Jak wyczyścić historię kredytową w Rosji? Gdzie i jak długo przechowywana jest historia kredytowa?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nie wszyscy pożyczkobiorcy mają równe szanse na otrzymanie pożyczki. Osoby, które wcześniej zalegały z płatnościami, mogą trwale stracić możliwość otrzymania pożyczonych środków. Zła historia kredytowa jest powodem, dla którego banki niechętnie udzielają pożyczek. To może stać się dużym problemem. Aby uniknąć trudności przy składaniu wniosku, powinieneś znać opcje czyszczenia historii kredytowej w Rosji. Przeczytaj więcej na ten temat w artykule.

Co to jest zdolność kredytowa?

Historia kredytowa odgrywa ważną rolę w ocenie wypłacalności pożyczkobiorcy. Odzwierciedla stopień jego odpowiedzialności.

Informacje o pożyczkach są prezentowane jako ocena punktowa. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczka zostanie zatwierdzona.

Ocena jest indywidualna. Jest przypisywany klientowi po rejestracji:

1. Kredyty hipoteczne.
2. Pożyczka.
3. Kredyt.
4. Karty kredytowe lub ratalne.
5. Karty debetowe.

Co wpływa na historię kredytową?

Nie wszyscy klienciubiegający się o pożyczkę rozumieją zasadę tworzenia ratingów. Niektórzy płatnicy są pewni, że 1-2 opóźnienia na miesiąc nie przeszkodzą im w zaciągnięciu kredytu hipotecznego lub pożyczki w wysokości 500 tysięcy rubli lub więcej. Ale są w błędzie.

Banki i MFO przesyłają dane o wszystkich opóźnieniach do CBI, w tym o spłacie z opóźnieniem 1-2 dni. Takie naruszenia umowy nie spowodują odmowy udzielenia pożyczki, ale wpłyną na ocenę pożyczkobiorcy.

Wczesna spłata również nieznacznie wpływa na historię kredytową. Banki tracą zyski, jeśli klienci przedwcześnie zamykają kredyty. Dlatego przedterminowa spłata jest niepożądana dla tych, którzy już mają opóźnienia.

W przypadku terminowych płatności, aktywnego korzystania z karty kredytowej lub planu ratalnego, historia kredytobiorcy będzie bliska ideału. Możesz się tego nauczyć za darmo: raz w roku klient ma możliwość złożenia wniosku do BCI bez prowizji. Drugie żądanie będzie kosztować co najmniej 390 rubli.

Wiedząc jaką ocenę, płatnik może zacząć szukać opcji, jak wyczyścić historię kredytową w Rosji. Jeśli chcesz, możesz poprawić ocenę w ciągu 1-3 miesięcy.

Po co naprawiać historię?

Twarde osoby nie wywiązujące się ze zobowiązań mają złą historię kredytową. Dla tych, którzy zawsze regularnie wnoszą swój wkład zgodnie z harmonogramem – znakomicie. Istnieje osobna kategoria obywateli, którzy nie zaciągnęli pożyczek i nie wydali kart kredytowych. Ich „charakterystyka” to zero lub brak.

Wszyscy płatnicy chcą wiedzieć, gdzie przechowywana jest ich historia kredytowa. Banki nie są upoważnione do ujawniania danych zpobierają informacje o wypłacalności klientów.

Informacje o wszystkich płatnościach z tytułu kredytu, kredytu hipotecznego lub karty kredytowej są przekazywane do BKI - biura historii kredytowej. Banki i MIF współpracują z jedną lub kilkoma organizacjami jednocześnie, przekazując dane i żądając informacji o płatnikach. Największe BCI to:

1. "Krajowe Biuro Kredytowe".
2. "Equifax".
3. "Informacja kredytowa".
4. "United Credit Bureau".
5. "Rosyjski standard".

Jak długo jest przechowywana historia kredytowa w BKI?

Informacje są przechowywane tutaj przez 15 lat. Następnie historia kredytowa jest „resetowana”. Okres przechowywania jest zbyt długi i nie odpowiada tym, którzy dopuścili się opóźnień. Dlatego tacy klienci szukają opcji, jak wyczyścić swoją historię kredytową w Rosji, aby ponownie zaciągnąć pożyczki.

