Gdzie jest bardziej opłacalne ubezpieczenie na życie i zdrowie z kredytem hipotecznym?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jak wiesz, uzyskanie kredytu hipotecznego jest dziś bardzo popularną procedurą. Jednak większość banków nakłada na kredytobiorców pewne wymagania, a jednym z nich jest obowiązkowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne. Jednak wielu wciąż ma pytania. Wiele osób interesuje się tym, czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego z kredytem hipotecznym, zwłaszcza płacenie za to całkiem przyzwoitej kwoty.

Aby odpowiedzieć na pytanie, czy ta procedura jest obowiązkowa, czy nie, warto bardziej szczegółowo rozważyć proces uzyskiwania polisy. Zaleca się również zwrócenie uwagi na korzyści i możliwe korzyści z ubezpieczenia w stosunku do osoby, która chce uzyskać pożyczkę.

Co daje ubezpieczenie?

Wszyscy doskonale wiedzą, że środki na zakup mieszkania z reguły wydawane są na dość długi okres (do 30 lat). Takie pożyczki długoterminowe są bardzo nieopłacalne dla banków, ponieważ w tym okresie klientowi może się przydarzyć wszystko.

Jeśli rozważamy problem z tej strony, to w tym przypadku mówimy o świadczeniach dla instytucji kredytowej. Czy są jakieś korzyści z uzyskania takiego zaświadczenia dla samego pożyczkobiorcy? Oczywiście, że istnieją.

Na przykład, jeśli pożyczkobiorca dozna kontuzji, która doprowadzi do jego niepełnosprawności, to w takim przypadku nie będzie musiał płacić bankowi ogromnej prowizji za brak możliwości dokonywania miesięcznych płatności. W takim przypadku odpowiedzialność za płatności spoczywa na ubezpieczonym. W sytuacji uzyskania niepełnosprawności grup 1 i 2 kredytobiorca będzie ubezpieczony od dodatkowych kosztów. W przypadku śmierci klienta banku, który zaciągnął dość dużą pożyczkę, jego bliscy nie będą musieli spłacać zadłużenia.

Innymi słowy, firma ubezpieczeniowa będzie musiała pokryć wszystkie straty banku spowodowane pewnymi okolicznościami związanymi z kredytobiorcą. Jednocześnie zaciągnięta na kredyt przestrzeń życiowa nigdzie się nie wybiera. Pozostanie ona nadal własnością krewnych pożyczkobiorcy lub samego siebie.

Jeżeli niezwłocznie po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego poinformujesz bank o wypadku, ryzyko wzrostu miesięcznych rat zostanie zredukowane do zera. Niektórzy mylą ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne. Ostatnie 2 opcje obowiązują przez cały okres kredytowania hipotecznego. Oznacza to, że będziesz musiał uiścić roczną opłatę za certyfikat. Odsetki od ubezpieczenia również zostaną przeliczone na podstawie salda zadłużenia. Dlatego powinieneś pomyśleć kilka razy, zanim odmówisz tej usługi. Najlepiej dowiedzieć się, gdzie ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne jest tańsze. Na warto zwrócić uwagę na kilka ważnych niuansów. Na co zwrócić uwagę?

Gdzie jest taniej?

Jeśli mówimy o obliczaniu ruchu ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego z kredytem hipotecznym, to wszystko zależy od indywidualnych okoliczności. Oprocentowanie może wynosić od 0,5 do 2,5% niespłaconego zadłużenia hipotecznego. Oczywiście nawet setna część dość dużej pożyczki mocno uderzy w kieszeń klienta.

Aby zaoszczędzić jak najwięcej przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne z kredytem hipotecznym, należy sprawdzić u pracownika banku, które konkretnie towarzystwa ubezpieczeniowe są wspólnikami instytucji kredytowej. W takim przypadku można zapoznać się z każdą firmą z osobna i wziąć pod uwagę istniejące stopy procentowe.

Choć na stronach zakładów ubezpieczeń znajdują się kalkulatory online, to nie zawsze działają one w pełni, czyli nie uwzględniają indywidualnych parametrów klientów. O wiele wygodniej jest skontaktować się z organizacją i osobiście komunikować się z menedżerem.

Jak obliczane jest ubezpieczenie?

Oczywiście przede wszystkim wszyscy są zainteresowani, dzięki czemu może nastąpić znaczny wzrost oprocentowania za uzyskanie certyfikatu. Należy pamiętać, że pracownicy firmy zwracają uwagę na wiek pożyczkobiorcy. Jeśli nie jest młody, to oczywiście prowizja będzie znacznie wyższa.

