Rating banków hipotecznych: stawki, warunki, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kredyt hipoteczny nie jest wydarzeniem trwającym jeden dzień czy nawet rok. Według specjalnych źródeł Rosjanie wolą zaciągać kredyt hipoteczny na średni okres od 5 do 12 lat. Jest mały procent, który spodziewa się spłacić pożyczkę w rekordowym czasie lub inna kategoria preferująca maksymalne warunki. To prawda, że im dłuższy termin, tym dłuższa nadpłata. Ale okres spłaty pożyczki jest rozpatrywany w zależności od poziomu dochodów i innych indywidualnych warunków pożyczkobiorcy. Planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny? Które banki są bardziej dochodowe, powiemy w artykule.

Stawki porównawcze

Według danych za 2018 r. stawki w Rosji wyniosły średnio 9,88% dla nowych mieszkań i 10,14% dla drugorzędnych mieszkań. Dużo czy mało? Aby to zrozumieć, zaleca się zapytać o stawki w innych krajach.

Do tej pory najwyższe wskaźniki odnotowuje się w Wenezueli - prawie 22%. Następna jest Ukraina, z mniej więcej takimi samymi wskaźnikami. Kolejnym krajem z drogimi kredytami hipotecznymi jest Argentyna. Stawki sięgają do 27% rocznie.

I nadal są kraje, w których można uzyskać kredyty hipoteczne na symboliczne odsetki. Na przykład Japończycy płacą tylko 0,72%. Ale jednocześnie koszt 3-pokojowego mieszkania sięga prawie miliona dolarów. Te same stawki za nieruchomości i 1,58% obowiązują w Szwajcarii. Szwajcarzy mogą liczyć na pokrycie bankowe do 80% kosztu obiektu. Istnieje możliwość zakupu mieszkania trzypokojowego trochę taniej - w Finlandii - prawie pół miliona dolarów, a oprocentowanie kredytu hipotecznego wyniesie około 1,07%.

Pod względem porównawczym Rosja znajduje się gdzieś pośrodku tych wskaźników. Cena nieruchomości jest taka sama. Jednak w ciągu ostatnich kilku lat trend oprocentowania kredytów hipotecznych nadal spada. Rozważmy teraz rating banków dla kredytów hipotecznych na rok 2019.

1. Sbierbank

Krajowy kolos finansowy zajmuje prawie 62% całego portfela kredytów hipotecznych w kraju. Nawiasem mówiąc, druga rola na tej liście należy do VTB 24. I nie jest to zaskakujące, ponieważ Sbierbank oferuje bardzo szeroki zakres usług specjalnie do zakupu nieruchomości:

• Kredyt na mieszkania drugorzędne na okres do 30 lat na warunkach stawki 10,2%, zaliczka wynosi tylko 15%. Minimalna kwota pożyczki to 300 000 rubli, maksymalna to nie więcej niż 85% kosztu zakupionego obiektu.
• Zakup mieszkań w nowych budynkach jest również finansowany na okres do 30 lat. Minimalna kwota to 300 000 rubli, maksymalna to nie więcej niż 85% kosztów mieszkania. Tutaj podane są stawki 8,5%.
• Jeśli zapłacisz dużostopy procentowe, prawo pozwala na przeniesienie kredytu hipotecznego do dowolnego innego banku, w którym są one niższe. Ta procedura nazywa się refinansowaniem kredytu hipotecznego. Korzystając z tego systemu, możesz również zażądać od 300 000 rubli do 85% pozostałej kwoty kredytu hipotecznego w innym banku. Nowe stopy procentowe faktycznie mają wszelkie szanse na zysk - tylko 10,9%.
• Kredyt dla rodziny wspieranej przez państwo. Ten produkt jest dostępny dla wszystkich rodzin, które mają lub mają drugie lub trzecie dziecko w okresie od 1 stycznia 2018 r. do 31 grudnia 2022 r. W ramach tego programu obywatele mogą liczyć na pożyczkę w wysokości do 12 milionów rubli, którą można spłacić przez 30 lat. Minimalna stawka wynosi 6%. Doskonała opcja dla tych, którzy szukają niskooprocentowanego kredytu hipotecznego, ponieważ żaden inny bank nie oferuje jeszcze niższych stawek.
• Aby zostać klientem Sbierbanku, nie trzeba kupować mieszkania. Są też oferty dla tych, którzy cenią przestrzeń i terytorium. Dość ciekawą propozycją jest kredyt hipoteczny na budowę budynku mieszkalnego na okres do 30 lat w wysokości 11,6%. Możesz ubiegać się o kwoty od 300 000 rubli do 100% kosztów budowy.
• W przeciwieństwie do innych pożyczkodawców, Sbierbank jest również gotowy wesprzeć zakup daczy lub wiejskiego domu. Nadpłata w oprocentowaniu wyniesie tylko 11,1%, co można spłacić przez 30 lat.

