Pieniądze na kredyt w banku: wybór banku, oprocentowanie kredytów, obliczanie odsetek, składanie wniosku, kwota kredytu i płatności

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pożyczki bankowe są uważane za żądane oferty banków. Mogą być wydawane na różne cele, ale najpopularniejsze są kredyty konsumpcyjne, na które kredytobiorcy otrzymują różne kwoty środków. Mogą wykorzystać te pieniądze na dowolny cel, bez informowania wierzyciela o tym, dokąd kierowane są środki. Uzyskiwanie pieniędzy na kredyt w banku jest dość proste, ale jeśli dana osoba nie ma oficjalnej pracy lub historia kredytowa jest uszkodzona, może napotkać pewne trudności. Jednocześnie ważne jest, aby zrozumieć, jaki schemat naliczania odsetek jest stosowany, w jaki sposób naliczane są odsetki, jaka jest kwota miesięcznej raty i jakie są niuanse wcześniejszej spłaty kredytu.

Regulacje prawne

Procedura wydawania gotówki pożyczkobiorcom jest regulowana przez liczne akty prawne. Głównym prawem, którym kierują się banki, MIF i inne organizacje kredytowe, jest ustawa federalna nr 353 „O kredycie konsumenckim”. Sfera działalności kredytowej jest w pełni regulowana przepisami Kodeksu Cywilnego.

Państwo ustala procedurę, na podstawie której udzielane są pożyczki. Stopy procentowe stosowane przez banki są regulowane i nie mogą przekroczyć określonej maksymalnej wartości.

FZ nr 151 „O organizacjach mikrofinansowych” reguluje zasady pracy MIF. Prawo stanowi, że takie firmy mogą udzielać pożyczek tylko w wysokości do 1 miliona rubli. jeden kredytobiorca. W 2018 roku wprowadzono dodatkowe zmiany, które wpłynęły na naliczanie przez kredytobiorcę kar za opóźnienia w płatnościach. MIF mogą naliczać kary tylko od salda kwoty pożyczki. Całkowita kwota kary nie może przekroczyć dwukrotności kwoty pozostałej kwoty długu.

Gdzie mogę otrzymać pożyczkę?

Najczęściej obywatele wolą otrzymać pieniądze na kredyt w banku. Możesz wybrać do tego różne organizacje bankowe, oferujące własne, unikalne warunki. Niektóre instytucje organizują specjalne promocje, na podstawie których oferują korzystne warunki kredytowania.

Ale możesz pożyczać pieniądze nie tylko z banku, ponieważ istnieją inne sposoby na otrzymywanie środków:

• odwołaj się do instytucji mikrofinansowych oferujących niewielkie kwoty pieniędzy przez krótki czas przy wysokich stopach procentowych;
• korzystanie z prywatnych pożyczkodawców;
• wymiana nieruchomości na pieniądze w lombardzie.

Każda metoda ma zarówno zalety, jak i wady, ale dla obywateli najkorzystniejsze jest zaciągnięcie pieniędzy na kredyt wbank.

Plusy chodzenia do banku

Uzyskanie pożyczki w instytucji bankowej ma wiele niezaprzeczalnych zalet. Należą do nich:

• wszystkie warunki są jasno określone w umowie pożyczki;
• brak możliwości spotkania oszustów;
• użyj dostępnych stóp procentowych;
• miesięczne płatności są obliczane na podstawie miesięcznego dochodu obywatela.

Ryzyko dużych długów jest zminimalizowane, ponieważ działania banków mają na celu zapewnienie, że kredytobiorca z łatwością poradzi sobie z obciążeniem kredytowym.

Jak wybrać bank?

W Rosji jest wiele instytucji kredytowych, więc banki komercyjne, lombardy i organizacje rządowe oferują pieniądze na kredyt. Przy wyborze konkretnej opcji brane są pod uwagę pewne zalecenia:

• badana jest reputacja banku, pod kątem której oceniany jest jego rating, statystyki i recenzje kredytobiorców, co umożliwia weryfikację uczciwości instytucji;
• warunki pożyczki są szczegółowo przestudiowane, dla których należy zapoznać się z umową pożyczki, aby upewnić się, że nie ma ukrytych opłat lub innych negatywnych konsekwencji zawarcia takiej umowy;
• wskazane jest przejrzenie sprawozdań finansowych banku, które należy umieścić w otwartym formularzu na jego oficjalnej stronie internetowej, aby sprawdzić, czy znajduje się na etapie upadłości.

