Ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO. Ujednolicenie kalkulacji szkód w ramach OSAGO

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W 2014 roku weszła w życie nowa metodologia oceny szkód po wypadku. Projekt i koncepcje przedsądowego rozwiązywania sporów zostały opracowane przez Ministerstwo Transportu w 2003 roku, ale od 11 lat nie są wykorzystywane. Ubezpieczyciele cały czas obliczali szkodę na swój sposób. Kiedy jednak Plenum Sądu Najwyższego rozszerzyło ustawę „O ochronie praw konsumentów” na OSAGO, postanowiono wycofać dokument.

Tło

Średnia wypłata w ramach polisy OSAGO, według Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (RSA), wynosi 36 tysięcy rubli, a na drodze sądowej - 50 tysięcy rubli. (z wyłączeniem kar). Według statystyk co szóste roszczenie jest spełnione. Ubezpieczyciele ponieśli straty. Tak, a ofiara długo musi majstrować przy papierach. Najpierw 30 dni na oczekiwanie na pierwszą decyzję. Potem kolejne 20, aby go zakwestionować, a potem iść do sądu. Dlatego PCA przypomniał sobie, że opracowano ujednoliconą metodologię obliczania szkód w ramach OSAGO i postanowił ją rozwiązaćangażować się. Powinno usunąć do 80% sporów i zmniejszyć rozbieżność między ocenami ekspertów. W rezultacie kierowcy otrzymają prawdziwe pieniądze nie przez sąd, ale od firmy ubezpieczeniowej (IC).

Zawartość

Ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO (2014) obejmuje przewodniki cenowe dla różnych stref terytorialnych. Zawierają dane o koszcie 80 mln części zamiennych do 67 marek samochodów, stawkach roboczogodzin i niektórych rodzajach napraw. Dokumenty te określają procedurę kalkulacji kosztów w przypadku podjęcia decyzji o przeprowadzeniu prac konserwatorskich. Podstawą jest rzeczywisty koszt części zamiennych, w tym wszelkie opłaty celne i inne narzuty.

Sprzeczki

Problem z rzeczoznawcami rozwiązuje również ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO. Projekt zawiera zasady egzaminu. Jeśli firma zawarła już umowę z rzeczoznawcą, to klient będzie musiał skorzystać z jego usług. Ubezpieczyciel ma prawo do oględzin uszkodzonego pojazdu (TC). A właściciel jest zobowiązany do dostarczenia samochodu do badania zgodnie z prawem. PCA uważa, że ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO pozwoli pozbyć się pozbawionych skrupułów prawników samochodowych. Czy rzeczywiście tak jest, praktyka pokaże.

Części

Wcześniej do obliczania uszkodzeń używano średniego kosztu części. Ubezpieczyciele mogą to zmienić według własnego uznania. Niezadowoleni właściciele samochodów zaskarżyli decyzję do sądu. Dopiero w 2013 r. został złożony600 tys. roszczeń. Natomiast w USA sądy w ogóle nie zajmują się takimi sprawami, ponieważ firmy stosują oficjalnie ustalony koszt części do samochodów, co niweluje wszelkie nieporozumienia. W tych samych celach opracowano ujednoliconą metodologię obliczania szkód w ramach OSAGO.

Od 1 września regulator podniósł kwotę płatności w ramach protokołów zwykłych i europejskich do 400 tysięcy rubli. Kwota może wystarczyć na pokrycie szkody. Ale teraz będzie liczony według nowych standardów. Przewodnik został opracowany po kursie rubla na początku 2014 roku. RSA obiecuje aktualizować ceny raz w roku. Pytanie: co robić ofiarom w tym czasie? Zrekompensować straty na własny koszt? Kolejny problem: niektóre rodzaje uszkodzeń można zobaczyć tylko na specjalnym stojaku. I nie występuje we wszystkich usługach, nie mówiąc już o rzeczoznawcach. W efekcie na zabieg nie zostaną przeznaczone żadne pieniądze, a wysokość odszkodowania może nie wystarczyć na kompleksową naprawę.

