Produkty inwestycyjne banków

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Produkty inwestycyjne banków to dość nowa możliwość oferowana przez instytucje finansowe różnego szczebla. Ich istota jest dość obszerna, ponieważ istnieje wiele możliwości pracy z inwestycjami, ale rola banku w większości przypadków jest w przybliżeniu taka sama - mediacja. On sam stosunkowo rzadko będzie ryzykował własnymi środkami, woląc korzystać z pieniędzy klientów i w tym celu dostarczając im część otrzymywanych dochodów.

Cechy i przyczyny pojawienia się

Potrzeba takiego narzędzia jak produkty inwestycyjne pojawiła się stosunkowo niedawno. Do tego momentu banki odnosiły spore sukcesy w osiąganiu zysków, zaciągając pożyczki o niskim oprocentowaniu, a następnie oferując je swoim własnym klientom po wyższym oprocentowaniu. Ponadto organizacje te aktywnie korzystały z własnych środków, ponieważ oprocentowanie lokaty jest zawsze niższe niż pożyczki. Jednak sytuacja na rynku stopniowo się stabilizowała iteraz, jeśli na takiej różnicy można zarobić, to tylko stosunkowo niewielkie, jak na standardy banków, pieniądze. W rezultacie instytucje finansowe zaczęły szukać alternatywnych sposobów istnienia i doszły do wniosku, że sprzedaż produktów inwestycyjnych jest najbardziej opłacalną metodą zarabiania pieniędzy i prowadzenia dalszej działalności.

Produkty i usługi bankowości inwestycyjnej

Nie wszystkie banki świadczą przynajmniej niektóre z możliwych usług, istnieje wiele ich odmian. Na przykład najczęściej produkty inwestycyjne instytucji finansowej składają się wyłącznie z usług zarządzania zaufaniem. Oznacza to, że bank po prostu bierze pieniądze klienta i za jego zgodą zaczyna je wykorzystywać na giełdzie.

Z reguły organizacja preferuje niezbyt dochodowe, ale niezawodne projekty, które najprawdopodobniej będą konsekwentnie generować określony dochód. Takie podejście pozwala zapłacić klientowi na czas iw całości, a on z kolei mniej ryzykuje własnymi pieniędzmi. Nie jest to jednak jedyny sposób pracy z tym instrumentem finansowym. Bank może również przyjąć papiery wartościowe, które następnie wprowadzi na giełdę i zbywa nimi według własnego uznania, ale za zgodą właściciela. Ponadto instytucja finansowa może po prostu świadczyć usługi kupna lub sprzedaży tych samych papierów wartościowych na żądanie klientów. Między innymi sam bank może emitować papiery wartościowe, emitowaćpożyczki na działalność inwestycyjną i tak dalej.

Wdrażanie i tworzenie produktu

Aby struktura finansowa mogła wykorzystywać produkty inwestycyjne w swojej działalności do generowania dochodu, musi najpierw spełnić określone wymagania. Tak więc pierwszym etapem jest uzyskanie licencji państwowej. Bez tego ważnego dokumentu żadne takie działanie nie może być uznane za legalne, a klient powinien w idealnym przypadku natychmiast wyjaśnić istnienie tego dokumentu i zażądać jego przedstawienia. Większość banków robi to bez monitowania, publikując takie licencje publicznie. Nie jest łatwo zdobyć dokument, a trzeba jeszcze udowodnić, że w trakcie pracy z inwestycjami organizacja się nie wypali, będzie mogła zarobić i tak dalej.

Następnym krokiem jest wejście banku na międzynarodową platformę handlową. W niektórych przypadkach musi również zapewnić dostęp do niego swoim własnym klientom, ale nie zawsze jest to już zrobione. Nie można powiedzieć, że jest to trudny etap, bo takie serwisy są zainteresowane stałym wzrostem liczby graczy, ale trzeba będzie jeszcze poczynić pewne starania.