Po wybraniu odpowiedniego banku sprawdzane są wszystkie dostępne programy pożyczkowe. Każda osoba chce z zyskiem brać pieniądzena kredyt w gotówce w banku, więc powinieneś wybrać najbardziej optymalny program. Aby to zrobić, bierze się pod uwagę, w jakim celu potrzebujesz pieniędzy, jaki jest dochód potencjalnego pożyczkobiorcy, a także na jak długo środki będą wydawane.

Jakie są wymagania dla pożyczkobiorców?

W każdym banku możesz pożyczyć pieniądze tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dokładnie spełnia wymagania instytucji bankowej. Najczęściej są to:

• obecność stałego i wystarczająco wysokiego dochodu, ponieważ spłata pożyczki nie może przekroczyć 60% miesięcznych wpływów pieniężnych obywatela;
• oficjalne zatrudnienie, a staż pracy nie może być krótszy niż sześć miesięcy;
• tylko dorośli obywatele mogą otrzymywać pieniądze;
• dobra historia kredytowa jest uważana za istotny czynnik, ponieważ jeśli dana osoba wcześniej zaciągnęła kredyty, których nie spłacił w terminie, prowadzi to do wpisu informacji o niewypłacalności w CBI, co każdy pracownik banku może odbierać;
• brak innych niespłaconych pożyczek.

Często wymagana jest naprawdę duża kwota kredytu, w którym to przypadku instytucje wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Pieniądze na kredyt w banku są emitowane w dużej ilości tylko wtedy, gdy istnieje gwarancja lub własność przekazana przez kredytobiorcę jako zabezpieczenie.

Jakie dokumenty są wymagane?

Każdy bank samodzielnie opracowuje zasady i warunki, na jakich udzielane są pożyczki. Jest to zwykle wymagane oddokumentacja pożyczkobiorcy:

• paszport obywatela;
• 2-zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych wystawione w miejscu pracy potencjalnego kredytobiorcy;
• kopia zeszytu ćwiczeń;
• NIP.

Dodatkowo banki mogą wymagać innej dokumentacji, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jeśli obywatel odmówi przyniesienia określonych dokumentów, bank może po prostu odmówić wydania kwoty kredytu. Jeżeli nieruchomość jest przekazywana jako zastaw, sporządzane są dokumenty tytułowe dla tego obiektu. Jeśli zaangażowany jest poręczyciel, wymagany jest jego paszport i rachunek zysków i strat.

Korzystne oferty banków

Jeżeli obywatel pilnie potrzebuje określonej kwoty pieniędzy, to zastanawia się, w którym banku otrzymać kredyt gotówkowy. Kredyty na korzystnych warunkach oferuje wiele nowoczesnych banków. Jednocześnie oprocentowanie, warunki kredytu i inne parametry mogą się w nich znacznie różnić. Wskazane jest branie pożyczek na korzystnych warunkach, dlatego warto skoncentrować się na następujących ofertach:

• Pieniądze na kredyt w Post Bank. Oprocentowanie zaczyna się od 12,9%. Na kredyt oferowane są środki do 1 miliona rubli. do 5 lat. Decyzja zapada w minutę. Dla emerytów oferowane są stawki ulgowe. Wymagania dla pożyczkobiorców nie są zbyt rygorystyczne, więc dość łatwo jest uzyskać pieniądze na kredyt w Post Bank.
• VTB24. Ten bank jest duży i niezawodny. Oferuje pożyczki do 3 milionów rubli. przez okres od sześciu miesięcy do 15 lat w wysokości do 16%. Pożyczkobiorca dlaaby otrzymać taką pożyczkę należy mieć ukończone 21 lat.
• Raiffeisenbank. Podane są kwoty od 90 tysięcy rubli. do 2 milionów rubli w dowolnym celu. Okres kredytowania nie może przekroczyć 5 lat. Oprocentowanie zaczyna się od 12,9%.
• Rosselkhozbank. Oferowana jest pożyczka do 1 miliona rubli. do pięciu lat. Oprocentowanie zaczyna się od 12,9%. Pożyczkobiorcą może zostać pełnoletni obywatel o zweryfikowanym dochodzie.

Wskazane jest złożenie wniosku do kilku banków jednocześnie, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania zgody. Następnie wybierana jest najbardziej korzystna dla pożyczkobiorcy opcja pożyczki. Jeśli banki nie udzielają kredytu, skąd wziąć pieniądze? W takich warunkach możesz skontaktować się z lombardami lub MIF, ale powinieneś być przygotowany na wysokie oprocentowanie i krótki okres kredytowania.

