Pierwsza rata kredytu hipotecznego: wielkość, warunki spłaty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W celu zakupu mieszkania większość ludzi zaciąga kredyty w bankach. Ale bank nie zapewnia tej usługi dla wszystkich. Aby otrzymać pożyczkę, trzeba mieć dobrą historię kredytową, oficjalną pracę, a także zadatek na kredyt hipoteczny. Zwykle kwota ta mierzona jest w kilkuset tysiącach rubli, więc nie każdy ją ma.

Wartość pierwszej raty

Zaliczka na kredyt hipoteczny będzie częścią kosztów mieszkania. Warunki jej przeniesienia będą uzależnione od treści umowy sprzedaży. Ale środki muszą zostać przelane przed uzyskaniem pożyczki. Ich przeniesienie będzie dowodem na to, że dana osoba jest naprawdę wypłacalna.

Dlaczego potrzebuję zaliczki na kredyt hipoteczny? Większość banków wymaga od obywateli posiadania własnych pieniędzy w celu dokonania oceny, a także zidentyfikowania niewypłacalnych. Jeśli zostaną zidentyfikowane, instytucja finansowa nie pozwoli na zatwierdzenie kredytu, ponieważ przy kredytach hipotecznych klienci otrzymują duże kwotysuma pieniędzy. Obecność pieniędzy w człowieku mówi o jego oszczędności, zdolności do spłaty długu w przyszłości, chęci stopniowego dążenia do celu. Oznacza to, że taka osoba jest uważana za bardziej wiarygodną, ponieważ była w stanie zgromadzić określoną kwotę przez długi czas lub była w stanie zdobyć pieniądze w inny sposób, ale zarządza nią mądrze.

Zazwyczaj młode pary potrzebują mieszkania, ale nie mają zadatku na kredyt hipoteczny, a także nie mają wystarczających dochodów. Dlatego nie wszystkie młode rodziny mogą sobie pozwolić na natychmiastowy zakup mieszkania lub domu. Muszą początkowo mieszkać u krewnych lub wynajmować dom i jednocześnie oszczędzać. Ta logika nie jest do końca poprawna, ponieważ pieniądze przeznaczone na wynajem mieszkania mogą stać się miesięczną spłatą kredytu hipotecznego.

Kwota kredytu hipotecznego

Czy środki osobiste zostaną uwzględnione w całkowitej kwocie kredytu hipotecznego, który w przyszłości stanie się zadatek? Środki te nie zostaną uwzględnione w kwocie kredytu, kredytobiorca płaci pewien procent całkowitego kosztu mieszkania. Bank na tym korzysta, bo jeśli dana osoba nie może dalej płacić, to pożyczkodawca zwróci wszystkie swoje pieniądze, a także będzie w stanie pokryć wszystkie wydatki i kary, odsetki. Bez względu na to, ile dana osoba zapłaciła, zostanie mu zwrócone tylko to, co pozostanie po opłaceniu wszystkich istniejących wydatków i odsetek. Zwrócona kwota jest zwykle znacznie mniejsza niż wydana osoba.

Podział gotówkowy

W Rosji jest wiele banków. Przed zaciągnięciem pożyczkikonkretnej instytucji, musisz sprawdzić warunki i wybrać najkorzystniejszy dla siebie.

Pierwsza rata kredytu hipotecznego w Sbierbanku wyniesie 20% całkowitych kosztów mieszkania. Dla wojska początkowa kwota wyniesie 15%. Jeśli dana osoba chce lub może dostarczyć tylko dwa podstawowe dokumenty, udział jego osobistych środków powinien wynosić 50%, niezależnie od tego, jaki program wybierze pożyczkobiorca. W przypadku pierwotnego niedokończonego mieszkania kwota wyniesie 15%. Kwota za wybudowanie domu wzrośnie i wyniesie 25%. Oznacza to, że im bardziej dana osoba jest wiarygodna, im więcej dokumentów może dostarczyć, tym bardziej lojalny będzie wobec niej pożyczkobiorca. A klient będzie mógł zainwestować mniejszą część swoich osobistych pieniędzy.

