Międzynarodowy rating banków w Kazachstanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kazachski sektor bankowy charakteryzuje się stabilnym rozwojem. To w dużej mierze wyjaśnia stosunkowo wysoki międzynarodowy rating banków w Kazachstanie. W ciągu ostatnich kilku lat większość z nich nadal się rozwijała. Pod wieloma względami zasługa takiej stabilności należy do kierownictwa państwa, które zapewnia wystarczające wsparcie poprzez struktury bankowe w gospodarce.

Kluczowe wskaźniki brane pod uwagę podczas opracowywania ratingów bankowych

Wskaźniki rentowności najwygodniej można śledzić na podstawie odpowiednich ratingów banków w Kazachstanie. Opiera się na podstawowych standardach finansowych instytucji kredytowych wraz z istniejącą dynamiką rozwoju każdej z nich.

Oceniając najlepsze banki w Kazachstanie, szczególną uwagę zwraca się na terminowy zwrot depozytów klientów, nawet jeśli sam bank ma pewne problemy finansowe.

Pod uwagę brane jest również finansowanie. Stabilność finansowania odnosi się do stosunku kredytów udzielonych klientom do depozytów w danej instytucji kredytowej. Idealnie powinny być w przybliżeniu równe, ponieważ toto gwarancja sfinansowania już udzielonych kredytów poprzez pozyskane finansowanie, bez wykorzystania międzybankowych środków finansowych.

Jeżeli ocena banków w Kazachstanie pokazuje, że instytucja charakteryzuje się 100% finansowaniem (termin „finansowanie” oznacza pozyskiwanie kapitału dłużnego poprzez depozyty i inwestycje), oznacza to tworzenie istniejącego portfela kredytowego poprzez depozyty. Dlatego nawet w przypadku poważnych wahań na rynku kapitałowym nie będzie potrzeby jego pilnej spłaty.

Szybka płynność to kolejny czynnik, który z pewnością jest brany pod uwagę przy opracowywaniu ratingu kredytowego banków w Kazachstanie. Odzwierciedla zdolność instytucji do pilnej spłaty zobowiązań krótkoterminowych poprzez sprzedaż własnych płynnych aktywów. Jeśli wartość jest bliska 100%, świadczy to o długoterminowej stabilności banków. Przy niewielkim wskaźniku sytuacja też nie będzie krytyczna – bankructwa można całkowicie uniknąć dzięki właściwemu wykorzystaniu środków uzyskanych z planowanej spłaty kredytów, nawet w kryzysie.

Cechy ratingów bankowych

Podczas kompilacji oceny banków w Kazachstanie pod względem ich rentowności brane są pod uwagę wszystkie istniejące instytucje kredytowe w kraju, z wyjątkiem Banku Oszczędności Budownictwa Mieszkaniowego. Wynika to z faktu, że niezależnie od okoliczności ma pełne wsparcie państwa.

Szczególnie udane na współczesnym rynku Kazachstanu sąwiele spółek zależnych rosyjskich instytucji kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, jego pozycja w danym ratingu często zależy od właściciela banku.

Opłacalność banków Kazkom i BTA

W 2014 r. uruchomiono procedurę łączenia tych instytucji kredytowych. Teraz w rankingach banków w Kazachstanie są one prezentowane jako całość. Znany przedsiębiorca Rakiszew zajmuje się zarządzaniem.

Według aktualnych informacji, ten bank jest obecnie uważany za najbardziej rentowny wśród instytucji kredytowych w Kazachstanie.

Opłacalność Halyk Bank

Ta instytucja kredytowa w rankingu banków w Kazachstanie zajmuje zaszczytne drugie miejsce. Sukces ten wynika z niewielkiego odpływu depozytów, co nie przeszkadza w utrzymaniu wiodącej pozycji wśród innych instytucji kredytowych pod względem depozytów klientów. Całkowity udział aktywów wynosi 14,4%.

Prawie 70% akcji tego banku należy do grupy ALMEX. Właścicielami tego holdingu są małżonkowie Kulibaev w równych częściach.

Żywotność i wydajność Tsesnabank

W obecnym rankingu Tsesnabank z Kazachstanu zajmuje trzecie miejsce, jeśli wziąć pod uwagę wartość aktywów. Pod względem depozytów klientów ta instytucja kredytowa zajmuje ósme miejsce w całym kraju.

