Kapitał macierzyński pod hipoteką w Sbierbanku: zasady rejestracji, niezbędne dokumenty i kwota

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jednym z najczęstszych sposobów wykorzystania kapitału macierzyńskiego jest wysyłanie pieniędzy na poprawę warunków mieszkaniowych. W 2019 r. kwota certyfikatu wyniesie 453.026 rubli. To bardzo imponująca kwota, ale wciąż za mało na zakup domu. Dlatego rodziny decydują się na wyemitowanie kapitału macierzyńskiego pod hipotekę w Sbierbanku. To właśnie ta instytucja finansowa jest jednym z liderów w udzielaniu kredytów na zakup nieruchomości. Dlatego wielu klientów dokonuje wyboru na korzyść tego banku. W tym artykule porozmawiamy o zasadach uzyskiwania pożyczek, dokumentach, których będziesz potrzebować, kwocie, na którą możesz liczyć.

Gdzie mogę otrzymać pożyczkę?

Najczęściej gromadzą kapitał macierzyński na hipotekę w Sbierbanku. Ta instytucja finansowa jest uważana za lidera pod względem liczby wydanychpożyczki na nieruchomości.

Na początku 2019 roku bank ten może liczyć na oprocentowanie kredytów hipotecznych od 8,5% do 11,6%. W niektórych przypadkach ostateczna stawka może być jeszcze niższa. Na przykład, jeśli klient uczestniczy w rządowym programie dofinansowania kredytu hipotecznego. Odsetek różni się również znacznie w zależności od rodzaju planowanego zakupu mieszkania: w budowie lub wykończone.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w ramach kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku, musisz złożyć wniosek w jednym z oddziałów tej instytucji finansowej. W takim przypadku będziesz musiał podać listę niektórych dokumentów, która różni się w zależności od wybranej metody potwierdzania dochodu z pracy, a także niektórych innych czynników. Porozmawiamy o nich w tym artykule.

Warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego w ramach kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku jest przydział udziału w zakupionym mieszkaniu dla każdego członka rodziny. Aby to zrobić, musisz najpierw odwiedzić oddział rosyjskiego funduszu emerytalnego w miejscu zamieszkania w celu zawarcia niezbędnego zobowiązania.

Warunki

Aby uzyskać kredyt hipoteczny w ramach kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku, musisz spełnić określone warunki. Ta pomoc państwa może być wykorzystana jako zaliczka na zakup mieszkania lub na spłatę odsetek.

Wśród warunków mat. kapitału pod hipoteką w Sbierbanku jest też klauzula mówiąca, że aby nabyć nieruchomość poprzez pozyskiwanie środków kredytowych, nie należy czekać trzech lat na skorzystaniecertyfikat. Możesz to zrobić natychmiast po urodzeniu dziecka. Przepis ten jest zawarty w ustawie federalnej regulującej pomoc państwa dla rodzin z dziećmi.

Zgodnie z warunkami kredytu hipotecznego w ramach kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku, możesz złożyć oświadczenie o tym, jak planujesz zarządzać tymi zasobami finansowymi, gdy tylko wystawisz sam zaświadczenie.

Jednocześnie warto wziąć pod uwagę, że prawo zabrania wykorzystywania tych pieniędzy na prowizje, grzywny, kary i kary, które rodzina mogła ponieść podczas korzystania z zaciągniętego wcześniej kredytu hipotecznego.

Aby przekazać środki na spłatę kredytu hipotecznego, posiadacz certyfikatu musi złożyć wniosek o przydział udziałów dzieciom i małżonkowi w mieszkaniu zakupionym na mat. kapitał. Dopiero potem Fundusz Emerytalny rozpoczyna procedurę wykorzystania środków.

Warto podkreślić, że zgodnie z warunkami hipoteki z tytułu kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku obowiązek ten musi zostać spełniony w ciągu sześciu miesięcy po usunięciu obciążenia z mieszkania lub domu i spłacie zadłużenia kredytowego.

Zasady

Kapitał macierzyński pod hipoteką w Sbierbanku może przejąć zakup gotowych lub w budowie mieszkań. W takim przypadku pożyczkobiorca musi spełnić określone wymagania.

Aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny pod matę. kapitał w Sbierbanku, klient musi mieć ukończone 21 lat. Spłata pożyczki powinna wynosić maksymalnie 75 lat. Jeśli jego zatrudnienie i dochody nie zostaną potwierdzone, wówczas pasek ten zostaje skrócony o 10 lat.

