Bank „DeltaCredit”: recenzje. „DeltaCredit” (bank): oddziały, adresy, opinie klientów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wśród liderów rosyjskiego rynku w segmencie kredytów hipotecznych znajduje się DeltaCredit Bank. Mimo względnej młodości ta instytucja finansowa odniosła znaczący sukces w swojej dziedzinie działalności. Dzięki jakim przewagom konkurencyjnym bank odniósł sukces? Jakie są cechy programów hipotecznych oferowanych przez DeltaCredit? Jakie są godne uwagi mechanizmy interakcji między tym bankiem a jego klientami?

O banku

Bank komercyjny „DeltaCredit” (DeltaCredit) jest uważany za jedną z pierwszych organizacji kredytowych i finansowych w Rosji specjalizujących się w rynku kredytów hipotecznych. Podczas gdy wiele innych organizacji stara się oferować klientom jak najwięcej usług, DeltaCredit koncentruje się w szczególności na rynku kredytów mieszkaniowych. W Rosji nie ma wielu tak wysoko wyspecjalizowanych organizacji kredytowych i finansowych jak DeltaCredit Bank. Nie można w nim uzyskać kredytu konsumenckiego, ale jest szeroki wachlarz możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.

Pierwsze informacje o wdrożeniu przez bank programów hipotecznych pojawiły się w 1998 roku, kiedy odpowiedni segment rynku dopiero zaczął się kształtować. Jednak aktywna działalność bankowa DeltaCredit w Rosji rozpoczęła się dopiero w 2001 roku. Według niektórych opinii analityków DeltaCredit jest bankiem o dobrych ratingach kredytowych. Ten czynnik może mieć znaczenie w kontekście interakcji, na przykład z Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej i zagranicznymi instytucjami finansowymi.

Fuzje i reorganizacje

Jak zauważyliśmy powyżej, w 2001 roku w naszym kraju zaczął aktywnie działać bank hipoteczny DeltaCredit. Wynikało to z faktu, że struktura ta przejęła stołeczne przedstawicielstwo innej instytucji finansowej - J. P. Morgana. Po 4 latach akcje DeltaCredit zostały w całości przejęte przez grupę finansową Societe Generale. Według niektórych analityków to właśnie fuzja banku z tym ważnym graczem na rynku europejskim w dużej mierze przesądziła o aktywnej ekspansji DeltaCredit na rosyjskim rynku kredytów hipotecznych. Do dyspozycji struktury była znaczna ilość zasobów Societe Generale, doświadczenie menedżerów oraz powiązania z największymi graczami finansowymi w Europie.

Przez długi czas instytucja kredytowa działała jako DeltaCredit CJSC. Bank będzie jednak musiał dostosować swoją nazwę do niektórych zmian w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej. Faktem jest, że takie formy działalności jak CJSC i OJSC są terazzniesione. Teraz, jeśli ta lub inna organizacja, w tym banki, działa poprzez emisję akcji, to jej nazwa może brzmieć tylko jak JSC.

Bank i rynek

Rynek kredytów hipotecznych w Rosji od kilku lat stale rośnie. Na przykład w 2013 roku przychody w tym segmencie wzrosły o ponad 31% w porównaniu z danymi z 2012 roku. Łączna kwota udzielonych pożyczek przekroczyła 1,35 biliona. rub., liczba pożyczek - ponad 800 tysięcy sztuk. Ponadto nieznacznie spadła wielkość opóźnień – w 2013 roku wyniosła 2,04%.

Analitycy DeltaCredit spodziewają się, że do końca 2014 r. rosyjski rynek kredytów hipotecznych wzrośnie o około 15%, w ujęciu pieniężnym jego wolumen przekroczy 1,5 biliona. pocierać. Szczególnie aktywny wzrost spodziewany jest w segmencie nowych budynków – odpowiednia dynamika, według specjalistów banku, wyniesie 35%. Segment ten pozostanie jednym z kluczowych czynników wzrostu rynku kredytów hipotecznych w Rosji. I to nie tylko ze względu na większą w wielu przypadkach atrakcyjność zakupu nowego mieszkania w porównaniu z drugim. Faktem jest, że Rosjanie traktują inwestycje w nowe budynki jako sposób na zaoszczędzenie pieniędzy pod względem siły nabywczej. Rubel to waluta, która ostatnio nie była stabilna. Natomiast rynek nieruchomości jako całość charakteryzuje się stałym wzrostem. Inwestowanie w nowe budynki to atrakcyjna perspektywa dla wielu mieszkańców Federacji Rosyjskiej.

