Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny: warunki i opis programów z banków

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Młode rodziny mogą liczyć na pomoc finansową państwa od momentu założenia rodziny. W szczególności mogą otrzymać kapitał macierzyński, uczestniczyć w programach mieszkaniowych i otrzymywać ulgi podatkowe pod pewnymi warunkami.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny

Rodzina, jako komórka społeczeństwa i potencjał przyszłego kraju, ma wielką wartość dla każdego państwa. Do stabilnego rozwoju rodziny potrzebne są znaczne środki finansowe, z których głównym jest zakup nieruchomości. Młodzi ludzie, którzy biorą ślub, mają szansę skorzystać ze specjalnych programów rządowych na nieco uproszczonych warunkach.

Zważywszy na wysokie ceny nieruchomości, pytanie, jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, pozostaje aktualne. Nawet jeśli młodzi ludzie zarabiają wystarczająco dużo, potrzeba dokonania pierwszej wpłaty wprawia wielu w zakłopotanie. Ale nie wszystko jest takie smutne. Następnie omówimy to szczegółowo.

Algorytmakcja

Prywatne organizacje bankowe są również gotowe do świadczenia swoich usług finansowych. Coraz częściej pojawiają się reklamy produktów bankowych stworzonych z myślą o potrzebach rodzin. Ale program państwowy wyróżnia się ogólną dostępnością i obecnością celów. Na przykład federalny program „Mieszkanie 2011-2020” ma jasne cele - zapewnić mieszkania jak największej liczbie rodzin, które tego potrzebują.

Szczególnym sposobem pomocy państwa w rozwiązywaniu problemów mieszkaniowych jest wydawanie zaświadczeń o otrzymywaniu dotacji. Wykonywane w następującej kolejności:

• Dostarcz zaświadczenie stwierdzające, że rodzina potrzebuje mieszkania.
• Zostań członkiem programu Młoda Rodzina lub Mieszkanie 2011-2020.
• Skontaktuj się z AHML.

Każda pozycja wymaga wyjaśnienia. Informacje podane poniżej.

Kryteria określenia

Przed udzieleniem odpowiedzi na pytanie, jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, musisz poznać podstawy prawne. Jednym z ważnych argumentów jest norma mieszkaniowa. Norma mieszkaniowa dla każdej osoby jest ustalana na poziomie legislacyjnym. Wskaźniki są indywidualne dla każdego regionu.

Na przykład w Moskwie norma mieszkania na osobę wynosi 18 metrów kwadratowych. m. Norma dla rodziny to 42 tys. m. Jeśli w regionie Biełgorod iw Jarosławiu normy te wynoszą 17 metrów kwadratowych. m, następnie w Woroneżu 14 tys. m. Jeśli standard mieszkaniowy rodziny jest poniżej tych parametrów, odpowiednie władze nie mają prawa odmówić udzielenia pomocy państwa w celu poprawy warunków życia.

Takie postanowienia reguluje artykuł 50 Kodeksu Mieszkaniowego Federacji Rosyjskiej. Jeśli mówimy o lokatorach, warto zapoznać się z przepisami art. 49 kodeksu mieszkaniowego Federacji Rosyjskiej.

Jeśli chodzi o programy rządowe, ich lista nie ogranicza się do powyższych opcji. Kwestia mieszkalnictwa jest również rozpatrywana w każdym regionie na poziomie lokalnym. Władze lokalne mają prawo do realizacji własnych programów. Na przykład władze obwodu archangielskiego prowadzą program wsparcia zakupu mieszkań drugorzędnych. W Biełgorodzie władze preferują budowę pierwotną. Kiedy rodzina staje przed pytaniem, jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, należy przestudiować i zebrać pełne informacje w swoim okręgu terytorialnym.

Kolejne pytanie wyjaśniające - co to jest AHML? Jest to otwarta spółka akcyjna, której założycielem jest Rząd Federacji Rosyjskiej, pełna nazwa to Agencja Kredytów Hipotecznych i Mieszkaniowych. Rozpatrywanie kwestii mieszkaniowych rodzin jest bezpośrednią odpowiedzialnością tej organizacji. Dlatego też pytanie, czy w konkretnym przypadku możliwe jest wzięcie kredytu hipotecznego na młodą rodzinę, należy skierować do nich. Tylko na podstawie dokumentacji dowodowej.

Również te kwestie są upoważnione do zajmowania się Biurem Departamentu Polityki Mieszkaniowej Celu Terytorialnego. Termin rozpatrzenia wniosków wynosi 10 dni.

Kto może się zgłosić?

Programy rządowe pod pojęciem „młoda rodzina” oznaczają małżeństwo, w którym oboje mają mniej niż 35 lat. Główna rzeczwymóg - obecność oficjalnie zarejestrowanego małżeństwa co najmniej 1 rok temu. Zastanawiając się, skąd wziąć kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, para może rozważyć oferty prywatnych banków. Prywatne instytucje pożyczkowe przyjmują wnioski od rodzin, w których jeden z małżonków ma ukończone 35 lat.