Ponadto klienci, którzy wykupują kredyt hipoteczny na życie i ubezpieczenie zdrowotne, proszeni są o poddanie się badaniu lekarskiemu. Na podstawie danych o występowaniu chorób przewlekłych i innych dolegliwości zostanie podjęta decyzja o ostatecznym koszcie zaświadczenia o ubezpieczeniu.

Zazwyczaj mężczyźni muszą płacić duże sumy, aby uzyskać formularz. Wynika to z dowodów naukowych i statystyk śmiertelności: niestety silniejszy seks żyje znacznie mniej niż kobiety.

Również pozycja klienta może wpłynąć na wzrost oprocentowania. Jeśli pracuje w niebezpiecznych warunkach w niebezpiecznej produkcji, to najprawdopodobniej nadpłata będzie jeszcze wyższa. Dodatkowo brana jest pod uwagę kwota kredytu oraz długość okresu spłaty kredytu hipotecznego. Ponadto kierownik organizacji ubezpieczeniowej zawsze ocenia dane zewnętrzne klienta. Jeśli cierpi na zbyt dużą wagę, pali i pije, to również jest to negatywny czynnik, który wpływa na wzrost nadpłat.

Zwrot i wycofanie ubezpieczenia

Czasami zdarza się, że klienci wypełniają formularz ubezpieczenia, ale nagle zdają sobie sprawę, że przepłacają za dużo. W takim przypadku mogą faktycznie zwrócić otrzymaną polisę kredytu hipotecznego. Należy jednak pamiętać, że jest to bardzo krótki czas. Zwykle jest to nie więcej niż kilka dni. Dokładniejsze warunki można znaleźć w umowie, muszą być tam podane.

Warto również zwrócić uwagę na klauzule w umowie, które dotyczą kalkulacji ubezpieczenia i możliwości zwrotu. Wielka Brytania ma prawo sporządzić umowę według własnego uznania, więc mogą istnieć klauzule, zgodnie z którymi klient nie ma prawa liczyć na jakiekolwiek odszkodowanie. Warto pokazaćuważności i jeszcze raz zadaj pytanie menedżerowi.

Bez żadnych konsekwencji, tylko wojsko może odmówić polisy ubezpieczeniowej, ponieważ ich życie i zdrowie są już ubezpieczone przez okupację.

Kiedy firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty?

Jak wspomniano wcześniej, przed podpisaniem umowy należy ją szczegółowo przestudiować. Warunki płatności muszą być w nim wyszczególnione. Jednocześnie ważne jest, aby wskazano wysokość kwoty, która zostanie wypłacona po wystąpieniu takiego lub innego zdarzenia ubezpieczeniowego.

Umowa określa obowiązki ubezpieczonego i ubezpieczyciela. To bardzo ważne, ponieważ jeśli w dokumentach nie wskazano jakichś niuansów, to w takim przypadku firma może bardzo łatwo odmówić zapłaty.

Co do zasady, aby otrzymać odszkodowanie, konieczne jest zebranie niezbędnych dokumentów. Odpowiedzialność ta spoczywa na ubezpieczonym. Firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić wypłaty w przypadku wystąpienia zdarzenia, którego nie można zakwalifikować jako zdarzenie objęte ubezpieczeniem.

Sbierbank

W tej instytucji kredytowej nie tylko można uzyskać całkiem przyzwoitą kwotę na zakup nowej powierzchni mieszkalnej, ale także sporządzane są tu polisy ubezpieczeniowe. W takim przypadku każdy klient banku, który udzielił hipoteki w wysokości do 11 milionów rubli, jest uprawniony do otrzymania dokumentów.

Jeśli mówimy o wysokości płatności za ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne z hipoteką w Sbierbanku, to składka wynosi 130 tysięcy rubli. Jednak wszystko znowu zależy od indywidualnych parametrów pożyczkobiorcy. Należy również wziąć pod uwagę inne organizacje oferujące podobne programy.

VTB 24: hipoteczne ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne

Ten bank zapewnia również swoim klientom możliwość wystawienia polisy natychmiast po otrzymaniu środków. Jednak w tym przypadku warunki będą znacznie korzystniejsze niż w Sbierbanku. W takim przypadku klient, który wykupi ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne z kredytem hipotecznym w VTB, będzie musiał zapłacić około 0,21% całkowitego kosztu wybranego mieszkania. Jednak większość obywateli Federacji Rosyjskiej nadal woli aplikować do firm ubezpieczeniowych, które działają na rynku od dłuższego czasu i przez ten czas zebrały ogromną ilość pozytywnych opinii. Warto rozważyć je bardziej szczegółowo.

