Problem z kredytami bankowymi i jego rozwiązanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W trudnej sytuacji gospodarczej w kraju charakteryzującym się niską siłą nabywczą i niskimi zarobkami ludzie są zmuszeni kupować towary i usługi na kredyt. Ale czy można dziś kupić długo wyczekiwane mieszkanie bez pożyczania pieniędzy z banku? Odpowiedź na to pytanie jest oczywista.

Kredyt: brać czy nie brać?

Jednocześnie analitycy zauważają, że większość potencjalnych kredytobiorców początkowo zamierza właściwie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych: zwrócić instytucji bankowej kwotę główną zadłużenia i narosłe odsetki. Jednak po podpisaniu umowy człowiek często staje w obliczu najbardziej nieprzewidzianych sytuacji życiowych: traci zdolność do pracy, zostaje zwolniony z pracy, traci źródła dochodu… Naturalnie w takich warunkach dłużnik nie może wrócić pieniądze do struktury finansowej, a on ma problem z pożyczkami.

Najgorsze jest to, że może rosnąć jak śnieżka. Wysokość kar i grzywien rośnie z każdym dniem, a w końcu pożyczkobiorca może zostać,to, co nazywa się „bez spodni”. A reakcja banku w tym przypadku jest łatwa do przewidzenia. Nie interesuje go problem z pożyczkami, które ma dłużnik, chce odzyskać swoje pieniądze, dlatego jako asystentka przyciąga firmę windykacyjną, która czasem nie gardzi żadnymi środkami: zarówno legalnymi, jak i nielegalnymi, by „nokautować” dług od kredytobiorcy. Tak, jego pozycja nie jest najbardziej godna pozazdroszczenia. Czy istnieją rozwiązania, gdy na horyzoncie pojawia się problem kredytowy? Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.

Co robić

Więc co zrobić, jeśli masz długi? Najważniejsze, żeby nie panikować i zachować trzeźwość umysłu. Postaraj się jak najściślej komunikować się z pracownikami instytucji kredytowej i wyjaśnić im istotę swoich trudności finansowych.

Możliwe, że będą mogli spotkać się z Tobą w połowie drogi, jeśli powiesz jak najwięcej szczegółów o tym, dlaczego masz problemy ze spłatą pożyczki. Realistycznie oceń własny stopień wypłacalności i ogłaszaj pracownikom banku przybliżone warunki jego spłaty w przypadku pozytywnego rozwiązania kwestii restrukturyzacji zadłużenia. Pamiętaj, że jeśli udowodnisz, że nie zamierzasz uchylać się od zobowiązań i chcesz zwrócić pieniądze do banku, to szanse na renegocjację warunków umowy kredytowej będą dość duże.

Pomoc eksperta

Jeżeli Twoje samodzielne kroki w celu rozwiązania problemu ze spłatą pożyczki nie powiodły się, powinieneś zasięgnąć porady profesjonalisty. W takim przypadku potrzebujesz doświadczonego prawnika. To zadziała nie tylko dla Ciebiepoprawną taktykę postępowania z pracownikami instytucji bankowej, ale także ochronią Cię przed nielegalnymi działaniami ze strony kolekcjonerów.

Należy pamiętać, że problem z pożyczkami powinien rozwiązać wyspecjalizowany specjalista, który wcześniej z powodzeniem zajmował się podobnymi przypadkami. Nie bądź leniwy i poproś go o potwierdzenie tego faktu.

Jak pokazuje praktyka, istnieje kilka sposobów rozwiązania problemów ze spłatą kredytów. Przyjrzyjmy się każdemu z nich.

Wniosek o nową pożyczkę

Obecnie na rynku bankowym pojawiła się ogromna liczba pośredników. Brokerzy z lewej i prawej strony oferują swoje rozwiązanie problemów z pożyczkami. Który? Zaciągasz od nich nową pożyczkę, aby spłacić starą. Środek ten nazywany jest również refinansowaniem kredytu. Cóż, nie oznacza to, że ta opcja jest optymalna dla wszystkich pożyczkobiorców, a mimo to nie należy jej dyskontować. Chodzi o to, że za pomocą tej metody możesz „zabić dwie pieczenie na jednym ogniu” w tym samym czasie, jeśli pożyczysz pieniądze od tej samej instytucji bankowej.

