System bankowy: rodzaje i ich cechy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Systemy bankowe są integralną częścią różnych modeli ekonomicznych. Mogą jednak występować między nimi znaczące różnice.

System bankowy

Zanim przystąpimy do badania, jakie są rodzaje światowych systemów bankowych, warto zrozumieć samą definicję. Terminologia ta służy do opisu ogółu pozabankowych instytucji kredytowych oraz samych banków, które działają w ramach jednego mechanizmu prawno-finansowo-kredytowego.

Ten system obejmuje zarówno banki krajowe, jak i struktury prywatne, w tym różne centra kredytowe i rozliczeniowe. Kluczową funkcją banku narodowego jest prowadzenie polityki walutowej i emisyjnej państwa. Jest centrum krajowego systemu rezerwowego.

System bankowy może być również powiązany z tymi wyspecjalizowanymi firmami, które wspierają działalność instytucji kredytowych.

Komponenty systemu

W ramach tematu „System bankowy – koncepcja, rodzaje, poziomy, elementy” warto rozważyć elementy instytucjonalne, które tworzą system.

Możesz zacząć od instytucji kredytowych. Jest to osoba prawna, której głównym celem jest uzyskaniedochodów z operacji bankowych. Do wykonywania takich czynności wymagana jest licencja wydawana przez bank centralny. Co więcej, wszystkie działania takich organizacji są prowadzone w ścisłej zgodności z ustawodawstwem krajowym.

Jeśli mówimy o Rosji, prawo Federacji Rosyjskiej pozwala na otwieranie instytucji kredytowych przy użyciu dowolnej formy własności. Możliwe jest także tworzenie różnych stowarzyszeń i związków nastawionych na ochronę interesów swoich członków, z pominięciem zadań związanych z osiąganiem zysku.

Rozumiejąc czym jest system bankowy, jego elementy i rodzaje, warto określić kolejny komponent instytucjonalny, który jest jego składnikiem. Chodzi o bank. Termin ten należy rozumieć jako instytucję kredytową, która ma prawo przeprowadzać określone transakcje finansowe w ścisłej zgodności z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Takie operacje obejmują następujące usługi i procesy:

- otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych dla osób prawnych i osób fizycznych;

- przyciąganie środków od różnych osób do depozytów;

- lokowanie tych środków na własny koszt i w Twoim imieniu na warunkach pilności, płatności i spłaty.

Ważne jest, aby zrozumieć następujący fakt: jeśli chociaż jedna z wymienionych powyżej operacji jest nieobecna w działalności organizacji, jest ona uważana za strukturę pozabankową.

Bank zagraniczny. Termin ten jest używany w niektórych krajach w odniesieniu do instytucji kredytowej, która została uznana za bankna podstawie prawa państwa, w którym został zarejestrowany.

Pozabankowa organizacja kredytowa jest również częścią całego systemu. Jako jego wyróżnik można zdefiniować możliwość wykonywania określonych czynności bankowych, przewidzianych w przepisach krajowych.

Model rynkowy

Rodzaje systemu bankowego obejmują różne formy jego organizacji. Jednym z powszechnych typów jest rynek. System ten ma następujące cechy charakterystyczne: państwo nie jest monopolem w dziedzinie bankowości, a jego wpływ na różne struktury kredytowe ogranicza się do ustalenia głównych parametrów i zasad rozwoju.

W tym modelu działa decentralizacja zarządzania sektorem bankowym. Nie ma też wzajemnej odpowiedzialności: państwo nie odpowiada za wyniki finansowe działalności ww. organizacji, a prywatne instytucje kredytowe z kolei nie odpowiadają za operacje prowadzone przez państwo.

Również w takim systemie państwo ma obowiązek utrzymania porządku w gospodarce narodowej. Fakt ten, jak również duża liczba prywatnych organizacji kredytowych w systemie, prowadzi do konieczności utworzenia banku centralnego lub organizacji, która będzie pełnić swoje funkcje. Jednym z głównych zadań takiego banku jest monitorowanie innych struktur zaangażowanych w relacje kredytowe.

