Wady i zalety kredytu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pożyczki od dawna są częścią życia prawie każdego człowieka, a obecnie jest to jedna z najczęstszych usług bankowych, które mogą być oferowane nie tylko osobom fizycznym, ale także osobom prawnym, aby im pomóc rozwiązać swoje problemy finansowe. Uzyskanie pożyczki dzisiaj to nic wielkiego. Wystarczy dostarczyć minimum niezbędnych dokumentów, złożyć wniosek do banku, a terminy akceptacji takiego wniosku z reguły wcale nie są długie. Dlatego ludzie aktywnie korzystają z tej możliwości, ponieważ bardzo trudno jest zaoszczędzić pieniądze na zakup jakiejkolwiek nieruchomości lub na przykład sprzętu AGD, zwłaszcza gdy ktoś pilnie potrzebuje takiej nieruchomości. Jak każde zjawisko, pożyczka ma swoje plusy i minusy. Porozmawiamy o tym i wiele więcej później.

Klasyfikacja kredytów

Pożyczki, które bank może udzielić obywatelom, są klasyfikowane według następującegopolecane:

1. Zgodnie ze sposobem spłaty pożyczki są podzielone na indywidualnie zdefiniowane płatności, jednorazowe i dożywotnie, które są najczęstsze i wiążą się z comiesięcznymi spłatami pożyczki w określonej wysokości.
2. W zależności od sposobu zabezpieczenia istnieje również kilka rodzajów kredytów – poręczenie, zastaw lub bez zabezpieczenia. Im wyższa kwota kredytu, tym więcej gwarancji potrzebuje bank, aby kredytobiorca potwierdził swoją wypłacalność. W takich przypadkach bank może wymagać zabezpieczenia jako zabezpieczenia. Najczęściej takim zabezpieczeniem są nieruchomości lub pojazdy. Albo bank wymaga gwarancji, która jest pisemnym potwierdzeniem takich gwarancji od osób trzecich. Jednak pożyczka bez zabezpieczenia ma tę zaletę, że nie ma ryzyka utraty zastawionej nieruchomości.
3. Zgodnie z okresem pożyczki. Co do zasady okres pożyczki nie przekracza pięciu lat, ale jeśli jest to pożyczka zabezpieczona, to w tym przypadku jej okres może być znacznie dłuższy.
4. Według stopy procentowej.

Następnie przeanalizujmy korzyści płynące z pożyczki.

Zalety takiego zjawiska jak pożyczanie

Ogólnie rzecz biorąc, ten proces ma wiele pozytywnych aspektów:

1. Przetwarzanie pożyczki nie wymaga dużej ilości dokumentów, a jedynie minimalnej ich liczby. W zależności od tego, jakie wymagania stawia organizacja bankowa, czasami lista dokumentów ogranicza się jedynie do paszportu i prawa jazdy oraz zaświadczenia z miejsca pracy iinne dokumenty nie są wymagane.
2. Krótki czas rozpatrywania wniosku - zaledwie kilka dni.
3. Możliwość natychmiastowego otrzymywania środków. Oczywistą zaletą kredytu bankowego jest to, że klient otrzymuje pieniądze w dniu złożenia wniosku, co pozwala mu jak najszybciej zrealizować swoje plany lub rozwiązać problemy finansowe. Jeśli klient banku musi dokonać zakupu, to odbierając pieniądze od razu, nie ryzykuje swoich planów, ponieważ często zdarza się, że produkt, który planował kupić, jest sprzedawany w ciągu kilku dni i znika z lady, czyli cena bo to się znacznie zmienia – towary mogą wzrosnąć w cenie.
4. Kredyt Plus - to płatności stopniowe. Obecnie prawie każdy klient może wybrać dla siebie najbardziej odpowiednią opcję pożyczki. Wynika to z faktu, że banki nieustannie reformują i rozwijają swój system kredytowy, co pozwala im mieć wystarczającą liczbę klientów dla ich rozwoju i prosperity. Pożyczka może być spłacana co miesiąc – takie pożyczki nazywane są dożywotnimi. W takim przypadku pożyczkobiorca może wybrać wysokość płatności indywidualnie, biorąc pod uwagę swoje możliwości finansowe
5. Zalety pożyczki zabezpieczonej - duży limit pożyczki gotówkowej i niższe stopy procentowe, ale musisz ocenić wszystkie zagrożenia.

Czy są jakieś korzyści dla instytucji?