Jednocześnie w niektórych regionach istnieje również zapotrzebowanie na „drugorzędne”. Faktem jest, że wiele rodzin odczuwa potrzebę jak najszybszej przeprowadzki do nowego mieszkania. Nie mają czasuczekać, aż mieszkanie zostanie ukończone, a tym bardziej spłacać jednocześnie kredyt hipoteczny. Ponadto wielu Rosjan kupuje mieszkania nie tyle po to, by w nich mieszkać, co w celu późniejszego ich wynajmu i przekształcenia w płynny majątek. W tym celu kupno nowego budynku wcale nie jest konieczne: możesz zainwestować w wysokiej jakości mieszkanie w dobrej dzielnicy miasta, nawet jeśli jest prezentowane w drugorzędnym segmencie mieszkaniowym.

Struktura sieci

„DeltaCredit” to bank hipoteczny, który działa w Rosji zarówno w ramach własnej sieci oddziałów, jak i poprzez kanały partnerskie. Teraz ta instytucja finansowa i kredytowa jest jednym z liderów pod względem wolumenu udzielanych kredytów hipotecznych, a pod wieloma względami, zdaniem ekspertów, bank uzyskał ten status dzięki skutecznie zbudowanemu systemowi interakcji z innymi organizacjami w swoim segmencie pracy.

„DeltaCredit” to bank, którego oddziały są reprezentowane w największych miastach Rosji: Moskwie (ul. Mochowaja, 7), Petersburgu (prospekt Newski, 114-116), Kazaniu (Ostrowski, 87). Z kolei struktury partnerskie są obecne w większości regionów.

Działania DeltaCredit w liczbach

Średnia ważona stopa kredytu hipotecznego w „DeltaCredit” zależy od regionu banku. Na przykład w Niżnym Nowogrodzie w 2013 roku było to 12,4% w rublach (to nieco więcej niż w 2012 roku) i 9,6% w walucie obcej (to z kolei jest niższe niż w roku poprzednim). W związku z tym, że w 2014 roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zwiększyłEksperci spodziewają się dalszego wzrostu odpowiednich warunków kredytowych oferowanych przez rosyjskie banki. DeltaCredit prawdopodobnie nie będzie wyjątkiem od tego trendu.

Średnia wartość kredytu hipotecznego w „DeltaCredit” jest również wskaźnikiem silnie uzależnionym od regionu obecności banku. Jeśli weźmiemy również za przykład Niżny Nowogród, odpowiednia liczba w 2013 r. wyniosła około 1 miliona 357 tysięcy rubli. Średnio w Rosji - trochę więcej, około 1,64 miliona rubli. Oczywiście liczby będą zupełnie inne, jeśli skupimy się na największym rosyjskim mieście, w którym obecny jest DeltaCredit Bank - Moskwie. Ale wszelkie wskaźniki - dla stolicy lub dla Niżnego Nowogrodu - dadzą dość arbitralne wyobrażenie o dynamice rynku: w taki czy inny sposób, ze względu na naturalny wzrost cen mieszkań, liczby te wzrosną.

Programy pożyczkowe

"DeltaCredit" oferuje obywatelom Federacji Rosyjskiej kilka niezwykłych programów hipotecznych. Warunki, na jakich ta instytucja finansowa oferuje udzielenie kredytu mieszkaniowego, są generalnie porównywalne z warunkami oferowanymi przez innych liderów rynku. Jeśli niektóre programy pożyczkowe mają wysokie oprocentowanie, zwykle jest to równoważone niższymi wymaganiami dla pożyczkobiorcy.