Zaliczka na kredyt hipoteczny w Sbierbanku w wielu przypadkach wynosi 20%. Ale czasami instytucja organizuje różne promocje, a kwota może się zmniejszyć, gdy zostaną dostarczone dodatkowe dokumenty. Powinieneś zawsze śledzić warunki bankowe, aby być na bieżąco ze zmianami. Możesz również poprosić konsultanta o powiadomienie Cię o zmianach.

Dla wojska gwarancją staje się Ministerstwo Obrony, które na długi czas zawiera kontrakt z podwładnymi. Dlatego bank przewidział dla nich minimalny procent. W przypadku klientów, którzy nie chcą lub nie mogą podać informacji o zatrudnieniu i wynagrodzeniu, instytucja finansowa poprosi o połowę kosztów mieszkania.

Czasami banki udzielają kredytów bez pierwszych rat, ale warunki dla nich są trudne. Czyli np. pożyczkodawca może się zabezpieczyć i udzielić pożyczki o bardzo wysokim oprocentowaniu,co może również obejmować obowiązkowe zawieranie umów ubezpieczenia, uwzględnienie wielu dodatkowych prowizji, a także wprowadzenie pewnych ograniczeń.

Podczas studiowania różnych programów bankowych można zidentyfikować cechę: im większa kwota składki, tym niższe oprocentowanie. Wynika to z faktu, że pożyczkodawca w tym przypadku zapewnia mniejszą kwotę, a sytuacja staje się dla niego bezpieczniejsza.

Duża zaliczka

Jaka powinna być zaliczka na kredyt hipoteczny w Moskwie (lub innym mieście), aby uzyskać najkorzystniejsze warunki spłaty? Im większy wkład własny pożyczkobiorcy, tym korzystniejsze warunki pożyczki, ponieważ będzie mniej:

• stopa procentowa;
• obowiązkowy procent;
• wypłaty ubezpieczenia;
• płatność miesięczna.

Mając pieniądze

Minimalny procent pierwszej raty kredytu hipotecznego określa bank. Etap przekazywania środków do sprzedawcy domu odbywa się bez ingerencji instytucji finansowych. Oznacza to, że kupujący może przelać pieniądze za pokwitowaniem, przelać je na konto kupującego, użyć komórek bankowych. Przed udzieleniem pożyczki bank zażąda od pożyczkobiorcy dowodu wypłacalności.

W umowie kupna-sprzedaży nieruchomości musisz określić, gdzie zostanie wysłana zaliczka. To jest bardzo ważne. Czasami może być więcej niż jeden właściciel nieruchomości, dlatego konieczne jest wskazanie, czypłatność dokonywana jest każdemu członkowi indywidualnie lub tylko jednej osobie. Jeśli musisz zapłacić za każdego właściciela, powinieneś wpisać w umowie kwotę każdej osoby oraz dane bankowe, na które zostaną wysłane środki.

Jeżeli bank nie wymaga pewnych działań, aby przelać pieniądze do komórki, to algorytm działań będzie standardowy (jak przy zakupie domu bez kredytu).

Przelej pieniądze

Kredyt z zaliczką jest realizowany w następujący sposób.

