Mat. kapitał jako zadatek na hipotekę: warunki. Dokumenty do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Tylko garstce młodych rodzin udaje się samodzielnie kupić własne mieszkanie, które spełnia ich pragnienia, za pieniądze odłożone na ich pensje. Oczywiście może to być pomoc bliskich, zgromadzone przez nich pieniądze, ale najczęstszym rodzajem środków jest udzielanie kredytów hipotecznych. Państwo jest zainteresowane tym, aby młode rodziny otrzymały oddzielne mieszkania, dlatego opracowało cały system wsparcia dla młodych rodzin.

Certyfikat poprawy domu dla matki

Dzisiaj kapitał macierzyński jest znaczącą pomocą dla rodzin z dwójką lub więcej dzieci. Program działa od 2007 roku. Można go przeznaczyć na powiększanie przestrzeni życiowej, w tym spłatę części zadłużenia hipotecznego, wydawanie go na opłacenie usług uczelni czy emerytury mamy. Najczęstszym sposobem, w jaki rodziny rosyjskie korzystają z takiej pomocy, jest pierwsza opcja. Późniejpodpis prezydenta w maju 2015 r. FZ-131 mat. kapitał jako zadatek na kredyt hipoteczny może być wykorzystany bez względu na wiek urodzenia czy adopcji drugiego dziecka. Od czasu działania tego typu państwa. wsparcia, zasady korzystania z takiej pomocy są coraz bardziej rozszerzane. Wcześniej, nie czekając, aż dziecko skończy 3 lata, można było korzystać tylko z ograniczonych możliwości takiego zaświadczenia.

Czy świadectwo matki może być dziś używane jako oryginalny rok?

Rozważany rodzaj pomocy państwa obejmuje otrzymanie zaświadczenia o charakterze niepieniężnym, które nie jest wymienialne i może być używane przez rodzinę tylko w niektórych przypadkach. Od 2016 r. prawo do wniesienia wkładu macierzyńskiego jako zaliczki na hipotekę jest prawomocne. Podstawą jest ustawa federalna nr 131 z dnia 23 maja 2015 r.

Jeśli mówimy o ogólnych zasadach, kapitał macierzyński może być wykorzystany zarówno jako wpłata początkowa, jak i spłata głównego zadłużenia kredytowego. To świetna okazja dla młodej rodziny, aby zmniejszyć obciążenie finansowe i spłacić kredyt hipoteczny nieco szybciej niż sugeruje to harmonogram spłat.

Niestety, nawet tutaj jest to niemożliwe bez trudności. Nie każda organizacja bankowa bez problemu załatwia kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim. Ale są też banki, które przeprowadzają takie transakcje, oferując dochodowe programy. Z reguły dzisiaj w wielu organizacjach maksymalna stopa kredytu hipotecznego wynosi 14%.

Jak złożyć wniosek?

W przypadku, gdy rodzina planuje wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę na kredyt hipoteczny, kredytobiorcy muszą spełnić wszystkie wymagania organizacji bankowej. W większości przypadków wymagania do uzyskania takiej pożyczki praktycznie nie różnią się od zwykłej pożyczki konsumenckiej:

1. Kandydaci muszą mieć stałe miejsce pracy i co najmniej sześciomiesięczny staż pracy. Niektóre banki przedstawiają jako obowiązkowy wymóg - co najmniej rok w ciągu ostatnich 5 lat.

2. Wcześniej do kalkulacji oferty kredytu hipotecznego organizacje bankowe brały pod uwagę jedynie legalny, potwierdzony dochód kredytobiorcy. „Szara” pensja mogła stanowić jedynie dochód wtórny, ale najczęściej nie zwracali na to uwagi. I do tej pory duże organizacje działają według tego schematu. Jednak większa konkurencja między instytucjami finansowymi może przynieść korzyści kredytobiorcom. Niektóre banki biorą pod uwagę wszelkie dochody potencjalnego kredytobiorcy, także te nieoficjalne. Konieczne jest poznanie cech tych stanów od pracowników organizacji podczas procesu konsultacji. Czasami to wskazanie tej kwoty jest decydujące przy zatwierdzeniu kredytu hipotecznego.

3. Brak zarejestrowanej nieruchomości. Warunek ten obowiązuje tylko tych, którzy chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny w ramach preferencyjnych programów dotowanych przez państwo.

4. W przypadku spłaty kredytu hipotecznego przez kapitał macierzyński przydział akcji dzieciom jest obowiązkowy.

5. Doaby móc zostać właścicielem kredytu hipotecznego w ramach programu socjalnego, kredytobiorca musi mieć pozytywną historię kredytową.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim?

