Wniosek o zwrot ubezpieczenia kredytu: wzór, zasady składania wniosków, terminy składania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W procesie uzyskiwania kredytu, banki oferują potencjalnym kredytobiorcom zawarcie umowy ubezpieczenia. Jeśli klient nie jest w stanie spłacić zadłużenia, obowiązek zamknięcia go przed bankiem spoczywa na firmie ubezpieczeniowej. Jednak w praktyce często dochodzi do odwrotnej sytuacji, a sumienni płatnicy zastanawiają się nad możliwością zwrotu ubezpieczenia kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty. Ale ile otrzymamy? A kto powinien wypłacić pieniądze – ubezpieczyciel czy bank?

Koncepcja ubezpieczenia kredytu

Przed zwrotem składki ubezpieczeniowej od pożyczki należy zapoznać się z istotą takiego ubezpieczenia. Bank oferuje zawarcie umowy ubezpieczenia klientowi, który złożył wniosek o kredyt w celu zmniejszenia ryzyka związanego z brakiem spłatydług. Klient przed wyrażeniem zgody na taką ofertę powinien dokonać rozróżnienia pomiędzy obowiązkowym a dobrowolnym ubezpieczeniem towarzyszącym kredytom konsumenckim, gdyż każda taka polisa jest dość droga.

Ubezpieczenie obowiązkowe

Zgodnie z prawem ubezpieczenie towarzyszące otrzymaniu środków kredytowych nie jest obowiązkowe dla kredytobiorcy, może być wystawione wyłącznie na zasadzie dobrowolności. Ale ta zasada ma wyjątek. Jeżeli nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu, musi być ubezpieczona w ramach umów kredytowych następujących typów:

1. Pożyczki hipoteczne. Zabezpieczenie kredytu pod zastaw nieruchomości i ubiegania się o kredyt hipoteczny musi być ubezpieczone.
2. Pożyczki samochodowe. Instytucja kredytowa ma prawo zobowiązać kredytobiorcę do wystawienia CASCO na zakupiony transport w przypadku udzielenia kredytu samochodowego.

Ubezpieczenie dobrowolne

Wszystkie inne warianty towarzyszące zawarciu umowy o kredyt konsumencki są dobrowolne dla klienta banku. Aby dowiedzieć się, czy możliwy jest zwrot ubezpieczenia przy opłaconej pożyczce, należy dokładnie zapoznać się z umową. Możesz zwrócić tę nadpłatę kredytu, jeśli umowa to przewiduje. To właśnie te ubezpieczenia, które organizacje kredytowe nakładają najczęściej:

1. Ryzyko finansowe.
2. Ubezpieczenie hipoteki.
3. Utrata pracy.
4. Zdrowie, życie kredytobiorcy(niezdolność, niepełnosprawność, śmierć).
5. Inna własność klienta, z wyjątkiem nieruchomości i samochodu.

Przepisy prawne

Od 1 czerwca 2016 r. weszły w życie zmiany w przepisach dotyczących ubezpieczeń dobrowolnych. Zmiany te działają na korzyść kredytobiorcy, zgodnie z nimi klienci banków mają możliwość zwrotu pieniędzy poprzez wypowiedzenie nałożonego ubezpieczenia po spłacie zadłużenia. W tym celu należy sporządzić wniosek o zwrot ubezpieczenia kredytu, którego wzór można uzyskać w firmie lub banku. Na poziomie legislacyjnym prawo to jest zapisane w następujących przepisach:

1. Czwarty akapit artykułu 3 4015-1-FZ.
2. Artykuł 31 102-FZ.
3. Dziesiąta część artykułu 7 353-FZ.
4. Artykuł 343 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej.
5. 3854-CBR.

Możliwość zwrotu

Zgodnie z nowymi przepisami prawa kredytowego bank nie ma prawa narzucać klientowi dodatkowych usług. Istnieją jednak dwie różne sytuacje: odmowa przez klienta zawarcia umowy ubezpieczenia przed otrzymaniem pożyczki oraz wypowiedzenie umowy pożyczki po spłacie przez klienta zadłużenia. W każdym z tych przypadków Klient ma prawo odmówić wykonania usługi, także po zawarciu umowy. Czy więc ubezpieczenie zostanie zwrócone, jeśli pożyczka zostanie zamknięta przed terminem? Niestety wiele organizacji bankowych nie spieszy się ze zwrotem składki za zobowiązanie pożyczkowe.

