NPF Sbierbank: recenzje. NPF Sbierbanku: rentowność

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Emerytura jest przywilejem nie tylko FIU, ale także dużej liczby organizacji pozarządowych o odpowiednim profilu. Jednym z najbardziej znanych jest NPF Sbierbank. Co charakteryzuje działalność tego niepaństwowego funduszu emerytalnego? Co mówią opinie klientów? Jaka jest pozycja tego funduszu w rankingach?

Co to jest niepaństwowy fundusz emerytalny

Przed zbadaniem niepaństwowego funduszu emerytalnego Sbierbanku warto zrobić krótką teoretyczną dygresję do głównego tematu aktualnego wydania. Jakie organizacje - NPF? Niepaństwowe fundusze emerytalne – jaka jest specyfika ich pracy i cel instytucji?

Pierwsze NPF pojawiły się w latach 90., ale przez długi czas nie były powszechnie stosowane. Stanowią alternatywę dla organizacji państwowej – Funduszu Emerytalnego Rosji, który stał się następcą podobnej struktury, która funkcjonowała w ZSRR. Tworzenie funduszy prywatnych było, zdaniem ekspertów, podyktowane chęcią zmniejszenia przez państwo obciążeń budżetowych. Jak?

Faktem jest, że główna kwota emeryturyZobowiązania państwa wobec obywateli, oparte na specyfice obecnego systemu zabezpieczenia społecznego w Federacji Rosyjskiej, powstają w wyniku tworzenia części kapitałowej płatności. Podstawowa część zobowiązań jest stosunkowo niewielka – państwo to w dużej mierze przejmuje.

Pozarządowe fundusze emerytalne również w wielu przypadkach zapewniają wyższy poziom kwalifikujących się świadczeń poprzez mechanizmy inwestowania w aktywa, udział w kupnie i sprzedaży papierów wartościowych oraz inne legalne działania komercyjne. Co do zasady NPF współpracują w tym celu z firmami zarządzającymi, które odpowiadają za takie strategie finansowe.

Rezerwy emerytalne w funduszach są odpowiednio chronione prawem. Ponadto kryteria dopuszczania NPF do działania są obecnie dość surowe, w związku z czym firma zagrożona upadłością po prostu nie będzie mogła wejść na rynek. Obecnie w Rosji istnieje kilkadziesiąt dużych NPF. Wśród nich jest niepaństwowy fundusz emerytalny Sbierbanku. Jaka jest specyfika jego działalności? Jak duża jest rentowność NPF Sbierbank za 2013 r. i oczekiwana w 2014 r.?

Informacje ogólne

Przeanalizujmy ogólne informacje o badanym funduszu. Założycielem NPF jest Sbierbank Rosji, największa instytucja finansowa w naszym kraju. Fundusz powstał w 1995 roku, 3 lata po opublikowaniu dekretu Prezydenta Federacji Rosyjskiej, który stał się pierwszą normą prawną regulującą działalność firmy.

Ten niepaństwowy fundusz emerytalny jest członkiem odpowiedniego krajowego stowarzyszenia. Według wielu analitycznychagencji, ocena NPF Sbierbank jest jedną z najwyższych w zakresie działających niepaństwowych funduszy emerytalnych. Według jednej z największych organizacji, które tworzą odpowiednie szacunki, fundusz ten jest tak wiarygodny, jak to tylko możliwe. W szczególności eksperci Narodowej Agencji Ratingowej, a także organizacja taka jak „Expert RA” stosują się do takich stanowisk.

NPF Banku Oszczędności Federacji Rosyjskiej odnosi się do organizacji sklasyfikowanych jako „fundusz otwarty”. Instytucja oferuje szeroką gamę programów emerytalnych dla celów indywidualnych i biznesowych. W szczególności umowy o świadczenie usług mogą zawierać obywatele (zarówno w ramach ubezpieczeń obowiązkowych, jak i te przewidujące udział w programie dofinansowania) oraz osoby prawne. Możliwe jest zawieranie umów na indywidualnych warunkach, w ramach których sporządzany jest zindywidualizowany plan emerytalny spełniający kryteria prawne.

Adresy NPF Sbierbank można znaleźć w prawie każdym regionie Rosji. Ten niepaństwowy fundusz emerytalny jest jednym z najbardziej znanych w Federacji Rosyjskiej, jego oddziały są szeroko reprezentowane w całym kraju. Główna działalność NPF prowadzona jest poprzez biura spółki dominującej, jak również poprzez wykorzystanie zasobów sieci agentów.