Ponadto Sbierbank jest wiarygodnym partnerem państwa w realizacji różnych programów wspierających młode rodziny, wojskoi inne kategorie. Sbierbank współpracuje również z kapitałem macierzyńskim. Może być wykorzystany jako zaliczka lub spłata kredytu. W takich przypadkach wystarczy przedstawić zaświadczenie o kapitale macierzyńskim.

2. "VTB 24"

W ciągu ostatnich lat pewnie zajmował wysokie pozycje w rankingu banków hipotecznych „VTB 24”. Na dzień dzisiejszy propozycje zakupu mieszkań są następujące:

• Mieszkanie w nowym budynku, którego własność nie została jeszcze zarejestrowana, można kupić za 10,1%. Możesz zażądać dowolnej kwoty do 60 milionów rubli. Okres - do 30 lat.
• Odsprzedaż mieszkań jest oferowana ze stawką 10%, możesz również poprosić o 60 milionów rubli. Termin jest podobny. W takim przypadku powierzchnia zakupionego mieszkania musi wynosić co najmniej 65 metrów kwadratowych. m. Rozważana jest opcja nawet bez dowodu dochodu.
• Jeśli stawki bieżących oprocentowania kredytów są wysokie, mogą spaść do 10,1%. Na tej linii możesz zakupić zarówno gotowe mieszkania, jak i mieszkania w nowym budynku.
• Kredyt hipoteczny dla dużych obszarów. Ten produkt oznacza obniżone stawki na zakup mieszkania o powierzchni 65 m2. m. Nie jest konieczne potwierdzanie dochodów, możesz użyć kapitału macierzyńskiego. W rzeczywistości możesz liczyć na stawkę -0,5% w porównaniu do innych stawek.
• Jedną z najbardziej dochodowych ofert banku VTB 24 jest kredyt hipoteczny dla wojska. Możesz zażądać do 2,5 miliona rubli. Okres zwrotu wynosi do 20 lat. Stawka wynosi 9,8%.
• Wspierane przez państwo kredyty hipoteczne dotyczą tej samej kategorii, co w Sbierbanku: dla rodzin z drugim lub trzecim dzieckiem urodzonym od 1 stycznia 2018 r. do końca 2022 r. Takie rodziny mogą liczyć na stawki rzędu 6%. Wymagana będzie opłata początkowa w wysokości 20% kosztów.
• Również „VTB 24” rozważa zakup nieruchomości obciążonej hipoteką. Jego koszt powinien wynosić 60 milionów rubli. Pożyczkę trzeba będzie spłacić w ciągu 30 lat. A stawki wynoszą 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Rating banków w zakresie kredytów hipotecznych będzie niepełny, jeśli nie zostanie w nim odnotowana rola „Unicredit Bank”. W ostatnich latach bank ten z powodzeniem wszedł do czołówki, a dziś można policzyć wielu obywateli, którzy chcą otrzymać ich pomoc. Kredyt hipoteczny w „Unicredit Bank” jest zróżnicowany. Każdy produkt zasługuje na szczególną uwagę:

