Wzór obliczeniowy OSAGO: metoda obliczania, współczynnik, warunki, wskazówki i zalecenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Za pomocą formuły obliczeniowej OSAGO możesz samodzielnie obliczyć koszt umowy ubezpieczenia. Państwo ustala jednolite taryfy podstawowe i współczynnik, który jest stosowany przy obliczaniu ubezpieczenia. Ponadto niezależnie od tego, którą firmę ubezpieczeniową wybierze właściciel pojazdu, koszt dokumentu nie powinien ulec zmianie, ponieważ stawki powinny być wszędzie takie same.

Płatność online

Jeżeli właściciel pojazdu chce poznać koszt ubezpieczenia, ale nie chce iść do biura żadnej firmy ubezpieczeniowej, może skorzystać z kalkulatora online na oficjalnych stronach internetowych ubezpieczycieli. Aby to zrobić, musisz wybrać firmę ubezpieczeniową, wejść na stronę internetową, zarejestrować się, wprowadzić wszystkie niezbędne informacje (dane paszportowe, prawa jazdy wszystkich kierowców, paszporty samochodowe), uzyskać interesujące informacje. Warto zauważyć, że program może nie daćodpowiedź brzmi, jeśli właściciel pojazdu nie posiada karty diagnostycznej. Dlatego przed manipulacjami trzeba przejść przegląd techniczny, nie da się ubezpieczyć samochodu bez karty diagnostycznej. Odpowiedź może również nie zostać odebrana, jeśli przegląd techniczny przeszedł pomyślnie, ale informacje o karcie diagnostycznej nie zostały jeszcze wprowadzone do ogólnej bazy danych.

Samodzielna kalkulacja

Formuła obliczania ubezpieczenia OSAGO jest łatwa w użyciu, ale aby uzyskać dokładny wynik, musisz mieć informacje o taryfie i współczynnikach. Ważne jest również, aby wiedzieć, jaka jest stosowana stawka za jazdę bez wypadków. Klient może, ale nie musi znać tych informacji. Dokładność samoobliczenia nie jest duża. Ale jeśli właściciel pojazdu ma wątpliwości co do obliczeń na stronach, może skorzystać z tej metody.

Formuła obliczania składki ubezpieczeniowej OSAGO:

Koszt CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transkrypcja.

• TB - podstawowa taryfa.
• TC - współczynnik charakteryzujący terytorium.
• MBM - współczynnik bezwypadkowej jazdy.
• FAC - współczynnik charakteryzujący wiek i doświadczenie.
• KO - współczynnik wskazujący, czy istnieje ograniczenie.
• KM - współczynnik charakteryzujący samochód pod względem mocy.
• KC - współczynnik zależny od okresu użytkowania.
• KN - współczynnik wskazujący na naruszenia sterownika.
• KP - współczynnik, charakteryzuje wymagany okres ubezpieczenia.

Zestaw formuł obliczeniowych OSAGOW Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej nie można go celowo przeceniać i nie doceniać. Dlatego ceny w różnych firmach nie powinny się różnić. Różnica w kwocie może wystąpić tylko wtedy, gdy ubezpieczonemu zaoferowane zostaną usługi dodatkowe.

Stawka bazowa

We wzorze na obliczanie ubezpieczenia OSAGO istnieje pojęcie stawki bazowej. Taryfa podstawowa jest stałą kwotą, która jest regulowana przez prawo w odniesieniu do wszystkich pojazdów. Ta taryfa jest uważana za taką samą dla wszystkich właścicieli samochodów. Ale są różnice, stawka podstawowa zależy od typu pojazdu. Na przykład różnice między taryfami dla samochodów osobowych i ciężarowych będą bardzo różne. Aby obliczyć współczynnik, eksperci wykorzystują koszt premii i płatności przez określony czas. Taryfa powinna być średnia, aby kwota płatności była mniejsza niż premie otrzymywane za zakup OSAGO. Składki nie muszą być wysokie, aby właściciele samochodów mogli wykupić ubezpieczenie. Bank Centralny ma prawo raz w roku podnieść lub obniżyć taryfę. Ostatni raz podniesiono stawkę w 2015 roku.

