Pożyczka dla dużej rodziny – cechy, warunki i oprocentowanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wraz z pojawieniem się dziecka w rodzinie, każdy rodzic staje przed odwiecznym pytaniem: gdzie teraz mieszkać. Oczywiście dla dużej rodziny potrzeba znacznie więcej miejsca. Ale skąd wziąć pieniądze na zakup nowego mieszkania? Dziś kredyt hipoteczny i mieszkanie na raty można uzyskać w niemal każdej instytucji kredytowej. Jednak nawet te warunki nie pozwalają wielu obywatelom Federacji Rosyjskiej na dokonanie jednorazowej wpłaty początkowej. Nie oznacza to, że musimy się rozpaczać, ponieważ dziś istnieją specjalne warunki, które pozwalają rodzinom uzyskać więcej przestrzeni życiowej przy najniższym oprocentowaniu. Preferencyjne pożyczki dla rodzin wielodzietnych pozwolą Ci szybko i po najniższym oprocentowaniu otrzymać środki.

Jakie są korzyści?

Za rodzinę wielodzietną uważa się rodzinę, w której wychowuje się co najmniej troje dzieci, które nie osiągnęły pełnoletności. Tacy obywatele mogą kwalifikować się do pewnych świadczeń od państwa, w tym premiowych programów mieszkaniowych. Na przykład dzisiaj istnieje kredyt hipoteczny, który obejmuje wsparcie państwa. Istnieją jednak inne programy na poziomie federalnym i regionalnym.

W 2005Opracowano program Affordable Housing. Jeśli rodzinie w tym momencie udało się dostać na listę oczekujących, to dziś jedna trzecia kosztów mieszkania może zostać zwrócona na koszt państwa. Jeżeli od 2005 roku w rodzinie pojawi się kolejne dziecko, to kwota środków budżetowych wzrośnie o kolejne 18%. W związku z tym nie powinno być żadnych dodatkowych opłat za takie pożyczki, a oprocentowanie nie będzie corocznie wzrastać. Warto również wziąć pod uwagę, że preferencyjny program zakłada wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki lub spłaty określonej kwoty kredytu.

Istnieją również liczne programy hipoteczne i pożyczki dla rodzin wielodzietnych na budowę, które zapewniają raty nawet na 30 lat. Jednak na warunkach takiej pożyczki oprocentowanie będzie znacznie wyższe, a zaliczkę trzeba będzie też wpłacić przy przetwarzaniu dokumentów.

W niektórych sytuacjach część pożyczki można spłacić, otrzymując dotację z budżetu lokalnego. Czasami wysokość dopłat może sięgać nawet 100%. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy rodzina otrzyma status „Potrzebuje lepszej przestrzeni życiowej”. Istnieje również ogromna liczba banków, w których można uzyskać kredyt dla rodzin wielodzietnych na samochód po obniżonych stawkach.

Ponadto, wielu z nich nadal znajduje się na liście oczekujących na otrzymanie od państwa własnego domu. W takim przypadku warto skontaktować się z władzami lokalnymi, aby otrzymać nawet 50% średniejkoszt wynajmowanego mieszkania.

Jeśli jeden z małżonków odbywa służbę wojskową, powinieneś pomyśleć o zaciągnięciu hipoteki wojskowej.

Jakie dokumenty muszę przygotować

Aby ubiegać się o pożyczkę uprzywilejowaną dla rodzin wielodzietnych na mieszkania, małżonkowie muszą przede wszystkim potwierdzić swój obecny status. Następnie muszą przygotować dokumenty, które będą odpowiadały temu, że naprawdę potrzebują poprawy swoich warunków życia. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z lokalnym samorządem i dostać tam papier, który wskaże określone parametry mieszkania. W związku z tym, jeśli na osobę przypada zbyt mało metrów kwadratowych, to taka rodzina może kwalifikować się do dotacji. Uwzględniany jest również stan techniczny mieszkania.

Należy jednak pamiętać, że małżeństwo i dzieci muszą być zarejestrowane w regionie, w którym chcą uzyskać pożyczkę. Przed zaciągnięciem pożyczki rodzina wielodzietna musi przygotować kopie wszystkich dokumentów, oryginały aktów urodzenia dzieci, a także akt małżeństwa. Dodatkowo trzeba zadbać o dokumenty, które potwierdzą dostępne dochody w rodzinie. Jeśli planujesz wykorzystać kapitał macierzyński, musisz zabrać ze sobą oryginalne dokumenty i zrobić ich kserokopię.

Jakie warunki musi spełnić rodzina, aby otrzymać preferencyjny kredyt hipoteczny

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania,muszą być spełnione określone warunki.

Przede wszystkim małżonkowie muszą wykupić ubezpieczenie domu i życia. Ponadto, w zależności od wybranego programu, może być wymagana opłata początkowa w wysokości od 10 do 30% całkowitego kosztu wybranego mieszkania. W niektórych instytucjach bankowych przy ubieganiu się o kredyt dla rodziny wielodzietnej dopuszczalne jest zabezpieczenie w postaci własnego mieszkania.

Warto również wziąć pod uwagę, że w 2015 roku pojawiła się nowa opcja kredytów hipotecznych ze stopą 13%. Ten program jest obliczany na 1 rok. Aby zostać jego uczestnikiem, konieczne jest sporządzenie umowy kredytowej na zakup powierzchni mieszkalnej w Petersburgu lub Moskwie, której koszt wyniesie w granicach 8 milionów rubli. Jeśli umowy są sporządzane w innych regionach, koszt może wynieść do 3 milionów rubli. W takim przypadku kredytobiorcy są zobowiązani do zapłaty co najmniej 20% kosztów mieszkania. Okres takiej pożyczki wynosi do 362 miesięcy.