Po pierwsze, jeśli zaciągniesz nową pożyczkę, następna płatność zostanie odroczona o 30 dni. Po drugie, jeśli nowa pożyczka jest długoterminowa, zmniejsza się wysokość miesięcznej „transzy”. Możesz jednak pożyczyć pieniądze od innej instytucji pożyczkowej. Najważniejsze jest inne: jeśli należysz do kategorii uporczywych niepłatników i masz opóźnienia w spłacie długu, tomało prawdopodobne jest oczekiwanie nowego kredytu. Informacje o jakości każdej historii kredytowej zawarte są w specjalnym rejestrze klientów, a bank może je w każdej chwili przejrzeć. Ale jeśli coś nie odpowiadało w nim pracownikom, to możesz skorzystać z usług pośrednika o nienagannej reputacji, który za opłatą zgodzi się udzielić Ci nowej pożyczki.

Restrukturyzacja zadłużenia

Nie wiesz, jak rozwiązać problemy z pożyczkami? Jest inny powszechny sposób. Ten, kto z niego korzysta, otrzymuje od banku pewne przywileje: korektę miesięcznej raty, okresy spłaty zadłużenia, częściowe umorzenie kwoty kredytu. Aby móc otrzymać powyższe ulgi, musisz odwiedzić instytucję bankową, poinformować pracowników o trudnościach finansowych i napisać odpowiedni wniosek do kierownictwa instytucji kredytowej.

Jak pokazuje praktyka, struktury bankowe w niektórych przypadkach pozytywnie rozwiązują kwestię umorzenia grzywien, kar, a nawet częściowo „wybaczają” kwotę główną długu.

Ubezpieczenie

Współczesne realia są takie, że prawie wszystkie instytucje kredytowe wolą ubezpieczyć się od ryzyka finansowego. Jednak nie wszyscy kredytobiorcy uważnie czytają tekst umowy ubezpieczenia kredytu. A ten dokument zawiera bardzo ważne punkty, a mianowicie, w jakich przypadkach ubezpieczyciel spłaci pożyczkę zamiast dłużnika. Z reguły są to okoliczności siły wyższej: niepełnosprawność, zwolnienie z pracy, śmiertelnośćExodus. Ale nawet w takich przypadkach bank wystąpi z roszczeniami nie do towarzystwa ubezpieczeniowego, ale do kredytobiorcy. Jeśli doszło do uzgodnionego przypadku, ten ostatni musi sam skontaktować się z ubezpieczycielem, dostarczyć mu określony pakiet dokumentów, a dopiero potem wypełni zobowiązania dłużnika. Ponadto musisz mieć pisemne dowody zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Należy również pamiętać, że w niektórych sytuacjach zakłady ubezpieczeń celowo uchylają się od swoich zobowiązań. Znowu pojawiają się problemy z kredytem. Co robić? Najpierw musisz bronić swoich praw w firmie ubezpieczeniowej.

Dlatego możliwe jest, że pożyczkobiorca będzie zmuszony poświęcić czas na spory sądowe z ubezpieczycielem, a tutaj powinieneś poszukać wykwalifikowanej pomocy.

Więcej rzeczy do zapamiętania

Więc masz problem ze spłatą pożyczki. Co zrobić w tej sytuacji? Najważniejsze, żeby nie przyjmować postawy wyczekiwania, mając nadzieję, że sprawa zostanie rozwiązana sama. Musimy być bardzo aktywni. Wszelkie odwołania do instytucji kredytowej muszą być składane na piśmie. Pamiętaj, że im szybciej zaczniesz „ruszyć”, tym bardziej możesz zmniejszyć wysokość kar i grzywien. Nie zapominajmy, że lwia część umów kredytowych na potrzeby konsumentów przewiduje po prostu „zniewolenie” sankcji, mimo że zgodnie z prawem ich wysokość nie powinna przekraczać rozsądnych limitów i nie powinna być kilkakrotnie wyższa od kwoty dług główny.

