Kredyt hipoteczny dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku: warunki, dokumenty, oprocentowanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Liczba indywidualnych przedsiębiorców w naszym kraju rośnie z roku na rok. Rząd opracowuje i wdraża zachęty i dotacje, aby wspierać małe i średnie przedsiębiorstwa. Ale każda działalność komercyjna wymaga inwestycji zasobów materialnych. Do jego rozbudowy najczęściej konieczny jest zakup nieruchomości. Przedsiębiorca nie zawsze ma w rękach tak dużą ilość pieniędzy i jest zmuszony ubiegać się o pożyczkę w instytucji bankowej. W 2019 roku Sberbank PJSC oferuje kilka programów kredytów hipotecznych dla przedsiębiorców na bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Przyjrzyjmy się bliżej wszystkim tym ofertom, dowiedzmy się jak można uzyskać pożyczkę i jakie dokumenty będą do tego potrzebne.

Kredyt hipoteczny dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbank PJSC

W szczególności osoba fizyczna i prawna może uzyskać kredyt hipoteczny w bankuprzedsiębiorca indywidualny. Aby uchronić się przed niewiarygodnym i niewypłacalnym klientem, Sbierbank dokładniej bada wniosek i dokumenty przedsiębiorcy, który z kolei musi udowodnić swoją wypłacalność. Dlatego lista dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku koniecznie zawiera dokumenty potwierdzające stan finansowy.

Przede wszystkim musisz zdecydować, na kogo zostanie wystawiony kredyt hipoteczny: na osobę fizyczną czy indywidualny przedsiębiorca. Od tego będą zależeć warunki emisji.

PJSC „Sbierbank” wymaga od indywidualnych przedsiębiorców, aby okres działalności gospodarczej wynosił sześć miesięcy i miał zadowalającą historię kredytową. W niektórych przypadkach bank ma prawo zażądać gwarancji od członka rodziny przedsiębiorcy lub osoby trzeciej.

Czynniki przyczyniające się do zatwierdzenia kredytu hipotecznego dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku

Do takich czynników należą:

• Jeśli przedsiębiorca pracuje w ogólnym systemie podatkowym, w takich warunkach klient jest bardziej atrakcyjny.
• Istniejąca pozytywna historia kredytowa w Sbierbanku, a informacje są brane pod uwagę nie tylko w przypadku kredytu hipotecznego, ale także wszelkich pożyczek.
• Działalność potencjalnego pożyczkobiorcy nie jest uzależniona sezonowo.
• Firma działa od momentu rejestracji przynajmniej rok.
• Całkowicie przejrzysty dochód przedsiębiorcy, potwierdzony odpowiednimi dokumentami.

Z powyższego możemy wywnioskować: aby zatwierdzić kredyt hipoteczny, indywidualny przedsiębiorca musi potwierdzić swoją stabilność finansową na terminową spłatę zadłużenia hipotecznego oraz dostarczyć pełny pakiet dokumentów.

Warunki programów hipotecznych dla indywidualnych przedsiębiorców

Sbierbank oferuje swoim klientom-indywidualnym przedsiębiorcom zakup mieszkań zarówno na własne potrzeby, jak i na ekspansję biznesową. Ale warunki hipoteczne dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku są nieco trudniejsze niż w przypadku konwencjonalnych programów hipotecznych. Zazwyczaj różnica tkwi w stopie procentowej, która jest o 1-2% wyższa, a także w okresie kredytowania, który jest skrócony do 15-20 lat. W niektórych programach wysokość zaliczki wzrasta do 25%.

Zakup nieruchomości mieszkalnej

Nieruchomość mieszkaniowa nabyta w ramach kredytu hipotecznego obejmuje następujące obiekty: budynek mieszkalny, mieszkanie (zarówno w nowym budynku, jak i na rynku wtórnym), budownictwo mieszkaniowe, nieruchomość podmiejską, a także garaż i miejsce parkingowe.

