Refinansowanie kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank: warunki, oprocentowanie, porady i wskazówki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Prawie wszystkie wiodące organizacje bankowe oferują kredytobiorcom refinansowanie kredytu hipotecznego. Raiffeisenbank nie był wyjątkiem. Płatnicy kredytów mieszkaniowych mają możliwość przeliczenia zadłużenia przy bardziej lojalnym oprocentowaniu.

W związku z niedawnym podwyżką podstawowych stóp procentowych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej banki komercyjne refinansujące kredyty hipoteczne również zmieniły warunki udzielania kredytów. Na przykład w Raiffeisenbank można wnioskować o zmianę warunków pożyczki udzielonej przez inną firmę. Klienci z nienaganną historią kredytową i stałymi dochodami mogą liczyć na pewne preferencje. Rozważ cechy refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisen.

Dla moich klientów

Dla tych klientów, którzy wzięli kredyt hipoteczny w Raiffeisenbank, refinansowanie może być inne. W jednym przypadku oczekiwana jest zmiana waluty. Na przykład kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy w dolarach, mają prawo do jego spłaty w rublach po zatwierdzeniu wniosku o ponowne przeliczenie zadłużenia. Oprócz,w trybie indywidualnym klienci mogą wystąpić do banku z prośbą o zmianę warunków aktualnego kredytu: obniżenie oprocentowania, wydłużenie okresu spłaty zadłużenia, zmianę schematu spłaty.

Kredytobiorcom ubiegającym się o refinansowanie kredytu hipotecznego Raiffeisenbank oferuje dość standardowe i lojalne warunki. Ogromne znaczenie ma tutaj oficjalny i stabilny dochód. Wymóg ten dotyczy klientów będących pracownikami lub samozatrudnionych. Pozytywna historia kredytowa ma ogromne znaczenie dla zatwierdzenia wniosku.

Kto może liczyć na refinansowanie

Ograniczenia dotyczą liczby kredytów hipotecznych. Jeśli klient ma więcej niż dwa kredyty, wniosek zostanie odrzucony. W Raiffeisenbank refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe tylko dla obywateli, którzy ukończyli 21 lat, ze stałą rejestracją w regionie składania wniosku. W przeciwieństwie do innych firm bankowych, ta organizacja refinansuje kredyty hipoteczne obywateli Federacji Rosyjskiej i cudzoziemców.

Rozpatrując wniosek o refinansowanie, szczególną uwagę zwraca się na staż pracy w ostatnim miejscu pracy. Preferowane są kredytobiorcy, którzy byli zatrudnieni przez co najmniej sześć miesięcy, ale w niektórych przypadkach (np. jeśli to miejsce pracy jest pierwszym dla kredytobiorcy) brane są pod uwagę również osoby z trzymiesięcznym stażem. Aby zmienić warunki obecnego kredytu, ważna jest wysokość stałego wynagrodzenia oraz przestrzeganie harmonogramu spłat. Dla osób dokonujących comiesięcznych spłat kredytu hipotecznego z regularnymi opóźnieniami, wnioski takie jakgeneralnie się nie zgadzam.

Obudowa jako zabezpieczenie

Zwiększenie szansy na zatwierdzenie wniosku pomoże w dostępności nieruchomości. Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego Raiffeisenbank przyjmuje jako zabezpieczenie mieszkania i domy prywatne. Jednocześnie w mieszkaniu muszą być zapewnione wszystkie warunki do normalnego życia:

• obecność oddzielnej kuchni i łazienki;
• zadowalający stan systemów inżynierskich;
• doprowadzenie zimnej i ciepłej wody;
• kanalizacja centralna;
• ogrzewanie parowe.

Zazwyczaj mieszkanie obciążone hipoteką jest używane jako zabezpieczenie, więc weryfikacja nie jest zwykle przeprowadzana na etapie wstępnej rejestracji kredytu mieszkaniowego.