Struktura zarządzania

Najwyższą strukturą zarządzania organizacją jest Rada Funduszu. Odpowiada za kwestie strategiczne i ogólne zarządzanie instytucją. Rada Fundacji opracowuje również różnedokumenty regulacyjne, zatwierdza plany zarządzania rezerwami emerytalnymi, oblicza rentowność i inne wskaźniki wyników finansowych.

W strukturze zarządzania NPF Sbierbank znajduje się również Komisja Rewizyjna. Odpowiada za kontrolę działalności gospodarczej organizacji. Komisję powołuje Rada Funduszu. Również w strukturze zarządzania organizacji znajduje się Rada Powiernicza. W jego kompetencjach – nadzór nad działalnością organizacji pod kątem zgodności z prawem. W Radzie Nadzorczej zasiadają upoważnieni przedstawiciele klientów funduszu.

Reorganizacja

W kwietniu 2014 r. fundusz został zreorganizowany i otrzymał nowy status organizacyjno-prawny. Teraz oficjalnie nazywa się CJSC NPF Sbierbank. Wcześniej fundusz miał status „organizacji zabezpieczenia społecznego non-profit”. Wszelkie prawa i obowiązki OEJ działającej w dotychczasowej formie zarządzania przechodzą bez zmian na organizację, która zaczęła funkcjonować jako spółka akcyjna.

Wartość kapitału docelowego NPF Sbierbanku w formie CJSC wynosi 150 milionów rubli. Akcje należą do założyciela. To znaczy Sbierbank Rosji. Akcjonariat funduszu, zdaniem ekspertów, związany jest z nowymi wymogami prawnymi. Według nich do 1 stycznia 2016 r. wszystkie NPF, które w swojej działalności działają w profilu obowiązkowych ubezpieczeń emerytalnych, muszą zostać przekształcone w spółki akcyjne. Jeśli NPF działa łącząc OPS i wsparcie niepaństwowe, to powinno być:utworzono fundusz, który osobno zajmuje się pracą w pierwszym kierunku. Z kolei OPF, których działalność związana jest z bezpieczeństwem niepaństwowym, podlegają korporatyzacji do 1 stycznia 2019 r. Jeżeli fundusze danego rodzaju nie dotrzymają ustawowych terminów konwersji, zostaną zlikwidowane.

Regalia

NPF Sbierbanku to organizacja, której udało się zdobyć sporo nagród branżowych za wyniki swojej działalności. Które z nich należy odnotować jako pierwsze?

W 2013 r. fundusz został na przykład wyróżniony prestiżowym dyplomem agencji Expert RA (opracowującej oceny funduszy). Nominacja - „Za rozwój niepaństwowych świadczeń emerytalnych”. W tym samym roku NPF Sbierbanku otrzymał kolejną nagrodę. Nazywa się „Finansową Elitą Rosji”. Nominacja brzmi jak „Dynamika rozwoju”.

W 2012 r. NPF Sbierbanku został również nagrodzony przez Expert RA. Ale wtedy nominacja brzmiała inaczej – „Za wysoką dynamikę wzrostu bazy klientów niepaństwowych funduszy emerytalnych”. W tym samym roku NPF otrzymał nagrodę „Financial Olympus 2011”. Odpowiednia nominacja brzmiała jak „Retail NPF”. Został nagrodzony w specjalnej kategorii „Dynamika i efektywność”.

W 2011 r. NPF Sbierbanku otrzymał również dyplomy od Expert RA. I w kilku kategoriach na raz. Pierwsza – „Dla wysokich wskaźników wzrostu bazy klientów”. Drugi - „W celu poprawy wskaźników niezawodności”.

W 2010, jak widaćWedług danych z wielu źródeł NPF Sbierbanku był jedyną organizacją w swojej dziedzinie, która zdobyła nagrodę „Firma roku”. Nominacja brzmiała jak „Finanse”. Ponadto w tym samym roku fundusz otrzymał nagrodę „Finanse 2010”. Odpowiednia nominacja brzmiała jak „Za wizjonerską strategię”.