Indywidualne obliczenia

Jeżeli właściciel samochodu posiada ekskluzywną część, która nie będzie prezentowana w katalogu, ubezpieczyciele obliczą koszty w staromodny sposób, czyli ręcznie. W tym celu ekspert zbierze statystyki dotyczące cen jednostkowych i wyświetli średnią cenę.

Zachowane zużycie

Amortyzacja samochodu zależy teraz od wieku pojazdu. To pytanie wywołało wiele kontrowersji. Zaproponowano różne opcje, aż do poproszenia dealera o dane o dacie produkcji konkretnego samochodu. Ale ustaliliśmy, że wiek będzie obliczany w zależności odod liczby pełnych lat przebiegu. Ubezpieczyciele nie będą więc spędzać dużo czasu na obliczeniach i łamać terminy na podjęcie decyzji, które teraz są ograniczone do 20 dni. W przypadku samochodów klasy średniej różnica w obliczeniach danych między ceną referencyjną a cenami rynkowymi wynosi 20%, podczas gdy w przypadku samochodów „fajnych” różnica może sięgać nawet 300%.

Ujednolicona metoda obliczania uszkodzeń w ramach OSAGO nie uwzględnia zużycia wszystkich części. Bez amortyzacji pozostaną układ hamulcowy i kierowniczy, optyka, pasy bezpieczeństwa - czyli elementy, bez których eksploatacja auta jest zabroniona. Wszystkie inne części są wycenione na 50% zużycia.

Pojawił się nowy współczynnik

Indywidualny wskaźnik zostanie naładowany, jeśli jakakolwiek część zużyje się bardziej niż powinna być z wiekiem. Np. jeśli auto było wcześniej naprawiane, lub roczne auto znajdzie błotnik z trzema warstwami szpachli.

Inne szczegóły

Ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO (październik 2014) przewiduje błąd obliczeniowy wynoszący 10%. Teoretycznie wartość ta powinna zostać zrównoważona przez inflację. W praktyce może to być dobra luka w zmniejszeniu ilości rozliczeń. Jeśli wcześniej takie problemy były rozwiązywane na drodze sądowej, to teraz znacznie trudniej będzie zakwestionować decyzję, ponieważ w obliczeniach wykorzystywany jest dokument urzędowy. Drugą wadą jest to, że metodologia nie obejmuje starych schematów, w których płatności zostały całkowicie odrzucone.

Zmienionosytuacja dotycząca samochodów na gwarancji. Jeśli wcześniej szkoda dla takich pojazdów została wyliczona po cenach dealerów, teraz obliczenia będą prowadzone zgodnie z danymi z katalogu. Dlatego jeśli Twój samochód jest objęty gwarancją, lepiej wykupić polisę CASCO.

Co robią niezadowoleni kierowcy?

Pewne zmiany zostały już wprowadzone przez ujednoliconą metodologię obliczania szkód w ramach OSAGO. Październik 2014 roku upłynął pod znakiem wzrostu taryf i maksymalnej kwoty dopłat, bez których uruchomienie nowego schematu jest niemożliwe. Ale trudno będzie osiągnąć wyniki obiecane przez RSA. Niezadowoleni kierowcy mogą wydać CASCO lub udać się do sądu. Zarówno pierwsza, jak i druga przyniosą dodatkowe koszty. W związku z tym pojawiają się pytania dotyczące stosowności nowej metodologii.

Wniosek

Ujednolicona metodologia obliczania szkód w ramach OSAGO opracowana w 2003 roku weszła w życie dopiero w 2014 roku. Przedstawia kalkulację części zamiennych i prac dla wszystkich możliwych marek samochodów. Większość kontrowersji dotyczy cen. Muszą być aktualizowane raz w roku. W przypadku braku dewaluacji waluty krajowej nie powinno być problemów. Metodologia nie przewiduje jednak kosztownych testów, nie uwzględnia dotychczasowych odmów zapłaty i zawiera dopuszczalny błąd obliczeniowy wynoszący 10%. Praktyka pokaże, jak bardzo ubezpieczyciele nadużywają tych niedociągnięć.