Dla kredytobiorców z hipoteką innego banku

O przeliczenie wnioskują nie tylko klienci Raiffeisenbanku. Możliwe jest również refinansowanie kredytów hipotecznych innych instytucji finansowych. Klienci Sbierbanku, VTB, Gazprombanku, Rosselkhozbanku, Delta-Credit i innych firm mogą się tu zgłaszać. Jednocześnie ważne jest, aby potencjalny pożyczkobiorca nie miał opóźnień i długów, grzywien i niezapłaconych kar w momencie składania wniosku.

Warunki, na jakich proponuje się zmianę warunków refinansowania kredytu hipotecznego z Raiffeisenbanku i innych banków, nie różnią się zasadniczo. Bank nie posiada jednak informacji o historii płatności klientów innych banków, więc będzie wymagał dodatkowych dokumentów. Należą do nich:

• wyciąg długów;
• statystyka zaległości kredytowych.
• ocena majątku zabezpieczającego (hipoteki) przez niezależnych ekspertów.

Ogólnie wymagania dla potencjalnych pożyczkobiorców nie różnią się od wymagań oferowanych klientom Raiffeisenbank:

• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
• wiek nie mniej niż 21 i nie więcej niż 65 lat w momencie planowanej spłaty pożyczki;
• doskonała historia kredytowa;
• obecność oficjalnego źródła dochodu;
• dla pracowników co najmniej rok doświadczenia, a dla przedsiębiorców indywidualnych - co najmniej 3 lata.

Należy sprawdzić własność

Bank bardziej rygorystycznie podchodzi do stanu nieruchomości obciążonych hipoteką. Odpłatnie przyjmuje się mieszkanie, które znajduje się w regionie obiegu i organizacji bankowej. Na przykład do Moskali obowiązują następujące ograniczenia: nieruchomość musi znajdować się w promieniu 50 km od obwodnicy Moskwy. Mieszkanie lub dom prywatny można wykorzystać jako zabezpieczenie tylko wtedy, gdy:

• są w dobrym stanie i nadają się do zamieszkania;
• wyposażony w niezbędną hydraulikę;
• mają okna i dach.

Ponadto mieszkania bez wystroju wnętrz są akceptowane w przypadku prac remontowych przeprowadzanych w momencie refinansowania. Stan lokalu musi być potwierdzony raportem niezależnego biegłego rzeczoznawcy. Ważność tego dokumentu nie może przekraczać sześciu miesięcy. Średni koszt badania zwykle waha się od 2000 do 8000 rubli, w zależności od obszarulokale mieszkalne. Ponadto Raiffeisenbank przy refinansowaniu kredytów hipotecznych innych banków sprawdza:

• nielegalna przebudowa na podstawie paszportu technicznego WIT;
• obecność dodatkowych obciążeń, oprócz kredytu mieszkaniowego;
• czas trwania eksploatacji budynku a stan faktyczny lokalu na podstawie raportów rzeczoznawców.

Również przy refinansowaniu kredytów hipotecznych innych banków Raiffeisenbank oferuje nie tylko przeliczenie zadłużenia i zastosowanie lepszej stopy procentowej, ale także połączenie kilku kredytów w jeden. Dla wielu pożyczkobiorców ta metoda refinansowania jest uważana za opłacalną i wygodną.

Warunki kredytowania

"Raiffeisenbank" umożliwia obywatelom refinansowanie dużych pożyczek - do 26 milionów rubli. Taka propozycja jest pożądana wśród mieszkańców regionu stołecznego, ponieważ średni koszt mieszkania w Moskwie i regionie jest jednym z najwyższych w kraju. Na dzień dzisiejszy oferowane są tutaj korzystne stawki refinansowania kredytu hipotecznego. Raiffeisenbank ustalił ten wskaźnik na poziomie 9,99 – 10,49%. Ponadto oprocentowanie uzależnione jest od wartości mieszkania obciążonego hipoteką. Jeśli według eksperta przekracza 7 milionów rubli, stosuje się stawkę minimalną. Okres kredytowania wynosi 1-30 lat.