Jeśli na pewnym etapie „komunikacji” z bankiem masz trudności, powinieneśnatychmiast zwróć się o pomoc do specjalisty. I tutaj trzeba wziąć pod uwagę fakt, że niektórzy prawnicy będą wymagać zaliczki za swoje usługi, a inni poproszą o pieniądze po tym, jak wynik pracy będzie widoczny.

Pożyczka na mieszkanie

W dzisiejszych czasach wielu jest zmuszonych do pożyczania pieniędzy z banku na zakup domu. Cóż, cel jest dobry, ale przed wyborem takiego lub innego programu kredytów hipotecznych należy dokładnie rozważyć wady i zalety. Trzeźwo oceń swój potencjał finansowy, bo miesięczne opłaty trzeba będzie płacić przez wiele lat. W przeciwnym razie bardziej prawdopodobne jest, że będziesz mieć problem z kredytem hipotecznym.

Co robić

Pamiętaj, że w przypadku opóźnień wynikających z umowy kredytu na zakup mieszkania, pozycja banku jest bardzo twarda i pryncypialna.

Tutaj rzadko idzie na ustępstwa wobec pożyczkobiorcy, ponieważ mówimy o „dużych” pieniądzach. Jeżeli dłużnik nie dokona płatności w terminie przez 2-3 miesiące, wówczas bank z reguły korzysta z „karty atutowej” - prawa do sprzedaży zastawionego mieszkania. Oczywiście mocno dyscyplinuje pożyczkobiorcę. Jednak czy jest dla niego wyjście?

To ironia, ale tak. Jeżeli ma nienaganną historię kredytową, to kierownictwo instytucji finansowej może podjąć pozytywną decyzję w kwestii odroczenia spłaty zadłużenia do 180 dni. W tym okresie dłużnik spłaca jedynie odsetki, a następnie albo rekompensuje utracone płatności, albo restrukturyzuje dług, wydłużając termindokonywanie składek. Jednak o przyznaniu prawa do restrukturyzacji decyduje indywidualnie.

Jeśli bank grozi pozwem, ale nie ma nic do zapłacenia?

Zdarza się jednak również, że bank odmawia zaspokojenia potrzeb swojego dłużnika, zawiadamiając, że rozpocznie proces. Dla niektórych taki środek ma działanie otrzeźwiające i stopniowo zaczynają spłacać swoje długi. Taka taktyka zachowania nie ma jednak sensu, gdyż wysokość mandatów za zwłokę rośnie z dnia na dzień, a do czasu rozpoznania sprawy przez sąd kwoty te sięgają niekiedy ogromnych kwot. Dlatego eksperci nie radzą spłacać długu w częściach: historia kredytowa i tak stała się daleka od ideału, a pieniądze zostaną wyrzucone na wiatr, ponieważ następnego dnia kwota długu ponownie zyska swoją poprzednią wartość. Nie musisz się zbytnio martwić sporami sądowymi. Wręcz przeciwnie, powinno to ostatecznie położyć kres twojej relacji z bankiem. Orzeczenie sądu ustali ostateczną kwotę zadłużenia, od której nie będą już naliczane grzywny i kary. Wręcz przeciwnie, ich rozmiar podczas rozprawy sądowej można zmniejszyć. O wiele bardziej lojalni niż pracownicy firm windykacyjnych komornicy już teraz wykonają wolę sądu. I od tego momentu można podjąć działania, aby przynajmniej częściowo spłacić dług. Co więcej, jeśli zajmiesz stanowisko pasywne, komornicy mogą zająć twoją własność. Dlatego lepiej jest zastosować się do orzeczenia sądu, dokonując płatności stopniowo. A jeśli masz możliwość w pełnispłacić bank, lepiej nie ignorować tej opcji.