Bank państwowy. Banki z udziałem państwa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Rosyjskie banki państwowe mają ciekawą historię i specyfikę pracy w warunkach naszego kraju. Zobaczmy, jak działa segment relacji między władzami a sektorem bankowym.

Bank Centralny i Bank Państwowy: korelacja pojęć

W środowisku filisterskim czasami identyfikuje się terminy „bank centralny” i „bank państwowy”. Z jednej strony nie ma tu szczególnego błędu: Bank Centralny jest bankiem państwowym, w całości należącym do władz. Z drugiej strony istnieje inna powszechna interpretacja słowa „bank państwowy” – jest to komercyjna instytucja kredytowa, której pakiet kontrolny (ponad 50% udziałów) należy do państwa (najczęściej reprezentowanego przez rząd). Druga interpretacja jest powszechnie stosowana w rosyjskiej prasie i dziennikarstwie. Nowoczesne duże banki z udziałem państwa to VTB24, Sbierbank (SB RF), Gazprombank, Rosselchozbank. Z kolei instytucja niepaństwowa („komercyjna”) będzie instytucją kredytową, której pakiet kontrolny należy do osób prywatnych (jedna lub więcej).

Dlaczego „Bank Centralny” nazywany jest bankiem państwowym? Głównie dlatego, że niczym potężna instytucja różni się od kredytu komercyjnegoinstytucji, zarządza emisją pieniądza, reguluje krajowy system finansowy, ogólnie rozwiązuje problemy, głównie nie związane z osiąganiem zysku, ale raczej zbliżone do funkcji państwa.

Bank państwowy i niepaństwowy: główne różnice

Wielkość udziału państwa we własności banku jest tylko formalną cechą wyróżniającą. Banki państwowe i komercyjne instytucje pożyczkowe różnią się od siebie wieloma innymi wskaźnikami, które z reguły determinowane są praktyką ich działalności. Można wyróżnić następujące. Bank państwowy najczęściej oferuje pożyczki o oprocentowaniu niższym niż prywatne instytucje finansowe. Powodem tego są preferencyjne warunki pracy gwarantowane przez rząd.

Nikt nie daje takich przywilejów instytucji komercyjnej i jest ona zmuszona rekompensować straty poprzez wzrost oprocentowania kredytów. Banki państwowe mają niższe oprocentowanie depozytów niż struktury prywatne, co też jest całkiem zrozumiałe: te pierwsze cieszą się tradycyjnym zaufaniem ludności, podczas gdy te drugie są zmuszone do przyciągania kapitału obrotowego. Banki państwowe wydają się być bardziej elastyczne w polityce oprocentowania kredytów hipotecznych ze względu na mniejsze ryzyko (co jest konsekwencją odnotowanych przez rząd preferencyjnych warunków).

Historia: banki państwowe Imperium Rosyjskiego

Pojawienie się banków państwowych nie jest związane z epoką socjalizmu, kiedy państwo kontrolowało wszystko, łącznie z instytucjami kredytowymi. System bankowy z wiodącą rolą państwa w Rosji mastara historia. Tak zwane instytucje państwowe (pojawiające się w XVIII w.) stały się prototypem nowoczesnych banków państwowych. Do najbardziej znanych należą Bank Pożyczkowy (założony w 1733 r.), Bank Pożyczkowy dla szlachty oraz Bank Handlowy i Kupców (oba pojawiły się w 1754 r.). Ciekawostką jest to, że wszystkie trzy instytucje stanęły w obliczu „złych długów” i zbankrutowały, ponieważ nie były w stanie spłacić udzielonych pożyczek.

Pod koniec XVIII wieku pojawiły się banki państwowe, które przyjmowały depozyty (bezpieczne kasy) i pojawiła się praktyka akumulacji kapitału poprzez depozyty. W 1786 r. powstał „Państwowy Bank Ziemski”, w którym zaczynają działać prototypy dzisiejszych programów hipotecznych. Pierwsze przekazy pieniężne w Imperium Rosyjskim pojawiły się na początku XIX wieku. Zaczęli prowadzić „Państwowy Bank Komercyjny”. W połowie wieku instytucje kredytowe były aktywnie sprywatyzowane, udział w nich spadał. Na początku XX wieku w Rosji pozostało mniej niż dziesięć banków państwowych, działało około 50 prywatnych organizacji finansowych, kilkaset towarzystw wzajemnej pomocy finansowej i tysiące małych spółek. Po rewolucji 1917 roku system instytucji kredytowych przeszedł masową reorganizację.

Historia: państwowy system bankowy w ZSRR

Bolszewicy ogłosili wyłączny monopol na bankowość. Komercyjne instytucje kredytowe zostały upaństwowione. Wiodącą organizacją finansową kraju był Bank Ludowy RSFSR, odpowiedzialny przed Narkomfinem, praca struktur zagranicznych była zakazana. WW pierwszych latach władzy sowieckiej instytucje kredytowe uzyskały pewną niezależność, ale pod koniec lat dwudziestych ich praca faktycznie stała się podgatunkiem planowania narodowego. Pojawił się „Państwowy Bank ZSRR”, w ramach linii partyjnej sprawowano kontrolę nad udzielaniem pożyczek i przyjmowaniem depozytów.

W połowie XX wieku w ZSRR działało bardzo niewiele instytucji kredytowych. Głównymi z nich były Bank Państwowy, Strojbank, Wniesztorgbank, a także kasy oszczędnościowe. W latach pierestrojki pojawiło się kilka sektorowych organizacji finansowych – Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank i Savings Bank. Do obsługi rozliczeń handlu zagranicznego powołano instytucję kredytową - Wnieszekonombank. Na początku lat 90. pojawiły się prawa, które stworzyły system bankowy zbliżony do współczesnych realiów.