Jakie dokumenty muszę dostarczyć

Ogólnie rzecz biorąc, procedura refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank dla osób fizycznych nie różni się zasadniczo od procedury w innych bankach. Doaby uzyskać zgodę, kredytobiorcy, którzy są obsługiwani przez inne instytucje finansowe, muszą zebrać imponującą listę dokumentów. W szczególności musisz podać:

• paszport i jego kopia;
• zaświadczenie o ubezpieczeniu emerytalnym (SNILS);
• zaświadczenie o dochodach w formie 2-osobowego podatku dochodowego lub w formie banku;
• kopia zeszytu pracy lub umowy o pracę;
• Mężczyźni poniżej 27 roku życia muszą mieć dowód wojskowy.

Dodatkowo będziesz musiał wypełnić formularz zgłoszeniowy, dostarczyć kopie dokumentów potwierdzających własność nieruchomości:

• rozszerzone oświadczenie USRN;
• raport rzeczoznawcy;
• Paszport techniczny WIT;
• zezwolenie wydane przez władze opiekuńcze i opiekuńcze, jeśli hipoteka została wystawiona z funduszy macierzyńskich;
• kopia ważnej umowy pożyczki;
• zaświadczenie o kwocie zadłużenia.

Ta lista dokumentów musi być dostarczona osobom fizycznym w celu refinansowania kredytu hipotecznego innych banków w Raiffeisenbank. Przedsiębiorcy indywidualni muszą złożyć deklarację 3-NDFL, kopie dokumentów dotyczących własności. Klienci Raiffeisenbanku, w porównaniu z pożyczkobiorcami z innych organizacji, muszą zebrać minimalny pakiet dokumentów, ponieważ bank ma już podstawowe informacje o zabezpieczonych nieruchomościach i wypłacalności, informacje o historii kredytowej. Pełny zestaw dokumentów jest wymagany tylko od nowych klientów.

Jakpoprawnie napisz aplikację

Jeśli zwracasz uwagę na komentarze użytkowników, wielu uważa, że warunki refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank są bardzo lojalne. Nic dziwnego, że bank cieszy się popularnością wśród kredytobiorców. W związku z tym niektórzy byliby zainteresowani, jak najlepiej wysłać wniosek o refinansowanie kredytu hipotecznego do Raiffeisen - online lub osobiście odwiedzić oddział banku?

Podobnie jak wiele innych instytucji kredytowych, Raiffeisenbank umożliwia wstępne złożenie wniosku o refinansowanie bezpośrednio na stronie. Jeśli klient uzyska zgodę, będzie musiał stawić się w najbliższym oddziale banku, przedstawić wszystkie niezbędne dokumenty i złożyć wniosek w formie papierowej. Formularz wniosku powinien zawierać:

• dane osobowe (imię i nazwisko, data urodzenia, adres stałego lub tymczasowego zameldowania);
• informacje o zatrudnieniu, edukacji;
• informacje o składzie rodziny;
• poziom dochodów i wydatków (ogółem dla wszystkich członków rodziny, w tym nieletnich dzieci);
• gotowość do ubezpieczenia;
• dane o miejscu pracy, a także możesz wskazać te miejsca, w których kandydat pracuje w niepełnym wymiarze godzin.

Ponadto aplikacja będzie musiała podać szczegółowe informacje o aktualnej pożyczce, w tym kwotę zadłużenia i okres pozostały do ostatecznej spłaty pożyczki. Ankietę podpisuje osobiście pożyczkobiorca.

Opinie, porady i wskazówki klientów banku

Refinansowanie kredytu hipotecznego samo w sobie wiąże się z uzyskaniem korzystniejszych warunków w porównaniu do tychza które pożyczka została pierwotnie otrzymana. Niewątpliwą zaletą ubiegania się o refinansowanie kredytu hipotecznego w Raiffeisenbanku, według opinii Raiffeisen, jest sprawność rozpatrywania wniosków i wysoki procent ich akceptacji. Jednocześnie wielu użytkowników skarży się, że muszą ponownie złożyć pakiet licznych dokumentów i ponownie oszacować mieszkanie obciążone hipoteką, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Użytkownicy z osobistym doświadczeniem w udzielaniu kredytów hipotecznych i refinansowaniu powinni skontaktować się z Raiffeisenbank, jeśli kwota instytucji pożyczkowej wynosi kilka milionów rubli, a różnica między aktualną stawką a oferowaną przez Raiffeisen to dwa i więcej elementów. W takim przypadku refinansowanie pozwala na korzystne obniżenie kwoty miesięcznej raty i zmniejszenie nadpłaty, wybór dogodniejszego harmonogramu spłaty spłaty lub zmianę waluty.