W 2009 roku NPF stała się również jedyną organizacją w swojej dziedzinie, która otrzymała nagrodę „Financial Olympus”. Nominacja brzmiała jak „Strategia zarządzania niepaństwowym funduszem emerytalnym”. W 2008 roku Fundusz otrzymał nagrodę „Graf Guryev” za wielki wkład w rozwój branży. W 2007 roku NPF otrzymał nagrodę „Financial Olympus”. Nominacja brzmiała jak „Strategia zarządzania niepaństwowym funduszem emerytalnym”.

Opinie klientów

Cóż, NPF Sbierbank ma wystarczająco dużo regaliów. Ale jak korelują z nimi opinie klientów? Jaki charakter mają recenzje, które zostawiają na branżowych portalach internetowych? Czy NPF Sbierbanku jest strukturą wiarygodną, opartą na opinii klientów? Pytanie jest niejednoznaczne. Ale postaramy się dać wskazówki dotyczące możliwej odpowiedzi na to.

Jeżeli za podstawę oceny działalności NPF Sbierbank weźmiemy opinie klientów z 2014 r. lub lat poprzednich, możemy wyróżnić dwie grupy opinii. Pierwsze są neutralnie negatywne. Drugi jest pozytywny. Odnośnie pierwszego. Ludzie są pod wrażeniem dostępności i jakości infrastruktury usługowej stworzonej przez Sbierbank. Możesz udać się do dowolnego oddziału odpowiedniej instytucji finansowej izadawaj pytania dotyczące pracy NPF, rozwiązuj pojawiające się problemy. Jednocześnie, jak zauważają niektórzy klienci, poziom odpowiedzialności specjalistów niektórych działów, co jest całkiem możliwe, wynika z nie w pełni rozwiniętego mechanizmu interakcji między funduszem a tworzącą go strukturą, nie zawsze jest wysoki. I to jest jakiś minus, który odzwierciedla opinie. Jednocześnie NPF Sbierbank jest chwalony za możliwości produkcyjne (nieco później ujawnimy ten niuans). Zwracają uwagę na wysoką jakość raportowania. Na przykład pod koniec roku klienci zawsze otrzymują dokumenty określające rentowność NPF Sbierbanku za określony okres. Ten rodzaj opinii można przypisać jednoznacznie pozytywnym. Również w tej kategorii pojawiają się opinie świadczące o wysokiej jakości doradców, którzy zawierają z obywatelami umowy o świadczenia emerytalne. Chociaż, jak zauważają niektórzy eksperci, może to nie być bezpośrednio związane z polityką personalną Sbierbanku.

O opinii publicznej dotyczącej działalności funduszu mogą wypowiadać się nie tylko opinie klientów. NPF Sbierbanku jest obecny w wielu tak zwanych „ocenach ludzi” kompilowanych przez niektóre portale branżowe. W takim przypadku z reguły oceniana jest jakość usługi. Poszczególne pozycje funduszu różnią się jednak znacznie w różnych wersjach ratingów.

Format elektroniczny

Właściwie teraz o aspekcie, który odzwierciedla nowoczesność infrastruktury. Powyżej zauważyliśmy, że praca NPF Sbierbank jest dostatecznie stechnicyzowana - i to już zostało zauważonewszystkich klientów. Mówimy głównie o internetowych kanałach interakcji między funduszem a inwestorami. Każdy klient NPF Sberbank ma „Konto osobiste”, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem przeglądarki. Ponadto nowi klienci mogą również ubiegać się o rejestrację w systemie NPF za pośrednictwem strony internetowej tej organizacji. Wystarczy zeskanować zdjęcie, paszport, SNILS, a następnie przesłać je przez formularz online. Według niektórych ekspertów nowoczesne technologie, które są wdrażane w NPF Sbierbanku (przede wszystkim „Konto osobiste”), staną się następnie standardem branżowym i będą aktywnie wykorzystywane również przez inne fundusze.

Wydajność

Teraz o rzeczywistych dochodach. Jak opłacalne jest przyznawanie emerytury pod zarządzaniem NPF Sbierbank? 2014 rok zapowiada się opłacalny, biorąc pod uwagę sytuację gospodarczą?

Przede wszystkim eksperci zwracają uwagę, że korzyści z interakcji z niepaństwowymi funduszami emerytalnymi w dużej mierze zależą od specyfiki umów zawieranych między nimi a obywatelami. Najbardziej opłacalne kontrakty to tzw. plany indywidualne. Faktem jest, że są one dostosowane do niuansu istotnego dla Rosji - płace „w kopertach”. Ponadto tego typu umowa jest odpowiednia dla obywateli z pensją przekraczającą 47 tysięcy rubli (ponieważ jest to maksymalna podstawa obliczania składek emerytalnych).