Po tym wszystkim musisz zatrudnić lub przeszkolić specjalistów, którzy dokładnie wiedzą, jak pracować w tym kierunku i zarabiać. W przeciwnym razie zamiast oczekiwanych dochodów otrzymasz solidne wydatki, a dla banku to prawie fatalne.

W konsekwencji tego wymogu powstajekonieczność stworzenia pewnej struktury w organizacji, która z jednej strony będzie zajmować się inwestycjami finansowymi, a z drugiej dostarczać produkty inwestycyjne potencjalnym klientom. Z reguły takie struktury dzielą się na co najmniej dwa kolejne oddziały, ale takie są cechy działalności każdego banku z osobna.

Ostatni krok to techniczna strona problemu. Bank może zostać zarejestrowany w systemie, uzyskać wszystkie wymagane licencje, zatrudnić doskonałych specjalistów i pozyskać ogromną liczbę klientów do obsługi, ale jeśli ci sami specjaliści nie są fizycznie w stanie pracować z platformami handlowymi, wszystkie powyższe działania się odwrócą. być bez sensu.

Możliwe problemy

Podobnie jak w przypadku każdej działalności, istnieją pewne problemy z inwestowaniem. Jest to więc bardziej ryzykowne w porównaniu z klasycznymi systemami generowania dochodów, istnieje wiele ograniczeń legislacyjnych, a także ścisła kontrola Banku Centralnego. Ten ostatni może po prostu zakazać najbardziej dochodowych (ale także ryzykownych) transakcji, ponieważ zakłóci to ogólną stabilność systemu finansowego kraju.

Pożyczki inwestycyjne

To kolejna opcja dla instytucji finansowych typu bankowego, często oferowana osobom prawnym. Jego istota polega na tym, że bank pośredniczy między klientem a obiektem inwestycji, udzielając pożyczki temu pierwszemu i na jego kosztdokonywanie inwestycji. Dość ryzykowny system, jednak przy odrobinie szczęścia i/lub dokładnej kalkulacji, pozwala osobie prawnej na szybką spłatę zadłużenia, przedmiot inwestycji - otrzymanie wymaganej kwoty, a bankowi - jego część zysku. Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie strony są zazwyczaj zadowolone z transakcji, jeśli przebiegła pomyślnie i nie było żadnych problemów.

Korzyści

Korzyści, jakie zapewniają nowe produkty inwestycyjne, są dość liczne. Pierwszą z nich można uznać za kwotę otrzymanego zysku. Oczywiste jest, że bank z reguły uzyskuje większy dochód niż sam klient. Ale samo w sobie niesie ze sobą ryzyko (przynajmniej w większości przypadków). Drugą zaletą jest pomoc specjalistów. Teoretycznie każdy może samodzielnie zostać graczem na giełdzie i inwestować według własnego uznania. Jednak w rzeczywistości takie podejście najczęściej prowadzi do tego, że osoba fizyczna lub prawna po prostu straci pieniądze, jeśli nie skorzysta z usług specjalnie przeszkolonych pracowników.

Wady

Oczywiście zawsze są wady. Tak więc produkty inwestycyjne nadal pozostają nie tylko najbardziej dochodowym instrumentem finansowym ze wszystkich istniejących, ale także najbardziej niebezpiecznym pod względem możliwego ryzyka. Najczęściej bank nadal zwraca klientowi kwotę, którą wpłacił, ale nie można czekać na zysk. Co więcej, w niektórych przypadkach, gdy sytuacja z dochodami organizacji jest bardzo trudna, zwrotu pieniędzy można oczekiwać bardzodługi.

Wyniki

Ogólnie rzecz biorąc, biorąc pod uwagę wszystkie powyższe, możemy stwierdzić, że inwestycje są zyskownymi inwestycjami, ale tylko pod warunkiem dostępności gwarancji generowania dochodu i ogólnego rozsądnego dysponowania środkami otrzymanymi od klientów przez bank. Niestety, najczęściej wszystko to można określić jedynie empirycznie lub w najlepszym razie na podstawie opinii innych osób lub organizacji, które już zaryzykowały swoje pieniądze.