Typ pojazdu	Stawka taryfowa dla samochodów
1	Motocykle i inne typy ("A", "M")	1579
2	Kategoria „B” i „BE”	-
2. 1	Osoby prawne	3087
2. 2	Osoby indywidualne i prywatni przedsiębiorcy	4118
2. 3	Taksówka	6166
3	Kategoria „C” i „CE”	-
3. 1	Maksymalna waga poniżej 16 ton	4211
3. 2	Maksymalna waga powyżej 16 ton	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Liczba miejsc do 16	3370
4. 2	Ponad 16 miejsc	4211
4. 3	Regularny transport pasażerski	6166
5	Trolejbus	3370
6	Tramwaj	2101
7	Ciągniki, maszyny samobieżne	1579

Współczynnik terytorium

W formule do obliczania polisy OSAGO stosowana jest taryfa zorientowana na terytorium. W przypadku mieszkańców osiedli podległych miastu stosuje się taryfę tego miasta. Dla osób indywidualnych terytoriumużytkowanie pojazdu mechanicznego określa miejsce rejestracji właściciela pojazdu mechanicznego. Warto też zastanowić się, gdzie samochód został zarejestrowany. Pojazd silnikowy należy zarejestrować w punkcie znajdującym się w pobliżu miejsca rejestracji właściciela.

We wzorze do obliczania OSAGO dla osób prawnych współczynnik terytorium jest określany na podstawie lokalizacji organizacji, oddziału, która jest wskazana w dokumentach przedsiębiorstwa.

Wskaźnik MBM

Współczynnik ten zależy od dostępności wypłat ubezpieczenia dla konkretnego kierowcy w momencie wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, czyli w przypadku wypadków drogowych, które mogły mieć miejsce w poprzednich umowach OSAGO. Świadczenie ubezpieczeniowe za jedno zdarzenie jest traktowane jako jedno odszkodowanie. W przypadku bezwypadkowej jazdy firmy ubezpieczeniowe obniżają stawkę dla kierowcy. Przy zakupie polisy ubezpieczeniowej OSAGO współczynnik ten może pomóc w znacznym obniżeniu ceny umowy.

W procesie wystawiania polisy OSAGO musisz dokładnie sprawdzić swoje dane osobowe przed podpisaniem. Jeśli wystąpi błąd, nawet mały, wszystkie bonusy mogą zostać utracone. Również po wymianie prawa jazdy (seria, zmiana numeru dokumentu) należy udać się do biura swojej firmy ubezpieczeniowej i dokonać zmian, aby współczynnik się nie zmienił. Jeśli nie zostanie to zrobione z ważną polisą, to podczas reasekuracji rok później zmienione prawa wpłyną na premię. Wszystkie rabaty nagromadzone przez lata znikną. Jeśli tak się stanie, klient może:skontaktuj się z PCA z wnioskiem o przywrócenie bonusu.

Współczynnik charakteryzujący wiek i staż pracy

We wzorze do obliczania OSAGO, KVS ma pięć typów.

1. Taryfa 1, 8 jest stosowana podczas jazdy bez ograniczeń, to znaczy nie ma listy kierowców w ubezpieczeniu, ale każdy, kto ma prawo jazdy, może jeździć.
2. Taryfa 1, 8 dotyczy osób poniżej 23 roku życia, które mają mniej niż trzy lata pracy.
3. Taryfa 1, 7 lub mniej dotyczy osób, które ukończyły 23 lata, ale doświadczenie trwa krócej niż trzy lata.
4. Taryfa 1, 6 jest stosowana dla osób poniżej 22 roku życia, ale doświadczenie trwa dłużej niż trzy lata.
5. Taryfa 1 dotyczy wszystkich kierowców powyżej 23 roku życia, którzy mają ponad trzyletnie doświadczenie w prowadzeniu pojazdu.

Na podstawie powyższych danych możemy stwierdzić, że kierowcy z niewielkim doświadczeniem płacą prawie dwa razy więcej niż ci z wieloletnim doświadczeniem. Ponadto ubezpieczenie OSAGO będzie droższe, jeśli właściciel pojazdu będzie chciał sporządzić w swojej umowie nieograniczoną listę kierowców.