Musi byćobywatel Federacji Rosyjskiej. Zgodnie z warunkami rejestracji kapitału macierzyńskiego na hipotekę w Sbierbanku ostatnie oficjalne miejsce pracy musi być zarejestrowane przez co najmniej sześć miesięcy. Jednocześnie w ciągu ostatnich 5 lat w sumie trzeba wypracować co najmniej rok. Tylko klienci, którzy oficjalnie otrzymują wynagrodzenie na konto otwarte w Sbierbanku, mogą zignorować najnowsze wymagania.

Ważną rolę odgrywa również fakt, że w procesie pozyskiwania kapitału macierzyńskiego na kredyt hipoteczny w Sbierbanku można przyciągnąć współkredytobiorców. Nie powinno być więcej niż trzy osoby. W takiej sytuacji ich dochody są brane pod uwagę przy ustalaniu maksymalnej dostępnej kwoty kredytu. Jednocześnie małżonek sam musi być współkredytobiorcą, z wyjątkiem sytuacji, gdy nie jest obywatelem Rosji lub została zawarta umowa małżeńska między mężem a żoną, która określa warunki odrębnej własności nieruchomości.

Należy pamiętać, że przed udaniem się do Funduszu Emerytalnego w celu ustalenia sposobu gospodarowania pieniędzmi, należy najpierw zawrzeć umowę pożyczki.

Procedura

Możesz znaleźć wszystkie szczegóły dotyczące uzyskania kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński w Sbierbanku online. Przyjrzyjmy się im w tym artykule. Czeka na Ciebie następująca procedura.

1. Wszystkie niezbędne dokumenty są składane w banku w całości.
2. Jeśli instytucja finansowa podejmie pozytywną decyzję, pożyczkobiorca wybiera nieruchomość, którą planuje zakupić. Następnie należy złożyć w banku pakiet dokumentówna nim.
3. Pracownicy Sberbanku muszą zatwierdzić obiekt, po czym dokumentacja pożyczki jest podpisana.
4. Prawa do nieruchomości są zarejestrowane w Rosreestr.
5. Przetwarzanie kredytu mieszkaniowego.
6. Dla Funduszu Emerytalnego musisz uzyskać zaświadczenie z banku, że otrzymałeś pożyczkę. Pamiętaj, że jeśli planujesz pokryć zaświadczeniem część zaliczki, będziesz potrzebować zaświadczenia z Funduszu Emerytalnego wskazującego saldo kapitału macierzyńskiego. To prawda, że nie trzeba go otrzymywać przed złożeniem wniosku. Prawo daje na to trzy miesiące po zatwierdzeniu pożyczki.

Klient ma prawo ubiegać się o kredyt hipoteczny pod matę. kapitał w Sbierbanku w oddziale, który spełnia jeden z trzech warunków. Musi znajdować się w miejscu rejestracji:

• pożyczkobiorca;
• nieruchomości, na którą ubiegasz się o kredyt hipoteczny;
• pracodawca klienta.

Kwota kredytu hipotecznego

Oblicz kredyt hipoteczny w Sbierbanku na kapitał macierzyński pomoże Ci w każdym oddziale tej instytucji finansowej.

Kupując gotowe mieszkanie, klient może liczyć na kwotę 300 000 rubli przez okres do 30 lat. W takim przypadku należy dokonać minimalnej wpłaty początkowej w wysokości 15% wartości nieruchomości. Jeżeli pożyczkobiorca nie potwierdzi dochodów i zatrudnienia, wówczas wysokość jego zaliczki musi wynosić co najmniej 50%.

Ważne jest, aby pamiętać, że kwota hipoteki nie może przekroczyć 85% szacowanej lub umownej wartości nieruchomości. Danymieszkanie jest następnie emitowane jako zabezpieczenie.

Kupując mieszkanie w budowie, klient może liczyć na te same warunki, ale ostateczne odsetki od kredytu hipotecznego będą o rząd wielkości niższe. Jeżeli pożyczka jest udzielana w ramach programu preferencyjnego z udziałem dewelopera, pożyczka nie może być udzielona na dłużej niż 12 lat.

Oprocentowanie

Obecnie Sbierbank ma różne stawki podstawowe. Dokonując transakcji zakupu gotowego mieszkania klient może liczyć na 11% w skali roku.

Przy zaliczeniu 50% wzrasta do 11,6%. W przypadku zakupu mieszkań w budowie stawka bazowa wynosi 10,5%. Przy uczestnictwie w programie dotacyjnym na okres od 7 do 12 lat jest on obniżony do 9%, a na okres do 7 lat - do 8,5%.

