Obliczenia w ramach akredytywy: schemat, cechy, zalety i wady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Akredytywa - co to jest? Jest to obowiązek banku do dokonywania w imieniu klienta i na jego koszt płatności na rzecz osób fizycznych i prawnych w określonych kwotach i na warunkach określonych w zleceniu. Główną cechą w ramach rozliczania akredytyw jest to, że banki zajmują się tylko dokumentami, a nie towarami, które te papiery reprezentują.

Jakie są główne zalety akredytywy?

Zaletami akredytywy są z reguły następujące:

• Gwarancja otrzymania kwoty do dostawcy od kupującego.
• Monitorowanie przestrzegania przez bank warunków dostawy i akredytywy.
• Nieprzekierowywanie środków z obrotu gospodarczego.
• Zapewnienie kupującemu pełnego i gwarantowanego zwrotu pieniędzy w przypadku anulowania transakcji.
• Istnienie odpowiedzialności prawnej instytucji kredytowych za legalność transakcji, w której wykorzystywana jest akredytywa.

Jakie sąwady systemu rozliczeń akredytywy?

Wady

Lista niedociągnięć jest niewielka i trudno nazwać je znaczącymi. Są one następujące:

• Występowanie pewnych trudności związanych z dużą liczbą dokumentów na różnych etapach wystawiania akredytywy.
• Niektóre dodatkowe koszty obciążają opłaty bankowe.

Funkcje

Zastosowanie schematu rozliczeń akredytywy musi być określone w umowie między sprzedającym a kupującym. Schemat kalkulacji jest ustalony w umowie głównej, która odzwierciedla:

• Nazwa banku emisyjnego i struktura obsługująca odbiorcę środków.
• Wskaż nazwę odbiorcy środków i kwotę, a także rodzaj akredytywy.
• Opcja powiadomienia odbiorcy o otwarciu akredytywy.
• Wiadomość do płatnika z numerem rachunku do wpłaty środków, który jest otwierany przez bank wykonujący.
• Pełna lista wraz z dokładną charakterystyką dokumentów dostarczonych przez odbiorcę.
• Informacje o okresach ważności kredytu i wymaganiach związanych z dokumentacją.
• Warunki płatności wraz z odpowiedzialnością za niewykonanie zobowiązania.

Ponadto umowa może odzwierciedlać warunki odnoszące się do procedury rozliczeń.

Rodzaje akredytyw otwieranych przez banki:

• pokryte lub zdeponowane, po otwarciu której kwota akredytywy jest przekazywana do banku wykonującego;
• niezabezpieczone lub gwarantowane, natomiast kwota akredytywy może zostać umorzona przez bank wykonujący z okresu głównego korespondenta;
• odwoływalne, które można anulować lub zmienić na podstawie zamówienia płatnika; Anulowanie akredytywy lub wstępne zatwierdzenie zmian z odbiorcą środków nie będzie wymagane. W przypadku anulowania akredytywy bank wystawiający nie ponosi żadnych zobowiązań wobec odbiorcy;
• Nieodwołalne akredytywy można zmienić lub anulować tylko po uzgodnieniu z wyznaczonym bankiem i odbiorcą środków.

Obliczenia w ramach akredytywy: schemat

Procedura rozliczenia akredytyw przebiega zwykle w następujący sposób:

• Zawarcie umowy na dostawę towarów.
• Instruowanie kupującego, aby otworzył akredytywę dla emitenta i procedurę jej uruchomienia.
• Zawiadomienie o otwarciu od wydawcy do banku doradzającego.
• Przeprowadź wysyłkę towarów.
• Proces przekazywania dokumentów przewozowych agencji doradczej od sprzedającego.
• Wysyłanie dokumentacji i wymagań z doradzającej instytucji finansowej do emitenta.
• Pobranie środków z konta kupującego.
• Przeniesienie środków finansowych od emitenta do wyznaczonego banku.
• Przeniesienie papierów wartościowych na kupującego.
• Doładowanie środków na konto sprzedającego.

Akredytywa od Sbierbanku przy zakupie nieruchomości

Nigdy nie można być całkowicie pewnym osoby z zewnątrz, zwłaszcza jeśli chodzi o transakcje na duże kwoty. Sberbank oferuje swoim klientom do podjęciaodpowiedzialny za wynik ważnych transakcji i gwarantowane bezpieczeństwo dla każdej ze stron. Kupujący mają pewność, że otrzymają towar, a sprzedający nie mają wątpliwości co do zapłaty. Akredytywa Sbierbanku przy zakupie nieruchomości jest uważana za wyjątkową okazję do uniknięcia wielu zagrożeń i nie padania ofiarą pozbawionych skrupułów klientów.

Jest to jedna z częstych usług świadczonych przez tę instytucję finansową. Jego istotą jest zapewnienie dodatkowych gwarancji obywatelom zaangażowanym w transakcję. Ten rodzaj obliczeń jest celowy i bardzo korzystny w kilku następujących przypadkach:

• W ramach sprzedaży i zakupu nieruchomości, w tym kredytów hipotecznych.
• Wśród giełdy nieruchomości.
• Podczas sprzedaży lub zakupu cennego majątku, niezależnie od tego, czy jest to pojazd, biżuteria, papiery wartościowe, udziały w firmie i nie tylko.
• Aby zapłacić za drogie usługi.