Przypadki, w których zwrot nie jest możliwy

Zgodnie z przepisami prawa kredytowego klient ma prawo do zwrotu ubezpieczenia po spłaceniu kredytu. Jednak pomimo istotnych zmian w ustawodawstwie dla ubezpieczonych klientów banków, zdarzają się sytuacje, w których kwestia zwrotu nadpłaty po spłacie kwoty kredytu pozostaje problematyczna i musi zostać rozstrzygnięta na drodze sądowej:

1. Okres zawierania umów kredytowych i ubezpieczeniowych. Normy prawne, które weszły w życie 1 czerwca 2016 r., dotyczą wyłącznie nowych umów. Nie ma możliwości zwrotu ubezpieczenia z umów zawartych przed wskazanym terminem.
2. Ubezpieczenie zbiorowe. Normy prawne mają zastosowanie do umów zawieranych przez obywatela bezpośrednio z ubezpieczycielem. Jeżeli instytucja kredytowa zapewnia ubezpieczenie na podstawie układu zbiorowego, zwrot ubezpieczenia jest niemożliwy w wyznaczonym terminie 5 dni.
3. Wybór opcji pożyczki. W przypadkach, gdy instytucja bankowa oferuje potencjalnemu kredytobiorcy do wyboru dwa modele kredytu – z wyższym procentem bez ubezpieczenia lub z niższym procentem, ale z ubezpieczeniem, a klient wybierze tę drugą opcję, sytuacja jest uznawana za dobrowolną decyzję pożyczkobiorcy do wykupienia ubezpieczenia.
4. Warunki umowy ubezpieczenia. Jeżeli zwrot niewykorzystanej składki ubezpieczeniowej po rozwiązaniu umowy przed terminem nie jest przewidziany w ustalonych w umowie warunkach ubezpieczenia, wówczas klient zachowuje prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, ale saldo środków ubezpieczeniowych w tym sprawa nie podlega zwrotowi.

Dokumenty, które należy dostarczyć ubezpieczycielowi w celu zwrotu ubezpieczenia

Jeżeli bank ubiegając się o pożyczkę nałożył umowę ubezpieczenia, to aby ją wypowiedzieć, należy skontaktować się bezpośrednio z ubezpieczycielem, dostarczając następujący pakiet dokumentów:

1. Oryginał i kopia umowy pożyczki.
2. Paszport.
3. Wniosek o zwrot ubezpieczenia pożyczki (przykład poniżej) lub chęć anulowania dobrowolnej umowy ubezpieczenia.



W takim przypadku w dokumencie należy wskazać żądany sposób otrzymania pieniędzy. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy następuje wniosek o zwrot pozostałej części ubezpieczenia.

4. Zaświadczenie bankowe potwierdzające wcześniejsze zamknięcie zadłużenia.

Zasady wypełniania wniosku o zwrot ubezpieczenia kredytu znajdziesz w banku, który przekazał środki, lub w biurze firmy, z którą sporządzono umowę.

Zwrot ubezpieczenia w ciągu 5 dni od daty podpisania umowy pożyczki

Instrukcja Banku Rosji, który reguluje rynek kredytowy i ubezpieczeniowy w kraju, wskazuje okres czasu, który jest okresem chłodzenia, podczas którego możesz anulować zawartą umowę. Termin złożenia wniosku o zwrot ubezpieczenia kredytu to 14 dni roboczych. Warto zaznaczyć, że jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w ciągu wskazanych 14 dni i rozpocznie się ważność dokumentu, wówczas można zwrócićnie będzie cała kwota premii. Jeśli klient dotrzyma terminu, a ubezpieczenie jeszcze się nie rozpoczęło, to cały proces zwrotu powinien przebiegać w następującej kolejności:

1. Obywatel powinien, w ciągu 14 dni roboczych od dnia zawarcia umowy, skontaktować się z zakładem ubezpieczeń i złożyć wniosek o chęć odstąpienia od zawartej dobrowolnej umowy ubezpieczenia, wskazując szczegóły, na które środki powinny być skierowany.
2. Ubezpieczyciel musi koniecznie umieścić wizę potwierdzającą, że przyjął wniosek do rozpatrzenia na kopii wnioskodawcy lub wysłać ją na adres wnioskodawcy listem poleconym z powiadomieniem o zwrocie i opisem.
3. Ubezpieczyciel jest zobowiązany zwrócić pożyczkobiorcy pieniądze w ciągu 10 dni.

