Bank komercyjny. Funkcje i podstawowe operacje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Banki komercyjne (CB) to organizacje obsługujące różne przedsiębiorstwa, osoby prawne i osoby fizyczne. Będąc niezależnymi podmiotami gospodarczymi, są uważane za istotną część całego systemu bankowego, w rzeczywistości jego główne ogniwo. Funkcje i działania banków komercyjnych sprowadzają się do maksymalizacji zysków. Organizacje te budują relacje z klientami na zasadach komercyjnych.

Bank komercyjny. Funkcje

CB działa jako instytucja kredytowa, która ma prawo do wykonywania określonych operacji bankowych. Każdy bank komercyjny, którego funkcje są bardzo zróżnicowane, zajmuje się kompleksową obsługą klienta. To jest jego główna różnica w stosunku do innych instytucji kredytowych, które nie mają tak wielkich uprawnień.

CB, pozyskując środki od klientów, mają prawo lokować ten kapitał we własnym imieniu. Ale jednocześnie o warunkach płatności, pilności, spłacie. Obowiązkiem organizacji jest również przeprowadzanie operacji rozliczeniowych na podstawie zamówień klientów.

Zasoby finansowe tych banków są określane przez trzy elementy:

• autoryzowanekapitał;
• pozyskane fundusze;
• zarobki zatrzymane.

Bank komercyjny ma ściśle określoną strukturę zarządzania, w której główną rolę przypisuje się zgromadzeniu akcjonariuszy. Zwyczajowo zwołuje się go raz w roku, nie licząc spotkań nadzwyczajnych. Wszyscy akcjonariusze mogą uczestniczyć w zgromadzeniu, ale tylko posiadacze akcji zwykłych mają prawo głosu. Rada Dyrektorów jest organem zarządzania operacyjnego CB, a jej członkowie są wybierani przez Radę Akcjonariuszy.

Bank komercyjny. Funkcje

Zgodnie z prawem bankowym CB ma określone obowiązki w zakresie kompleksowej obsługi klienta. Funkcje banku komercyjnego obejmują:

1. Gromadzenie i mobilizacja pożyczonych środków. Jest to najważniejsza funkcja, w której bank pełni rolę pożyczkobiorcy, ponieważ CB odgrywa wiodącą rolę w przyciąganiu kapitału i jego wyolbrzymianiu.
2. Inwestowanie i lokowanie pożyczonych środków w celu zwiększenia zysków.
3. Pośrednictwo kredytowe znajduje się również na liście uprawnień wykonywanych przez bank komercyjny. Funkcje tego rodzaju odgrywają ważną rolę w zwiększaniu popytu produkcyjnego i konsumenckiego.
4. Usługi rozliczeniowe i gotówkowe dla klientów banków.

Podstawowe operacje CB

Bank komercyjny, którego funkcje zostały wymienione powyżej, musi również wykonywać określone operacje. Należą do nich:

1. Operacje depozytowe - przyciąganie środków należących do osób fizycznych i prawnych w celu depozytów na czas nieokreślony lub na żądanie.
2. Udzielanie pożyczek o określonym procencie kosztem pożyczonych środków na zasadzie zwrotu.
3. Otwieranie i prowadzenie kont klientów.
4. Odbiór środków płatniczych.
5. Emisja papierów wartościowych.
6. Kupno i sprzedaż waluty obcej.
7. Operacje z metalami szlachetnymi.
8. Doradztwo finansowe i gwarancja bankowa.

Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie operacje banków komercyjnych są przejawem ich funkcji. Rosyjskie jednostki certyfikujące są zobowiązane do przeprowadzania wszystkich transakcji w rublach rosyjskich. Operacje w walucie obcej są dozwolone tylko w przypadku posiadania odpowiedniej licencji. Ponadto bankom surowo zabrania się angażowania się w działalność ubezpieczeniową, handlową i produkcyjną (na podstawie prawa federalnego).