Zasady interakcji każdej ze stron transakcji, która preferuje akredytywę bankową jako formę płatności, są następujące:

• Sporządzają umowę, w której określają prawa ze zobowiązaniami stron, przedmiot umowy, termin wykonania zobowiązań, a także cenę emisji.
• Umowę pisemną podpisują obie strony (lub ich oficjalnych przedstawicieli).
• Ponadto kupujący przelewa pieniądze na specjalne otwarte konto oszczędnościowe na te cele w Sbierbanku w kwotach, o których mowa wumowa.
• Gdy sprzedawca wypełni swoje zobowiązania wynikające z podpisanej umowy, a kupujący przeleje wymaganą kwotę na konto, Sberbank przekaże środki sprzedającemu.

Obywatele, którzy są bezpośrednio zaangażowani w transakcje z konkretną nieruchomością, często korzystają z akredytywy. Nabycie tego typu nieruchomości to dość duży zakup i zwykle w grę wchodzi znaczna kwota pieniędzy. Aby transakcja zakończyła się sukcesem, a wszystkie zobowiązania zostały spełnione, strony zwracają się do Sbierbanku na warunkach określonych w umowie w celu wystawienia akredytywy.

Jaka jest istota akredytyw dla osób fizycznych?

Mogą być używane do następujących operacji:

• Przeprowadzanie transakcji na rynku nieruchomości.
• Przeprowadzanie zakupu i sprzedaży towarów.
• Wykonywanie wszelkiego rodzaju prac i usług.

Rozróżnij akredytywy zabezpieczone, w ramach których instytucja finansowa przekazuje kwotę do dyspozycji wyznaczonego banku. Ponadto istnieje również rodzaj niepokryty, w którym emitent nie przekazuje środków, ale umożliwia odpisanie pieniędzy z rachunku korespondencyjnego w ramach ustalonej kwoty.

Umowa sprzedaży: podstawowe pojęcia

Umowa kupna-sprzedaży z akredytywą formalizuje transakcję w sposób dość bezpieczny i wygodny pod względem dodatkowych gwarancji dla stron w zakresie wywiązania się z ich zobowiązań programowych.

Przy obliczaniu emitentaw imieniu zleceniodawcy i zgodnie z jego instrukcjami przyjmuje na siebie jednostronne zobowiązanie do przekazania pieniędzy odbiorcy, pod warunkiem, że złoży on instytucji finansowej odpowiednią dokumentację spełniającą wymogi.

Umowa sprzedaży, w której akredytywa jest wskazana jako forma płatności, jest sporządzona zgodnie z obowiązującymi wymogami. Taką strategię płatności w ramach akredytywy można zastosować przy realizacji każdej transakcji handlowej. Na przykład bardzo często używa się akredytywy do transakcji dotyczących nieruchomości i dostawy towarów.

Jak otworzyć to konto?

W celu zastosowania form rozliczeń w ramach akredytywy pomiędzy stronami transakcji wymagane jest sporządzenie odpowiedniej umowy. Jest opracowywany na podstawie dokumentacji, a forma płatności jest wskazywana bezbłędnie. Umowa zazwyczaj zawiera następujące elementy:

• Nazwa każdej strony transakcji (dostawcy i kupującego).
• Rodzaje rozliczeń i ich różnorodność (na przykład niepokryta nieodwołalna akredytywa).
• Ilość środków, które zostaną przekazane dostawcy w ramach realizacji warunków umowy.
• Warunki, na jakich zawierana jest umowa oraz wskazanie wysokości prowizji.
• Procedura dokonywania płatności (natychmiast cała kwota lub przelewy z góry).
• Działania stron w przypadku niespełnienia warunków, dla których zastosowano akredytywę płatniczą.
• Prawa członków wraz z ich obowiązkami.

Oświadczenie

Jak otworzyć akredytywę, ważne jest, aby dowiedzieć się wcześniej. Aby podpisana umowa weszła w życie, kupujący musi skontaktować się z bankiem i sporządzić wniosek wskazujący formę rozliczenia akredytywy. Również we wniosku wskaż:

• Link do umowy, zgodnie z którą strony będą korzystały z akredytywy.
• Nazwa instytucji dostawcy oraz jej dane z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych.
• Wskazanie typu transakcji i kwoty należnej sprzedawcy.
• Warunki umowy i sposób realizacji akredytywy gotówkowej (czy będzie to zaliczka, czy wszystkie pieniądze, a także na jakich warunkach mogą liczyć).
• Nazwa i numer towaru, którego dostawa jest wskazana w umowie (a może mówimy o usługach lub jakiejś pracy).
• Nazwa instytucji bankowej, która wypełni zobowiązania.
• Lista dokumentacji, która zostanie zaakceptowana przez bank w ramach potwierdzenia przestrzegania warunków umowy.

Od momentu rejestracji i podpisania wniosku akredytywa wchodzi w życie. Wykonany typ można rozszerzyć na nowe warunki za obopólną zgodą każdej ze stron.

Jaka jest różnica między akredytywą a sejfem depozytowym?

Wielu klientów często zadaje to pytanie. Proszę zwrócić uwagę na następujące informacje:

• Sejf to najlepsza opcja gwarantująca bezpieczeństwo transakcji w ramach rozliczenia między stronami umowy gotówkąfundusze.
• Akredytywa pełni funkcję dodatkowej gwarancji dla uczestników transakcji, pod warunkiem zawarcia między nimi transakcji bezgotówkowej. W momencie wypełnienia przez strony zobowiązań określonych w umowie, środki są przechowywane w formie bezgotówkowej na koncie oszczędnościowym, które Klient otwiera specjalnie w tym celu. Po pomyślnym spełnieniu przez sprzedającego wszystkich warunków transakcji, bank przekazuje środki kupującego na rzecz sprzedającego.

Różnica polega więc na tym, że te ostatnie dotyczą płatności bezgotówkowych, a nie gotówkowych.

Przeanalizowaliśmy schemat rozliczeń akredytywy.