Ogólne warunki programów hipotecznych Sbierbanku można znaleźć w poniższej tabeli:

Program hipoteczny	Kwota pożyczki, rub.	Data wydania	Zaliczka, %
W budowie	od 300 000	poniżej 30	od 15
Wykończona obudowa
Wspierana pożyczka dla rodzin z dziećmi	do 8000, 0 tysięcy	do 30lata	od 20
Budowa domu	od 300 000	od 25
Pożyczka niecelowa zabezpieczona nieruchomościami	od 500 000 do 10 000, 0 tysięcy	poniżej 20	-
Wojskowy kredyt hipoteczny	do 2398k	opłacone z konta osobistego NIS
Garaż lub miejsce parkingowe	określane indywidualnie	poniżej 30	od 25
Refinansowanie	od 300 000 do 7 000, 0 tysięcy		-

Ubiegając się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku, możesz skorzystać ze środków wsparcia społecznego, takich jak kapitał macierzyński lub program Młoda Rodzina.

Kupowanie nieruchomości komercyjnych

Komercyjna hipoteka Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców jest przewidziana na zakup obiektów niemieszkalnych. PAO opracowało szereg programów do takiego zakupu.

• "Business Invest" - program ten pozwala przedsiębiorcy zainwestować otrzymane pieniądze w nieruchomość lub inną nieruchomość w budowie, a także może być wykorzystany do refinansowania zadłużenia przedsiębiorcy w firmie leasingowej lub innym banku.
• "Nieruchomosci biznesowe" pozwala na zakup nieruchomosci z zabezpieczeniem na potrzeby prowadzenia dzialalnosci komercyjnej.
• "Ekspresowa hipoteka" zSbierbank dla IP to najpopularniejszy program wśród przedsiębiorców w Sbierbanku, ponieważ jest przeznaczony do 10 milionów rubli, nie ma prowizji od kredytu. Pozwala na zakup nieruchomości pod zastaw.



• "Zaufanie" - w tym programie pożyczka jest udzielana przedsiębiorcy bez konieczności potwierdzania przeznaczenia, umożliwia to nie tylko zakup nieruchomości, ale także przeprowadzenie napraw, zakup niezbędnych sprzęt itp. W takim przypadku pożyczkobiorca jest wydana karta kredytowa dla biznesu.
• Business Trust to program podobny do Trust, ale nie wydaje karty kredytowej.
• „Ekspresowe zabezpieczone” to typowy program udzielania pożyczek przedsiębiorcom pod zastaw nieruchomości będących własnością indywidualnych przedsiębiorców.

W 2019 r. Sbierbank PJSC oferuje następujące warunki:

Program hipoteczny	Kwota, rub.	Termin	% stawka	Warunki specjalne
Ekspresowy kredyt hipoteczny	od 300 000 do 10 000, 0 tysięcy	poniżej 15	13, 9	Pożyczka jest udzielana wyłącznie na zakup nieruchomości niekomercyjnych.
"Zaufanie biznesowe"	od 500 000	do 36 miesięcy	od 12, 0	Jako zabezpieczenie bank przyjmuje: nieruchomości, papiery wartościowe, komercyjne i przemysłoweekwipunek. Obowiązkowa gwarancja strony trzeciej.
"Ekspresowa kaucja"	do 5000, 0 tysięcy	do 4 lat	od 15,5 do 17,5	Nie jest wymagany dowód zamierzonego użycia. Jako zabezpieczenie możesz zostawić mienie ruchome i nieruchome, wyposażenie.
"Zaufaj"	do 3 000, 0 tysięcy	do 3 lat	od 15, 5	Nie wymaga wpłaty, wymagana jest gwarancja strony trzeciej.
"Inwestowanie w biznes"	od 150 000 dla producentów rolnych; od 500 000 dla innych	do 120 miesięcy	od 11, 0	Gwarancja osób fizycznych lub prawnych, zastaw na istniejącym majątku.
Nieruchomości biznesowe	od 500 000	do 120 miesięcy	od 11, 0	Nabyta nieruchomość musi być zabezpieczona i ubezpieczona.

Indywidualny wybór programu

Wybór programu do pożyczania jest omawiany indywidualnie. Wysokość pożyczki może zależeć od działalności przedsiębiorcy oraz przedmiotu lokalizacji.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że oprocentowanie kredytów hipotecznych dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku zaczyna się od 11% w skali roku, a dla osób fizycznych są niższe. Oprocentowanie kredytu może wzrosnąć o kolejny 1%, jeśli przedsiębiorca odmówiubezpieczyć swoje życie na okres rejestracji transakcji hipotecznej.

