Czy ubezpieczenie hipoteczne na życie jest obowiązkowe czy nie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W naszych czasach wielkich wstrząsów politycznych i gospodarczych każdy stara się chronić siebie i swój kapitał. Instytucje bankowe nie są wyjątkiem. Dotyczy to zwłaszcza pożyczek długoterminowych i związanego z nimi ryzyka. Jednym ze sposobów na zaoszczędzenie inwestycji bankowych jest ubezpieczenie. Kredyty długoterminowe, w szczególności kredyty mieszkaniowe, charakteryzują się takim sposobem radzenia sobie z ryzykiem, jak hipoteczne ubezpieczenie na życie.

Argumenty za zawieraniem umów ubezpieczenia

Nie ma 100% zapotrzebowania na ten produkt na etapie zawierania umowy o kredyt hipoteczny, ale każdy bank bardzo negatywnie odnosi się do takich wniosków, więc szanse na pozytywny wynik klienta bez ubezpieczenia są zerowe. Ta pozycja nie wynika z próby wyciskania przez bank maksymalnej kwoty z klienta, ale z próby ochrony inwestycji. Ponieważ wysoka śmiertelność i negatywne procesy społeczne zwielokrotniają ryzyko złych kredytów.

Dlatego umowa ubezpieczenia na życie, choć zakulisowa, jest warunkiem koniecznym uzyskania pozytywnego wyniku hipoteki. Uderzająca może być forma i treść umowyróżnią się w zależności od wybranej lub zalecanej kampanii ubezpieczeniowej.

Potrzeba ubezpieczenia na życie dla klientów banku

Co do zasady umowę ubezpieczenia na życie zawiera się nie z bankiem, ale z firmami nastawionymi na pracę z ryzykiem braku spłaty pożyczonych środków. Dlatego banki często zawierają umowy na wzajemnie korzystnych warunkach i kierują swoich klientów do konkretnych firm. Potrzeba takiej relacji wynika z następujących czynników:

- w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego związanego ze zdrowiem ubezpieczyciel płaci za klienta;

- w przypadku śmierci pożyczkobiorcy nie ma potrzeby czekać, aż krewni uzyskają prawo własności;

- w przypadku utraty wypłacalności klienta istnieje możliwość sześciomiesięcznego opóźnienia.

Dlatego ubezpieczenie hipoteczne na życie jest jednym z niezbędnych warunków przy zawieraniu umowy kredytowej.

Pokrycie ryzyka nieodzyskania pożyczonych środków przez rosyjskie banki

Wiele rosyjskich banków, biorąc pod uwagę skrajnie niestabilną sytuację gospodarczą, wprowadziło do swoich statutów szereg zapisów regulujących tryb i warunki udzielania kredytów długoterminowych. Badanie społeczne "Kredyt hipoteczny, warunki bankowe" wykazało, że większość współczesnych banków robiła stałą, aby uzyskać pozytywny wynik.

W związku z tym zapisem banki zmuszone są do tworzenia własnych ubezpieczeniowych jednostek strukturalnych lub zawierania umów z już sprawdzonymifirmy ubezpieczeniowe. Oczywiście po poniesieniu tych kosztów banki podwyższają oprocentowanie kredytów długoterminowych dla swoich klientów.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku

Sbierbank Federacji Rosyjskiej jest największą instytucją na rosyjskim rynku usług finansowych. W związku z tym organizacja ta może zaoferować najdogodniejsze warunki uzyskania kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie hipoteczne na życie jest pozytywnym czynnikiem dla pozytywnej decyzji w sprawie wniosku klienta.

W długoterminowych relacjach kredytowych zawsze istnieje ryzyko nieuwzględnienia lub działania siły wyższej. Dlatego zaistniała wymuszona potrzeba stworzenia takiego instrumentu jak „Sbierbank: hipoteka, ubezpieczenie na życie”. To narzędzie pozytywnie wpływa na liczbę satysfakcjonujących wniosków od mieszkańców kraju, którzy chcą uzyskać kredyt hipoteczny. W przypadku odmowy Sbierbank zastrzega sobie prawo do podniesienia i zmiany oprocentowania pożyczki. Biorąc pod uwagę minimalne kwoty pożyczki, procent ten znacząco wpływa na ostateczny koszt przedmiotu pożyczki.