Wśród najbardziej godnych uwagi cech, które charakteryzują bank "DeltaCredit" - kredyt hipoteczny w nim jest w dużej mierze obcą walutą. Oferowane przez organizację produkty pożyczkowe tego typu charakteryzują się z reguły niskąwskaźnik. Ale jednocześnie, przy znacznym spadku kursu rubla, kredytobiorcy mogą mieć trudności ze spłatą kredytów.

Według danych z wielu źródeł publicznych, całkowita kwota kredytów hipotecznych w walutach obcych w Rosji jest bardzo skromna – około 0,3% wszystkich kredytów. Ze względu na niestabilność rynków finansowych Federacji Rosyjskiej popularność kredytów hipotecznych w walutach obcych prawdopodobnie utrzyma się na niskim poziomie w nadchodzących latach.

DeltaCredit posiada atrakcyjne oferty dostosowane do potrzeb młodych rodzin. Są też informacje o programach, które przewidują bardzo niską stawkę dla rynku rosyjskiego - 9,75%. Dostępne są sezonowe oferty banku, a także różnego rodzaju promocje, którym towarzyszą oferty uzyskania kredytu po obniżonych stawkach.

Rodzaje mieszkań, które mogą kupić kredytobiorcy DeltaCredit, są bardzo różne. Istnieje możliwość zakupu nieruchomości zarówno w całości jak iw udziałach. Możesz kupić mieszkania, pokoje, domy na kredyt.

W niektórych regionach obecności DeltaCredit istnieją produkty bankowe dostosowane do poszukiwania przez pożyczkobiorcę wymaganej kwoty zaliczki na kredyt hipoteczny. Istnieje możliwość wykorzystania, podobnie jak w wielu innych bankach, kapitału macierzyńskiego jako źródła finansowania przy zakupie mieszkania.

Interakcja z klientem

Jedno z wymagań rynku, które musi spełnić każdy nowoczesny bank (w tym DeltaCredit) - opinie klientów muszą być w jakiś sposób połączoneinformacje zwrotne od samej instytucji finansowej. W przypadku rozważanego przez nas banku możemy ustalić dość ciekawy model realizacji spełniania przez instytucję tego kryterium. W szczególności jest to system, w którym można pozostawić zarówno recenzje online, jak i offline. DeltaCredit to bank, który oferuje klientom pozostawienie opinii w formie ocen na papierowych formularzach w urzędach, a także w interakcji z konsumentami za pośrednictwem kanałów online. Jaka jest specyfika drugiej linii pracy?

Interfejs do interakcji z wirtualną społecznością (zintegrowany, z formularzem informacji zwrotnej) jest wbudowany w widżet na stronie startowej strony internetowej banku. Klienci instytucji finansowej, korzystając z niej, mogą wystawić swoją opinię. „DeltaCredit” to bank, który przede wszystkim dąży do otwartości. Poziom umiaru w społecznościach jest minimalny. Oznacza to, że jeśli problem rzeczywiście istnieje, bank nie ukrywa go. Z technicznego punktu widzenia interakcja między DeltaCredit a klientami jest realizowana całkiem wygodnie.

Jakie są priorytety w tym obszarze pracy, które określa dla siebie DeltaCredit? Bank (potwierdzają to opinie pracowników odpowiedzialnych za interakcję z klientami w Internecie) w dużej mierze koncentruje swoje wysiłki na podejściu do rozwiązania problemów swoich obecnych lub potencjalnych kredytobiorców z naciskiem na lokalizację. Oznacza to, że zalecenia menedżerów nie ograniczają się do pewnych ogólnych zwrotów: jakz reguły ułatwiona jest komunikacja między klientem a przedstawicielami banku w danym mieście lub regionie. Na przykład, jeśli mieszkaniec Petersburga lub sąsiedniego miasta zada jedno lub drugie pytanie, prawdopodobnie odpowiedź na nie zostanie udzielona na podstawie charakterystyki miejscowości, w której działa DeltaCredit Bank - Petersburg lub dowolna miasto w obwodzie leningradzkim. Ta cecha systemu interakcji między instytucją finansową a klientami przemawia do wielu ekspertów i pożyczkobiorców, którzy zostawiają swoje recenzje i komentarze na markowym portalu internetowym lub zasobach tematycznych.