Międzynarodowe ratingi banków w Kazachstanie pozytywnie odnotowują wskaźniki finansowania bliskie jedności. To znaczy tutajw pełni respektowany jest udział depozytów od osób fizycznych i udzielonych pożyczek. Wskaźnik szybkiej płynności w ostatnim czasie utrzymuje się na niskim, ale akceptowalnym poziomie.

Największy udział w tym banku należy do cieszącego się złą sławą holdingu Tsesna, co w pewnym stopniu determinuje wysoką ocenę Tsesna Bank of Kazakhstan.

Wskaźniki „Sbierbanku” Kazachstanu

Różne, w tym międzynarodowe ratingi banków działających w Kazachstanie, obejmują szereg instytucji kredytowych. Ale jedynym bankiem, który znajduje się wśród dziesięciu największych pod względem aktywów wśród filii rosyjskich banków, jest Sbierbank Kazachstanu. Do tej pory zajmuje 5. miejsce w kraju pod względem przyjmowanych depozytów od osób fizycznych. Zmniejszenie depozytów tutaj również jest nieznaczne.

Ta instytucja należy do Sbierbanku Rosji. Bank Centralny kraju działa jako główny założyciel, chociaż niektóre udziały w jego kapitale należą do inwestorów zarówno z Rosji, jak i z kilku innych krajów.

Wskaźniki "Bank CenterCredit"

Wysoka stabilność finansowania, zdaniem ekspertów, jest nieodłączną cechą Bank CenterCredit. Według rankingu depozytów banków w Kazachstanie zajmuje ósme miejsce. Uwzględniając aktywa instytucji kredytowej, zajmuje ona szóstą pozycję odpowiedniego ratingu.

Duży koreański bank posiada znaczną część aktywów.

Wskaźniki Kaspibank

Cechą tej instytucji finansowej jest wyraźny nacisk na udzielanie pożyczek osobom fizycznym. Chociaż napływ depozytów tutaj również nieco się zmniejszył. Sam bank zajmuje drugie miejsce w ocenie rentowności istniejącego kapitału. Wśród zobowiązań ogółem około 47% stanowią depozyty od osób fizycznych.

Głównym akcjonariuszem banku, którego udział wynosi nieco mniej niż 90%, jest Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Wskaźniki "Banku ATF"

Przewagę „ATF Bank” nad wieloma jego konkurentami eksperci nazywają niskim uzależnieniem od depozytów dokonywanych przez osoby fizyczne. Patrząc szczegółowo na aktywa instytucji kredytowej, osoby fizyczne stanowią nieco mniej niż 28%.

Zaledwie kilka lat temu prawie wszystkie aktywa banku zostały sprzedane firmie KazNitrogenGas. A jak widać dzisiaj, nowa polityka kierownictwa banku już przynosi owoce.

Wyniki ForteBanku

Zamyka pierwszą dziesiątkę w rankingu banków w Kazachstanie pod względem depozytów od osób fizycznych ForteBank. Jednocześnie pod względem aktywów zajmuje pewnie dziewiątą pozycję wśród innych instytucji kredytowych w kraju. Charakteryzuje się niską zależnością od depozytów przyjmowanych od osób fizycznych – stanowią one nie więcej niż 25% całej struktury aktywów.

Eksperci przewidują stabilną pozycję tej instytucji kredytowej wraz ze stałym rozwojem.

Główny udział w akcjach banku należy do dobrze znanego w kręgach biznesowych biznesmena UtemuratowaCIS.

Wskaźniki „Banku Euroazjatyckiego”

Rozważając rating banków w Kazachstanie pod względem aktywów, Eurasian Bank znajduje się na dziesiątej pozycji. Ta instytucja pożyczkowa otrzymuje środki z różnych źródeł. Depozyty osób fizycznych stanowią zatem mniej niż 25% struktury aktywów. W tej chwili eksperci zauważają nieznaczne zmniejszenie portfela kredytowego.

Większość akcji banku znajduje się w rękach Eurasian Financial Company pod kierownictwem A. Ibragimova i A. Mashkevicha.

Oceny wiarygodności kazachskich banków

Wiele międzynarodowych agencji finansowych krytykuje skład aktywów głównych kazachskich banków, ich jakość. Opracowując międzynarodowy rating wiarygodności banków w Kazachstanie, specjaliści biorą pod uwagę takie wskaźniki, jak wielkość kapitału, który określa pierwszy lub drugi poziom instytucji kredytowej. To ona w razie kryzysu zapewni mniej lub bardziej zrównoważony rozwój.