Istnieją odrębne wymagania dotyczące obywatelstwa małżonków. Najlepiej, jeśli obaj są obywatelami Federacji Rosyjskiej. Ale jeśli jedno z nich nie jest obywatelem Federacji Rosyjskiej, ale pozostaje w związku małżeńskim z obywatelem i mają wspólne dziecko, wniosek zostaje przyjęty do rozpatrzenia.

Błędem jest sądzić, że tylko małżeństwo jest uznawane za rodzinę. Rodziny niepełne, w których jedyny rodzic jest obywatelem Federacji Rosyjskiej, również mają prawo do złożenia wniosku.

Innym ważnym kryterium jest dowód dochodu. Procedura ta jest konieczna, aby przekonać pożyczkodawcę o jego wypłacalności. Zgodnie z wymogami na 2017 r. łączny dochód rodziny musi przekraczać 21 600 rubli. Jeśli rodzina ma dziecko, dochód musi wynosić co najmniej 32 150 rubli miesięcznie.

Kwota dotacji

Średnia dotacja wynosi 600 000 rubli. Można go uzyskać na zakup nieruchomości lub budowę własnego domu. Jeśli istnieje już kredyt hipoteczny, kredyt można wykorzystać na jego spłatę. W tym celu rodzina musi wcześniej uzgodnić z bankiem taką możliwość. Niektóre banki posiadają akredytację do wzajemnych rozliczeń z agencjami rządowymi i mają prawo do przyjmowania środków z budżetu państwa na rzeczspłata zobowiązań kredytowych obywateli.

Podejmując decyzję o uzyskaniu kredytu hipotecznego dla młodej rodziny z dzieckiem, para może zdecydować się na budowę własnego, prywatnego domu. W takim przypadku potrzebują działki, a pomoc państwa ma na celu pokrycie części kosztów. Zwykle ta liczba wynosi 35-40% kosztów. Dokładna kwota dotacji zależy od liczby członków rodziny.

Jak zrealizować dotację?

Kiedy władza wykonawcza rozpatrzy wniosek i podejmie pozytywną decyzję, możemy powiedzieć, że problem przejęcia mieszkania na kredyt hipoteczny dla młodej rodziny jest częściowo rozwiązany. Teraz małżonkowie otrzymują certyfikat na określoną kwotę. Mając ten dokument, muszą teraz znaleźć bank, w którym mogą uzyskać kredyt hipoteczny. Ale to nie jest cała lista praw, które zapewnia świadectwo dotacji. Pełne rozwiązania:

• Zakup mieszkania lub pokoju.
• Budowa domu.
• Udział w spółdzielniach mieszkaniowych.
• Spłać istniejący kredyt hipoteczny.
• Podaj zamiast kwoty wymaganej jako zaliczkę.

Oferty bankowe

Obecność zaświadczenia jest wskaźnikiem gwarancji państwa na pewną część ryzyka przy zakupie nieruchomości, ponieważ dla wielu młodych ludzi pytanie „jak młoda rodzina może otrzymać kredyt hipoteczny” jest dość ostre. Certyfikat otwiera im drogę do instytucji bankowych, które bezpośrednio sfinansują zakup.

Państwo nie nominujespecjalne wymagania dla banków wykonujących realizację kredytów hipotecznych dla młodej rodziny. Warunkiem jest jednak, aby bank posiadał licencję na bieżący rok, wydaną przez Bank Centralny. Nie trzeba się tym martwić, gdyż bez tego dokumentu żadna instytucja finansowa nie ma prawa prowadzić swojej działalności. Na rynku nie brakuje ofert kredytów hipotecznych.

Sbierbank

Lider w branży usług finansowych - Sbierbank - jest powszechnie znany z przystępnych warunków kredytowych. Inaczej jest w sprawach kredytów hipotecznych dla młodych rodzin. Więc jakie są warunki, aby młoda rodzina zaciągnęła kredyt hipoteczny w Sbierbanku?

Wymagania ogólne są standardowe: praca i dochód, płynna nieruchomość i podanie. Stawka podstawowa wynosi 8,6% rocznie. Ale istnieje możliwość, aby stawki były jeszcze niższe. Do tego potrzebujesz:

• Otrzymuj wynagrodzenie na karcie Sbierbanku. Stawka jest obniżona o 0,5%.
• Bądź członkiem programu ubezpieczeniowego Sbierbank. Aby wziąć udział, możesz ubezpieczyć ryzyko osobiste lub zakupioną własność. Ponadto przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny procedura ta jest obowiązkowa. W takim przypadku stawka będzie niższa o 1%.
• Samotny rodzic poniżej 35. roku życia. W takim przypadku wnioskodawca ma prawo zażądać dodatkowej obniżki stawki. A może będzie zadowolony.