DeltaCredit przywiązuje dużą wagę do szkolenia swoich pracowników w zakresie kompetentnej komunikacji z klientami. Specjaliści banku dążą do interakcji z konsumentami w zakresie tworzenia publicznej bazy informacyjnej, zdolnej przyciągnąć innych kredytobiorców. W tym sensie każda – także negatywna – recenzja może być dobra. „DeltaCredit” to bank, który rozwiązując realne problemy obecnych klientów, potrafi wytworzyć pozytywny wizerunek w oczach kredytobiorców. Zdaniem ekspertów, informacja publiczna na portalu informacyjnym banku odgrywa ważną rolę w pozyskiwaniu nowych kredytobiorców. Jeśli np. użytkownik jest zainteresowany kredytem hipotecznym w DeltaCredit Bank, opinie i zapytania obecnych konsumentów tej usługi finansowej na markowym portalu mogą stać się głównym czynnikiem decydującym o uzyskaniu kredytu w danym kredycie i struktura finansowa.

Praca online

JakCzy w praktyce bank wykonuje pracę z klientami w trybie „online”? Niektóre źródła wskazują na przykład, że kilkudziesięciu specjalistów DeltaCredit zajmuje się komunikacją z konsumentami usług za pośrednictwem Internetu. Większość prac wykonuje dział marketingu banku, a także struktury odpowiedzialne za stan techniczny obsługi zgłoszeń klientów. Stopień, w jakim konsumenci usług bankowych kontaktują się za pośrednictwem kanałów internetowych, a także jakość rozwiązywania problemów, to czynniki, które bezpośrednio wpływają na wskaźniki efektywności pracowników banku w ich obszarach pracy.

"DeltaCredit" - bank, którego opinie klientów, które otrzymujemy przez Internet, są wysyłane do kompetentnych pracowników odpowiednich działów. Konkretne miejsce docelowe jest określane przez podmiot żądania. Całkiem możliwe, że na przykład zwykły pracownik działu marketingu może odpowiedzieć na pytanie klienta. Jeśli specjalista ma wątpliwości, kieruje prośbę do swojego przełożonego. Jeżeli z kolei wymagany jest udział innych departamentów banku, to do nich kierowane jest pytanie. Po przygotowaniu kompetentnej odpowiedzi komentarz od DeltaCredit jest publikowany w społeczności internetowej.

Oczywiście istnieje również bardziej „znormalizowany” zasób dla rynku, który jest oferowany przez „DeltaCredit Bank”: „Konto osobiste” klienta. W nim pożyczkobiorca może otrzymać szczegółowe informacje o użytych produktach, składać zapytania doobsługa klienta banku, w celu przeprowadzenia niektórych transakcji i płatności. Zdaniem wielu ekspertów, którzy ocenili tego rodzaju narzędzie oferowane przez DeltaCredit Bank, „Konto Osobiste” konsumenta usług tej instytucji finansowej jest dość wygodnym i użytecznym narzędziem.

Opinie klientów: statystyki

Jakie są praktyczne efekty interakcji banku z klientami przez Internet? Możesz cytować dane opublikowane w wielu źródłach. Od lutego do sierpnia 2014 roku np. w „wirtualnej” społeczności DeltaCredit Banku powstało ponad 700 unikalnych tematów zainicjowanych przez klientów. Zarejestrowano ponad 1 tys. komentarzy. W tym samym okresie społeczność odwiedziło ponad 43 tys. unikalnych użytkowników. Liczba odsłon portalu przekroczyła 329 tys.. Interfejs społeczności zawiera opcje zwiększające komfort korzystania z zasobu. W szczególności w momencie, gdy klient zaczyna pisać recenzje lub odwołanie, automatycznie wstawiane są sformułowania na podstawie informacji z systemu wyszukiwania w ramach aktualnej bazy wiedzy. Dzięki temu osoba, która pisze zapytanie do banku, najpewniej najtrafniej wyrazi istotę problemu, a w wielu przypadkach nawet znajdzie gotową odpowiedź na swoje pytanie. Na przykład, jeśli dana osoba jest zainteresowana tym, gdzie znajduje się DeltaCredit Bank, adresem w Moskwie lub Sankt Petersburgu tej struktury finansowej, to istnieje każda szansa na znalezienie niezbędnych informacji w istniejącej bazie danych.