Zaletą kredytu dla przedsiębiorstwa jest możliwość poszerzenia zakresu jego działalności. W przypadku niektórych organizacji to narzędzie bankowe zazwyczaj służy jako początek pracy. Ponadto istnieją różne warunki kredytowania dla przedsiębiorstw.

Co oznacza udzielanie pożyczek?

Refinansowanie (pożyczanie) to uzyskanie nowej pożyczki w celu spłaty poprzedniej pożyczki w innym banku na innych, korzystniejszych warunkach. Innymi słowy, jest to nowa pożyczka na spłatę starej.

Wady i zalety refinansowania pożyczki

Zalety udzielania pożyczek są następujące:

1. Zmniejsz miesięczne płatności.
2. Zmień walutę, w której dokonywane są płatności.
3. Łączenie pożyczek z różnych banków w jeden.
4. Niższe stopy procentowe.
5. Usunięcie obciążenia z zastawu.

Wady refinansowania:

1. Dodatkowe wydatki, bezsensowność procesu.
2. Możesz połączyć maksymalnie 5 kredytów w jeden.
3. Uzyskanie pozwolenia od banku pożyczkodawcy.

Wady kredytowe

Główne wady pożyczek to:

• Wysokie oprocentowanie kredytów, co jest główną wadą kredytu konsumenckiego. Pod warunkiem, że ten instrument kredytu bankowego jest jednym z najpopularniejszych, bo kredyt konsumencki ma też swoje zalety.

Udzielając klientom pożyczek w ramach uproszczonego systemu udzielania pożyczek i rozpatrywania wniosków, bank doświadcza ogromnego ryzyka braku spłaty środków. W takich przypadkach banki nie mają wystarczająco dużo czasu, aby sprawdzić wszystkie niezbędne dokumenty i wypłacalność kredytobiorcy orazponieważ jednym z celów banków jest przyciągnięcie jak największej liczby klientów, banki są zmuszone rekompensować ewentualne straty w taki sposób, aby z góry korzystały z wyższego oprocentowania kredytów. Odsetki naliczane są według ogólnych zasad – im dłuższy okres spłaty kredytu i im wyższa jego kwota, tym wyższa kwota, którą kredytobiorca będzie musiał zapłacić jako odsetki, a tym wyższa będzie nadpłata, jeśli porównasz kwotę z pierwotną, co nie jest oczywistą zaletą pożyczki.

W ostatnim czasie banki zaczęły oferować swoim klientom tak zwane nieoprocentowane pożyczki i pożyczki, co jest bardzo skutecznym chwytem marketingowym. W takich przypadkach kredytobiorcę przyciągają atrakcyjne oferty promocyjne, ale zapomina on, że żaden bank nigdy nie działa na szkodę jego finansowego dobrobytu. Zwykle w takich przypadkach liczne prowizje za udzielenie kredytu i jego obsługę są maskowane jako kwota główna takich kredytów, więc bank nic tu nie traci, a ponadto uzyskuje niezbędną korzyść, nawet jeśli jest ona minimalna.

• Podczas procedury przetwarzania pożyczki brane są pod uwagę tylko oficjalne dochody klienta. Jeśli bank udziela kredytu tylko wtedy, gdy kredytobiorca ma zaświadczenie o dochodach, to jest to również znacząca wada kredytowania, ponieważ dziś nie każda osoba może pochwalić się „białą” pensją. Pożyczkobiorca nie ma możliwości potwierdzenia innego rodzaju zarobków, a w takich przypadkach często odmawia się mu pożyczki. Albo może dostać pożyczkę, ale jego kwotabędzie dość mały.
• Ograniczenia związane z miejscem zamieszkania i wiekiem. Dość często zdarzają się przypadki, gdy banki ograniczają limity wiekowe dla kredytobiorców. W ten sposób nie docenia się ani zbyt młodych, ani starszych. Dodatkowo istnieją pewne wymagania dotyczące obywatelstwa pożyczkobiorcy i jego miejsca zamieszkania.
• Wysoka odpowiedzialność, która dotyczy nie tylko materialnych zobowiązań wobec banku. Ta wada kredytowania polega na tym, że jeśli kredytobiorca naruszy warunki umowy kredytu, może to negatywnie wpłynąć na jego historię kredytową, co w przyszłości znacząco komplikuje lub wręcz uniemożliwia uzyskanie kredytu od tego lub jakiegokolwiek innego kredytobiorcy. inny bank. Czasami jednak zdarza się, że chwilowe trudności finansowe zmuszają kredytobiorcę do opóźnienia spłaty kredytu o jeden lub więcej miesięcy, a to już jest powód, dla którego bank odnotowuje jego niewypłacalność i pamięta o tym w przyszłości.