1. Zaliczka jest pierwszą ratą całkowitego kosztu nieruchomości. W przypadku odmowy realizacji transakcji środki te muszą zostać zwrócone w całości nieudanemu nabywcy. Ale jeśli wypowiedzenie nastąpi z inicjatywy kupującego, depozyt może zostać utracony. Jeśli rozwiązanie umowy nastąpiło z powodu chęci sprzedawcy, musi on zwrócić środki w podwójnej wysokości. Opcja zapłaty za wypowiedzenie musi być określona w umowie, aby kupujący nie stracił pieniędzy. Płatności należy dokonać w momencie wstępnego sporządzenia i podpisania umowy. To może być gotówka. Po otrzymaniu pieniędzy sprzedawca umieszcza kwotę, podpis oraz pełne nazwisko, imię i nazwisko. Tym samym potwierdza fakt otrzymania płatności. Możesz również zapłacić za pośrednictwem banku za pomocą przelewu bankowego. Bank wystawi potwierdzenie transakcji. Osoba płacąca zachowuje oryginał, a kupujący otrzymuje kopię.
2. Druga część płatności to kwota gotówkiśrodki równe różnicy między zaliczką a pierwszą wypłaconą częścią (czyli zaliczką). Na przykład należy wyjaśnić pierwszą ratę kredytu hipotecznego i obliczyć minimalną wymaganą kwotę środków własnych. Pierwsza część płatności musi być określona w umowie pomiędzy sprzedającym a kupującym. Zwykle ta kwota będzie równa usługom pośredników w obrocie nieruchomościami. Pozostała druga część to różnica pomiędzy kwotą zaliczki a środkami już przekazanymi sprzedawcy. Przelew pieniędzy w drugim etapie również musi mieć swoje potwierdzenie. Fakt przelewu można zrealizować, podobnie jak w pierwszej metodzie, za pomocą umowy i płatności bezgotówkowej za pośrednictwem banku. Warto jednak zaznaczyć, że bank może dodatkowo zażądać od sprzedawcy potwierdzenia wykonania drugiego etapu przelewu środków. Potwierdzi to, że kupujący wpłacił zaliczkę w całości.
3. Środki banku są przekazywane przez samego wierzyciela. Przelew środków zostanie zrealizowany dopiero po dostarczeniu przez kupującego wszystkich niezbędnych dokumentów do transakcji.

Jaka może być zaliczka

Kwotę pieniędzy określa pracownik banku. Jeżeli zaliczka hipoteczna - mat. kapitału, wtedy trzeba się upewnić, że dany bank współpracuje z tego typu funduszami. W większości instytucji te oszczędności są dowodem na to, że dana osoba ma pieniądze. Zazwyczaj banki przyjmują od nabywcy wszystkie niezbędne dokumenty i samodzielnie wykonują czynności z Funduszem Emerytalnym. Wyliczenie odbywa się za pomocąpłatność bezgotówkowa. Dziś prawie wszystkie banki akceptują kapitał macierzyński jako zadatek kredytu hipotecznego. Ta gotówka pomaga wielu młodym rodzinom znaleźć domy.

Jeśli zadatek dotyczy mieszkania

Czasami banki mogą zaakceptować istniejącą nieruchomość jako pieniądze od kupującego. Procent wkładu od całkowitej kwoty będzie zależeć od oceny konkretnego obiektu i warunków pożyczkodawcy. W niektórych przypadkach banki pozwalają na korzystanie z własnego mieszkania przez określony czas. Będzie to korzystne dla rodziny, która kupi mieszkanie w niewykończonym domu. Dopóki dom nie zostanie oddany do użytku, kupujący mogą mieszkać we własnym domu.

Druga pożyczka to zaliczka

Czasami sytuacja rozwija się w taki sposób, że człowiek potrzebuje pilnie kupić mieszkanie, ale nie ma pieniędzy. Wtedy istnieje możliwość wystawienia dwóch umów kredytowych jednocześnie. Pierwsza pożyczka pójdzie na ratę, a odpowiednio druga - na samą hipotekę. Chociaż takie wyjście z sytuacji jest niezwykle niebezpieczne. Aby zaciągnąć dwie pożyczki, musisz mieć stały i wystarczający dochód, aby móc je spłacać w tym samym czasie.

Wszystkie banki mają tę samą bazę. A bank, który ma udzielić kredytu hipotecznego, od razu zobaczy, że środki zostały wydane wcześniej. Pożyczkodawcy mogą zatwierdzić obie pożyczki, ale kupujący musi zrozumieć, czy może spłacać obie pożyczki przez długi czas. Nawet minimalna kwota zaliczki jest duża, wyrażona w setkach tysięcy rubli. Ale konsumentPożyczka jest udzielana na maksymalnie pięć lat. Co więcej, stopy procentowe w dowolnych bankach są zawsze wysokie. Pożyczkodawcy są również zobowiązani do dodania różnych ubezpieczeń, co będzie kosztować znaczną ilość pieniędzy.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pierwszej raty kredytu hipotecznego na mieszkanie, lepiej z góry obliczyć przybliżoną wysokość spłaty. Aby to zrobić, możesz poprosić konsultanta banku o przybliżoną kalkulację kredytu. Dodając dwie płatności, możesz zrozumieć, ile będziesz musiał zapłacić każdego miesiąca. I stanie się jasne, czy ta decyzja jest do przyjęcia. Warto również zauważyć, że raz w roku trzeba ubezpieczyć nieruchomość. Ubezpieczenie wymaga również przyzwoitej kwoty pieniędzy.