Zgodnie z formułą obliczeniową OSAGO, jeśli w jednej polisie należy umieścić kilku kierowców, do obliczenia składki stosowana jest najwyższa taryfa FAC. Np. właściciel samochodu z wieloletnim stażem wpisuje się w ubezpieczenie swojego syna poniżej 23 roku życia, którego staż jest krótszy niż 3 lata, wówczas do umowy będzie obowiązywać FAC 1, 8.

Współczynnik określający liczbę kierowców

Umowamożna zakończyć z ograniczoną listą kierowców, którym wolno prowadzić (wtedy określany jest wiek, doświadczenie każdego z nich).

Umowa zostaje zawarta bez ograniczeń. W tym przypadku stosuje się współczynnik 1, 8 (o czym wspomniano powyżej, FAC nie jest brany pod uwagę)

Oznacza to, że przy ograniczonej liście sterowników stosowany jest FAC. Zgodnie z umową bez ograniczeń CWS nie jest stosowany, ale taryfa jest ustawiona na 1, 8.

Współczynnik w zależności od mocy silnika

Jak oblicza się OSAGO? Wzór do obliczania OSAGO przewiduje wykorzystanie charakterystyk pojazdu.

Aby określić moc silnika samochodu, musisz skorzystać z informacji zawartych w głównym dokumencie: paszporcie lub certyfikacie pojazdu. Im większa moc, tym wyższy będzie ten wskaźnik.

Moc	Opłata
Poniżej 50 lat	0, 6
50 do 70	1, 0
Od 70 do 100	1, 1
100 do 120	1, 2
Od 120 do 150	1, 4
Ponad 150	1, 6

W przypadku, gdy w dokumentach pojazdu nie ma informacji o mocy w koniach mechanicznych, należy zastosować przelicznik 1 kW=1,35962 KM. Możesz więc znaleźć potrzebny numer.

Współczynnik w zależności od okresu użytkowaniapojazd

Jeśli właściciel pojazdu nie korzysta z samochodu przez cały rok, może go ubezpieczyć na okres, w którym samochód jest potrzebny. Samochód można ubezpieczyć na minimum trzy miesiące, maksymalnie rok. Przy ubezpieczaniu samochodów w OSAGO, zgodnie z miejscem rejestracji, okres ubezpieczenia wynosi do 20 dni. Tutaj będzie stosowana taryfa 0, 2.

Odsetek naruszeń

Ten współczynnik ma wartość 1 lub 1,5. Podwyższona taryfa 1,5 ma zastosowanie w następujących przypadkach:

• Jeśli ubezpieczający poda nieprawdziwe informacje w celu obniżenia ceny.
• Ubezpieczający umyślnie tworzy zdarzenie ubezpieczeniowe w celu nieuczciwego otrzymania płatności.
• Ubezpieczony wyrządza szkodę podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu.
• Kierowca nie ma dokumentów, prawa jazdy.
• Kierowca uciekł w wypadku drogowym.
• Osoba prowadząca pojazd, nieobjęta ubezpieczeniem OSAGO, wyrządziła szkodę.
• Wypadek miał miejsce w okresie, który nie został określony w dokumencie.
• Brak karty diagnostycznej.

Ubezpieczenie samochodu kategorii D

Formuła obliczania OSAGO dla kota. D prawie niczym nie różni się od innych rodzajów ubezpieczeń. Warto wziąć pod uwagę, że ubezpieczenie OSAGO będzie bezterminowe. A także zanim ubezpieczysz samochód, musisz przejść przegląd techniczny.

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, więc musisz poważnie podejść do wyboru firmy ubezpieczeniowej. Musisz skontaktować się z wiarygodnym ubezpieczycielem, który:posiada niezbędną licencję i działa ze stratą. Ubezpieczenie zawsze było przynętą dla oszustów.