VTB-24

Inny lider rynku finansowego, VTB-24, pomoże młodej rodzinie uzyskać kredyt hipoteczny bez zaliczki. Aby to zrobić, musisz wziąć pod uwagę koszt mieszkania. Jednym ze standardowych warunków banku jest wpłata początkowa w wysokości 20% lub więcej. Ale młode rodziny mogą wykorzystać certyfikat zamiast tych pieniędzy. Zazwyczaj kwota dotacji pokrywa 30-40% średniej wartości rynkowej mieszkania.

Rodzina może ubiegać się o kredyt hipoteczny na okres od 5 do 30 lat. Stopy procentowe wahają się w okolicach 11%. Możesz poprosić o dowolną kwotę do 800 000 rubli.

Bank Alfa

Rozwiązanie problemu mieszkaniowego wymaga dużo wysiłku i czasu. Tutaj potrzebna jest stabilna pensja, której poziom jest w stanie pokryć miesięczne spłaty. Jednocześnie praca musi być oficjalna. Nieźle, jeśli młoda rodzina ma małe oszczędności na zakup domu. Zwykle są używane jako zaliczka.

Ale nawet jeśli para nie ma własnych środków finansowych, dzięki pomocy państwa ma możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego u młodej rodziny bez zaliczki. W Alfa Banku rozważono również możliwość płatności certyfikatem. Ponadto bank jest gotowy do finansowania zarówno mieszkań drugorzędnych, jak i projektów w nowych budynkach.

Rodzina może liczyć na finansowanie w wysokości do 50 000 000 rubli zarówno na podstawowe mieszkanie, jak i nowy budynek. Terminy spłaty wahają się od 12 do 360 miesięcy. Ostateczna kwota zwrotu będzie różnić się od kosztu mieszkania o 9,29% rocznie.

Uralsib

Kiedy certyfikat jest już w ręku, kwestia wyboru banku jest rozwiązana w prosty sposób. Musisz przejrzeć oferty i porównać je z własnymi.dochody i plany na przyszłość. Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny w Sbierbanku lub innym banku? Uralsib Bank również dostarczył własne rozwiązanie tego aktualnego problemu.

Bank jest gotowy sfinansować zakup gotowego lub w budowie mieszkania do 30 lat. Kwota początkowego depozytu musi wynosić co najmniej 20%. Stopy procentowe w skali roku zaczynają się od 11%. Konkretne wskaźniki zależą od wypłacalności wnioskodawcy, okresu kredytowania i innych parametrów.

Bank Moskwy

"Bank Moskwy" jest również gotowy do wzięcia udziału w rozwiązaniu problemu mieszkaniowego młodej rodziny. Ponadto z indywidualnym podejściem do każdego kandydata. Czego więc trzeba, żeby w tym banku uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny? Istnieją dwie możliwości: możesz wydać według standardowego schematu lub spróbować skorzystać z obniżonych stawek. Informacje porównawcze:

• Zgodnie ze standardowym systemem oprocentowanie wynosi 11,40% przy 20% kosztu mieszkania.
• Rodzina wnioskodawcy otrzymuje dofinansowanie w wysokości 11,15% z 15% zaliczką.
• Jeśli jeden z małżonków wcześniej przystąpi do programów korporacyjnych banku, stawki mogą zostać obniżone do 10,65%, a zaliczka do 10%.
• Przywileje dotyczące stawek czekają również na tych, którzy otrzymują wynagrodzenie na kartę Banku Moskiewskiego.

Wymagania dla pożyczkobiorców są standardowe. Otrzymane środki można zwrócić w ciągu 25 lat. Na nabywane mieszkanie istnieją wymagania: odpowiednie warunki życia i sieci komunikacyjne. Jeśli kupujesz drugi dom, to rok budowynie powinno być w domu przed 1972 rokiem.

Zbieranie dokumentów

Kiedy rodzina pary znalazła odpowiedź na pytanie, jak uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny, pojawia się kolejne pytanie - jakie zaświadczenia i zaświadczenia są wymagane? Lista wymaganych dokumentów jest następująca:

• Zaświadczenie potwierdzające poziom dochodów. Może to być zaświadczenie w formie 2-NDFL lub w formie wierzyciela. Częściej jednak wymagane są obie opcje;
• Zaświadczenie od władz lokalnych, że rodzina potrzebuje rozwiązania problemów mieszkaniowych.
• Kopie paszportów małżonków.
• Zaświadczenie o rejestracji małżeństwa.
• Dokumenty dla dzieci, jeśli są.
• Wyciąg z księgi domowej.
• Kopie dokumentów dla nieruchomości.

Wniosek

Według informacji zwrotnych od rodzin, które otrzymały dotację rządową, cały proces trwa nie dłużej niż 1 miesiąc. Obejmuje to proces rozpatrywania wniosku w organach wykonawczych, złożenie wniosku w banku oraz proces obsługi transakcji. Terminy poszukiwania mieszkania oraz termin rejestracji praw do nieruchomości nie są brane pod uwagę.

Większość programów rządowych ma ograniczony czas trwania. Jednak trend ostatnich lat pokazuje, że po wygaśnięciu starych programów wprowadzane są nowe, na jeszcze bardziej atrakcyjnych warunkach.