• Refinansowanie kredytów hipotecznych na mieszkania drugorzędne na poziomie 10, 20%.
• Refinansowanie kredytów hipotecznych na mieszkania podstawowe na poziomie 10,25%.
• Zakup mieszkania w nowym budynku za 10,25%.
• Kredyt na mieszkanie na 10,75%.
• Program "Kredyt woła!" o 10% rocznie.
• Kredyt hipoteczny na poziomie 6% rocznie lub dotacje rządowe.
• Kupowanie domku na kredyt za 13,25%.
• Docelowa pożyczka, w tym na budowę domu lub domku letniskowego, 13%.

Każdy rodzaj kredytu hipotecznego w Unicredit Bank jest wystawiany na okres do 30 lat.

4. Alfa Bank

W Alfa Banku kredyt na mieszkanie udzielany jest w dwóch kierunkach: udzielanie kredytu hipotecznego bezpośrednio na zakup oraz obsługę kredytu udzielanego w ramach programów partnerskich. Na klientów czekają następujące warunki:

• Możesz poprosić o dowolne fundusze do 50 milionów rubli na zakup gotowego mieszkania. Okres spłaty wynosi 30 lat. Musisz mieć przy sobie co najmniej 15% kosztów mieszkania. Oprocentowanie wynosi 10,19%, a klienci banku mogą liczyć na -0,3%.
• Pożyczka na mieszkanie to finansowanie niedocelowe na okres do 30 lat w wysokości 13,49% rocznie. Wydawane są kwoty co najmniej 600 000 rubli. Ta usługa jest ważna nie tylko dla Rosjan, ale także dla obywateli Ukrainy i Białorusi. Oczywiście rejestracja obywatela może być dowolna, ale nieruchomość musi być zarejestrowana na terytorium Federacji Rosyjskiej.
• Jakie są warunki kredytu hipotecznego w Alfa Bank przy zakupie domu w nowym budynku? Tutaj możesz liczyć na podobne kwoty - do 50 milionów rubli, które można zwrócić w ciągu 30 lat i 10,19% rocznie. Zaliczka wynosi 15% całkowitych kosztów mieszkania.
• Kolejnym powodem, dla którego Alfa Bank znajduje się w rankingu banków hipotecznych jako najlepsze, są warunki refinansowania. Jeśli klient zdecyduje się przenieść swoje zobowiązania finansowe z innej organizacji, oczekuje się przyjemnego 9,99% - jednego z najniższych w kraju. Praktycznie nie ma ograniczeń co do kwoty wniosku - możesz ubiegać się o kwoty w granicach 50 milionów rubli na bardzo przyzwoitych warunkach -poniżej 30.

Ponadto preferencyjne stawki są przewidziane dla klientów płacowych oraz dla uczestników innych programów banku. "Alfa Bank" to najlepsze rozwiązanie dla tych, którzy szukają miejsca na niskooprocentowany kredyt hipoteczny.

5. Bank "Uralsib"

„Uralsib” jest również gotowy do spełnienia marzenia o posiadaniu mieszkania. Oferty są bardzo zróżnicowane:

• Zakup gotowego mieszkania będzie kosztował nadpłatę w postaci 10,7%, zadatek to 15%. Okres kredytu hipotecznego - do 30 lat.
• Podobne warunki czekają na tych, którzy preferują mieszkanie w nowym budynku. Jedyną różnicą są niższe stopy procentowe - 10,5%.
• Refinansując kredyt hipoteczny innego banku, możesz liczyć na kwoty do 50 milionów rubli. Procedura jest prosta i bez prowizji. Minimalny zakład wyniesie 10,9%.
• Jeżeli posiadasz mieszkanie, ale potrzebujesz środków na inne ważne wydarzenie, warto wziąć pod niego kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny w Uralsib Bank w tym przypadku nie wymaga wkładu własnego, a stawki wyniosą około 12%, które można spłacić w ciągu 30 lat.
• W ten sam sposób możesz założyć hipotekę na istniejące mieszkanie i uzyskać pożyczkę w wysokości do 6 milionów rubli przy 13,5% rocznie.
• Wielu wojskowych również woli Uralsib, ponieważ mają oddzielny program finansowania. W ramach programu możesz poprosić o kwotę do 2,8 miliona rubli. Stała stawka - 10,9%.