• Wiele opłat i prowizji. Wiele banków przy pożyczaniu stara się zrekompensować sobie koszty doradzania klientom, a także inną pracę swoich pracowników związaną z udzielaniem pożyczek. Istnieją więc różne dodatkowe prowizje i opłaty, które zwiększają wielkość zobowiązań odsetkowych pożyczkobiorcy. Zgodnie z prawem banki są zobowiązane do udzielenia kredytobiorcy wszelkich niezbędnych informacji o warunkach kredytu, a także o wszystkich prowizjach i opłatach dodatkowych, które mają zastosowanie. Jest to warunek konieczny do pożyczeniajak pożyczkobiorca powinien mieć wyobrażenie na jakie płatności finansowe powinien być gotowy i czy odpowiadają jego możliwościom.

• Czynnik psychologiczny. Jeśli kredyt dyscyplinuje jednych, to jego obecność działa w odwrotnym kierunku na innych. Wiele osób wie, jak zaplanować swoje wydatki, inne nie. Często zdarza się, że kredytobiorca kupuje określony produkt za środki kredytowe, ale z czasem przyjemność z zakupu zanika, produkt może stać się bezużyteczny, zagubiony itp. Jednak zobowiązania kredytowe pozostają i odpowiedzialność kredytobiorcy za te zobowiązania pozostaje. Nie każda osoba jest w stanie uświadomić sobie tę odpowiedzialność i z góry określić swoją zdolność do spłaty kredytu z góry. Z biegiem czasu tacy ludzie wciąż zaciągają pożyczki, znajdując się w „dziurze zadłużenia”, z wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami, w postaci sądów i komorników.

  

Pożyj kredyt

Pożyczka powinna być zaciągnięta tylko w przypadkach, gdy trzeba kupić jakieś drogie, ale jednocześnie niezbędne do życia przedmioty - pojazdy, sprzęt AGD, meble lub materiały budowlane do remontu mieszkania. W takich przypadkach wskazane jest zaciągnięcie pożyczki na krótki okres około 2-3 lat, aby jak najszybciej ją spłacić i tym samym zakończyć swoje materialne zobowiązania. Nie zaleca się brania na siebie odpowiedzialności kredytowej w przypadku różnego rodzaju „siły wyższej”, np. pożyczki na leczenie lub urlop,ponieważ w takich przypadkach istnieje zbyt duże ryzyko, że taka odpowiedzialność nie zostanie przytłoczona.

Bardzo praktyczne jest zaciągnięcie kredytu na zakup domu, ponieważ w bankach istnieją specjalne kredyty hipoteczne, które mogą wziąć niezbędną ilość pieniędzy przy niskich stopach procentowych.

Dla tych, którzy zdecydują się założyć własny biznes

Istnieje duże ryzyko niespłacenia pożyczki w przypadkach, gdy pożyczka jest zaciągana od pożyczkobiorców w celu rozwijania własnej działalności. Taka pożyczka powinna się spłacić w ciągu sześciu miesięcy, ale jeśli tak się nie stanie, osoba jest na straty. Zobowiązania finansowe rosną i kumulują się, a jeśli biznes nie generuje niezbędnych dochodów, ryzyko wzrasta jeszcze bardziej.

Nie sugeruj się zakupami

Nie powinieneś zaciągać zobowiązań kredytowych bezpośrednio w sklepach, w przypadku zakupu niektórych towarów. Takie ekspresowe pożyczki niosą za sobą niezwykle wysokie ryzyko dla banków, dlatego w każdym przypadku banki rekompensują koszty poniesione przez zwiększenie oprocentowania kredytów. Nadpłata za towar w takich przypadkach będzie niezwykle wysoka. Kupując towary w sklepach, znacznie bardziej opłaca się korzystać z kart kredytowych. W większości przypadków przy tym schemacie kredytowym przy zakupie pobierana jest jednorazowa prowizja, która wynosi około 20% całkowitego kosztu zakupionego towaru. Jednak przy zwrocie towaru do sklepu taka prowizja zwykle nie podlega zwrotowi, gdyż jest traktowana jako zapłata za usługi związane z zawarciem umowy kredytowej.

Bwniosek

Bez względu na swój stosunek do pożyczek, ważne jest, aby pamiętać o jednej bardzo ważnej rzeczy. W każdych okolicznościach musisz uważnie przeczytać umowę, którą zawierasz z instytucją finansową. W przeciwnym razie konsekwencje mogą nie być najbardziej różowe i przyćmić radość z szybko otrzymanych pieniędzy.