"Mosoblbank": problemy i recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W 1992 roku w Dagestanie rozpoczął działalność bank komercyjny Vatan. Po wykupieniu przez bankierów Wiktora i Romana Krestinów instytucja finansowa przeniosła się do Fryazino i zmieniła nazwę na Moskiewski Bank Regionalny. W kolejnych latach skład akcjonariuszy zmieniał się kilkakrotnie. 97,94% instytucji kredytowej należy do OJSC Republican Financial Corporation, reszta jest rozdzielana między osoby fizyczne. Alexander Malchevsky jest właścicielem 70% OJSC, a jego ojciec Andrzej prowadził bank do 2011 roku.

Historia rozwoju

W 2005 roku Mosoblbank został przyjęty do systemu depozytów ubezpieczeniowych. Umożliwiło to zwiększenie liczby dywizji do 400 w ciągu zaledwie dwóch lat. O jakości zarządzania świadczy również fakt, że w 2013 roku bank „przyjął” ponad 1000 bankomatów, siedemset terminali i 4000 terminali POS, które obsługiwały klientów z kartami Visa i MasterCard. W 2011 roku uruchomiliśmy własny system przekazów pieniężnych - "MOPS".

Początek kłopotów

Kłopoty Mosoblbanku zaczęły się w 2011 rokurok. Następnie Bank Centralny przez sześć miesięcy zabronił przyjmowania depozytów od osób fizycznych. Zarząd nie poniósł straty i zaczął oferować swoje akcje za skromną kwotę. Już wtedy eksperci mieli pytanie, jak instytucji finansowej udaje się spłacać tak ogromne odsetki od depozytów.

W sierpniu 2012 r. Izwiestia opublikowała raporty. Najwyższy wskaźnik miał Mosoblbank - 19,3%. Zarząd natychmiast zdementował te dane w oficjalnych źródłach. Bank w dalszym ciągu w szaleńczym procencie pozyskiwał środki od podmiotów gospodarczych. Nie mogło to jednak wpłynąć na poziom jego rozwoju.

Kluczowe dane finansowe

W 2013 roku „Krajowy RA” nadał bankowi najwyższą ocenę kredytową – „A+”. 61,9% aktywów netto stanowiły kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw. W Banku Centralnym nadal było 4,8% inwestycji. Bank sfinansował 81% swoich zobowiązań ze środków pozyskanych od osób fizycznych. Łączna wielkość rezerw wynosi 9%. Wysokość kapitału wynosi 18,8 miliarda rubli. Mosoblbank działał jako donator na rynku międzybankowym. Z takimi wskaźnikami zajął 8 miejsce w Rosji i 7 w Moskwie.

Mosoblbank: problemy w 2014 roku

2014-07-05 Wiedomosti poinformował, że za pośrednictwem jednego z największych i odnoszących największe sukcesy banków w Moskwie, 60 miliardów rubli zostało oszukańczo wycofanych na konta spółek zależnych. Kierownictwo Mosoblbanku natychmiast zdementowało tę informację i złożyło pozew do Moskiewskiego Sądu Arbitrażowego przeciwko właścicielowi gazety.

19.05.2014 Media podały, że Bank Centralny zdecydował o sanityzowaniu jednocześnie trzech instytucji: Mosoblbanku, Inresbanku i Finance Business Bank. Wszyscy należą do rodziny Malchevsky. Bank Centralny przeznaczy na rozwiązanie problemu 117 mld rubli. sanatorium - SMP. Oficjalne oświadczenie pojawiło się kilka dni później, a następnie w prasie pojawiły się informacje o programach prania brudnych pieniędzy.

Jak to się stało

Podczas śledztwa Bank Centralny ujawnił program prania brudnych pieniędzy na dengę. Mosoblbank, mając ograniczenia ze strony regulatora, nadal przyciągał depozyty. Ale nie umieścił ich na rachunkach, ale doprowadził je do salda powiązanych firm.

Z technicznego punktu widzenia schemat wygląda następująco. W godzinach popołudniowych z deponentem zawierana jest zwykła umowa depozytowa. Wieczorem tego samego dnia bank jednostronnie ją wypowiada, a pieniądze przelewa poza saldo. Deponent może w każdej chwili zażądać ich zwrotu. Ale w bilansie nie będą widoczne. Według wyników finansowych z 2014 roku bank pozyskał depozyty na łączną kwotę 19,5 mld rubli. Liczba ta nie zmieniła się w ciągu ostatnich dwóch lat. Ze względu na nietypową sytuację wypłaty DIA mogą być kilkukrotnie wyższe niż kwoty wykazane w bilansie. Podczas reorganizacji byli właściciele - rodzina Malchevsky - przeniosą cały swój majątek na SMP. Mosoblbank nie rozpoznaje problemów i zagadnień związanych z praniem brudnych pieniędzy.