Kolejną różnicą między Uralsib Bank a jego konkurentami jest zapewnieniewakacje hipoteczne swoim klientom. Są istotne dla klientów, którzy kupili mieszkanie na kredyt hipoteczny na etapie budowy. Dzięki urlopom hipotecznym na etapie budowy mogą spłacić mniejszą część kredytu, co jest bardzo korzystne, ponieważ wielu z nich na tym etapie jest zmuszonych łączyć spłatę kredytu hipotecznego z czynszem mieszkaniowym.

6. Gazprombank

Kredyt hipoteczny w „Gazprombanku” dzieli się na dwa rodzaje: w ramach programów partnerskich oraz bieżących promocji. Łącznie jest około 20 ofert, rozważ najciekawsze:

• hipoteka rodzinna - daje prawo do korzystania ze środków w wysokości do 8 milionów rubli. Opłata wstępna - od 20% wartości obiektu. Stopy procentowe to tylko 6%. Możesz spłacić zobowiązania w ciągu 30 lat.
• Kredyt hipoteczny z okresem karencji. Ten produkt otwiera szansę na zdobycie do 45 milionów rubli po 6,7% rocznie. Wysokość zaliczki to tylko 15%. Dojrzałość jest podobna - 30 lat.
• Ponadto wielu jest zaniepokojonych dokumentami do banku dotyczącymi kredytu hipotecznego, ponieważ mogą one być wymagane z różnych źródeł i w dużych ilościach. Gazprombank maksymalnie uprościł warunki, a teraz możesz ubiegać się o dwa dokumenty. Uproszczone warunki dokumentacji nie wpływają na inne niuanse: stawki są nadal akceptowalne - 11%, maksymalna kwota jest bardzo solidna - do 10 milionów rubli. Wysokość zaliczki jest relatywnie wyższa - 40% wartości przedmiotu.
• Warunki zakupu rynku pierwotnego i wtórnego są podobne. W obu przypadkach możeszlicz na stawki 10,5% i możesz ubiegać się o kwoty do 60 milionów rubli. Symboliczna jest również wysokość zaliczki – 10%.
• Refinansując kredyt hipoteczny w Gazprombanku, możesz liczyć na kwoty do 45 milionów rubli o oprocentowaniu 10,5%. Podobne warunki czekają przy zakupie domu od oficjalnych partnerów banku oraz przy zakupie miejsca na samochód.

Gdy bierze się pod uwagę oprocentowanie kredytów hipotecznych, rating banków odgrywa ważną rolę, ponieważ jest to wydarzenie od wielu lat. Z tego punktu widzenia Gazprombank znajduje się obecnie na liście najlepszych.

7. "Bank komunikacyjny"

Jest gotowy do finansowania szerokiej gamy nieruchomości, od mieszkań po grunty. Kolejną wartą uwagi kwestią jest brak konieczności potwierdzania dochodów. Rozważmy najciekawsze oferty Svyaz Bank:

