Co to jest wypożyczanie w punktach sprzedaży?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pomimo wszystkich znanych niedociągnięć pożyczki ekspresowe stają się coraz bardziej popularne. Kupujący są tak przyzwyczajeni do dobrodziejstw rynku finansowego, że chcą otrzymać pożyczkę już w momencie zakupu. Na tym polega pożyczanie w punktach sprzedaży.

Co to jest?

Pożyczka w punkcie sprzedaży to nic innego jak pożyczka na zakup towarów. Jest to pożyczka wydawana i wydawana bezpośrednio w sklepie, z pominięciem wizyty w organizacji bankowej. POS oznacza „punkt sprzedaży” i tłumaczy się jako „punkt sprzedaży”, co dokładnie odzwierciedla znaczenie tego rodzaju pożyczek.

Gotówka nie zostanie wydana w tym samym czasie. Bank, po skompletowaniu niezbędnych dokumentów do uzyskania kredytu, przelewa pieniądze na konto sklepu, a kupujący następnie zwraca kredyt. Bank posiada podpisaną umowę o współpracy z niezbędnymi placówkami, która przewiduje usługę udzielenia kredytobiorcy kredytu POS.

Jak wygląda proces uzyskiwania tego rodzaju pożyczki przez pożyczkobiorcę? Bank umieszcza w każdym sklepie partnerskim swojego przedstawiciela, który jest bezpośrednio zaangażowany w obsługę kredytu. Również kierownik POSWypożyczanie pełni również rolę konsultanta w zakresie świadczonej usługi.

Czasami banki korzystają z usług osoby trzeciej, czyli pośrednika kredytowego, z którym zawierana jest umowa. W ten sposób jeden pośrednik w punkcie sprzedaży może reprezentować interesy kilku banków przy ubieganiu się o kredyt POS. W naszym kraju usługi pożyczkowe w punktach sprzedaży są świadczone przez wąskie grono instytucji bankowych. Russian Standard Bank jako pierwszy skorzystał z tego rodzaju pożyczek. Później dołączyły do niego takie banki jak Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff i inne.

Wydanie pożyczki w punkcie sprzedaży

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z usługi takiej pożyczki, przejdziesz procedurę rejestracji w następujących krokach:

• Wybór towarów (należy pamiętać, że zazwyczaj nie wszystkie towary w sklepie można kupić na kredyt, więc uważnie przyjrzyj się metkom z cenami).
• Wniosek o pożyczkę składany jest w punkcie kredytowym. Aby to zrobić, koniecznie okaż paszport i drugi wybrany dokument z SNILS na paszport zagraniczny.
• Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany przez bank, dokumentacja kredytowa jest podpisana.

• Bank płaci za zakup.
• Spłacasz kredyt zgodnie z harmonogramem ustalonym przez bank. Możesz to zrobić zarówno bezpośrednio w sklepie, jak i w banku lub terminalach płatniczych.

Pożyczanie w punktach sprzedaży „Tinkoff”

Kupujący sklepy internetowe i biura podróży, które akceptują płatności za pośrednictwem Yandex. Checkout,kredytowanie jest dostępne bezpośrednio w procesie płatności. Bankiem wierzycielem jest Tinkoff Bank (wydają również karty Yandex. Money). Limit kredytowy - od trzech do stu tysięcy rubli.

W przypadku sklepu internetowego nie jest wymagana dodatkowa umowa z bankiem, przycisk płatności na kredyt znajduje się obok innych metod płatności.

Wniosek o pożyczkę rozpatrywany jest przez bank przez dwie minuty, po czym przedstawiciel przyjedzie do klienta w celu podpisania umowy pożyczki. W następnym dniu roboczym po podpisaniu umowy zakup uważa się za opłacony. W Yandex. Checkout kupujący nie pobiera prowizji. Pożyczka jest spłacana za pośrednictwem punktów uzupełniania Tinkoff Bank lub na stronie Yandex. Money.

Czasami warunkiem uzyskania kredytu przez bank jest pierwsza rata (od 10 proc.). Ograniczeniu może podlegać również kwota za jaką produkt lub ilość towaru jest kupowana. Na ten temat możesz skonsultować się z przedstawicielem banku. Okres pożyczki może być bardzo różny, od kilku miesięcy do trzech lat, podobnie jak oprocentowanie.