Jak obliczyć spłatę?

Aby wstępnie obliczyć kredyt hipoteczny, możesz skorzystać z kalkulatora internetowego, za pomocą którego uzyskasz następujące informacje:

• jaka będzie kwota ostatecznej nadpłaty kredytu;
• jaki powinien być minimalny poziom dochodów;
• jaka będzie miesięczna płatność.

Aby uzyskać takie informacje, musisz określić kwotę, okres, oprocentowanie pożyczki, datę wystawienia pożyczki i rodzaj płatności. W efekcie użytkownik otrzymuje informacje, które może przestudiować, ocenić swoją wypłacalność.

Dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego

Po wybraniu programu pożyczkowego w Sbierbanku musisz zebrać certyfikaty. Lista dokumentów od indywidualnego przedsiębiorcy do kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest następująca:

• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej ze stałą rejestracją. Jeśli istnieje tymczasowy certyfikat potwierdzający to.
• Wyciąg z rejestracji państwowej IP.
• Dokumenty potwierdzające wprowadzenie określonych czynności.
• Raportowanie podatkowe: dla ONS konieczne jest dostarczenie deklaracji za ostatni rok, dla DOS - informacja za 2 lata, dla podatku dochodowego od osób fizycznych za poprzedni okres sprawozdawczy.
• Dokumentacja nieruchomości, która jest zabezpieczona przez bank: własność, umowa sprzedaży.

Więcej informacji

Po rozpatrzeniu przedłożonych dokumentów instytucja bankowa ma prawowymagać podania dodatkowych informacji o wiarygodności finansowej klienta. Dlatego musisz być przygotowany na to, że zostaniesz zapytany o stan cywilny, obecność dzieci, poproszą o dane o dochodach współmałżonka itp. Swoje dodatkowe zarobki możesz wskazać we wniosku o kredyt hipoteczny bez weryfikacja dochodów.

Jeśli przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku nie zdecydowałeś o ostatecznej wersji nabywanej nieruchomości, to po otrzymaniu zgody jesteś zobowiązany do dostarczenia bankowi pełnego pakietu dokumentacji.

Zamówienie paragonu

Proces uzyskania pożyczki dla indywidualnego przedsiębiorcy przedstawiono poniżej:

• Obowiązkowe badanie wszystkich warunków w ramach bieżącego programu; aby uzyskać kredyt hipoteczny w Sbierbanku, kalkulator pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze warunki.
• Przygotowanie odpowiednich dokumentów i zaświadczeń o okresie ważności nie dłuższym niż 30 dni od daty podpisania.
• Wypełnienie ankiety i złożenie wniosku kredytowego.
• Sbierbank analizuje pożyczkobiorcę i podejmuje ostateczną decyzję.
• Wyszukiwanie lokali do zakupu.
• Ze sprzedawcą zawierana jest przedwstępna umowa kupna-sprzedaży, w której wskazuje się miejsce zakupu za pomocą pożyczonych środków oraz tryb i warunki rozliczenia między uczestnikami transakcji.
• Zawarta zostaje umowa ubezpieczenia mienia oraz, w razie potrzeby, ubezpieczenie zdrowotne.
• Podpisanie umowy kredytu i umowy kredytu hipotecznego.
• Zaliczka jest wypłacana, jeślizapewnia to wybrany program banku.
• Umowa jest poddawana rejestracji państwowej w Rosreestr i realizowana na rzecz Sbierbanku.
• Pozostałe środki są przekazywane na konto sprzedającego.

Po zakończeniu transakcji kredytobiorca musi wypełnić sformalizowane zobowiązania zgodnie z miesięcznym harmonogramem spłat kredytu hipotecznego dla indywidualnych przedsiębiorców w banku.

Wnioski

Z powyższego możemy wywnioskować: każdy wypłacalny indywidualny przedsiębiorca może uzyskać pożyczkę hipoteczną od Sbierbank PJSC na zakup dowolnego rodzaju nieruchomości. I na całkiem korzystnych warunkach.