Przed wszczęciem procedury przekazania środków z certyfikatów rodzinnych na spłatę kredytu mieszkaniowego należy udać się do Funduszu Emerytalnego i otrzymać właśnie zaświadczenie, które będzie oficjalnym potwierdzeniem tego prawa.

Kiedy certyfikat jest już dostępny, przyszli kredytobiorcy muszą zdecydować, z którą organizacją bankową będą współpracować i gdzie złożyć wniosek. Najlepiej odwiedzić kilka instytucji bankowych i obliczyć kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim dla wszystkich dostępnych programów. Dopiero po dokładnej analizie proponowanych warunków kredytu (oprocentowanie, wstępnie zatwierdzona kwota, dodatkowe ubezpieczenie itp.) możesz złożyć wniosek o rejestrację.

Dziś nie trzeba czekać, aż dziecko, po urodzeniu którego rodzina otrzymała prawo do zaświadczenia matki, skończy 3 lata. Jeśli konieczne jest wykorzystanie środków certyfikatu, właściciel (tj. Matka dzieci) musi skontaktować się z urzędem terytorialnym Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej z odpowiednim wnioskiem i pakietem dokumentów.

Dokumenty do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim

Aby wykorzystać środki z certyfikatu do wypełnienia swoich zobowiązań dłużnych, będziesz potrzebować określonego pakietu dokumentów. W zależności od wybranej organizacji mogą obowiązywać dodatkowe wymagania. Ale z reguły większość banków prosi o następujące dokumenty do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim:

1. Paszporty obywateli Federacji Rosyjskiej i kopie dokumentów. Są to: TIN, SNILS, uwierzytelniony odpis zeszytu ćwiczeń z miejsca pracy. Nie będzie zbędne dostarczenie paszportu zagranicznego, prawa jazdy lub PTS.
2. Zaświadczenie potwierdzające prawo do otrzymania kapitału macierzyńskiego.
3. Zestaw dokumentów, które oficjalnie potwierdzają zarobki pożyczkobiorcy: dokument potwierdzający brak zadłużenia przy obowiązkowych płatnościach, bankowe oświadczenie o dochodach lub standardowy formularz 2-NDFL.
4. Umowa sprzedaży mieszkania lub domu.
5. Informacje o zakupionym obiekcie: wymagana informacja o stanie obiektu WIT, wyciąg z księgi domowej, paszport z oceną stanu technicznego.
6. Oficjalne potwierdzenie z Funduszu Emerytalnego, że na koncie potencjalnego pożyczkobiorcy rzeczywiście znajdują się środki.
7. Wniosek o rejestrację we współwłasności.

Co należy wpłacić do funduszu emerytalnego?

Ważne jest, aby zrozumieć, że kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim nie jest szybką procedurą. Zwłaszcza jeśli kupujący nie korzysta z usług agencji nieruchomości i sam sporządza transakcję.

Po wszystkich dokumentach, oświadczeniach i innychwymagane dokumenty, musisz udać się do funduszu emerytalnego i dostarczyć im kilka dokumentów. Zazwyczaj jest to:

1. Urzędowy dokument z banku, wskazujący, że kredytobiorca naprawdę zamierza zawrzeć umowę zakupu kredytu hipotecznego. Z reguły dokument ten wystawiany jest przez bank w zwykłej formie.
2. Wszystkie ogólne informacje o obiekcie mieszkaniowym, który stanie się przedmiotem udzielania kredytów hipotecznych.
3. Wszystkie dokumenty, podobnie jak w przypadku banku, należące do kredytobiorcy (paszport, SNILS, NIP).
4. Obowiązkowe jest napisanie wniosku o przelew środków ze wskazaniem danych bankowych.

Warunki kredytu hipotecznego w najpopularniejszych bankach

Każda instytucja finansowa jest zainteresowana sporządzeniem jak największej liczby dużych umów kredytowych. Tego typu pożyczki obejmują hipoteki w ramach kapitału macierzyńskiego. Banki, jak pokazuje praktyka, różnie podchodzą do uzyskania kredytu, który wiąże się z rozliczeniem kapitału rodzinnego. Dlatego przed podjęciem decyzji o użyciu maty. kapitał jako zadatek na kredyt hipoteczny, warto przyjrzeć się warunkom instytucji finansowych. Eksperci zalecają przede wszystkim kontakt z dużymi organizacjami, które cieszą się dużą popularnością wśród pożyczkobiorców.