Schematy odsetkowe

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę zaleca się zapoznanie się ze schematami naliczania odsetek. Odsetki naliczane są od momentu podpisania umowy pożyczki.

Instytucje kredytowe oferują swoim klientom dwa sposoby obliczania odsetek:

• płatności renty;
• zróżnicowane.

W każdej umowie pożyczki zostanie wskazany schemat naliczania odsetek. Na podstawie tych informacji każdy potencjalny kredytobiorca może obliczyć odsetki, aby określić, na ile opłacalne jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego w banku.

Zróżnicowane płatności

Ten schemat jest uważany za klasyczny. Przy jej użyciu cała kwotaOtrzymana pożyczka jest dzielona na równe części, ale odsetki są płacone nierównomiernie. Co miesiąc, w wyznaczonym terminie, pożyczkobiorca musi spłacić wymaganą kwotę środków, w tym kapitał i odsetki.

Po dokonaniu płatności zadłużenie pożyczki maleje. Na początku kredytowania płatności będą najwyższe. Z biegiem czasu składka będzie się zmniejszać przy jednoczesnym zmniejszeniu salda zadłużenia głównego. Dodatkowo zmniejsza się kwota odsetek.

Wybierając tę metodę obliczania odsetek, pożyczkobiorcy muszą przestrzegać ścisłej dyscypliny. W ramach takiego schematu bank dość rzadko wydaje pieniądze na kredyt, gdyż często klienci nie są gotowi na znaczne płatności już na samym początku okresu kredytowania. Jeśli kredytobiorca ma pewność, że poradzi sobie z dużym obciążeniem kredytowym w ciągu kilku miesięcy, może spokojnie wybrać ten schemat, który jest uważany za korzystny w porównaniu z płatnościami rentowymi.

Zróżnicowane płatności są oferowane wyłącznie klientom płacącym. Jeśli dochody obywatela nie wystarczają na spłatę pożyczki, zdaniem pracowników instytucji kredytowej, nie będzie on mógł uzyskać pieniędzy na kredyt z banku.

Odpowiednie dla kredytobiorców o niestabilnych dochodach, którzy chcą zmniejszyć swoje spłaty w przyszłości.

Wady i zalety zróżnicowanych płatności

Korzystanie z tego schematu ma kilka zalet:

• kredytobiorcy łatwo określają saldo zadłużenia;
• nadpłata pożyczki jest znacznie niższa niż przy płatnościach dożywotnich;
• jeśli planowanewcześniejsza spłata, możesz znacznie obniżyć oprocentowanie.

Wadą takiego wyboru jest to, że w takich warunkach można wziąć pieniądze na kredyt tylko w banku o wysokiej wypłacalności i dobrej pensji urzędowej. Na początku okresu kredytowania kredytobiorcy stają w obliczu znacznego obciążenia kredytowego.

Płatności renty

Są najczęściej oferowane przez różne banki, ponieważ ten schemat naliczania odsetek jest uważany za najbardziej opłacalny dla instytucji kredytowych. Ustawia te same miesięczne płatności, które nie zmieniają się w czasie.

Jeśli planowana jest wcześniejsza spłata, klient może samodzielnie wybrać, czy skrócony zostanie okres kredytowania czy wysokość miesięcznej raty. Wybór tej metody obliczania odsetek jest uważany za idealny dla obywateli, którzy uzyskują stabilny dochód. Zwykle przy ubieganiu się o dużą pożyczkę stosuje się płatności dożywotnie.

Wady i zalety płatności dożywotnich

Wybierając tę metodę naliczania odsetek, pożyczkobiorca może wstępnie zdecydować, czy poradzi sobie z określonym obciążeniem pożyczki, które nie zmienia się przez cały okres pożyczki.

Wadą jest duża nadpłata, która jest uważana za punkt ujemny dla osób, które chcą ratować swoje finanse. Banki oferują pieniądze na kredyt na własnych warunkach, więc zazwyczaj nie pozwalają kredytobiorcom na wybór odpowiedniego schematu naliczania odsetek.

Jak przetwarzana jest pożyczka?

Procedura uzyskania pożyczkifundusze w bankach mogą się nieznacznie różnić w różnych instytucjach. Standardowo wiąże się to z realizacją kilku etapów przez potencjalnych kredytobiorców, którzy chcą uzyskać pieniądze na kredyt w banku. Możesz ubiegać się o pożyczkę w następujących krokach:

• wybór banku i optymalnego programu kredytowego;
• wniosek jest składany przez pożyczkobiorcę;
• jest składany do banku wraz z innymi wymaganymi dokumentami;
• wniosek jest rozpatrywany przez pracowników banku, którzy dodatkowo oceniają wypłacalność i historię kredytową obywatela;
• jeżeli decyzja jest pozytywna to zostaje sporządzona i podpisana umowa pożyczki;
• środki są wydawane pożyczkobiorcy i można je przekazać w gotówce lub przelać na konto bankowe;
• obywatel zarządza środkami według własnego uznania;
• zgodnie z postanowieniami umowy pożyczki musi spłacać pożyczkę co miesiąc.

