Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa: warunki uzyskania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ci, którzy myślą o zakupie domu z kredytem hipotecznym, przechodzą przez wiele opcji i programów. I często zatrzymuje się na kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa. Jakie są jego zalety i wady, a także warunki uzyskania i warunki płatności, zrozumiemy poniżej.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kupowanie własnego zakątka to zadanie każdej drugiej rodziny w Rosji. W latach sowieckich za normę uważano mieszkanie z rodzicami, ale wtedy mentalność była inna. Dziś młodzi ludzie dążą do niezależności i samodzielnego życia. Problem w tym, że tak dobre pragnienie nie zawsze kończy się dobrze. A wszystko dlatego, że na zakup nieruchomości potrzebne są oszczędności.

Jak znaleźć się w sytuacji, gdy brakuje Ci pieniędzy w rezerwie, a chcesz zamieszkać w swoim mieszkaniu lub domu? W tym momencie nadszedł czas, aby pomyśleć o kredytach hipotecznych wspieranych przez rząd. Takie pożyczanie pozwala na nabywanie metrów kwadratowych już teraz i spłacanie ich przez pewien czas. I wszystko byłoby dobrze, wiele osób ma mieszkanie tylko dzięki kredytowi hipotecznemu, ale nadal nie do końca.

Esencja pożyczek

Jaki jest sens kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd i dlaczego kraj ponosi takie koszty? Wszystko jest dość proste, a wyjaśnienie zajmie kilka punktów:

• Dzięki wsparciu rządowemu branża nieruchomości stoi na nogi, deweloperzy są wiarygodni i chętni do budowania.
• Jakość mieszkań rośnie, odpowiednio żywotność i bezpieczeństwo.
• Wraz z nadejściem kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd ludzie zaciągają coraz więcej kredytów mieszkaniowych, co sprowadza nas z powrotem do pierwszego punktu.
• Życie tych kategorii populacji, które nie są w stanie samodzielnie rozwiązać problemu mieszkaniowego (osoby niepełnosprawne, rodziny wielodzietne, rodziny niepełne) ulegają poprawie.

Powód popularności programów hipotecznych wspieranych przez rząd

A popularność wynika z następujących powodów:

1. Jednym z najważniejszych jest niższe oprocentowanie niż nieobsługiwane kredyty hipoteczne. Chociaż dwa lub trzy procent wydaje się nieistotne, zaoszczędzą sporo rodzinnego budżetu.
2. Bezpieczna oferta gwarantowana. Do tego programu wybierane są banki o dobrej reputacji i dużym doświadczeniu w udzielaniu kredytów hipotecznych, które gwarantują spełnienie wszystkich warunków.
3. Nabywanie mieszkań jest możliwe tylko za pośrednictwem tych deweloperów, którzy są bezpośrednio zaangażowani w program państwowy. Jest to bardzo udane, ponieważ nie ma potrzeby sprawdzania sprzedawcy pod kątem uczciwości,państwo zrobiło to dawno temu.
4. Takie pożyczki są częściej zatwierdzane przez banki. A wszystko przez to, że państwo dzieli koszty i wydaje się ręczyć za tego, kto potrzebuje kredytu hipotecznego.
5. Nie musisz dawać pieniędzy na coś, co nie jest określone w zawartej umowie. Jeśli partnerem banku jest państwo, to wszystkie warunki umowy są proste, zrozumiałe i nie mają drugiego dna.

Wszystkie te powody naprawdę potwierdzają właściwy wybór takich programów. Jeśli dajesz im pierwszeństwo, Twoje mieszkanie jest gwarantowane w możliwie najkrótszym czasie.

Czego wymaga się od pożyczkobiorcy?

Program hipoteczny wspierany przez państwo nie zostanie zatwierdzony przez pierwszego przybysza. Aby uzyskać zatwierdzenie, pożyczkobiorca musi spełnić wszystkie żądania banku.