Korzyści

Korzyści z wypożyczania w punktach sprzedaży są oczywiste zarówno dla kupującego, jak i innych stron transakcji:

• Kupujący szybko nabywa potrzebne towary na kredyt, stopniowo spłacając pożyczkę zaciągniętą w banku. Proces uzyskania kredytu jest prostszy i znacznie szybszy niż w przypadku kredytu konsumenckiego zaciąganego bezpośrednio w banku. Towar można otrzymać bez zaliczki i nadpłat.
• Bank poszerza swoją bazę klientów dzięki pożyczkom w punktach sprzedaży. Oprócz kredytu, nowemu klientowi zawsze można zaoferować kartę kredytową (tzw. cross-selling), która zwiększa dochody instytucji bankowej.
• Jeśli chodzi o sklep, to również otrzymuje zysk lub rabat. Z jego pomocą średnio wzrastają obroty i kwota czeku, ponieważ kupujący ma możliwość dokupienia większej ilości. Punkt sprzedaży nie ryzykuje, ponieważ otrzymuje pieniądze natychmiast po sprzedaży towaru, a bank przejmuje wszystkie zobowiązania. Sklep może między innymi umieścić na liście kredytowej wolnorotujący przedmiot, co pozwoli mu szybciej się wyprzedać.

Odwrotna strona pożyczki w punkcie sprzedaży

Rynek pożyczek POS staje się coraz bardziej popularny. Ale jest też minus. Wady dotyczą głównie kupującego:

• Oprocentowanie jest często wielokrotnie wyższe niż zwykłe odsetki bankowe, w ramach których udzielane są pożyczki konsumenckie. Wynika to z faktu, że bank przejmuje na siebie całe ryzyko braku spłaty kredytu, który inwestuje w obliczenie wartości kredytu. Klient oceniany jest na podstawie ratingu kredytowego na podstawie historii kredytowej kredytobiorcy. Procedura weryfikacji jest zautomatyzowana i nazywana jest również scoringiem.
• Pozbawieni skrupułów przedstawiciele banków mogą bez Twojej wiedzy doliczyć do kwoty pożyczki dodatkowe koszty, takie jak ubezpieczenie wypadkowe.
• Limit kredytu według kwoty.
• Towary zakupione na kredyt są zastawione przez bank. Odbywa się to ponownie, aby zmniejszyć ryzyko banku, tak aby w przypadku odmowy spłaty,mógł częściowo zwrócić pieniądze sprzedając zajęty od pożyczkobiorcy towar. Na przykład samochody są przyjmowane za kaucją (w tym przypadku bank zachowuje oryginalny tytuł własności).
• Zawsze istnieje możliwość, że kupisz przedmiot, którego cena jest zawyżona w magazynach.
• Możliwość kupienia czegoś tu i teraz bez posiadania niezbędnej ilości pieniędzy często sprawia, że kupujący dokonuje zakupów impulsywnie, bez odpowiedniego myślenia.

Ze względu na szybką i niezbyt dokładną weryfikację możliwości zapłaty przez kupującego, banki udzielające pożyczek w punktach sprzedaży podejmują duże ryzyko. Ubiegając się o kredyt konsumencki, kredytobiorca jest sprawdzany znacznie dokładniej, aż do dostarczenia zaświadczenia z miejsca pracy. Najbardziej nieprzyjemną sytuacją dla banku jest ryzyko oszustwa ze strony kupującego. Nikt nie może zagwarantować bankowi, że wniosek o pożyczkę nie zawiera danych skradzionego paszportu. W tym przypadku możemy nawet mówić o zmowie z udziałem pracowników sklepu

Pożyczka w punkcie sprzedaży online

Sprzedaż w Internecie również staje się coraz bardziej popularna, doskonalsza i rozwijana. Obecnie istnieje wiele sposobów płacenia za zakupy online. Wcześniej było to możliwe tylko za pobraniem. Sklepy internetowe mogą dziś oferować zakup towarów na kredyt.

Kupowanie towarów w sklepie internetowym za pomocą kredytu jest łatwe. Wystarczy kliknąć pozycję „kup na kredyt” podczas składania zamówienia. Potem przychodzi wniosek o pożyczkę, po kilkukilka minut po wysłaniu nadchodzi odpowiedź z banku. Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, otrzymujesz niezbędne towary i zwracasz pożyczkę bezpośrednio do banku. W momencie dostawy podpisywana jest umowa pożyczki.

Więc komu potrzebna jest pożyczka w punkcie sprzedaży?

• Jeżeli brakuje Ci niewielkiej kwoty na zakup określonego produktu, pożyczka jest Twoją opcją, ponieważ możesz dokonać dużej kwoty jako zaliczki i zwrócić saldo do banku w niewielkich kwotach.
• Jeśli urządzenia w domu nagle zawiodły i nie można żyć bez ulubionego ekspresu do kawy lub tostera.
• Oszczędzanie na nową rzecz jest długie i niewygodne. A kupowanie na kredyt za niewielką kwotę jest znacznie szybsze.

Ranking banków pożyczających w punktach sprzedaży

Poniżej znajdują się najlepsze banki pod względem portfela pożyczek POS:

• HCF-Bank.
• Bank Alfa.
• Rusfinancebank.
• Kredytowy Bank Europy.
• Kredyt renesansowy.
• Zaufanie.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Otwieranie".
• "Orientalny".