Podczas podejmowania decyzji oceniane są różne oficjalne dochody obywateli, na które składają się nie tylko zarobki, ale także stypendia, emerytury czy różnego rodzaju świadczenia. Banki emitują pieniądze na kredyt tylko wtedy, gdy są pewne wypłacalności klienta.

Wczesna spłata

Banki nie mają prawa odmawiać kredytobiorcom możliwości spłaty kredytu przed terminem. Dzięki temu obywatele mogą w dowolnym momencie wpłacać środki przed terminem. Wymaga to następujących kroków:

• złożono wniosek do banku o wcześniejszą spłatę, który wskazuje, czyczy miesięczna rata jest zmniejszona, czy okres kredytowania jest skrócony;
• w dniu obciążenia rachunku należy wpłacić na niego kwotę określoną we wniosku;
• jeśli wymagana kwota nie jest dostępna na rachunku w wyznaczonym czasie, nie nastąpi wcześniejsze obciążenie;
• jeśli pieniądze zostaną pomyślnie pobrane, pracownicy banku dokonają ponownego przeliczenia.

Pożyczkobiorca może uzyskać nowy harmonogram spłat w oddziale banku.

Numery spłaty kredytu

Po otrzymaniu pożyczki z banku pożyczkobiorca otrzymuje umowę pożyczki i harmonogram spłat. Na podstawie harmonogramu wymagana jest spłata kredytu, na który zwykle otwierane jest specjalne konto, z którego bank obciąża wymaganą kwotę środków w wyznaczonym terminie. Dodatkowo klienci mogą samodzielnie wpłacać pieniądze na pożyczkę na różne sposoby:

• przelew gotówki pracownikom banku w oddziałach instytucji;
• korzystanie z bankowości internetowej;
• przelew środków za pomocą terminali, dla których ważne jest prawidłowe wprowadzenie szczegółów płatności;
• deponowanie pieniędzy za pośrednictwem poczty, Svyaznoy lub innych usług płatniczych.

Środki będą musiały zostać wypłacone, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona. Banki emitują pieniądze na kredyt, jeśli kredytobiorca spełnia określone wymagania. Jeśli naruszy warunki umowy pożyczki, mogą zostać zastosowane wobec niego różne środki wpływu.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki

Jeśli z różnych powodów pożyczkobiorcy nie mogą spłacić pożyczki, prowadzi to do licznychnegatywne konsekwencje. Należą do nich:

• banki nakładają znaczne grzywny i kary;
• jeśli opóźnienie przekroczy trzy miesiące, instytucje udają się do sądu w celu wyegzekwowania zwrotu środków;
• postanowieniem sądu postępowanie egzekucyjne wszczyna komornik, co prowadzi do tego, że może on zająć rachunki lub majątek dłużnika, ograniczyć możliwość przekraczania granicy lub skorzystać z innych metod wpływu;
• informacja o niewypłacalności jest przekazywana do CBI, więc obywatel ma uszkodzoną historię kredytową, co nie pozwala mu liczyć na dobre warunki kredytowe w przyszłości.

Dlatego przed złożeniem wniosku do dowolnego banku o pożyczone środki, zaleca się uważną ocenę swojej sytuacji finansowej. Obciążenie kredytowe nie powinno być zbyt duże, więc płatności nie powinny przekraczać 40% dochodu rodziny. Tylko z odpowiedzialnym podejściem do swoich zobowiązań wynikających z umowy kredytowej możesz liczyć w przyszłości na dobre oferty banków.

Wniosek

Wiele banków oferuje obywatelom możliwość uzyskania pieniędzy na kredyt. Przed otrzymaniem kwoty kredytu należy prawidłowo wybrać samą instytucję bankową oraz konkretny program kredytowy. Pożyczkobiorca musi znać schemat oprocentowania i możliwości spłaty.

Jeśli płatności nie zostaną dokonane na czas, doprowadzi to do nałożenia grzywien i uszkodzenia historii kredytowej. Dlatego każdy pożyczkobiorca musi najpierw dokładnie ocenić możliwość uzyskania jednego lub drugiegopożyczka.