Jak anulować ubezpieczenie kredytu: instrukcje, niuanse, rekomendacje i recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W ostatnim czasie przyszli kredytobiorcy coraz częściej stają przed koniecznością zakupu polisy ubezpieczeniowej, a czasem kilku na raz. Bank stara się w ten sposób ubezpieczyć się od nie zwróconych pożyczonych środków i zwiększyć swoje dochody. Pożyczkobiorcy z kolei nie chcą przepłacać za narzuconą usługę i nie chcą dać się oszukać. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy zastanowić się, czy można odmówić ubezpieczenia kredytu. Niuanse w rozważaniu różnych opcji mogą się różnić. Przyjrzyjmy się, kiedy nie powinieneś wykupywać polisy ubezpieczeniowej, a kiedy lepiej ubezpieczyć siebie i swoje finanse.

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Polisa ubezpieczeniowa jest gwarancją zwrotu środków pobranych z banku w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego kredytobiorcy.

Pierwszym powodem, dla którego bankowi opłaca się współpracować z organizacjami ubezpieczeniowymi, jest sprzedaż polis ubezpieczeniowych i przyjmowanie płatności agencyjnych odfirm ubezpieczeniowych przy sprzedaży swoich produktów pożyczkobiorcom.

Drugim powodem jest to, że firma ubezpieczeniowa umieszcza rezerwy ubezpieczeniowe na lokatach bankowych. Finansowanie instytucji finansowych odbywa się w zamian za przyciągnięcie określonej liczby ubezpieczonych do organizacji ubezpieczeniowej. Wymiana odbywa się w stosunku 7:1, gdzie za każde 7 rubli ze sprzedanego ubezpieczenia bank otrzymuje 1 rubel od firmy ubezpieczeniowej w formie depozytów.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia?

Nikogo nie jest tajemnicą, że banki nie są uprawnione do przeprowadzania obowiązkowych ubezpieczeń klientów. Ale to w teorii. W praktyce, aby nie wpaść w kłopoty, należy bardzo dokładnie zapoznać się z umową kredytu, aby później nie zastanawiać się, jak odmówić ubezpieczenia kredytu i nie pisać pozwów. Sąd każdorazowo ustala, czy otrzymanie kredytu przez kredytobiorcę jest uzależnione od wykupienia polisy ubezpieczeniowej i czy głównym czynnikiem wpływającym na pozytywną decyzję banku jest brak lub odwrotnie obecność umowy ubezpieczenia. Rzeczywiście, zgodnie z jednym z artykułów ustawy „O ochronie praw konsumentów”, zabrania się uzależniania zakupu niektórych usług od obowiązkowego zakupu innych.

Ale oczywiście potrzeba obowiązkowego ubezpieczenia jako warunku uzyskania pożyczki nie jest zawarta w umowie pożyczki. To zdanie jest zakamuflowane jako „zabezpieczenie wykonania zobowiązań przez kredytobiorcę wobec banku”. Okazuje się więc, że bank jest czysty wobec prawa.

Czy można anulować ubezpieczenie?

W rzeczywistości, ubiegając się o pożyczkę, menedżerowie kredytowi nakładają ubezpieczenie. Ale jak anulować ubezpieczenie kredytu? Instrukcja składa się tylko z dwóch kroków.

Krok 1. Rezygnacja z ubezpieczenia następuje niezwłocznie po zawarciu umowy pożyczki. Trzeba jednak upewnić się, że wypowiedzenie umowy ubezpieczenia nie pociągnie za sobą wzrostu rocznych odsetek od kredytu lub innych „karnych” środków ze strony banku.

Krok 2. Następnie składany jest wniosek do ubezpieczyciela, a po pewnym czasie składka ubezpieczeniowa zostanie zwrócona w całości lub w części (może to być przewidziane w umowie ubezpieczenia przy wypowiedzeniu).

Niektórzy specjaliści ds. kredytów podpowiadają swoim klientom właściwy sposób anulowania ubezpieczenia kredytu. W tym celu wystarczy terminowo i kompletnie dokonywać miesięcznych spłat w ciągu 6 miesięcy od daty zawarcia umowy pożyczki. Po upływie sześciu miesięcy należy złożyć pisemny wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia do działu kredytowego banku. Dlaczego trzeba czekać 6 miesięcy? Umowa ubezpieczenia zawierana jest na co najmniej sześć miesięcy. Kredytobiorca nie powinien się dziwić, gdy po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia od salda zadłużenia głównego zostanie obciążony zwiększony procent, a miesięczne płatności wzrosną. W ten sposób bank rekompensuje sobie utracone środki.

Kolejna opcja jak odmówićubezpieczenia kredytu, jest złożenie wniosku do sądu. Do pozwu należy dołączyć dokumenty kredytowe oraz, jeśli to możliwe, pisemną odmowę z banku.

Praktyka sądowa

Na podstawie statystyk sądowych w 80% przypadków sąd staje po stronie pożyczkobiorcy, zmuszając pożyczkodawcę do przymusowego rozwiązania umowy, opłacenia ubezpieczenia i ponownego obliczenia kwoty głównej.

Ubezpieczenie kredytu: jak mogę odmówić ubezpieczenia kredytu konsumenckiego?

Pożyczki konsumenckie charakteryzują się z reguły krótkim terminem, brakiem zabezpieczeń i wysokim oprocentowaniem. Zawiera już domyślnie wszystkie ryzyka, jakie może ponieść bank.