Jak to się wszystko zaczęło

Możliwe, że nikt nie wiedziałby o oszustwie, gdyby nie ta sprawa. Jednym z deponentów Mosoblbanku okazał się byćurzędnik banku centralnego. Zauważył, że kaucje wyemitowane dzień wcześniej zostały w całości wycofane w oddziałach sąsiednich miast. Jak pokazało później śledztwo, co noc specjalnie uruchomione oprogramowanie rozwiązywało umowy i zawierało nowe na inwestycje w akcje RKF SA, głównego akcjonariusza banku. Dalsze losy pieniędzy nie są znane. Część środków została znaleziona na rachunkach LLC „Rus”. To jest park jeździecki. Trzeba przyznać, że inwestycja jest wątpliwa. Okres zwrotu - 15 lat. Bank Centralny szuka teraz rozwiązań problemu, na który czeka Agencja Ubezpieczeń Depozytów, a policja zdecydowała się wycofać.

Instytucja kredytowa prawie pobiła rekord przyznanej kwoty rehabilitacji. W 2008 roku Bank Centralny wysłał VTB 295 miliardów rubli rosyjskich na rehabilitację Banku Moskiewskiego. A oto problemy, z jakimi borykają się dzisiaj Mosoblbank i jego sanatorzy: w rejestrze deponentów część prawdziwych nazwisk została zastąpiona fikcyjnymi. DIA będzie musiało przeprowadzić dodatkowe dochodzenie. To niezmiennie zwiększy lukę bilansową.

Opinie klientów: Mosoblbank

Problemy instytucji finansowych są aktywnie dyskutowane w Internecie. W czerwcu pojawiła się informacja, że bank nie zwraca depozytów. Ale nie wszystko. Zakaz obejmuje depozyty otwarte później niż 02.01.2014 (na kwotę ponad 700 tysięcy rubli). Problemy z wypłatą depozytów "Mosoblbank" tłumaczy przeprowadzając procedurę reorganizacji. Zgodnie z nowym rozporządzeniem, jeśli kwota środków nie przekracza 700 tysięcy rubli,wtedy klient może wypłacić tylko 100 tys. dziennie. W przeciwnym razie musisz napisać wniosek do banku. Jest rozpatrywany przez specjalną komisję. W tym czasie sprawdzana jest umowa i podstawowe dokumenty, które potwierdzają fakt wpłynięcia pieniędzy na konto. Jednocześnie takie wnioski nie są przyjmowane przez oddziały we wszystkich miastach.

Ta innowacja wywołała duże oburzenie wśród klientów. Sytuację dodatkowo pogarsza niekompetencja personelu. Dotyczy to zwłaszcza spółek zależnych instytucji finansowej Mosoblbank (Samara). Problemy klientów w tym mieście są najczęstsze. Oburzeni ludzie dosłownie zalali oddział w Samarze, w którym powstał pomysł Malchevsky'ego, skargami.

Tak więc przez długi czas bank przyjmował rachunki za media bez prowizji. Ale według opinii klientów wszystko się zmieniło. Wiele osób narzeka, że tabliczka z wielkością prowizji pojawia się po zrobieniu banknotów w samoobsługowym terminalu. W takim przypadku, w przypadku odmowy dokonania płatności, kwota środków zdeponowanych w terminalu nie zostanie zwrócona. Na wszelkie skargi w tej sprawie pracownicy zapewniają, że tak nie jest. Jeśli klient odmówi zapłaty, bank zwróci mu pieniądze. Niewiele jest jednak osób, które chcą sprawdzić to stwierdzenie ryzykując kwotę 6000 rubli.

Mosoblbank na różne sposoby próbuje rozwiązać problemy, które pojawiły się w tym roku. W szczególności wielu klientów skarży się, że nie mogą otrzymać pieniędzy nawet na rachunek. Inwestorzy, którzy wypowiedząumowy depozytowej przed jej wygaśnięciem, na ogół nie otrzymują pieniędzy. Bank Mosoblbank tłumaczy tego rodzaju problemy działaniami sanatorium. Ponieważ SNP nie może w żaden sposób sporządzić rejestru deponentów, instytucja finansowa nie może zwrócić pieniędzy.

CV

Jeden z największych rosyjskich banków został poddany reorganizacji Banku Centralnego. W wyniku śledztwa ujawniono, że instytucja finansowa usunęła z bilansu 60 mld rubli. Kwota ta została przekazana za pośrednictwem kont RFK OJSC na saldo wątpliwych przedsiębiorstw. Teraz DIA próbuje skompilować prawidłowy rejestr deponentów, a klienci próbują wypłacić pieniądze z banku.