Na uwagę zasługuje następujący fakt: status centrumbank jest tak wyjątkowy, że został wyróżniony jako odrębny bankowy typ systemu finansowego, a dokładniej jako poziom. Z tego powodu systemy rynkowe są w rzeczywistości zawsze wielopoziomowe.

Model księgowości i dystrybucji

Ten rodzaj organizacji bankowej jest używany głównie w tych krajach, w których system demokratyczny jest niepopularny.

Ten system charakteryzuje się monopolem państwa na tworzenie instytucji i operacji bankowych. Charakterystyczne cechy tego modelu to powoływanie przez państwo menedżerów banków oraz definicja odpowiedzialności państwa za wyniki uzyskane w wyniku działalności bankowej.

W rezultacie w tym modelu zakres instytucji kredytowych jest dość wąski. Oznacza to, że w świadczenie usług bankowych zaangażowana jest niewielka liczba instytucji kredytowych specjalizujących się w danej branży lub jeden bank państwowy.

Poziomy systemu

Rozważając rodzaje konstrukcji systemu bankowego, należy wziąć pod uwagę fakt, że niektóre z nich opierają się na zasadzie określania kolejności relacji, jakie tworzą się między różnymi instytucjami kredytowymi.

Mówimy o wielopoziomowych i jednopoziomowych systemach bankowych.

Model jednopoziomowy jest stosowany głównie w krajach o systemie totalitarnym, w których działa jeden bank państwowy. Takimodel ma również znaczenie na początkowym etapie rozwoju systemu bankowego.

Jeśli chodzi o system wielopoziomowy, charakteryzuje się on zróżnicowaniem instytucji kredytowych według poziomów. Jednocześnie bank centralny jest zawsze na pierwszym miejscu, niezależnie od liczby przydzielonych poziomów i ogólnie instytucji kredytowych.

System w Rosji

Jeśli zwrócisz uwagę na rodzaje systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, możesz dojść do wniosku, że na terytorium WNP działa model wielopoziomowy. Jednocześnie system ten ma następującą strukturę: Bank Rosji, różne instytucje kredytowe, a także przedstawicielstwa i oddziały banków zagranicznych.

Ale rosyjski system bankowy nie ogranicza się do tego. Rodzaje, które zawiera, oznaczają działanie na terytorium państwa wyspecjalizowanych organizacji, które nie wykonują operacji bankowych. Jednocześnie takie organizacje skupiają się na zapewnieniu działalności struktur kredytowych i banków.

Biorąc pod uwagę, że nowoczesny system bankowy Rosji jest systemem typu odpowiadającego modelowi rynkowemu, funkcjonujący w jego ramach kierunek działalności kredytowej składa się z kilku poziomów:

- bank centralny;

- sektor bankowy (banki oszczędnościowe, hipoteczne i komercyjne);

- sektor ubezpieczeniowy (fundusze emerytalne, pozabankowe wyspecjalizowane instytucje kredytowe i firmy ubezpieczeniowe).

Modele amerykańskie i japońskie

Istnieją inne obszary, w których bankowośćsystem. Ich rodzaje różnią się znacznie w zależności od regionu.

Model amerykański charakteryzuje się równoległym działaniem Systemu Rezerwy Federalnej, a także inwestycji, oszczędności, banków komercyjnych i sądowych stowarzyszeń oszczędnościowych.

Japoński system bankowy wygląda nieco inaczej. Rodzaje instytucji finansowych działających w tym kraju można scharakteryzować następująco: bank centralny, pocztowe kasy oszczędnościowe i banki komercyjne.

Wniosek

Przy całej mnogości możliwych modeli, dzięki którym można zorganizować system bankowy, sensowne jest zdefiniowanie typów obejmujących kilka poziomów jako bardziej progresywnych.