Obecne warunki udzielania pożyczek długoterminowych przez Sbierbank

Biorąc pod uwagę wahania na rynku walutowym, Sbierbank ustala stopy bazowe dla pożyczek na długi okres. Np. w tej chwili aktualna stawka wynosi 14,5%, obowiązuje do 28.02.2015. Jeśli klient odmówi skorzystania z usług Sbierbanku: Kredyt hipoteczny, instrument ubezpieczenia na życie, stawka dla niego wzrasta do 15,5%.

Ale pomimo wszystkich niuansów Sbierbank zajmuje dominującą pozycjępozycje na rynku pożyczek długoterminowych. Wielu klientów błędnie uważa, że w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego (Sbierbank), ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe. Oświadczenia te nie są prawdziwe, ponieważ Sbierbank nie narusza przepisów federalnych, które wyraźnie wyrażają prawo do „opcjonalnego ubezpieczenia na życie przy otrzymywaniu pożyczek długoterminowych”.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w VTB

Jednym z najatrakcyjniejszych banków na rynku pożyczek długoterminowych jest VTB.

Aby zminimalizować lub wyeliminować możliwe ryzyko, instytucja ta wprowadziła określone rodzaje zobowiązań ubezpieczeniowych, w zależności od okresu, rodzaju i kwoty pożyczki. Potencjalny klient przed wyborem rodzaju kredytu i złożeniem wniosku do pracownika instytucji zobowiązany jest do zapoznania się z dokumentem „Kredyt hipoteczny: warunki bankowe”, aby odczuć różnicę i wybrać najlepszą dla siebie formę wniosku. Dokument ten pozwala zobaczyć wszystkie zalety kredytu hipotecznego VTB, a także wprowadza potencjalnego klienta do systemu VTB: Ubezpieczenia.

Cechy kredytu hipotecznego VTB

Specjaliści VTB opracowali system długoterminowego ubezpieczenia kredytów, który obejmuje następujące produkty:

- niemożność wniesienia obowiązkowych składek z powodu utraty zdolności do pracy pożyczkobiorcy;

- brak obowiązkowych składek z powodu śmierci pożyczkobiorcy;

- niemożność wniesienia obowiązkowych składek z powodu uszkodzenia lub utraty zabezpieczenia;

- brak możliwości wniesienia obowiązkowych składek ze względu na ograniczenie lub wygaśnięcie własności przedmiotu zastawionego (wprzez trzy lata).

Bez zawarcia przez pożyczkobiorcę umowy z VTB „Ipoteka: ubezpieczenie na życie” cel pożyczki staje się praktycznie nieosiągalny. Aby ten produkt był jak najbardziej opłacalny, VTB oferuje kompleksowe ubezpieczenie, które obejmuje następujące ryzyka:

- pożar;

- klęski żywiołowe;

- konsekwencje uderzenia pioruna;

- konsekwencje wybuchu gazu domowego;

- konsekwencje zalania;

- konsekwencje spadających obiektów latających;

- konsekwencje nielegalnych działań.

Podczas przedstawiania dowodów na którykolwiek z tych warunków, program przewiduje rekompensatę za straty w pełnej rzeczywistej wysokości. Jeżeli rekompensata przekracza niespłacone zobowiązania, różnica jest wypłacana pożyczkobiorcy.

Koszt ubezpieczenia hipotecznego na życie

Koszt ubezpieczenia na życie kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, ale z reguły nie przekracza półtora procenta ostatecznego kosztu przedmiotu kredytu. Na tworzenie wartości wpływ mają:

- płeć (ponieważ kobiety żyją dłużej niż mężczyźni, oprocentowanie dla nich jest niższe niż dla mężczyzn);

- kategoria wiekowa (limit wieku od dwudziestu do siedemdziesięciu lat, dla wojska - do 45);

- stan zdrowia kredytobiorcy (choroby dziedziczne i przewlekłe mogą stać się barierą nie do pokonania w uzyskaniu kredytu hipotecznego);

- ryzyko urazów zawodowych w zależności od rodzaju działalności;

- hobby (hobby niebezpiecznesport ma negatywny wpływ na oprocentowanie).

W nowoczesnych realiach ubezpieczenie hipoteczne na życie staje się jednym z najważniejszych czynników w relacjach między instytucjami bankowymi, towarzystwami ubezpieczeniowymi a klientami, którzy chcą otrzymać długoterminowe pożyczki na indywidualnych i wzajemnie korzystnych warunkach. Dlatego też w przypadku wystawienia kredytu hipotecznego ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe. W końcu jest to korzystne nie tylko dla banków, ale także dla kredytobiorców.