Teraz do konkretów. Jakie są wskaźniki rentowności NPF Sbierbank na rok 2013? Liczba opublikowana przez organizację to 6,74%. Dla laika może się to oczywiście wydawać skromne. Jest jednak wyższyinflacja, która w 2013 roku wyniosła 6,5%. Eksperci uważają, że jest to jedno z głównych kryteriów interakcji z NPF. Obiektywnie rzecz biorąc, dla deponentów NPF zarobienie dużych sum jest problematyczne. Najważniejszą rzeczą jest ochrona emerytury przed inflacją. A jeśli NPF sobie z tym poradzi, to wyniki jego działań w zasadzie można ocenić pozytywnie. Tak myślą analitycy. Cóż, dobrze radzi sobie z inflacją, jeśli spojrzysz na wyniki 2013 roku, ustanowione przez tak wpływową strukturę jak Sbierbank, NPF. Opinie klientów wskazują, że wskaźniki są ogólnie zadowalające dla obywateli. Chociaż, jak zauważają deponenci NPF, istnieją fundusze, w których rentowność była wyższa.

Jednocześnie sensowne jest badanie wskaźników nie tylko przez jeden rok, ale także przez kilka lat. Obliczono na przykład, że od 2009 r. do pierwszego kwartału 2013 r. rentowność NPF Sbierbanku wynosiła około 70%. A to znacznie, bo o 31%, więcej niż skumulowana inflacja za analogiczny okres. Tymczasem według niektórych ocen branżowych średnia roczna rentowność Sbierbanku NPF wynosi 7,86%.

Perspektywy

Jak eksperci widzą prognozy zysków funduszu? Jakie są szanse, że na portalach branżowych zwyciężą pozytywne recenzje klientów skierowane do NPF Sbierbanku? Rok 2014 to trudny rok dla Rosji pod względem gospodarczym i politycznym. Jak sankcje, spadek cen ropy i rubla wpłyną na rentowność niepaństwowych funduszy emerytalnych?

Eksperci uważają, że decydującym czynnikiem są tutaj działania rządu rosyjskiego. WszędzieZdaniem analityków, władze będą musiały ciężko pracować, aby unowocześnić ogólną strategię rozwoju gospodarczego kraju. Jeśli rząd jest w stanie wytrzymać wyzwania dyktowane przez sytuację zewnętrzną, to jest duża szansa, że oszczędności obywateli w NPF będą dość intensywnie rosły.

Aspekty oceny i finanse

Teraz o ocenach i wynikach finansowych. Czy naprawdę warto na nie zwracać uwagę? W jakim stopniu opinie klientów są z nimi skorelowane? Jak wiadomo, NPF Sbierbanku Federacji Rosyjskiej jest oceniany na najwyższym poziomie przez agencje na poziomie Expert RA. Według jednej z ostatnich prognoz tej organizacji, wiarygodność funduszu będzie stabilna. Istnieją inne oceny, które w szczególności uwzględniają takie wskaźniki jak liczba klientów, rentowność oraz wykorzystują szereg narzędzi analitycznych z dziedziny ekonomii – takich jak np. wskaźnik Sharpe'a. Według nich fundusz zajmuje również dość wysokie pozycje.

Istnieją dowody na to, że NPF Sbierbanku wykazał najwyższą dynamikę wzrostu wśród organizacji w swoim segmencie w pierwszej połowie 2013 roku. Pod względem wielkości oszczędności fundusz w 2013 roku znalazł się w pierwszej trójce. Wiadomo, że firma znajduje się w TOP-10 organizacji swojego profilu według takiego kryterium, jak liczba klientów, z którymi zawierane są obowiązkowe umowy ubezpieczenia emerytalnego, a także organizacji pozarządowych.

Średnia wartość wkładu klienta do NPF Sbierbanku wynosi około 56 tysięcy rubli. Ten wskaźnik jest jednym z najwyższych wśród wiodącychfundusze. W szczególności jest to około 1,3 razy więcej niż średnia rynkowa. Na koniec 2013 r. NPF Sbierbanku posiadał udział w rynku na poziomie 6,65%. Wielkość akumulacji to ponad 72 miliardy rubli.