Pierwszą rzeczą, którą należy przestrzegać, jest próg wiekowy od 18-21 lat do 65 lat w momencie zamknięcia pożyczki (możliwa liczba to 75 lat). Kredytobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej. Stałe doświadczenie zawodowe trwające co najmniej sześć miesięcy jest również warunkiem wstępnym uczestnictwa w programie hipotecznym wspieranym przez rząd.

Ten rodzaj pożyczki jest zatwierdzany tylko wtedy, gdy dochód osoby, która chce uzyskać kredyt hipoteczny, pozwala na spłatę nie tylko miesięcznej raty, ale także środków niezbędnych do życia. Bardzo często banki udzielają kredytów hipotecznych nie jednej osobie, ale kilku. Wówczas miesięczny limit składki obliczany jest z uwzględnieniem dochodów wszystkich osób biorących udział w kredycie. Ważne jest to, że maksymalna wypłata nigdy nie przekracza czterdziestu pięciu procent dochodu, niezależnie od łącznej kwoty. żona imąż są również współkredytobiorcami.

Dzisiaj nie więcej niż tuzin banków udziela kredytów hipotecznych ze wsparciem rządu.

Wady udzielania kredytów hipotecznych

Wydaje się, że stopa procentowa jest niska i niezawodny sposób na uzyskanie mieszkania, ale nadal istnieją wady.

Nie ma tak wielu banków współpracujących z państwem. A wybór odpowiedniego pożyczkodawcy np. w małych miejscowościach jest bardzo trudny.

Oprocentowanie również nie jest takie proste. Te 11% wchodzi w życie dopiero od momentu przejścia nieruchomości na własność. W okresie budowy oprocentowanie wzrasta.

Obowiązkowa zaliczka, która musi wynosić co najmniej dwadzieścia procent kwoty kredytu hipotecznego, można znaleźć, zebrać, pożyczyć i tak dalej, zdecydowanie nie wszystkie segmenty społeczeństwa.

Banki mają zatwierdzoną listę programistów. Kupując od nich nieruchomość, kredytobiorca może liczyć na obniżone oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jeśli osoba fizyczna wybrała mieszkanie od dewelopera, którego nie ma na tej liście, to nie powinno dziwić, że oprocentowanie kredytu hipotecznego wzrośnie. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do programu hipotecznego wspieranego przez rząd w 2018 r.

Bez względu na perspektywę tych programów, liczba rezerwacji jest imponująca. Na przykład, tylko mieszkania w nowych budynkach i sprzedawane bezpośrednio tylko w jednej ręce są brane pod uwagę do udziału w programach.

Zastosować się do kogo?

Nie każda osoba możeliczyć na ulgę od państwa w spłacie kredytów hipotecznych. Przede wszystkim tego rodzaju pomoc udzielana jest następującym warstwom społecznym:

• osoby pracujące w organizacjach publicznych, takich jak instytucje medyczne, jednostki wojskowe, instytucje edukacyjne;
• ci, którzy nie mają wystarczającej ilości metrów kwadratowych do życia (mniej niż dwanaście metrów kwadratowych);
• osoby czekające w kolejce po pomoc w poprawie ich sytuacji mieszkaniowej;
• rodziny z kapitałem macierzyńskim (odpowiednia jest dla nich hipoteka rodzinna ze wsparciem państwa).

Co powinien zrobić pożyczkobiorca?

Nikt nie otrzyma kredytu hipotecznego, dopóki nie spełni następujących wymogów bankowych:

