IC „Ubezpieczenie na życie Sbierbanku”: inwestycja kapitałowa, warunki i zasady ubezpieczenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ubezpieczenie na życie to ochrona interesów majątkowych osoby związanych z jej życiem i śmiercią. Jest to inwestycja długoterminowa i kumulatywna. Ta usługa jest oferowana na rynku nie tylko przez profesjonalnych uczestników, ale także przez instytucje kredytowe, w szczególności Sbierbank.

O firmie

Sberbank Life Insurance LLC została założona w 2014 roku. Jest to spółka zależna PJSC „Sbierbank”, która specjalizuje się w ochronie praw własności. Początkowo firma oferowała projekty akumulacyjnych i inwestycyjnych ubezpieczeń na życie, a następnie pojawiły się programy dobrowolnej ochrony zdrowia obywateli.

Dziś firma jest jednym z trzech liderów na rynku. Za 9 miesięcy 2015 r. wielkość otrzymanych składek wyniosła 30 miliardów rubli. Spośród nich 18 miliardów rubli. zbierane w ramach długoterminowych ubezpieczeń akumulacyjnych i inwestycyjnych. Rezerwy i aktywa wyniosły 55 miliardów rubli. i 63 miliardy rubli. odpowiednio.

Oferty firmy ubezpieczeniowej „Ubezpieczenie na życie Sbierbanku”usługi ochrony dla swoich klientów:

• wszelkie mienie osób fizycznych i prawnych, z wyjątkiem pojazdów i maszyn rolniczych;
• odpowiedzialność cywilna;
• ryzyko biznesowe;
• ryzyko finansowe;
• od wypadków;
• ubezpieczenie zdrowotne.

Schemat

Przepływ środków przez system ubezpieczeń na życie w uproszczonym schemacie można przedstawić w następujący sposób.

Ubezpieczający dokonuje miesięcznej płatności na podstawie warunków umowy ubezpieczenia. Firma zobowiązuje się zainwestować te środki w ciągu 10-20 lat, aby uzyskać roczny przychód 14-17%. Ważne jest, aby zrozumieć, że obiecane wynagrodzenie nie jest obliczane według wzoru na odsetki składane (tj. z kapitalizacją), ale według unikalnej metody znanej tylko ubezpieczycielowi.

Środki otrzymane w pierwszej kolejności trafiają do rezerwy, to znaczy są inwestowane w lokatę bankową, w nieruchomości lub udziały. Z wypracowanego zysku ubezpieczyciel pozostawia około 15-20% na wszystkie swoje wydatki, a 80-85% przekazuje klientowi.

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenia inwestycyjne i na dożycie nie mają na celu osiągania zysków. Produkty te mają na celu zapewnienie pomocy finansowej w przypadku problemów zdrowotnych. Skumulowane programy ubezpieczeniowe obejmują następujące ryzyka:

- przetrwanie do końca kontraktu;

- śmierć (z jakiegokolwiek powodu);- otrzymanie niepełnosprawności pierwszej grupy.

Taryfy dla tego produktu wahają się od 5-10% kwoty wypłaty. Zależą od wieku (starszeubezpieczony, tym większe ryzyko), płeć (kobiety żyją dłużej niż mężczyźni), zestaw ryzyk dla wybranego programu (tylko śmierć, dożycie do emerytury, otrzymanie grupy inwalidzkiej).

Ubezpieczenie kredytu to gorący produkt na rynku

Od 2014 roku Rosjanie mają możliwość rezygnacji z ubezpieczenia kredytu konsumenckiego. Bankom nie opłaca się podnosić oprocentowania udzielanych kredytów, gdyż wpłynie to na koszt kredytu. Im wyższy ten ostatni wskaźnik, tym niższy poziom adekwatności kapitałowej. Choć zgodnie z prawem dostępność polisy ubezpieczeniowej nie jest warunkiem koniecznym do udzielenia pożyczki, w praktyce bardzo trudno jest jej odmówić.

Wraz z wprowadzeniem nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim spadła liczba reklamacji dotyczących nałożonego ubezpieczenia. Z jednej sprzedanej polisy bank pośredniczący otrzymuje 50-70% kosztów. To znaczące źródło dochodu. Nic więc dziwnego, że profesjonalni uczestnicy rynku nie spieszą się ze zwrotem środków na ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne. Sbierbank i inne duże instytucje kredytowe nadal przestrzegają warunków umowy. Ale czas podejmowania decyzji jest inny dla każdego banku.

W ciągu dwóch tygodni od podpisania umowy klient ma możliwość jej jednostronnego rozwiązania bez utraty inwestycji. Ta usługa jest dostępna dla użytkowników produktów inwestycyjnych, finansowanych i pudełkowych. Takie zasady dotyczą ubezpieczenia na życie Sbierbanku. Wniosek przyjmowany jest wyłącznie w formie pisemnej w oddziale instytucji finansowej. Ale statystyki pokazują, że chętnych do zerwania transakcji jest niewielu - tylko 3%. Wynika to przede wszystkim z problemów, jakie klient może mieć w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego. Drugim powodem jest to, że klienci spóźniają się ze złożeniem takiego oświadczenia do firmy.

Dlaczego tak się dzieje?

Ubezpieczenie na życie Sbierbanku, jak każdy inny profesjonalny uczestnik rynku, może zwrócić klientowi całą wypłaconą kwotę tylko do czasu wejścia w życie umowy. W przeciwnym razie ubezpieczyciel poniesie konsekwencje podatkowe. Jedynym sposobem, aby ich uniknąć i nadal przestrzegać wymogów prawnych, jest odłożenie tego momentu. Klient zawiera umowę, płaci za polisę, ale usługa zaczyna działać po chwili.

Sytuacja na rynku ubezpieczeniowym

Klienci HCF-Banku mogą również zwrócić środki wpłacone na poczet polisy IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance lub Regional Insurance Company. Jeśli klient zmieni zdanie w ciągu 30 dni od zawarcia umowy, może otrzymać 100% kosztów ubezpieczenia. Środki są zwracane na konto i natychmiast wysyłane na spłatę pożyczki. Polisy ubezpieczeniowe inne niż pożyczki nie podlegają zwrotowi.

Podobną usługę oferują Promsvyazbank i Binbank. Ale w obu instytucjach kredytowych udział zwrotu środków jest niewielki. Alfa-Bank dopiero przygotowuje się do wprowadzenia tej klauzuli do dobrowolnych umów ubezpieczenia, ale jednocześnie daje klientowi 14 dni kalendarzowych na przemyślenie tego. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow i KhMBOtwieranie” w ogóle nie bierz pod uwagę tej opcji.

Minimalny procent odmowy ubezpieczenia kredytu jest normą. W kontekście rosnących wymagań wobec kredytobiorców, spadku popytu na kredyty, opcja ta może przyciągnąć nowych klientów. „Okres możliwości odstąpienia od umowy” zapewniają banki, których stopa oprocentowania jest niezależna od dostępności polisy i dla których prowizje ze sprzedaży ubezpieczenia nie są głównym źródłem przychodów. Ta opcja poprawi wizerunek zarówno banku, jak i firmy ubezpieczeniowej, ponieważ zmniejsza prawdopodobieństwo wystąpienia roszczeń.

Sbierbank: ubezpieczenie hipoteczne na życie

Potencjalni kredytobiorcy są zainteresowani kwestią ochrony życia i zdrowia podczas ubiegania się o kredyt na zakup domu przy wsparciu rządowym. Takie programy działają z obniżonym oprocentowaniem 12%. Jeśli klient odmówił wykupienia ubezpieczenia na życie, dochód banku wzrasta o 1%. Oczywiście możesz zwrócić pieniądze za nałożoną usługę w okresie trwania programu, ale nawet w tym przypadku stawka wzrośnie do 13%. To samo dotyczy anulowania lub nieprzedłużenia ubezpieczenia na kolejny rok. Wszystkie te warunki są określone w umowie pożyczki.

Jednak ubezpieczenie osobiste nie jest już postrzegane jako dodatkowy sposób wyłudzania pieniędzy od klienta. Co więcej, jeśli jest umowa o ochronie interesów majątkowych, możesz otrzymać kredyt hipoteczny na 11,4%. Ale jest wiele pytań dotyczących warunków umowy. Faktem jest, że usługa może być wydana tylko w Sberbank Life Insurance LLC przy dość dużej stawce 1% kwoty.pożyczka. Oznacza to, że jeśli klient kupuje mieszkanie za 3,5 miliona rubli, wpłacając zaliczkę w wysokości 1,5 miliona rubli, pożycza 2 miliony rubli. Składka ubezpieczeniowa w pierwszym roku umowy wyniesie 20 tysięcy rubli.

