczki, a także brak chęci pożyczkobiorcy do rozwiązania powstałego konfliktu.

Restrukturyzacja zadłużenia

Pożyczkobiorca, który utracił możliwość spłaty pożyczki, powinien jako pierwszy zareagować na tę sytuację. Może skontaktować się z bankiem i napisać oświadczenie opisujące zaistniałe okoliczności (może to być utrata pracy, poważny uraz, śmierć bliskiej osoby i inne uzasadnione powody). Jeżeli klient do tego momentu miał dobrą historię kredytową, terminowo dokonywał płatności i dał się poznać jako sumienny kredytobiorca, to w takim przypadku zabezpieczenie Alfa-Banku może nie być przedmiotem postępowania. Zamiast tego klient otrzymuje plan ratalny na spłatę zadłużenia. Jeśli nie wywiąże się ze swoich obowiązków, nie będzie już można uniknąć postępowania sądowego.

Prawne niuanse sprzedaży nieruchomości

Zastanówmy się, w jaki sposób sprzedawana jest nieruchomość pod zastaw. Alfa-Bank kontaktuje się z klientem i opracowuje kwestię refinansowania zadłużenia. Instytucja finansowa nie spieszy się z pójściem do sądu, ponieważ oznacza to dodatkowe koszty procesu.

Jeżeli bank trafi do sądu, to na mocy orzeczenia sądu komornicy wszczynają postępowanie egzekucyjne. Ważne jest, aby wiedzieć, że jeśli mieszkalnalokal jest jedynym miejscem zamieszkania dłużnika, wówczas nie ma możliwości przejęcia takiego majątku.

Sprzedaż nieruchomości na podstawie umowy między klientem a bankiem

Procedura sprzedaży majątku zabezpieczającego Alfa-Banku przewiduje kilka scenariuszy rozwoju wydarzeń, z których pierwszy i najbardziej lojalny (pod względem braku potrzeby obrony swoich interesów w procesie) to sprzedaż zastawionej nieruchomości na podstawie umowy między stronami.

W tym przypadku kredytobiorca zajmuje się sprzedażą nieruchomości, ale bank mu w tym pomaga. Na przykład reklamę sprzedaży nieruchomości można umieścić na gablocie stanowiącej zabezpieczenie majątku Alfa-Banku. Pomoże to przyciągnąć kupujących, a cena w przypadku porozumienia pomiędzy kredytobiorcą a bankiem w takiej sprzedaży będzie znacznie wyższa niż gdyby nieruchomość została sprzedana bez udziału dłużnika.

Przeniesienie tytułu własności do sprzedanej nieruchomości

Jeżeli zabezpieczenie mienia Alfa-Banku zostało sprzedane na podstawie umowy pomiędzy instytucją kredytową a klientem, wówczas dług zostaje spłacony, bank i kredytobiorca, który nie mógł dokonać spłaty kredytu, sporządzają akt braku wzajemnych roszczeń. Obciążenie zostaje usunięte z przedmiotu zastawu z Rosreestre, a prawo własności zostaje całkowicie przeniesione na nowego właściciela.

Zmiana dłużnika

Jeżeli nowy klient kupi mieszkanie na kredyt, to w rzeczywistości bank po prostu zmienia dłużnika, a przez okres kredytu hipotecznego właściciel nieruchomości nadal będziebank.

Korzystny plan ratalny zakupu zabezpieczenia jest możliwy, gdy nowy nabywca dokona znacznej wpłaty zaliczki. Historia kredytowa bez zaległości jest warunkiem wstępnym dla takich transakcji.

Wdrożenie wymuszone

Jeżeli nie można było dojść do porozumienia lub klient miał opóźnienia w płatnościach, a instytucja kredytowa nie wzbudza zaufania do zbliżającej się transakcji wspólnej sprzedaży, sprawa jest rozstrzygana na drodze sądowej.

Jeżeli sąd rozstrzygnie sprawę na korzyść banku, postępowaniem licytacyjnym zajmie się komornik.

Cena początkowa ustalana jest w następujący sposób: zleca się niezależną wycenę sprzedaży zabezpieczeń Alfa-Banku. Ta cena będzie ceną wywoławczą podczas aukcji. Co do zasady pożyczkodawca płaci i organizuje procedurę oceny.

Jeśli aukcja się nie odbyła

Jeżeli po wynikach procedury nie można było sprzedać samochodu lub mieszkania, procedura jest powtarzana według tego samego scenariusza. Jedyną różnicą w tym przypadku jest cena początkowa transakcji - staje się ona o 15% niższa.

Jeżeli druga procedura nie miała miejsca, nieruchomość jest ponownie wystawiona na licytację, a cena staje się jeszcze niższa.

Tak więc dla potencjalnego nabywcy, jeśli będzie monitorował etapy aukcji dla interesującego go przedmiotu, trzecia lub kolejna sprzedaż może okazać się opłacalna, ponieważ cena przedmiotu będzie znacznie niższa niż przyjęte na rynku. A kiedy obciążenie zostanie usunięte, a kupujący ma pełnąprawo do dysponowania nim, a następnie może go sprzedać po cenie rynkowej i uzyskać dobry zysk.

Nawiasem mówiąc, wielu nabywców samochodów z powodzeniem korzysta z tego programu. Sprzedają używany samochód po niskiej cenie, a następnie sprzedają go po wartości rynkowej.

Zalety kupowania skonfiskowanych towarów od Alfa-Bank

"Alfa-Bank" jest instytucją finansową o wiarygodnej reputacji, dlatego wszystkie transakcje z udziałem tej instytucji finansowej podlegają wielopoziomowej weryfikacji. Możesz być pewien czystości transakcji i szybkiego wykonania wszystkich niezbędnych dokumentów.

Dlaczego warto wziąć udział w aukcji organizowanej przez bank:

1. Nie musisz wydawać pieniędzy na ocenę, zrobi to bank.
2. Czystość transakcji – bank dba również o załatwienie kwestii prawnych.
3. Szybka rejestracja umowy.
4. Cena zabezpieczenia jest zwykle znacznie poniżej średniej rynkowej.

Jak chronić się przed zagrożeniami

Pomimo bezpieczeństwa transakcji z udziałem instytucji finansowej, zawsze istnieje ryzyko, że były dłużnik uda się do sądu, aby zakwestionować transakcję. Wynik takiego pozwu jest nieprzewidywalny, dlatego przed transakcją można zawrzeć umowę przedwstępną z byłym kredytobiorcą, zgodnie z którą zrzeka się on roszczeń wobec przyszłego właściciela nieruchomości.

Rozsądne byłoby, aby uczestnik transakcji wynajął również dwie skrytki depozytowe - zainstytucja kredytowa i sprzedawca. Dostęp do zastawionych tam z góry środków będzie otwarty dopiero po zarejestrowaniu prawa do przedmiotu zastawu w organach wymiaru sprawiedliwości.

Tak proste metody ochronią klienta przed wieloma ryzykami i roszczeniami oraz staną się dodatkową gwarancją czystości prawnej transakcji.