1. Ubezpieczenie (obowiązkowe) życia, zakupionej nieruchomości i ewentualnej niepełnosprawności. Oczywiście całkowita wypłata wzrasta, ale bez ubezpieczenia żaden bank nie jest skłonny podjąć takiego ryzyka. Jedyną dobrą wiadomością jest to, że koszt ubezpieczenia jest dzielony w taki sam sposób, jak spłata kredytu hipotecznego. Ale ubezpieczenie nie jest warunkiem koniecznym dla pracowników państwowych.
2. W przypadku braku zadatku i współkredytobiorców dopuszczalne jest sporządzenie umowy zastawu na istniejącej nieruchomości.
3. Do czasu spłaty kredytu hipotecznego nie można przeprowadzać żadnych transakcji mieszkaniowych. Oznacza to, że właściciel nie może go sprzedać, wymienić, wynająć. Jeżeli bank ujawni takie naruszenia, ma prawo żądać pełnej spłaty kredytu przed upływem jego terminu.
4. Jeżeli miesięczne płatności są ignorowane, a pożyczkobiorca z bona fide stał się niewypłacalnym podmiotem,bank może sprzedać nieruchomość na aukcji. W takiej sytuacji kredytobiorca traci zarówno zadłużenie mieszkaniowe, jak i hipoteczne, a bank odrabia straty z odsprzedaży mieszkania. W takiej sytuacji z pomocą przyjdzie refinansowanie kredytu hipotecznego ze wsparciem państwa.
5. Osoba, która chce ubiegać się o kredyt hipoteczny, musi przepracować co najmniej pięć lat. A w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny, staż pracy kredytobiorcy w jednym miejscu nie powinien być krótszy niż sześć miesięcy.
6. Programy, takie jak wspierane przez państwo rodzinne kredyty hipoteczne i inne, nie pozwalają na zakup domu na rynku wtórnym. Wynika to z faktu, że w tym przypadku rozwój nie jest stymulowany, a państwo nie chce marnować pieniędzy na nieuzasadnione dopłaty właścicieli domów.
7. Ważnym warunkiem pomocy państwa dla kredytów hipotecznych jest to, że tylko obywatel rosyjski może się o nie ubiegać.

Warunki kredytu hipotecznego

Wsparcie rządowe dla rodzin z kredytami hipotecznymi podlega pewnym warunkom, takim jak:

• procent nie wyższy niż dwanaście;
• najkrótszy okres kredytu hipotecznego to 5 lat, najdłuższy to 30 lat;
• w regionach kwota jest ograniczona do trzech milionów rubli, aw regionie moskiewskim - 8 milionów;
• kupno domu jest możliwe tylko u partnerów programu;
• banki współpracujące na takich warunkach z państwem nie pobierają prowizji za obsługę, utrzymanie i podpisanie umowy kredytu hipotecznego;
• jeśli wnioskujący o pożyczkę nie ma funduszy, dopuszcza się dwóch kolejnych współpożyczkobiorców;
• limit wieku to 21 i 65 lat dla mężczyzn i 50 lat dla kobiet;
• wymagana zaliczka w wysokości co najmniej dwudziestu procent ceny nieruchomości.

Wszystko to działa tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca może liczyć tylko na udział w jednym 6 wspieranym przez rząd programie hipotecznym 2018. A co z osobami, które mogą kwalifikować się do kilku programów rządowych? Nie ma mowy. Jeśli dana osoba jest pracownikiem państwowym i jednocześnie posiada kapitał macierzyński, to będziesz musiał wybrać jeden rodzaj programu hipotecznego.

Jak złożyć wniosek?

Podjęto decyzję o udzieleniu kredytu hipotecznego? Pozostaje dowiedzieć się, co jest do tego potrzebne:

• Przede wszystkim potrzebujesz paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Dowód dochodu za ostatnie sześć miesięcy.
• Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP).
• W przypadku mężczyzn wymagany jest dowód osobisty.
• Dokumenty dotyczące żądanej nieruchomości (pobierane są od bezpośredniego właściciela, w tym paszport techniczny, świadectwo własności, paszport katastralny).
• Świadectwo małżeństwa (w przypadku nabycia nieruchomości przez jednego z małżonków).
• Inny dokument tożsamości (prawo jazdy, paszport lub SNILS).
• Dokument potwierdzający, że dana osoba aktualnie posiada kwotę zaliczki.

Ważne jest, aby zrozumieć, że jest to przybliżona lista tego, co może być wymagane. WKażdy bank ma inne wymagania. Konsultant pomoże Ci zrozumieć wszystkie zawiłości i wymagania.