Cechy zwrotu składek ubezpieczeniowych w ramach układu zbiorowego

Nowe normy prawne dotyczące ubezpieczeń zbiorowych nie mają zastosowania. Ten rodzaj ubezpieczenia ma osobliwość i polega na tym, że bank występuje jako ubezpieczony, a nie osoba, która dopiero przystępuje do umowy. W takim przypadku należy zapoznać się z warunkami umowy i ubezpieczenia, aby zapoznać się z innymi warunkami, które pozwalają na odmowę ubezpieczenia. Ubezpieczyciele i organizacje bankowe samodzielnie opracowują warunki, które przewidują zakończenie ubezpieczenia zbiorowego przy spłacie pożyczki. Oznacza to, że umowa może nie przewidywać możliwości zwrotu pieniędzy w przypadku wcześniejszegospłata zadłużenia.

Procedura zwrotu składki ubezpieczeniowej w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu

Rozpoczęcie procedury zwrotu ubezpieczenia ma sens, jeśli składka ubezpieczeniowa została opłacona z góry. Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy jest wymagane w przypadku niespłaconej pożyczki. To samo dotyczy zabezpieczenia. A to oznacza, że kredytobiorca ma prawo do zwrotu ubezpieczenia kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. W takim przypadku istnieje możliwość zwrotu reszty wpłaconej składki. W takiej sytuacji należy najpierw skontaktować się z organizacją bankową, która może przekierować pożyczkobiorcę do ubezpieczyciela w celu rozwiązania problemu. Wniosek o zwrot należy złożyć wraz z wnioskiem o wcześniejsze zamknięcie kredytu. Albo zaraz po tym. Formularz wniosku o zwrot ubezpieczenia kredytu można otrzymać zarówno w oddziale banku, jak i w firmie ubezpieczeniowej.

Zwrot składki po okresie odstąpienia od umowy

Jeżeli podane 14 dni minęło, należy najpierw skontaktować się z bankiem. Przedłużone terminy zwrotu składki ubezpieczeniowej przewidują następujące instytucje kredytowe: Home Credit, VTB24, Sbierbank. Jednak nie wszystkie banki są tak lojalne. Często instytucje finansowe w odpowiedzi na roszczenie wysyłają odmowę, powołując się na fakt, że kredytobiorca podpisał umowę ubezpieczenia dobrowolnie. W takim przypadku sprawę można rozstrzygnąć tylko w sądzie. Co więcej, przygotowując wniosek o zwrot ubezpieczenia pożyczki, lepiej uzgodnić próbkę z prawnikami. W przeciwnym razie możesz popełnić wiele błędów.

Złożenie wniosku

Zazwyczaj banki i ubezpieczyciele mają własne próbki do wypełniania dokumentów. Przed złożeniem wniosku o zwrot ubezpieczenia kredytu należy sprawdzić, czy zawiera on następujące informacje:

1. Nazwa dokumentu.
2. Dane klienta - jego pełne imię i nazwisko, dane paszportowe, adres.
3. Data podpisania umowy ubezpieczenia.
4. Miejsce wykonania umowy.
5. Podpis.
6. Informacje o umowie pożyczki (jej numer, okres ważności, koszt) i wcześniejszej spłacie (data faktycznego zamknięcia pożyczki).
7. Szczegóły, na które organizacja musi przesłać środki.

Przykładowy wniosek o zwrot ubezpieczenia pożyczki pomoże Ci to zrobić dobrze.

Powrót do sądu

Ta opcja nie jest odpowiednia dla wszystkich obywateli. Statystyki pokazują, że w wielu przypadkach orzeczenia sądowe dotyczące nałożonego ubezpieczenia są negatywne. Jednak decyzje w identycznych przypadkach w regionach Moskwy i Rosji różnią się. Roszczenia takie związane są z ochroną praw konsumenta, co oznacza, że obywatel ma prawo wyboru miejsca złożenia reklamacji (w miejscu wykonania umowy, w miejscu zamieszkania uprawnionego). Oznacza to, że możesz złożyć pozew w regionie kraju, w którym podobne sprawy kończą się na korzyść powoda, czyli pozytywnie.