Kredyt bez zaliczki

Nie jest łatwo zaoszczędzić określoną kwotę na kredyt hipoteczny. Dlatego niektóre banki proponują zakup kredytu bez wkładu własnego. Kredyt hipoteczny bez zaliczki w Jekaterynburgu lub innym mieście pozwala wielu rodzinom na zakup mieszkania:

• Banki zapewniają możliwość zakupu nieruchomości dla personelu wojskowego bez zaliczki.
• Osoby zarejestrowane w celu poprawy warunków mieszkaniowych mogą otrzymać kredyt hipoteczny w ramach specjalnych programów rządowych. Państwo pomaga i płaci dotacje, które będą stanowić zadatek w umowie kredytu hipotecznego. Ale zwykle ta procedura zajmuje dużo czasu, ponieważ kolejka jest długa, a stan ma pewien limit.
• Możesz również uzyskać pożyczkę bez własnych pieniędzy, z pomocą poręczyciela z dobrą historią kredytową i wysokąpoziom dochodów.

Na przykład w Jekaterynburgu powszechne są kredyty hipoteczne bez zaliczki, ponieważ istnieje wiele specjalnych ofert od pożyczkodawców.

Sprzedawcy

Kupowanie nieruchomości na rynku wtórnym ma wiele zalet:

• Doskonały wybór, możesz kupić mieszkanie na własną rękę i pragnienie.
• Możesz wprowadzić się i zamieszkać w domu natychmiast po dokonaniu transakcji. Nie musisz czekać, aż dom zostanie zatwierdzony i oddany do użytku.
• Zwykle kupując mieszkania na rynku wtórnym, znajdują się one w miejscach o rozwiniętej infrastrukturze.
• Nie ma niebezpieczeństwa oszukania przez deweloperów i zostania bez mieszkania.
• Zazwyczaj oprocentowanie tego mieszkania jest obniżone, ponieważ pożyczkodawca otrzymuje jako zabezpieczenie istniejące mieszkanie. Oznacza to, że zakup już wybudowanego domu jest wiarygodny dla banku. A z niedokończonym domem bank podejmuje ryzyko, ponieważ deweloperzy mogą oszukiwać.

A jednak kupno mieszkania na rynku wtórnym niesie ze sobą wiele niebezpieczeństw. Na przykład nie zawsze prawna kontrola dokumentów może dać dokładną odpowiedź na temat liczby właścicieli mieszkania. Nakładanie się, a także komunikacja mogą być stare, a po przeprowadzce wszystko będzie musiało zostać odpowiednio naprawione, będzie to dodatkowa strata pieniędzy. Realizacja nielegalnej przebudowy może stanowić problem przy zakupie domu. Nie zawsze sprzedawcy mieszkań mogą być uczciwymi, sumiennymi ludźmi. Dlatego przed zakupem mieszkania należy również samemu dokonać sprawdzenia.

Minimalna zaliczka na kredyt hipoteczny na drugorzędny lokal mieszkalny wynosi zwykle w bankach 20%. Instytucje, które od dłuższego czasu działają na rynku finansowym i zdołały pozyskać wystarczającą liczbę klientów, nie udzielą pożyczek z niewielkim wkładem. Zwykle w celu zmniejszenia wkładu konieczne jest dostarczenie wielu dokumentów. Są banki stosunkowo nowe na rynku. Mogą nie doszacować kwoty zaliczki, a także obniżyć oprocentowanie w celu zwiększenia przepływu klientów. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu trzeba przyjrzeć się warunkom wielu banków i wybrać dla siebie najbardziej opłacalny program.