Kredyt hipoteczny: instrukcje krok po kroku

1. Najpierw wybierz odpowiednią właściwość. Układ, powierzchnia, infrastruktura i wiele więcej, które trzeba będzie wziąć pod uwagę. Aby nie pomylić się z deweloperami partnerskimi, musisz skontaktować się z agencją specjalizującą się w udzielaniu kredytów hipotecznych. Zwykle mają listę programistów zawartych w programie.
2. Wybierz bank pożyczający. W tej samej agencji hipotecznej możesz dowiedzieć się więcej o wszystkich programach i rozważyć możliwe banki. Przy wyborze należy zwrócić uwagę na oprocentowanie, okres kredytowania, miesięczną ratę, zaliczkę.
3. Zbierz niezbędne dokumenty dla banku.
4. Sporządź umowę kredytu hipotecznego. Ten krok wymaga podpisania wielu dokumentów, które są przechowywane do pełnej spłaty zadłużenia.
5. Ubezpiecz zakupioną nieruchomość. Do tego nie trzeba wykonywać dodatkowych gestów, ponieważ ta operacja odbywa się bezpośrednio w banku. Ma już podpisaną umowę z firmą ubezpieczeniową i pieniądze są tam bezpośrednio potrącane. Ale nikt nie zabrania Ci wyboru innej firmy ubezpieczeniowej, jeśli chcesz. W przypadku wyboru firmy przez kredytobiorcę, bank musi zapewnić umowę ubezpieczenia.
6. Przekaż środki programistom. Środki po zatwierdzeniu pożyczki można przelać na różne sposoby – wpłacać na rachunek debetowy, który nie jest otwarty w tym banku, na spłatę kredytu hipotecznego znajdującego się w tym banku,faktura za rozliczenie sprzedającego.
7. Zarejestruj transakcję w izbie rejestracyjnej. Od ręki wystawiany jest dokument potwierdzający własność nieruchomości. Oryginał tego dokumentu zostaje przekazany do banku, a poświadczoną notarialnie kopię pozostawia się sobie. Takie ubezpieczenie chroni bank przed nieuczciwymi działaniami pożyczkobiorców.

Rodzaje programów rządowych

Państwo obsługuje kilka rodzajów programów hipotecznych w różnych bankach.

Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa z „VTB 24”

Wszystkie główne parametry nie różnią się zbytnio od innych banków, które oferują takie programy hipoteczne. Maksymalna zatwierdzona kwota osiągnęła osiem milionów rubli. Roczna stopa procentowa nie uległa zmianie i wyniosła 11,4%. Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosił trzydzieści lat i można było wcześniej zamknąć kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny ze wsparciem rządowym Sbierbanku

Był to pierwszy bank, który nawiązał współpracę z państwem. Wysokość oprocentowania nie przekroczyła 11,4%. Minimalna zaliczka wynosiła dwadzieścia procent. Kredyty hipoteczne udzielane były na okres od jednego do trzydziestu lat. Programy ze wsparciem państwa istniały do 2016 roku i nie zostały przedłużone po tym okresie.

Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa z Rosselkhozbank

Oprocentowanie w tym banku wynosi 11,3 procent przez 30 lat. Minimalna kwota pożyczki to 100 000 rubli, maksymalna waha się od trzech do ośmiu milionów(w zależności od regionu). Nie przewiduje się prowizji, wymagane jest ubezpieczenie. Liczba współkredytobiorców jest ograniczona do trzech, w tym męża/żony. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, możesz z niego skorzystać w ciągu trzech miesięcy.

Gazprombank wspierany przez państwo kredyt hipoteczny

Oprocentowanie - od 11,4% do 12%. W tym banku na stawkę wpływa dostępność ubezpieczenia, wysokość zaliczki oraz termin płatności. W przypadku wpłaty ponad połowy kwoty ceny nieruchomości oprocentowanie może zostać obniżone do 10,9%. Rodziny z drugim dzieckiem również kwalifikują się do kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd.