„Binbank” - cofnięcie licencji. „Binbank” - ocena według aktywów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Problemy Binbank zaczęły się wiosną 2017 roku. Bank zwrócił się do regulatora państwowego o reorganizację, ponieważ nie był w stanie kontynuować działalności finansowej na terytorium Federacji Rosyjskiej. W mediach „wyciekły” informacje o niestabilnej sytuacji wierzyciela w sierpniu 2017 r. Od tego czasu pojawiły się plotki o możliwym cofnięciu licencji Binbank. Co się stało ze znaną marką i jakie są teraz prognozy specjalistów finansowych na ten temat?

Oceny Binbank

W 2017 roku kryzys wpłynął na pozycję firmy. Będąc na skraju cofnięcia licencji Binbank stracił znaczną część swoich aktywów, co wpłynęło na ocenę wierzyciela.

W 2018 r. S&P Global Ratings poprawił wyniki instytucji w zakresie niezabezpieczonego długu. Ocena „B” przyznana wcześniej przez agencję została zmieniona na „B+”. Globalne oceny S&Pskomentował decyzję, że sytuacja z Binbankiem stopniowo się stabilizuje, co wpłynęło na charakter działań prognostycznych.

Ale S&P Global Ratings negatywnie ocenia pozycję „Binbanku” w biznesie i odnosi ją do grupy ryzyka. Agencja zwraca jednak uwagę na możliwość finansowania pożyczkodawcy przez państwowy regulator, co zmniejsza ryzyko dla deponentów i inwestorów.

W grudniu 2018 r. Binbank zajął 16 miejsce w rankingu aktywów (wg banki.ru). W ciągu miesiąca stracił prawie 2% swoich aktywów.

Ale najważniejsza, zdaniem pracowników Binbank, jest ocena klientów na banki.ru. Według wyników z 2018 roku zajął 1. miejsce wśród przeglądów rosyjskich instytucji finansowych. Koncentracja na klientach i wysoka jakość obsługi pozwoliły znanemu bankowi „nie wpaść” w oczy deponentów w środku kryzysu finansowego firmy.

Problemy sektora bankowego i ich wpływ na Binbank

Rehabilitacja z 2017 roku stała się ratunkiem dla Binbanku od możliwego bankructwa. Od 2013 roku w Rosji rozpoczęło się masowe „oczyszczanie” sektora finansowego. Niestabilne finansowo banki komercyjne przestały, tak jak dotychczas, przechodzić przez kontrolę regulatora. Doprowadziło to do masowego odpływu depozytów klientów do podmiotów państwowych.

Banki komercyjne, takie jak Binbank, Otkritie, Growth Bank, zaczęły doświadczać znacznych trudności. W latach 2015-2016 sytuacjatylko się pogorszyło. Klienci zaczęli kontaktować się z oddziałami „Binbanku”, aby wypłacić gotówkę ze swoich kont.

Gdy tylko aktywa zostały zredukowane do niemal minimum, pożyczkodawca był zmuszony szukać pomocy. Podobnie jak inne podobne instytucje potrzebował udziału Banku Centralnego. W związku z obecną sytuacją w kraju regulator musiał natychmiast podjąć decyzję dotyczącą przyszłości Binbanku. Dla kierownictwa stało się oczywiste, że bez wsparcia Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nie byliby w stanie uratować firmy.

Jakie są przyczyny niepowodzenia Binbanku?

Nieracjonalny model biznesowy „Binbanku” przyczynił się jedynie do pogorszenia sytuacji wierzyciela. Instytucja aktywnie finansowała projekty biznesowe właścicieli, inwestując w nie większość swojego majątku. Taka polityka może doprowadzić do cofnięcia licencji Binbank.

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zauważył w swoich listach do firmy, że udział aktywów wydanych właścicielom jako fundusze kredytowe wynosi ponad 700 miliardów rubli. Ale kierownictwo „Binbanku” zdementowało informację o takim stopniu zaangażowania w aktywa wysokiego ryzyka. W imieniu banku pojawiły się oświadczenia, że maksymalna kwota środków wydanych na pomocnicze projekty biznesowe nie przekracza 20 miliardów rubli.

Konsekwencje kryzysu 2017 dla Binbank

Bez dostępności aktywów o wysokiej płynności, odpływ środków własnych natychmiast prowadzi wierzyciela do kryzysu, który miał miejsce w Binbank. Oprócz udzielania pożyczek, część aktywów Binbank została umieszczona wbudownictwo i nieruchomości to niestabilne sektory produkcji rosyjskiej.

Depozytorzy zaufali „Binbankowi”, dlatego też, wycofując ogromną część aktywów, pożyczkodawcy jako całości udało się utrzymać swoją pozycję na rynku rosyjskim. Ale niepokoje wśród klientów zaczęły się nasilać. We wrześniu 2017 sytuacja stała się krytyczna.

Jednocześnie wielkość środków utrzymywanych przed wypływem na rachunkach osób fizycznych pozwoliła Binbankowi na rozwój w sektorze bankowym Federacji Rosyjskiej. W 2017 roku wyniósł 539 miliardów rubli. Kolejne 18 miliardów rubli - środki z budżetu. Przy takim marginesie siły finansowej pożyczkodawca znalazł się wśród 15 największych rosyjskich banków w 2017 roku pod względem aktywów.

Ale szybki spadek aktywów wywołał falę kryzysu w banku. Trwało to do końca pierwszego kwartału 2018 roku. Decydującym czynnikiem w przywróceniu zaufania klientów i siły finansowej był zwrot środków wydanych na rzecz Rost Bank.

"Bank Rost". Urządzenia sanitarne

Departamenty „Binbank” nadal konsekwentnie obsługują klientów. Nie trwało to jednak długo. Po tym, jak media doniosły, że instytucja wystąpiła o reorganizację, deponenci „wtargnęli” do oddziałów Binbanku, aby zamknąć ich konta. Masowy odpływ kapitału połączony z szeregiem problemów wewnętrznych przyczynił się do pogorszenia sytuacji.

W moskiewskim „Binbanku” coraz więcej klientów zaczęło zadawać pytania dotyczące przyszłości firmy. Menedżerowie zapewniali obywateli, że nie ma powodów do obaw. Ale wcześniej w sieci pojawiły się informacje, że„Bank Wzrostu” wymagał reorganizacji. Binbank przejął zobowiązania wierzyciela „słabego” banku, który w swojej sytuacji nie mógł wpłynąć na majątek firmy.

Według analityków ożywienie finansowe „Banku Wzrostu”, który zaczął doświadczać trudności w 2014 roku, było ważnym powodem, dla którego sytuacja ekonomiczna „Binbanku” została uznana za krytyczną. „Binbank” został powołany jako pożyczkodawca międzybankowy w procesie reorganizacji firmy w 2014 roku i po 3 latach doświadczył trudności z aktywami.

Rozliczenia z Rost Bank

1 lutego 2018 r. Rost Bank miał zwrócić wierzycielowi ponad 700 miliardów rubli. W 2014 roku Agencja Ubezpieczeń Depozytów finansowała niestabilne instytucje finansowe.

Duży wolumen kredytu międzybankowego wpłynął na pozycję Binbanku. Ale Bank Centralny pomógł obu strukturom w odbudowie ich pozycji na rynku gospodarczym Federacji Rosyjskiej. W marcu 2018 roku Rost Bank w pełni spłacił pożyczkę udzieloną przez Binbank. Sytuacja została rozwiązana.

Wiadomość o likwidacji zadłużenia "Rosta Banku" została ciepło przyjęta przez klientów "Binbanku" w Moskwie i innych miastach. Jak pisali w komentarzach menedżerowie firmy, wraz z napływem środków na spłatę zadłużenia, deponenci, którzy pospiesznie wycofywali gotówkę ze swoich kont, przyznali, że ich decyzje były pochopne.

Rozwój pożyczkodawcy w 2018 rokurok

W styczniu 2018 r. dochód firmy był ujemny: kapitał „poszedł ujemny” o 36 miliardów rubli. Jednak na początku 2018 r. prawdopodobieństwo cofnięcia licencji Binbanku było o 30-40% niższe niż latem 2017 r., pomimo ujemnych wyników. Powodem tego było zatwierdzenie reorganizacji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i nowej polityki firmy.

Marzec 2018 był kluczem do ożywienia pożyczkodawcy. W marcu 2018 r. Bank Centralny przeznaczył Binbankowi ponad 56 mld rubli. W tym samym miesiącu Rost Bank spłacił w całości dług. Częściowo przywrócono wiarygodność „Binbanku” i dobrą reputację. Inwestorzy ponownie zaufali instytucji swoim kapitałem.

Co mają wspólnego problemy Binbank i Otkritie?

Należący do grona znaczących wierzycieli Binbank nie ukrywał swoich trudności przed Bankiem Centralnym i we wrześniu 2017 roku otwarcie wystąpił o reorganizację. Miesiąc wcześniej Bank Centralny pomógł uporać się z kryzysem innemu znanemu uczestnikowi rynku finansowego Federacji Rosyjskiej, firmie Otkritie FC.

Podobnie jak Binbank, Otkritie doświadczył poważnych problemów z aktywami. Skandale w mediach tylko podsyciły plotki o możliwej utracie licencji. Ale udziały w sektorze bankowym Otkritie i Binbank są znaczące (odpowiednio 3,2% i 2,3% w 2017 r.), a marki są dobrze znane. Te powody nie pozwalają regulatorowi odmówić rehabilitacji wierzycieli, jak to miało miejsce w przypadku banku Yugra. Jugra w 2017 roku zajmowała niespełna 1% rynku w Rosji (0,4%), co stało się przyczyną braku zainteresowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej jego stabilizacją.

Sytuacja z bankami z pierwszej piętnastki jest inna: Otkritie i Binbank są popularne wśród deponentów. Jednak po doniesieniach mediów w sierpniu 2017 r. ludzie pospiesznie wycofywali aktywa, w wyniku czego finansowe „dziury” wierzycieli tylko się pogorszyły. Bank Centralny zdecydował się wesprzeć obie firmy oferując środki z Funduszu Konsolidacji Sektora Bankowego.

To nowoczesna wersja ożywienia gospodarczego na rynku rosyjskim. Takie środki mogą nie tylko pomóc wzmocnić pozycję wierzycieli, ale także przywrócić wiarę klientów w wiarygodność Binbank i Otkritie. Jedną z opcji dalszego rozwoju firm było połączenie marek.

Łączenie "Otwieranie" i "Binbank": powody

Po reorganizacji Otkritie i Binbank przez Bank Centralny w mediach pojawiły się informacje o utworzeniu nowego, powiększonego banku. Powstał po połączeniu dwóch badanych. To był powód cofnięcia licencji Binbank w dniu 1 stycznia 2019 r.

Istnieje kilka powodów, dla których znane marki łączą się:

1. Zwiększenie poziomu aktywów poprzez absorpcję jednej znanej marki - Binbank.
2. Przywróć zaufanie klientów do komercyjnych pożyczkodawców.
3. Wzmocnienie ratingów wśród rosyjskich banków.

Zgodnie z nową koncepcją bank powstanie pod marką„Otwarcie FC”. Marka Binbank straci na znaczeniu. Oznacza to, że praktycznie przestała istnieć. Adresy i numery telefonów Binbank pozostaną bez zmian do kwietnia 2019 r. Po tym zmianie ulegną również szczegóły organizacji.

Skutki fuzji dla klientów banków

Regulator pokłada nadzieje w zjednoczeniu pod marką Otkritie. Według oficjalnej strony internetowej nowej instytucji, oddziały Binbank będą nadal działać tak jak dotychczas.

Klienci, którzy spłacają pożyczkę w I kwartale 2019 roku, mogą przelać środki na stare konta. Nowe szczegóły Binbank pojawią się od kwietnia 2019 roku. Podczas fuzji rachunki FC Otkritie pozostaną takie same. Płatnicy mogą znaleźć nowe dane wierzyciela na oficjalnej stronie FC Otkritie.

Dlaczego zmiana wpłynęła tylko na markę Binbank? Takie informacje nie są oficjalnie ujawniane przez Bank Centralny. Ale eksperci sugerują, że koncepcja „Discovery” jest bardziej nowoczesna i interesująca dla klientów. Dlatego zmieniają się szczegóły Binbanku, podobnie jak koncepcja oddziałów i bankomatów. Nowa marka obejmie produkty bankowe obu firm. Pomimo tego, że połączenie odbyło się oficjalnie 1 stycznia 2019 r., faktyczne marki zostaną połączone dopiero po 2-3 miesiącach.