Chcąc refinansować istniejący kredyt hipoteczny w Raiffeisenbank, niektórzy ludzie napotykają poważne ograniczenia w wyborze przedmiotu zabezpieczenia. Jeśli wierzyć recenzjom, bank nie ostrzega o podwyżce oprocentowania o kilka punktów, które stosuje się do kredytobiorców powyżej 45 roku życia. Czasami stawka wzrasta o 2-3 punkty i może osiągnąć prawie 15% zamiast obiecanych 9,99-10,49%.

Podobnie jak inne banki, Raiffeisen podnosi stawkę w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia. Wielu użytkowników poleca uważne zapoznanie się z warunkami umowy dlarefinansowanie, ponieważ według recenzji często można znaleźć inne ukryte niuanse.

Jak długo potrwa procedura refinansowania

Dzisiaj cały proces trwa zwykle nie dłużej niż tydzień. Wniosek o refinansowanie jest rozpatrywany przez menedżerów banku w ciągu trzech dni roboczych. W przypadku pozytywnej odpowiedzi tyle samo czasu poświęca się na sprawdzenie płynności mieszkania obciążonego hipoteką. Większość dokumentów wysyłana jest w formie elektronicznej, ale i tak musisz udać się do banku, aby podpisać umowę.

Procedura refinansowania krok po kroku, począwszy od momentu złożenia wniosku, wygląda następująco:

1. Wypełnienie formularza zgłoszeniowego na stronie i uzyskanie zgody banku.
2. Sprawdzanie płynności nieruchomości oferowanych jako zabezpieczenie.
3. Podpisanie umowy kredytowej z Raiffeisenbank.
4. Rejestracja nowej umowy kredytu hipotecznego w związku ze zmianą kredytodawcy i wierzyciela hipotecznego.
5. Udzielenie pożyczki bankowej przelewem bankowym na konto pożyczkobiorcy.
6. Organizacja rejestracji za pośrednictwem partnerów bankowych.

Ważne jest, aby umowę o wypożyczenie z państwowym znakiem rejestracyjnym przedstawić pracownikom banku w ciągu dwóch miesięcy od daty podpisania umowy. Ponadto klient będzie zobowiązany do notarialnego poświadczenia zgody małżonka, jeśli działa jako współkredytobiorca, do refinansowania i zmiany zastawnika.

W przeciwieństwie do nowych klientów banków, kredytobiorców, którzy początkowo zaciągnęli kredyt hipoteczny w Raiffeisenbank,konieczne jest wydanie zmian w dotychczasowej umowie. Jeśli np. nastąpi zmiana waluty rozliczenia, klientowi proponuje się podpisanie z bankiem dodatkowej umowy, co oznacza zmianę tego warunku, podczas gdy zastawnik pozostaje bez zmian.

Ci pożyczkobiorcy, którzy biorą pożyczkę w Raiffeisenbank po nowym oprocentowaniu, idą nieco inną drogą. Po zatwierdzeniu wniosku, podpisaniu wszystkich dokumentów i wpłynięciu pieniędzy na konto bankowe, osoba fizyczna wpłaca środki na spłatę kredytu hipotecznego wydanego przez poprzednią organizację bankową. Wtedy obciążenie nieruchomości będzie można usunąć, a wkrótce będzie wymagana rejestracja nowej umowy hipotecznej. Jeżeli w trakcie procesu zawierania nowej umowy nastąpi zmiana zastawnika lub inne zmiany w umowie, bank może zapewnić klientowi bardziej lojalne warunki (np. wyliczyć hipotekę nie na stałą, ale na zmienną oprocentowanie).