Historia: banki państwowe we współczesnej Rosji

Ustawa „O bankach i działalności bankowej Federacji Rosyjskiej”, przyjęta po rozpadzie ZSRR, ustaliła, że istnieje „Bank Centralny”, istnieje „Sbierbank”, a także niezależne instytucje komercyjne. Ci ostatni mogli pracować na podstawie licencji Banku Centralnego, mieli prawo do samodzielnego ustalania stóp procentowych i przeprowadzania transakcji walutowych. Liczba takich placówek rosła skokowo, co roku pojawiało się ich kilkaset. Stabilność finansowa tych „szybkich banków” pozostawiała wiele do życzenia, wiele z nich zbankrutowało. Najbardziej stabilne były jednak banki państwowe Federacji Rosyjskiej.

Historia: główny bank państwowy w kraju

Sbierbank -bank państwowy, uważany za wiodący w Rosji, pozycjonuje się jako instytucja z ponad półtorawieczną historią: w 1841 r. na mocy dekretu cesarza Mikołaja I w Rosji pojawiły się kasy oszczędnościowe. Ich pracę zaczęto „reklamować” wśród poddanych państwa, wyjaśniano im zalety złóż. W okresie przed rewolucją w tych instytucjach wydano kilka milionów książeczek oszczędnościowych, a w kraju istniało kilka tysięcy kas oszczędnościowych. Mimo skomplikowanych przemian w pierwszych latach budowy socjalizmu kasy bardzo pomogły gospodarce kraju. Zwłaszcza w czasie Wielkiej Wojny Ojczyźnianej, kiedy obywatele mogli pomóc frontowi rubelem, a potem mogli odbudować zniszczoną gospodarkę.

Banki oszczędnościowe istniały przed reformami systemu bankowego z końca lat 80. - wtedy pojawiła się instytucja kredytowa o zwyczajowej nazwie - Bank Oszczędnościowy, będący własnością państwa, pomimo tendencji rynkowych pierestrojki. Pojawiły się pierwsze bankomaty. W dużej mierze dzięki infrastrukturze rozwiniętej w czasach sowieckich Sbierbank Rosji stał się wiodącą instytucją kredytową w kraju.

Korzyści banków państwowych dla gospodarki

Czasy socjalistyczne się skończyły, teraz nasz kraj buduje gospodarkę kapitalistyczną. Wydawałoby się, że nie ma znaczenia, które banki są państwowe, kto posiada określone udziały we własności. Jednak wśród ekonomistów panuje pogląd, że tak nie jest. Faktem jest, że interesy banków prywatnych z reguły nie zawsze pokrywają się z interesami krajowymi: te ostatnie oznaczają, że procesy pieniężne nie obciążają zbytniogospodarki, a ludność otrzymała odpowiednie usługi w zakresie kredytów i depozytów. Z kolei banki komercyjne dbają o zyski, a społeczna rola w ich rozumieniu schodzi na dalszy plan. Interesuje ich inflacja, która stymuluje popyt na pieniądz, podnoszenie stóp procentowych i zwiększanie napływu kapitału spekulacyjnego do banków. Gospodarce i stabilności społecznej kraju mogą towarzyszyć zjawiska kryzysowe. Nie leży to w interesie rządu i nie jest potrzebne większości obywateli. Dlatego do utrzymania stabilności w kraju potrzebne są rosyjskie banki państwowe. Ich obecność wcale nie jest sprzeczna z zasadami gospodarki rynkowej: banki państwowe odgrywają znaczącą rolę również w rozwiniętych krajach zachodnich.

Negatywna rola banków państwowych dla gospodarki

Istnieje pogląd, według którego działalność banków państwowych szkodzi gospodarce narodowej. Kilka lat temu eksperci przeanalizowali systemy bankowe kilkudziesięciu krajów pod kątem zależności między pracą banków państwowych a deficytem budżetowym (czyli poziomem długu publicznego). Okazało się, że zobowiązania władz z tytułu pożyczek zewnętrznych są niższe w tych krajach, w których instytucje kredytowe są głównie prywatne.

Tam, gdzie wiodącą rolę odgrywają przedsiębiorstwa państwowe, dług publiczny wynosi średnio 45% PKB. W krajach zdominowanych przez komercyjne instytucje finansowe zobowiązania z tytułu pożyczek zewnętrznych są niższe o 7%. Deficyty budżetowe są jednak nieco wyższe w stanach zdominowanych przez kredyt prywatny.instytucje, ale niewiele - około 0,4% PKB.

Banki państwowe za granicą: doświadczenia niemieckie

Niemcy to kraj, w którym banki państwowe znacznie różnią się praktyką od prywatnych, mimo że dominują instytucje drugiego typu. Głównym zadaniem niemieckich banków państwowych jest kredytowanie projektów istotnych dla całej gospodarki. W bankach państwowych w Niemczech można uzyskać dość atrakcyjną pożyczkę na biznes: stawki wynoszą około 1,5-2% w skali roku. Co ciekawe, na te warunki mogą liczyć również zagraniczni inwestorzy, wystarczy jedynie pokazać instytucji kredytowej, że projekt jest w stanie stworzyć znaczną liczbę miejsc pracy i przyniesie korzyści niemieckiej gospodarce.

Istnieją niemieckie banki państwowe, bez względu na to, jak fantastycznie może to zabrzmieć, pożyczki bez odsetek, a nawet takie, których nie można zwrócić pod pewnymi warunkami. Wszystkie te fakty wskazują, że w rozwiniętych kapitalistycznych Niemczech granica między organizacją typu „bank państwowy” a prywatną instytucją kredytową jest znacznie wyraźniejsza niż w Rosji.