Linia kredytowa: główne zalety tej formy pożyczki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W standardowym znaczeniu termin „pożyczka” jest rozumiany jako jednorazowe wydanie pożyczkobiorcy określonej kwoty pieniędzy, a następnie ich zwrot, z uwzględnieniem odsetek, które pełnią funkcję spłaty za korzystanie z udostępnionych zasobów. Jednak w ostatnim czasie w praktyce bankowej rozpowszechniła się taka forma pożyczania jak linia kredytowa. Polega na zawarciu umowy pomiędzy instytucją kredytową a przedsiębiorstwem, na podstawie której klient nie pobiera całej kwoty, ale w oddzielnych częściach lub transzach.

W ten sposób linia kredytowa daje szefowi firmy możliwość okresowego uzupełnienia chwilowego braku środków na realizację głównej działalności. Eliminuje to konieczność każdorazowego podpisywania nowej umowy do każdej pożyczki. Dla banków komercyjnych ta forma kredytowania jest również przydatna, ponieważ pozwala poszerzyć bazę klientów, co znacznie zwiększa zyski. Na podstawie umowy dwustronnej bank ustalalimit kredytowy. Jest to maksymalna kwota środków, które mogą zostać wydane danemu pożyczkobiorcy w łącznej kwocie. Często też ograniczona jest wielkość transzy.

Warto zauważyć, że linia kredytowa jest dostępna nie tylko dla przedsiębiorstw komercyjnych, ale także dla osób fizycznych. Na przykład prawie każdy obywatel może ubiegać się o pożyczkę w tej formie na remont własnego mieszkania, zwłaszcza jeśli rozliczenia z kontrahentami prowadzone są w formie bezgotówkowej. Banki komercyjne codziennie otwierają linie kredytowe dla indywidualnych obywateli lub osób prawnych w formie przetwarzania i wydawania kart plastikowych.

Dzięki głębszej analizie tego produktu bankowego można wyróżnić trzy główne typy:

• 

  linia nieodnawialna;

• odnawialne;
• mieszane.

Pierwszy typ polega na ustaleniu ścisłego limitu środków, które mogą zostać wydane klientowi. Z reguły bank samodzielnie ustala wartość limitu dla każdego konkretnego kredytobiorcy, na podstawie oceny kondycji finansowej przedsiębiorstwa i wypłacalności klienta. Jeśli klient wykorzystał dostępną mu kwotę i potrzebuje dodatkowej pomocy, to aby otrzymać kolejną pożyczkę, będzie musiał złożyć wniosek i sporządzić nową umowę. Odnowienie tej linii kredytowej jest niedozwolone, nawet biorąc pod uwagę całkowitą spłatę zadłużenia we wszystkich transzach.

W związku z tym możemy stwierdzić, że odnawialna linia kredytowa jest bardziej opłacalna dla organizacji komercyjnych. WW takim przypadku ustalany jest limit całkowitej kwoty, ale można wykorzystać dowolną liczbę transz w ramach całkowitej kwoty kredytu. Jeżeli pożyczkobiorca potrzebuje dodatkowej pożyczki, jest zobowiązany do spłaty dotychczasowej kwoty zadłużenia oraz odsetek od wykorzystania środków. Dopiero potem może ubiegać się o odnowienie linii.

Forma mieszana oznacza, że zarówno łączna kwota pożyczki, jak i kwota każdej transzy podlegają ograniczeniom. Jednocześnie klient może korzystać z dowolnej liczby transz przez określony czas, ale tylko w ramach ustalonych wartości.