Kredyt hipoteczny w Sbierbanku

Być może jest to ten sam bank, który jest gotowy udzielić kredytu hipotecznego na mieszkanie, niezależnie od jego kategorii. Tak więc każdy kredytobiorca może sporządzić umowę kupnamieszkania drugorzędne, dom prywatny lub mieszkanie w nowym budynku. Możliwa jest również hipoteka pod kapitał macierzyński. Głównym wymogiem banku jest obowiązkowy transfer środków z certyfikatów w ciągu sześciu miesięcy od zawarcia transakcji.

Oficjalne warunki:

1. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w walucie krajowej.
2. Oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 14,5%.
3. Maksymalny okres kredytowania wynosi trzydzieści lat.
4. Kwota zaliczki musi wynosić co najmniej 20 procent.
5. Koszt transakcji nie przekracza 40 000 000 rubli.

VTB 24

Drugi najpopularniejszy bank, z którym współpracują kredytobiorcy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Umowa może być zawarta bezwzględnie na każde mieszkanie, niezależnie od jego kategorii. Oznacza to, że może to być własność prywatna, mieszkania drugorzędne, nowy budynek. Dla banku ten czynnik nie jest decydujący. Kredyty hipoteczne pod kapitał macierzyński są również dostępne tutaj. Podstawowe warunki zawarcia umowy w VTB 24:

1. Operacje zakupu mieszkań hipotecznych są dokonywane wyłącznie w walucie krajowej;
2. Średnia stopa procentowa wynosi 15,95%;
3. Maksymalny okres kredytu hipotecznego wynosi 30 lat;
4. Minimalna opłata transakcyjna 20%;
5. Koszt mieszkania nie powinien przekraczać 30 000 000 rubli.

DeltaCreditBank

Jeżeli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Delta Credit Bank, musisz pamiętać, że rejestracja jest możliwa tylko dla mieszkań podstawowych i drugorzędnych. Tłumaczeniegotówka od dnia zawarcia umowy jest możliwa w ciągu roku od daty podpisania.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego z kapitałem rodzinnym:

1. Wszystkie transakcje i przelewy są możliwe tylko w walucie krajowej - rublach.
2. Średnia stopa oprocentowania kredytów wynosi 15,25%.
3. Wpisowe 30%.
4. Maksymalny możliwy okres kredytowania nie powinien przekraczać 25 lat.

Obliczanie zaliczki

Z reguły nie każdy bank podaje informacje o tym, jaka będzie wysokość wpłaty. Każda rodzina chce z góry zrozumieć, jakie warunki może pociągnąć, dlatego chce samodzielnie obliczyć wysokość zaliczki. W rzeczywistości okazuje się, że nie jest to takie trudne. Aby to zrobić, musisz znać dokładny koszt mieszkania i wyrażoną w procentach część, którą bank pobiera jako zaliczkę. Na przykład, jeśli mieszkanie lub dom kosztuje 3 000 000 rubli, a bank wymaga depozytu w wysokości co najmniej 20%, okazuje się, że wynosi 600 000 rubli. W przypadku, gdy rodzina planuje skorzystać z maty. kapitał jako zadatek na kredyt hipoteczny, całkiem logiczne jest, że w każdym przypadku konieczne jest dopłacenie dodatkowej kwoty w gotówce.

Jeśli rodzina polega wyłącznie na pomocy zaświadczenia, możesz obliczyć koszt mieszkania, o który może się ubiegać. Formuła jest prosta: rozmiar mat. kapitał x 100 / wskaźnik zaliczki.

Rekomendacje

Ważne jest, aby to zrozumiećkapitał macierzyński jest rodzajem pomocy państwa, więc kwota, która jest emitowana w tym samym czasie, może być wykorzystana tylko na określone potrzeby. Nie można iść i wydać, kiedy tylko chcesz. Jeśli planujesz używać mat. kapitału jako zadatek na hipotekę lub jako wpłatę na spłatę zadłużenia głównego, wówczas należy o tym powiadomić Fundusz Emerytalny na sześć miesięcy przed zawarciem transakcji. Budżet państwa i płatności planowane są co pół roku.

W przypadku, gdy część kapitału macierzyńskiego została już wykorzystana, reszta nie może zostać wykorzystana jako zaliczka. Jedyne, co można zrobić, to zmniejszyć zadłużenie wynikające z istniejącej umowy kredytu hipotecznego.

Wniosek

Przed skontaktowaniem się z bankiem musisz sam zdecydować, który program budowlany preferować. I choć ryzyko jest kilkakrotnie większe przy współuczestnictwie w budowie, to rodzina może wygrać sporą liczbę metrów, a także uzyskać kredyt hipoteczny w lepszej cenie pod względem miesięcznych spłat.