Statystyki opublikowane przez wiele źródeł wskazująfakt, że około 70% klientów banku rozwiązuje powstałe trudności bez kontaktu z działem wsparcia. Oznacza to, że znajdują niezbędne odpowiedzi w już utworzonej bazie danych.

Kolejną interesującą cechą wirtualnego systemu informacji zwrotnej DeltaCredit jest to, że ma on szeroki zakres opcji komunikacji z klientami banku między sobą (a nie tylko z pracownikami instytucji kredytowej). Jak zauważono w wielu źródłach, około 12% wniosków pozostawionych przez konsumentów usług bankowych jest „zamykanych” z powodu komentarzy innych klientów.

Mechanizmy oceny pożyczkobiorców

Jak już powiedzieliśmy, segmentem, w którym specjalizuje się bank „DeltaCredit”, są kredyty hipoteczne. Ponieważ ta forma działalności wiąże się z długoterminową interakcją z klientem, kryteria oceny jego wypłacalności muszą być zrównoważone. Oznacza to, że z jednej strony bank nie powinien zezwalać na udzielanie kredytów kredytobiorcom o wątpliwych źródłach dochodów i potencjalnie nieprzygotowanym na ścisłą dyscyplinę finansową. Z drugiej strony surowe kryteria nie powinny wywoływać niechęci potencjalnego klienta do współpracy z instytucją finansową.

Bank "DeltaCredit", działając w tym kierunku, aktywnie ulepsza swój własny system oceny kredytobiorców. Ostatnio nacisk kładzie się tutaj na automatyzację procesów. Ostateczną decyzję o kredycie nadal podejmuje osoba, ale do jego dyspozycji jest wieloczynnikowy raport, który opisuje wystarczająco szczegółowo analizę wypłacalności klienta, który zostawił wniosek o kredyt hipoteczny. Jeden z tychrozwiązania, to na przykład produkt powstały w wyniku wzajemnej integracji modułów CRM i systemów analitycznych dostarczanych do banku przez znane marki z poziomu Microsoft, a także baz danych własnych DeltaCredit oraz tych dostarczanych przez organizacje partnerskie.

Automatyzacja procesu decyzyjnego na wnioskach pozwala na zwiększenie ogólnej produktywności pracowników działów kredytowych banku, obniżenie kosztów transakcyjnych z tego tytułu, zwiększenie komfortu samych klientów, którzy nie muszą czekać długo na wyniki rozpatrzenia kwestionariuszy. Należy zauważyć, że z zasobów niektórych systemów oceny kredytobiorców mogą korzystać również partnerzy DeltaCredit Bank. Roszczenia ich klientów mogą być również analizowane przez automatyczne algorytmy.

Zautomatyzowane działanie systemu

Z reguły struktura odpowiednich produktów IT obejmuje analizę w dwóch kierunkach – bezpośredniej informacji o pożyczkobiorcy i pośredniej informacji o nim. Na przykład w ramach pierwszej opcji historia kredytowa obywatela może być zbadana za pomocą zautomatyzowanej aplikacji programu do odpowiedniego biura lub innej odpowiedniej bazy danych. Takie żądanie z reguły realizowane jest przez system CRM (jako odrębna funkcjonalna część produktu). Pośrednie informacje o kredytobiorcy to raczej nowy kierunek w underwritingu stosowanym przez rosyjskie banki. Wśród źródeł, które mogą być zaangażowane w tym przypadku, są statystyki dotyczące płatności za usługi komunikacyjne, obecność długów z tytułu grzywien, informacje z sieci społecznościowych, informacjecharakter geolokalizacji. Wszystkie te opcje „DeltaCredit” może wykorzystać w swoim zautomatyzowanym systemie do oceny wypłacalności pożyczkobiorców.