Rozwiązanie umowy

Istnieją nieprzewidziane sytuacje, w których konieczne jest wcześniejsze rozwiązanie umowy. Wcześniejsze rozwiązanie OSAGO wymaga istnienia ważnych przyczyn: sprzedaży, utylizacji na skutek nieszczęśliwego wypadku, śmierci ubezpieczonego. Po wypowiedzeniu polisy ubezpieczony ma prawo do wypłaty pozostałej kwoty. Wzór na obliczenie zwrotu składki ubezpieczeniowej dla OSAGO jest obliczany w następujący sposób:

Kwota do otrzymania przez ubezpieczonego jest równa kosztowi polisy minus 23% (okres pozostały do końca ubezpieczenia OSAGO: 12 miesięcy).

Dwadzieścia trzy procent to kwota, którą firma ubezpieczeniowa pobiera na pokrycie strat. Spośród nich 3% jest przekazywane do PCA, a reszta pozostaje w firmie ubezpieczeniowej. Korzystając ze wzoru do obliczania zwrotu OSAGO, możesz w przybliżeniu określić należną kwotę. Być może do końca umowy pozostało niewiele czasu, wtedy nie ma sensu zwracać kwoty, ponieważ będzie ona niewielka. Jeśli ubezpieczony zdecyduje się wystąpić do firmy o wypłatę i wypowiedzenie umowy, nie wahaj się, ponieważ kwota ubezpieczenia zależy od liczby miesięcy pozostałych do końca ubezpieczenia. Im więcej miesięcy, tym więcej pieniędzy otrzyma właściciel pojazdu.

Przepadnij płatność

W przypadku naruszenia warunków przez firmę ubezpieczeniową, ubezpieczony ma prawo do naliczenia kary. Prawo określa wysokość kary dla OSAGO.

• W przypadku opóźnieniawypłaty lub niewystawienia skierowania na naprawę samochodu, kary naliczane są w wysokości 1% szkody za każdy dzień. Największa strata nie może przekroczyć 400 000 rubli.
• W przypadku przekroczenia terminów podczas naprawy, kary wyniosą 0,5% kosztów renowacji samochodu, z uwzględnieniem zużycia, za każdy dzień. Kara nie może przekraczać kosztów naprawy samochodu.

Aby zrozumieć wzór na obliczanie kary CMTPL, musisz wziąć pod uwagę niuanse. Kara musi być zapłacona za wszystkie dni zwłoki, w tym dzień zapłaty. Jeżeli ubezpieczający napisał roszczenie z powodu niepełnej zapłaty, wówczas kara musi zostać obliczona z pozostałej niezapłaconej kwoty. Całkowita kwota grzywny nie może przekraczać 400 000 rubli, a za szkodę dla zdrowia i życia - nie więcej niż 500 000 rubli.

Osoby prawne

Wykonywanie umów OSAGO dla osoby prawnej ma szereg cech:

• Koszt taryfy podstawowej jest wyższy niż w przypadku osób fizycznych.
• Każdy pojazd musi być ubezpieczony oddzielnie.
• Minimalny okres użytkowania to 6 miesięcy (3 miesiące w przypadku osób fizycznych).
• Polityka jest nieograniczona.

W związku z tym obliczenia OSAGO dla osób prawnych można przeprowadzić niezależnie, stosując powyższe współczynniki.

Taryfy są takie same we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych, więc koszt OSAGO będzie podobny. Różnica może tkwić w ofercie dodatkowych ubezpieczeń. Na życzenie klienta istnieje możliwość zawarcia dobrowolnego rodzaju ubezpieczenia. Jeśli firma ubezpieczeniowa proponuje wykupienie polisy ubezpieczeniowej OSAGO po niższych cenach, należy sprawdzić, czy istnieją:ma licencję, być może to robota oszustów. Oszuści sprzedają fałszywe polisy w atrakcyjnej cenie, ale w przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych nie pomogą. Rzetelne towarzystwa ubezpieczeniowe, które od dawna działają w tym obszarze, nie będą dobrowolnie lekceważyć kosztów obowiązkowych umów ubezpieczenia, gdyż sprawdziły się z najlepszej strony, mają dużą liczbę klientów i wypłat polis.