• Kupno gotowych mieszkań za pomocą Svyaz Banka będzie kosztować o 10,25% więcej niż za gotówkę. Ale w przeciwieństwie do zakupu gotówkowego nie trzeba mieć przy sobie 100% wartości przedmiotu, wystarczy 15%.
• Jeśli planujesz kupić budynek mieszkalny z działką, to tylko stawki różnią się - około 11%.
• Istnieją również specjalne warunki dla hipotek wojskowych: uproszczony system dokumentacji, bezpłatny przegląd i 54 obszary działania. Od otrzymanych środków nalicza się 9,4% rocznie. Możesz poprosić o kwotę od 400 000 tysięcy do 2,5 miliona rubli. Okres finansowania wynosi od 3 do 20 lat.
• Również w „Komunikacjabank" możesz zorganizować refinansowanie kredytu hipotecznego dla wszystkich rodzajów nieruchomości w wysokości 9,75%. Wnioskowana kwota powinna mieścić się w granicach 30 milionów rubli.
• Również w Svyaz Bank kredyty hipoteczne są udzielane na środki mające na celu poprawę warunków mieszkaniowych. Linia nosi nazwę „Big Collateral Loan” i przewiduje stawki od 16 do 17,5%. Mieszkańcy Moskwy mogą odebrać do 10 milionów rubli za ten produkt, mieszkańcy regionów - do 5 milionów rubli.

Kolejną cechą są kredyty hipoteczne w regionach kraju, w których obecne są oddziały Svyaz Bank.

Kryteria oceny

Różne zasoby określają rating banków z różnych punktów widzenia. Z ekonomicznego punktu widzenia wyznacznikiem wiarygodności organizacji finansowej jest wielkość portfela finansowego – im więcej posiada środków, tym więcej klientów może obsłużyć. Atrakcyjność banku dla klientów ocenia kilka innych kryteriów. Zwłaszcza przy tak długim formacie współpracy jak kredyt hipoteczny. Ocena moskiewskich banków z tego punktu widzenia sprowadza się do porównania takich wskaźników jak wysokość stawek, warunki finansowania i pakiet dokumentów.

Wiele osób pamięta biurokrację w sektorze bankowym, kiedy klienci musieli biegać nawet miesiącami, aby uzyskać finansowanie, zbierając stos dokumentów i zaświadczeń. Tendencja w dzisiejszych czasach jest bardziej pozytywna, a banki odchodzą od tych zawiłości i coraz częściej starają się ułatwić przyjmowanie wniosków.

Jeśli weźmiemy stopy procentowe, dziś liderem jest„Gazprombank”, oferujący prawie 6% rocznie. Jednak rola lidera na rynku należy do Sbierbanku. Sugeruje to, że zarówno wskaźniki, jak i wiarygodność samej instytucji są równie ważne dla populacji.

Jeśli chodzi o składanie dokumentów, banki są dziś poszukiwane, gotowe rozpatrzyć wnioski o minimum dokumentów. Zwykle jest to paszport i zaświadczenie o dochodach. Ale ten drugi dokument jest również coraz rzadziej wymieniany w wykazie dokumentów banku, ponieważ obecnie pod uwagę brane są nie tylko regularne dochody, ale także inne rodzaje aktywów, takie jak lokata bankowa, akcje czy majątek przynoszący dochód.

Jakie dokumenty są wymagane?

Lista dokumentów uzależniona jest od indywidualnych warunków klienta oraz od rodzaju kredytowania. Standardowy zestaw składa się z następujących elementów:

• Dokument tożsamości.
• Zaświadczenie o zatrudnieniu lub dokumenty biznesowe.
• Dokumenty małżonka.
• Informacje o składzie rodziny.
• Świadectwo zamieszkania.
• Dokumenty do zakupionego obiektu: paszport techniczny i dokument tytułowy.
• Jeżeli mówimy o kupnie nowego budynku bez dokumentów, to musisz złożyć umowę z deweloperem.
• Inne dokumenty według uznania banku.

Jeśli w pożyczkę zaangażowany jest kapitał macierzyński, dołącza się zaświadczenie. Procedura przeglądu trwa zwykle od 2 dni do 1 tygodnia. Umowa kredytu hipotecznego zostaje podpisana po pozytywnej decyzji banku w sprawie wniosku. W okresie obowiązywania umowynieruchomość zostanie zastawiona bankowi jako zabezpieczenie.