Kredyt hipoteczny dla rodzin wielodzietnych: jak uzyskać

Do tej pory wciąż rozważane jest prawo federalne, które dotyczy preferencyjnych kredytów hipotecznych. Jak dotąd nie ma konkretnych programów w tym obszarze. Istnieją jednak specjalne dotacje rządowe, które można wykorzystać na uzyskanie koncesji na mieszkania. Warunki te mogą się znacznie różnić w zależności od regionu zamieszkania małżonków, a także banku wierzyciela.

Z reguły taki kredyt hipoteczny wystawiany jest dość szybko (w ciągu kilkudni). W takim przypadku możesz zabrać ze sobą zaufane osoby, którymi mogą być rodzice jednego z małżonków lub obojga.

Należy jednak pamiętać, że same banki nie udzielają żadnych świadczeń hipotecznych dla rodzin wielodzietnych. Wszystko to odbywa się wyłącznie na koszt państwa. Istnieją jednak państwowe struktury bankowe, które już opracowały własne programy pomocy rodzinom wielodzietnym: Sberbank i AHML. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Pożyczka dla rodzin wielodzietnych w Sbierbank

Zgodnie z regulaminem tej organizacji osoby, które chcą wykorzystać kapitał macierzyński jako jeden z wkładów pożyczkowych, mogą liczyć na pożyczki uprzywilejowane. W takim przypadku roczna stopa procentowa będzie minimalna - 9,5%. Pierwsza wpłata może wynieść do 15% całkowitej ceny wybranego mieszkania. Proponuje się spłatę pożyczki przez 30 lat.

Główną zaletą tego programu jest to, że w przypadku pojawienia się nowego dziecka w rodzinie w okresie spłaty pożyczki istnieje możliwość odroczenia spłaty odsetek.

Ponadto Sbierbank pozwala na zaangażowanie współkredytobiorców, którymi mogą być rodzice małżonków. Może to zwiększyć wysokość miesięcznego dochodu wymaganego do zatwierdzenia pożyczki dla dużej rodziny.

Program z AHML

To kolejna organizacja rządowa, która udziela pomocy w pozyskaniu środków na zakup mieszkania na najkorzystniejszych warunkach.

W obrębiew ramach tego programu stawka wyniesie 12% rocznie. Można go jednak zwiększyć w zależności od wysokości zaliczki. Ponadto prowizja wzrośnie, jeśli małżonkowie odmówią zawarcia ubezpieczenia na życie i mieszkania. W takim przypadku oprocentowanie wyniesie co najmniej 20%.

Jako zaliczkę możesz wykorzystać środki otrzymane od państwa po urodzeniu dziecka.

Bank OTP

Aby otrzymać pożyczkę dla dużej rodziny w tej organizacji, musisz również wykupić ubezpieczenie. W takim przypadku oprocentowanie pożyczki wyniesie 13,5%. Kwota pożyczki może wynosić od 300 tysięcy rubli do 15 milionów.

Również, zgodnie z warunkami banku, konieczne jest sprowadzenie poręczyciela.

Pożyczkę można spłacić wcześniej.

Pułapki dotowanych kredytów hipotecznych

Zanim weźmiesz pieniądze z banku, musisz rozważyć kilka niuansów. Po pierwsze, maksymalna kwota pożyczki jest zawsze obliczana na podstawie danych dotyczących wypłacalności małżonków. Pod uwagę brana jest również liczba dzieci w rodzinie, ponieważ im ich więcej, tym więcej pieniędzy muszą na nie wydać rodzice.

Konieczne jest zwrócenie uwagi na warunki kredytu, które są napisane „drobnym drukiem”. Z reguły bank potrąca opłatę serwisową, a także za dodatkowe opcje, które aktywują się automatycznie po podpisaniu umowy.

Niektóre banki zapewniają własnego specjalistę, który wycenia mieszkania. Nie powinno to jednak sprawiać radości. Fakt jest takiczasami rzeczoznawcy celowo nie doceniają rzeczywistej wartości mieszkania, aby organizacja bankowa mogła wyemitować mniejszą kwotę pieniędzy.

Czy warto wziąć taką pożyczkę

Zanim podpiszesz jakiekolwiek dokumenty związane z pożyczką środków, warto przemyśleć wszystko kilka razy. Po pierwsze, musisz realistycznie ocenić swoją zdolność płatniczą. Jeśli istnieje ryzyko, że jeden z małżonków zostanie zwolniony z pracy, to pociąga to za sobą konsekwencje. Opłaty będą naliczane, jeśli miesięczne płatności nie są dokonywane na czas. Po drugie, musisz szczegółowo przestudiować informacje o wybranym banku. Jeśli otworzyła się niedawno i działa tylko w jednym mieście, to istnieje ryzyko, że zbankrutuje.

Zamykanie

Pożyczka dla dużej rodziny to absolutna pomoc dla małżonków, którzy marzą o oddzielnym lub większym domu. Dziś państwo oferuje ludności ogromną liczbę programów dodatkowych preferencyjnych dotacji. Dlatego powinieneś dokładnie przestudiować te warunki i wybrać najbardziej opłacalną opcję. Warto również odwiedzić samorządy.