Jednak niektóre instytucje finansowe usilnie starają się ubezpieczyć życie i zdrowie swoich kredytobiorców. Powszechnie stosuje się ubezpieczenie od utraty pracy. A jeśli pierwszy rodzaj ubezpieczenia trochę się usprawiedliwia, to pożyczkobiorca ponosi bezpośrednie straty z drugiego. A wszystko dlatego, że za zdarzenie ubezpieczeniowe uważa się utratę pracy nie z własnej woli, ale w związku z likwidacją przedsiębiorstwa lub redukcją pracownika. Ale, jak pokazuje praktyka w Rosji, gdy nastąpi jeden z tych momentów, pracodawca poprowadzi swojego pracownika do napisania oświadczenia z własnej woli, aby nie wypłacić mu należnego odszkodowania. Również przy ubieganiu się o kredyt bank domyślnie wlicza opłatę ubezpieczeniową w wysokości kapitału, a od tej kwoty naliczane są roczne odsetki.

Warto zauważyć, że pojęcie zdarzenia ubezpieczeniowego jest bardzo mylnie sformułowane w umowie. Bardzo często w momencie wystąpienia momentu ubezpieczeniowego uzyskanie odszkodowania przez ubezpieczonego jest praktycznie niemożliwe. A przykładem jest klauzula umowy ubezpieczenia, która mówi, że „przy najmniejszej zmianie stanu zdrowia ubezpieczony ma obowiązek poinformować o tym ubezpieczyciela”. Ale w rzeczywistości większość po prostu wstrząsa umową, nie wchodząc w szczegóły, a zatem nie przestrzegając tego warunku. Co ubezpieczyciel wykorzystuje, aby uniknąć płacenia. W takim przypadku, zastanawiając się, jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu, odpowiedzią jest dokładne przestudiowanie umowy kredytu.

Pożyczka samochodowa

Wnioskując o kredyt samochodowy, kredytobiorca jest zobowiązany do wykupienia dwóch polis ubezpieczeniowych: na życie + zdrowie oraz CASCO. Ale jednocześnie jedna z klauzul umowy ubezpieczenia mówi, że nie jest konieczne ubezpieczanie zabezpieczenia. Przykład: Bank VTB oferuje swoim kredytobiorcom kredyt samochodowy bez polisy CASCO. Ale jednocześnie roczny procent, na który udzielana jest pożyczka, wzrasta o 5-7,5 punktu. Dlatego w tym przypadku bardziej poprawne byłoby wystawienie tej polisy.

Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie?

Lepiej jednak, aby każdy kredytobiorca sam decydował: zrezygnuj z ubezpieczenia kredytu VTB i uzyskaj podwyższony procent roczny lub poszukaj banku z lepszymi ofertami. Warto jednak zastanowić się nad ubezpieczeniem na życie i zdrowiem: okres kredytowania samochodu wynosi od 2 do 5 lat, a jeśli kredytobiorca otrzyma kredyt na samochód w młodości inie przepada za szybką jazdą, to prawdopodobieństwo zdarzenia ubezpieczeniowego jest niewielkie.

Ubezpieczenie kredytu bankowego – jak odmówić kredytu hipotecznego?

Tu nie możesz uciec od ubezpieczenia. Prawo zobowiązuje do zawarcia umowy ubezpieczenia „Od utraty i uszkodzenia zabezpieczenia” (art. 31 ustawy „O hipotece”). Dwa kolejne programy ubezpieczeniowe, z których kredytobiorca może skorzystać do woli, to wypowiedzenie i ograniczenie praw majątkowych (ubezpieczenie tytułu), a także utrata życia i inwalidztwo. Ale jeśli odmówi, to bank ma prawo podnieść oprocentowanie w górę. Ogólnie rzecz biorąc, niezwykle rzadko można znaleźć banki, których wzrost oprocentowania nie jest uzależniony od zawarcia polisy ubezpieczeniowej.

Jeśli roczna stawka wzrośnie o 1,5 punktu, gdy odmówisz ubezpieczenia tytułu własności, odmowa wystawienia dwóch polis (ubezpieczenia tytułu i ubezpieczenia na życie) spowoduje natychmiastowy wzrost procentu o 10 punktów.

Obliczanie odsetek od ubezpieczenia wygląda następująco

• Mienie zastawione jest wyceniane na 0,5% sumy ubezpieczenia.
• Ubezpieczenie tytułu wynosi od 0,1 do 0,4%.

Ale ubezpieczenie na życie już wynosi 1,5% kwoty ubezpieczenia. Ale biorąc pod uwagę warunki, na jakich udzielany jest kredyt hipoteczny w Rosji, potrzeba ubezpieczenia tytułu własności i ubezpieczenia na życie + zdrowie dla tych, którzy chcą wziąć kredyt hipoteczny, jest nieunikniona.

Istnieją programy hipoteczne, które ubezpieczają tylko zabezpieczenie. Programy te są używane przez kredyt Sbierbank. Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia w ramach innych programów ubezpieczeniowych? Tak, ale rezygnacja z ubezpieczenia tytułu prawnego zwiększy roczny procent o 1 punkt.

Korzyścią dla banku, jak wspomniano powyżej, jest opłata agencyjna, którą instytucja finansowa otrzymuje od firmy ubezpieczeniowej przy wystawianiu polis. W związku z tym bardzo nieopłacalne dla instytucji kredytowej jest zwrócenie uwagi kredytobiorcy informacji o tym, jak odmówić ubezpieczenia bankowego pożyczki.

Bardzo często zdarza się, że bank i firma ubezpieczeniowa są powiązane. Z tego powodu bank nalega, aby kredytobiorca wykupił polisy ubezpieczeniowe od niektórych firm ubezpieczeniowych.

Mamy nadzieję, że teraz każdy z czytelników wie, jak odmówić ubezpieczenia kredytu. Najważniejsze, aby uważnie przeczytać umowę!