Eksperci finansowi przyznali pozycję lidera „Halyk Bank” Kazachstanu, który posiada kapitał pierwszego poziomu 310,1 mld tenge, z czego 20% przypada na kapitał zakładowy.

Kazkommertsbank zajmuje drugą linię - jego kapitał szacowany jest na 297 miliardów tenge. Eksperci uznali BTA Bank za trzeci w tym rankingu banków w Kazachstanie.

Instytucje lądujące, takie jak Senim Bank, Kassa Nova Bank i Narodowy Bank Pakistanu, zamykają ocenę.

Popularność kazachskich banków

Eksperci finansowi opracowują osobną ocenę, skupiając się na takim wskaźniku, jak wzmianka o instytucjach kredytowych. Na tej podstawie tworzone są rankingi popularności banków.

QAZKOM jest obecnie najczęściej wymienianym bankiem w Kazachstanie. Oczywiście ostatnie lata nie były najłatwiejsze dla tej instytucji kredytowej. Nieprzyjemnym czynnikiem było obniżenie przez agencję ratingową jego oceny do „ССС”. Ale zarządowi banku udało się pilnie naprawić sytuację i przywrócić poprzedni międzynarodowy rating z S&P do B-.

Pomimo poważnych zmian personalnych w zarządzie banku, aktualizując jego markę, udało mu się w ostatnim czasie zwiększyć istniejące aktywa.

„Halyk Bank of Kazakhstan” zajął zaszczytne drugie miejsce w rankingu popularności od S&P. Pod wieloma względami ułatwiło to wdrożenie otwartej polityki informacyjnej. Odbywały się tu regularnie konferencje prasowe, relacjonowano wiele wydarzeń z życia instytucji kredytowej. Wielu ekspertów uważa, że tak wysokie wyniki bank zawdzięcza zwiększonej aktywności medialnej swojej prezes Szajachmetowej.

Ponadto, zgodnie z wynikami z 2016 roku, to Halyk Bank zdołał zdobyć pozycję lidera w zakresie kredytów detalicznych. To jeden z pięciu najbardziej dochodowych banków w kraju, co też jest ważne. Jego zysk rośnie.

DB z JSC „Sbierbank” zajął trzecie miejsce w rankingu popularności. Nie jest tajemnicą, że to dzieckopowstanie jednego z największych rosyjskich banków. Eksperci są pewni, że tak duża popularność wynika z działalności samego Sbierbanku.

Nieco rzadziej wymieniany jest Bank Oszczędnościowy dla Budownictwa Mieszkaniowego. Jest również dość popularny w Kazachstanie. Powodów takiego stanu rzeczy jest kilka, m.in. wdrożenie od państwa programu Affordable Housing, który przewiduje finansowanie budownictwa mieszkaniowego.

Prognozy analityków i ogólne trendy

Dzisiejsza sytuacja na arenie światowej jest niejednoznaczna. Oczywiście znajduje to również odzwierciedlenie w sektorze finansowym. Trwa utrata stabilności wielu instytucji kredytowych w Kazachstanie.

W związku z tym niedawno eksperci przewidzieli możliwość cofnięcia licencji i Delta Bank. Na tle takich wniosków ekspertów jego ocena spadła do „CCC”.

Analitycy próbowali obniżyć pozycję Kazkom Banku w długoterminowych ratingach kredytowych. Jednak ze względu na silne wsparcie finansowe państwa wyklucza się negatywny scenariusz dla tego kazachskiego banku.

Ogólnie rzecz biorąc, po wynikach 2016 r. nastąpił spadek ocen wielu banków w kraju od agencji międzynarodowych. Wynika to z pogorszenia się mechanizmu kredytowego na tle ogólnej recesji w gospodarce kraju. Wiele instytucji kredytowych znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej musiało dokonać serii cięć, polegających nie tylko na ograniczeniu niektórych wydatków, takich jak reklama i podróże służbowe, ale także na zmniejszeniu liczby pracowników.

Ogólnie rzecz biorąc, ze względu naW odpowiedzi na spodziewane pogorszenie sytuacji gospodarczej w kraju, główne kazachskie banki już podejmują działania mające na celu zmniejszenie zależności od różnych źródeł zewnętrznych. Istnieje polityka aktywnego wykorzystywania środków własnych do finansowania wszelkiego rodzaju działań.