Jednocześnie istnieje system obniżania i podnoszenia stopy procentowej. Np. przy zakupie mieszkania przez portal DomClick stawka jest obniżona o 0,3%. Jest to specjalna usługa przeznaczona do sprzedaży, kupna i wyszukiwania nieruchomości.

Jeśli masz kartę płacową w Sbierbanku, to dzięki ubezpieczeniu na życie możesz obniżyć stawkę o 1%, a kupując mieszkania od niektórych deweloperów na okres do 12 lat, obniż ją o kolejne 2%. Również w przypadku elektronicznej rejestracji praw własności bez wizyty w wielofunkcyjnym centrum i Rosreestr, stawka jest obniżona o 0,1%.

Jeśli nie ma karty płacowej, możesz potwierdzić swój dochód za pomocą zaświadczenia z banku lub 2-go podatku dochodowego od osób fizycznych, co pozwoli Ci obniżyć ostateczną wartość procentową o kolejne 0,3%.

Na przykład przy zakupie nieruchomości za 5 milionów rubli minimalny wkład wyniesie 750 tysięcy rubli. Jeśli zaciągniesz maksymalną pożyczkę na 30 lat, potwierdzając dochód, ubezpieczenie na życie i rejestrując się elektronicznie, możesz liczyć na stawkę 11%.

Aby otrzymać pożyczkę, potrzebujesz miesięcznego dochodu w wysokości 57 820 rubli. Miesięczna opłata wyniesie 40 474 rubli.

Pakiet dokumentów

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w ramach kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku, dokumenty, które musisz dostarczyć, zależą od wielu czynników. Pakiet główny zawiera:

• kwestionariusz-aplikacji;
• paszport pożyczkobiorcy i wszystkich współpożyczkobiorców ze znakiem rejestracyjnym;
• certyfikat dla Twojej maty. kapitał;
• zaświadczenie z oddziału Funduszu Emerytalnego o utworzonym bilansie mat. kapitał;
• dowód zatrudnienia i dochodów.

Aby zweryfikować swoje dochody, możesz skorzystać z jednej z kilku metod:

• pracujący obywatele składają zaświadczenie o dochodach za ostatnie sześć miesięcy ze swojego miejsca pracy;
• emeryci - zaświadczenie o wysokości emerytury za poprzedni miesiąc;
• przedsiębiorcy - zwrot podatku za ostatni sprawozdawczy okres rozliczeniowy.

Istnieje więcej opcji weryfikacji zatrudnienia. Możesz to zrobić w następujący sposób:

• jeśli jest to główne miejsce pracy, należy dostarczyć wyciąg z zeszytu pracy, jego kopię lub zaświadczenie zpracodawca z informacją o stażu pracy i pozycji pożyczkobiorcy;
• jeśli jest to praca w niepełnym wymiarze godzin, to kopia umowy o pracę lub kontraktu, zszyta i poświadczona strona po stronie (na ostatniej stronie jest podpisana przez pracodawcę, wskazując całkowitą liczbę arkuszy);
• dla przedsiębiorcy - zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy (jeśli oryginał nie jest dostępny, można go zastąpić kopią poświadczoną przez notariusza), alternatywnie można skorzystać z arkusza wpisu z Jednolity Rejestr Indywidualnych Przedsiębiorców lub zaświadczenie o wpisie indywidualnego przedsiębiorcy do Jednolitego Rejestru.

Dodatkowe dokumenty

W niektórych przypadkach mogą być potrzebne dodatkowe dokumenty. Na przykład, jeśli zostawisz inną nieruchomość jako zabezpieczenie, będziesz potrzebować dokumentów dotyczących dostarczonego zabezpieczenia.

Jeśli pożyczkobiorca posiada tymczasową rejestrację, nie możesz obejść się bez zaświadczenia o otrzymaniu rejestracji w miejscu jego faktycznego zamieszkania.

Jeśli nie jest możliwe dostarczenie dokumentów dotyczących oficjalnego zatrudnienia i dochodów, będziesz potrzebować dodatkowych dokumentów, które pomogą potwierdzić Twoją tożsamość. Może to być dowód wojskowy, paszport zagraniczny, prawo jazdy, zaświadczenie pracownika federalnych struktur rządowych, zaświadczenie o ubezpieczeniu emerytalnym czyli SNILS.