Sogaz: ubezpieczenie na życie i zdrowie dla kredytów hipotecznych

Główną zaletą tej organizacji jest to, że klienci mogą kontaktować się nie tylko z oddziałem firmy, ale także otrzymywać pieniądze za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej. Z reguły po wyjściu z aplikacji kierownik organizacji oddzwania do użytkownika i omawia warunki.

Kolejnym ważnym punktem w uzyskaniu ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego kredytu hipotecznego w Sogaz jest to, że w tym przypadku badanie lekarskie, które jest warunkiem wstępnym, jest całkowicie bezpłatne.

Jeśli mówimy o kosztach ubezpieczenia, to będzie to 0,17% jeśli chodzi o życiepożyczający. Jest też bardzo ciekawa usługa. Nazywa się to „ubezpieczeniem odpowiedzialności kredytobiorcy”. W przypadku braku spłaty kredytu nadpłata za zaświadczenie ustalana jest na 1,17% całkowitej ceny mieszkania. Ostateczny koszt dokumentów warto jednak ustalić z pracownikiem organizacji, ponieważ wszystko zależy od konkretnego banku, kwoty kredytu i okresu spłaty.

RESO

W tym przypadku mówimy o kompleksowym ubezpieczeniu, które obejmuje życie, zdrowie i wiele więcej. Ponadto klient IC będzie chroniony na wypadek utraty zdolności do pracy lub niepełnosprawności. Dzięki temu ubezpieczenie na życie i zdrowie z kredytem hipotecznym w RESO ma ogromną zaletę i korzyść dla kredytobiorców.

W przypadku niepełnosprawności, choroby lub śmierci klienta, firma samodzielnie spłaca bankowi saldo zadłużenia. Spadkobierca pożyczkobiorcy również nie musi się martwić o długi. A poza tym takie ubezpieczenie pakietowe obejmuje ochronę nabytego mienia. W "RESO" możesz wystawić certyfikat zgodnie z osobistymi warunkami. Jest to bardzo wygodne, ponieważ każda osoba może mieć różne sytuacje w życiu.

Jednak ten IC nie jest jedynym, w którym można uzyskać taki papier dla banku. Rozważ inne opcje.

Renesans

Główną działalnością tej firmy ubezpieczeniowej jest właśnie wystawianie polis na życie i majątek kredytobiorców. Oprócz głównych zdarzeń objętych ubezpieczeniem, klient ma również prawo wskazać własne wersje tego, co może się stać z nim lub jego majątkiem.

Pod względem kosztówhipoteczne ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne w Renaissance, w tym przypadku kwota wyliczana jest wyłącznie indywidualnie na podstawie konkretnych danych konkretnego klienta. Jednak minimalny koszt wystawienia formularza wyniesie 2,5 tysiąca rubli.

Ingosstrakh

Ta firma jest jednym z pięciu największych ubezpieczycieli w Federacji Rosyjskiej. Tutaj możesz uzyskać dość tanią polisę ubezpieczeniową na życie przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Jeśli kwota pożyczki nie przekracza 11 milionów rubli, za zamówienie formularza ubezpieczenia i obsługi klienta będziesz musiał zapłacić około 16,5 tysiąca rubli. Tak więc w Ingosstrakh ubezpieczenie na życie i zdrowie z kredytem hipotecznym będzie kosztować około 0,22% całkowitego kosztu wybranego mieszkania. To więcej niż korzystne warunki dla klientów, którzy chcą obniżyć oprocentowanie pożyczki ogólnej.

Rosgosstrakh

Ta organizacja ubezpieczeniowa jest również bardzo popularna wśród ludności. Oferuje bardzo niskie stawki. Jeśli dom jest ubezpieczony w Wielkiej Brytanii w ramach kompleksowego programu, to w takim przypadku koszt certyfikatu wyniesie nie więcej niż 0,2% całkowitego kosztu. Jednak w tym przypadku koniecznie będzie brany pod uwagę bank, w którym została wystawiona hipoteka. Uwzględnia również wielkość kredytu, oprocentowanie, rodzaj nieruchomości i wiele więcej. Wszyscy pożyczkobiorcy muszą przejść szczegółową kontrolę.

Jednak w Rosgosstrakh ubezpieczenie na życie i zdrowotne z kredytem hipotecznym jest dość tanie, więc zdecydowanie powinieneś rozważyć tę organizację.