Jak to jest naprawdę?

W rzeczywistości łatwiej jest ubezpieczyć życie w dowolnej firmie akredytowanej przez bank. W terenie menedżerowie wolą milczeć na ten temat z różnych powodów: od niekompetencji po materialny interes pracowników. Możesz dowiedzieć się, z jakimi innymi firmami współpracuje instytucja finansowa w urzędzie. strona. Ubezpieczenie na życie z hipoteką w Sbierbanku można wystawić w 16 firmach: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, „Renaissance”, „PARI”, SF „Adonis”, „Sterkh”, „Spasskiye Vorota”, „RegionGarant”, SO „Surgutnieftiegaz”. Ceny mogą się różnić w górę lub w dół. Jeśli pracownicy Sbierbanku odmówią zaakceptowania takiej polityki, poproś ich o pisemną odmowę.

Atrakcyjność ubezpieczeń inwestycyjnych

Inwestycyjny program inwestycyjny Sberbank Life Insurance oferuje usługi jednoczesnej ochrony inwestycji podczas inwestowania ich w różne aktywa na rynku rosyjskim i światowym. Lokata bankowa przynosi stabilny, ale niski dochód. Fundusze inwestycyjne oferują ciekawsze możliwości dochodu, ale obarczone większym ryzykiem, a ich benchmarki przesunęły się w kierunku bardziej doświadczonych inwestorów. Dlatego atrakcyjność inwestycyjnaprogramy z IC „Ubezpieczenie na życie Sbierbanku”. Opinie klientów to potwierdzają.

Warunki

IC „Ubezpieczenie na życie Sbierbanku” ma w swojej linii produkt inwestycyjny. Przy spłacie raty część środków kierowana jest na klasyczne instrumenty (lokaty bankowe, obligacje rządowe), a reszta jest inwestowana w wybrany przez klienta aktyw. Jednak w ramach tego programu ryzyko nieotrzymania dochodu spada na klienta. Konserwatywne instrumenty stanowią dodatkową ochronę przed Sbierbank Life Insurance. Klient otrzyma zwrot pieniędzy, a raczej początkową kwotę inwestycji, nawet jeśli wybrany przez niego środek jest całkowicie zamortyzowany.

Program jest długoterminowy. W razie potrzeby klient może wypowiedzieć umowę. W takim przypadku otrzyma okup. Na rynku wzloty i upadki nieustannie się zmieniają. Szansa na zarobienie wyższych dochodów w średnim okresie. Dobre warunki rynkowe mogą się zmienić w każdej chwili. Dwa lub trzy lata po rozpoczęciu inwestycji możesz zmienić aktywa bazowe bez żadnych odliczeń.

IC „Sberbank Life Insurance” nie umieszcza w swojej linii produktu inwestycyjnego jako alternatywy dla depozytu. Skierowany jest do klientów, którzy posiadają już w banku lokatę pokrywającą kwartalne przychody. W życiu wszystko może się zdarzyć. A wyjście z długoterminowej inwestycji z powodu tymczasowej utraty pracy i wynagrodzenia jest nielogiczne. Ale błędem jest również trzymanie rocznego budżetu w banku w depozycie. Taki inwestor może być zainteresowany uzyskaniem dodatkowego dochodu.

Program inwestycyjny jest skierowany właśnie do takich osób. Klient może samodzielnie wybrać dowolne aktywa na rynku rosyjskim i światowym. Ponadto uczestnicy programu mają jeszcze jedną ważną zaletę – preferencyjne opodatkowanie uzyskiwanych dochodów. Klienci, którzy zawarli umowę ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Sbierbanku na okres co najmniej pięciu lat, mają prawo do odliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych. Podatek jest pobierany tylko od części, która przekracza dochód według stawki refinansowania.

Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie na życie Sberbank oferuje swoim klientom nowy produkt ochrony przed krytycznymi chorobami z możliwością poddania się leczeniu za granicą. Umożliwi to klientom skorzystanie z doświadczenia specjalistów z wiodących światowych klinik oraz pokrycie kosztów opieki medycznej w trakcie leczenia groźnych chorób, rehabilitacji, badań profilaktycznych oraz uzyskania ekspertyzy lekarskiej. Główne zalety usługi to szeroki zakres zagrożeń, kraje, w których możesz otrzymać leczenie oraz nowa usługa.

Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne pozwala uzyskać pomoc w sytuacjach, w których standardowa polisa VHI nie działa: leczenie raka, operacja, rehabilitacja po przeszczepieniu narządów. Program przewiduje profesjonalne egzaminy za granicą. Polisa obejmuje również leczenie chorób, które zostały wykryte u klienta przed zawarciem umowy (ale nie wcześniej niż 2 lata później), oraztakże pod koniec jego kadencji. Dodatkowo klient może zakupić inne pakiety usług za granicą.

Międzynarodowe ubezpieczenie na życie kredytobiorcy (Sbierbank) umożliwia klientom leczenie w wiodących na świecie klinikach:

• w Niemczech, Izraelu, Hiszpanii, Turcji, Rosji – leczenie i chirurgia raka;
• w dowolnym kraju - transplantologia;
• w Izraelu – rehabilitacja i opieka paliatywna.

Podejście „all inclusive” w ramach programu ubezpieczeniowego zapewnia nie tylko otrzymywanie płatności, ale także szeroką obsługę organizacji procesu leczenia, podróży klienta, a także towarzyszenie mu za granicą. Serwis na wysokim poziomie zapewniany jest przez całą dobę. W pierwszej kolejności, przed, w trakcie i po zabiegu, konsultacja udzielana jest przez infolinię telefoniczną. Po drugie, koszt programu obejmuje koszt podróży lotniczej dla klienta i jego towarzyszy do kliniki za granicą. W chwilach poważnej choroby ważna jest pomoc psychologiczna.

Czas trwania programu wynosi 5 lat. Warunki przewidują możliwość corocznego odnawiania umowy. Roczny limit sumy ubezpieczenia na osobę wynosi 1 mln USD z możliwością trzykrotnego zwiększenia. Ze względu na szeroki zasięg geograficzny polisa wydawana jest wyłącznie w dolarach amerykańskich. Maksymalny wiek klienta to 65 lat. Istnieją preferencyjne programy dla klientów, którzy sporządzają umowę dla całej rodziny, składającej się z 5 osób.

Ubezpieczenie Pokemonów to nowy produkt na rynku

Pokemon to postać z nowej gry mobilnej Pokemon Go. ona jestzostał opracowany nie tylko przez graczy, ale także przez bankierów. Rocketbank był jednym z pierwszych, którzy uruchomili program ubezpieczeniowy Pokémon Catcher. Za postać „złapaną” w oddziale banku posiadacze kart otrzymali 50 rubli na swoje konto bonusowe.

Sbierbank niedawno dołączył do tego przedsięwzięcia. Otworzył specjalną stronę dla graczy z adresami 28 modułów, które przyciągają postaci z kreskówek. Kierownictwo instytucji finansowej ma nadzieję, że w ten sposób uda jej się przyciągnąć do działów zapalonych graczy. Jeśli podczas schwytania jednego z Pokemonów klient zostanie ranny, IC Sberbank Life Insurance LLC zapłaci mu ubezpieczenie na maksymalną kwotę 50 tysięcy rubli. Możesz zgłosić się do programu bezpośrednio ze strony.

Aby jeszcze bardziej zainteresować graczy, Sbierbank prowadzi kampanię „Zawsze w kontakcie”. Posiadacze kart mogą podłączyć "Autopłatność" do 18 sierpnia, zasilić swoje konto przynajmniej raz - a wtedy, gdy złapią Pokemona, instytucja kredytowa przyzna graczowi 500 bonusów "Dziękuję". Dodatkowo, klient będzie musiał wysłać zrzut ekranu i numer telefonu komórkowego na PW do społeczności Sbierbanku na Facebooku lub VKontakte.

„Tinkoff Bank” zaoferował swoje warunki działania. Każdy klient, który wydał kartę kredytową Tinkoff Google Play, otrzyma od instytucji kredytowej 2000 punktów bonusowych. Można nimi płacić za dowolne zakupy w sklepie internetowym, w tym w grze Pokemon Go (1 punkt=1 rubel). Gra zapewnia już graczom zwrot gotówki za wszystkie zakupy w Google Play (10%), w restauracjach (2%) i za wszystkie innezakupy (1%).