Ubiegając się o preferencyjny kredyt hipoteczny ze stawką 6%, potrzebujesz aktów urodzenia wszystkich dzieci klienta. Jeśli nie wskazują obywatelstwa, wówczas dokumenty potwierdzające, że jest ono rosyjskie.

Jeśli liczymyaby ubiegać się o pożyczkę w ramach programu „Młoda Rodzina”, należy przedłożyć akt urodzenia dziecka, akt małżeństwa, a także dowód pokrewieństwa, jeśli przy obliczaniu bierzesz pod uwagę dochody rodziców wnioskodawcy.

Po zatwierdzeniu wniosku zaleca się złożenie dokumentów dotyczących nieruchomości zaciągniętej na kredyt hipoteczny. Na przykład umowa o udział w kapitale lub kupno-sprzedaż. Potrzebne będą również dokumenty potwierdzające wpłatę zaliczki, jeśli kapitał macierzyński zostanie wykorzystany na pokrycie kwoty głównej zadłużenia.

Pamiętaj, że w Sbierbanku możesz przeprowadzić elektroniczną rejestrację transakcji. W takim przypadku pracownicy instytucji finansowej samodzielnie wysyłają cały pakiet dokumentów do Rosreestr, a klient otrzymuje je już zarejestrowane.

Preferencyjna hipoteka

Wiele rodzin może być przyciągniętych lukratywną ofertą: uzyskaj pożyczkę na nieruchomość, gdy w rodzinie urodzi się drugie dziecko w 2019 r. na poziomie 6%.

Ten stanowy program dopłat do kredytu hipotecznego jest ważny dla rodziców, którzy mają drugie lub kolejne dziecko w okresie od 1 stycznia 2018 r. do 31 grudnia 2022 r. Mogą ubiegać się o kredyt na nieruchomość po stawce minimalnej. Taka możliwość jest im zapewniona w odpowiednim dekrecie rządowym.

W tym przypadku maksymalna kwota pożyczki wynosi 6 milionów rubli. Kupując mieszkania w Moskwie, Sankt Petersburgu, Moskwie lub Leningradzie, podwaja się.

Gdy pojawia się naprzy narodzinach drugiego dziecka dotacja państwowa przysługuje na trzy lata, a w przypadku narodzin trzeciego lub kolejnego dziecka na pięć lat. Jednocześnie ważne jest, aby łączny okres preferencyjnego kredytu hipotecznego nie przekraczał 8 lat. Oznacza to, że jeśli w czasie trwania programu w rodzinie pojawi się trzecie, a po czwartym dziecko, to dotacja będzie wypłacana nie przez 10, ale przez 8 lat. To jest maksymalny możliwy czas.

Po wygaśnięciu dotacji Sbierbank podnosi oprocentowanie.

Ubiegając się o preferencyjny kredyt hipoteczny, zadatek musi wynosić co najmniej 20%. Jednocześnie zakup nieruchomości dozwolony jest tylko na pierwotnym rynku mieszkaniowym. Musi być niedokończony, jeśli został zakupiony w ramach umowy o udział w budowie lub jest już gotowy do użycia.

Kolejnym warunkiem wstępnym jest, aby życie pożyczkobiorcy w tym przypadku było ubezpieczone w jednej z firm akredytowanych przez Sbierbank na cały okres trwania pożyczki.

Recenzje

Sądząc po recenzjach hipoteki pod kapitał macierzyński w Sbierbanku, wielu klientów z powodzeniem korzysta z tej możliwości. Pozytywnie oceniają, że korzystniejsze warunki dotyczą mieszkań gotowych. Zachęca to pożyczkobiorców do trzymania się z daleka od ryzykownych transakcji kapitałowych, gdy klient ryzykuje, że zostanie bezdomny przez nieuczciwego dewelopera.

Ci, którzy już złożyli wniosek o pomoc do jednego z oddziałów Sbierbanku, twierdzą, że wniosek został zatwierdzony wystarczająco szybko, w ciągu zaledwie trzech dni.

Jednocześnie warto przyznać, że jest ich całkiem sporonegatywne opinie od klientów, którzy próbują uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku, nawet jeśli korzystają z macierzyńskich funduszy kapitałowych. Na przykład bank często nie zatwierdza żądanej kwoty w całości, nawet jeśli klient ma dobrą historię kredytową i kartę płacową samej instytucji finansowej.

Najsmutniejsze jest to, że często odmowa przychodzi bez wyjaśnienia, co po prostu dezorientuje pożyczkobiorcę.