BKI nie może poprawić „charakterystyki” na żądanie klienta: taka usługa nie istnieje. Firmy oferujące te opcje to oszuści.

Metody poprawiania oceny

Aby ponownie ubiegać się o pożyczkę, pożyczkobiorca musi wykonać kolejno kilka procedur:

1. Zakończ i spłać 3-5 pożyczek na kwoty do 15 tysięcy rubli.
2. Pozbądź się istniejących długów i zaległości.
3. Aktywnie korzystaj z karty kredytowej lub karty ratalnej.
4. Odmów wcześniejszej spłaty.

Korekta historii kredytowej za pomocą pożyczek

Ponieważ ocena kredytobiorcy jest tworzona przez przestrzeganie warunków umowy kredytowej, aby poprawić historię, najlepiej jest zaciągnąć nową pożyczkę i spłacić ją w terminie. To najłatwiejsza opcja.

8 na 10 witryn internetowych udziela pożyczek ze złą historią kredytową bez odmowy. Niektóre firmy, takie jak Zaimer, mają specjalną pożyczkę na poprawienie „charakterystyki”.

Korzyści z opcji:

• informacja o spłacie pożyczki jest natychmiast przekazywana do BKI;
• klient sam wybiera, na jakich warunkach ubiegać się o pożyczkę (możesz skorzystać ze specjalnej pożyczki, aby „wyleczyć” historię kredytową, ale MIF z wysokim procentem akceptacji udzielają również zwykłych pożyczek osobom z opóźnieniami);
• możliwe jest ubieganie się o pożyczki w 2-3 MIF w tym samym czasie (dotyczy tych, którzy chcą poprawić swoją ocenę w ciągu miesiąca).

Uzyskiwanie pożyczek jest ograniczone warunkami pożyczkodawcy i możliwościami finansowymi klienta. Aby nie pogarszać sytuacji nie zaleca się zawierania umów z więcej niż 3 firmami jednocześnie. Opóźnienie w jednym z MIF doprowadzi do jeszcze większego obniżenia ratingu i ewentualnej odmowy udzielania pożyczek online w przyszłości.

Jak wyczyścić historię kredytową w BKI za pomocą pożyczek:

1. Zastosuj do MIF o niskim współczynniku odrzuceń. To pożyczkodawca, który udziela pożyczek klientom z opóźnieniami i bez referencji.
2. Uzyskaj pierwszą pożyczkę na minimalną kwotę. Aby poprawić historię kredytową, zaleca się zaciągnięcie pożyczki na 1-3 tys. rubli.
3. Spłacaj pożyczkę na czas, unikając wcześniejszej spłaty.
4. Zaciągnij nową pożyczkę na kwotę większą niż pierwsza pożyczka. Wzrost początkowej kwoty pożyczki zwiększy lojalność i wskaże wypłacalność klienta.
5. Spłać dodatkową pożyczkę bez zwłoki.
6. Powtórz kroki 4 i 5.

Aby podnieść ocenę, potrzebujesz co najmniej 3 udzielonych i spłacanych terminowo pożyczek. Przerwa między zawarciem umów nie powinna przekraczać 1 miesiąca.

Spłata zaległości

Istnienie istniejących opóźnień do 97% zmniejsza szanse na uzyskanie pożyczki. Dlatego pierwszym krokiem jest ich spłata. Pożyczki ze złym kredytem bez odmowy udzielane są tym, którzy spłacili swoje długi. Jeśli klient ma zaległą grzywnę lub karę w związku z umową o spłatę, zaleca się, aby najpierw się ich pozbyć.

Banki wymagają od swoich klientów: nie można uzyskać kredytu dla kredytobiorcy z opóźnieniem. MIF udzielają pożyczek na korektę „charakterystyki” pod warunkiem, że klient dokona płatności na czas. Spłata zaległości to jedna z opcji legalnego oczyszczenia historii kredytowej w Rosji. Uwzględniane są wszystkie obowiązujące kary. Liczą się również karty kredytowe, hipoteczne lub debetowe.

Popraw swoją ocenę za pomocą karty kredytowej

Opcją odpowiednią dla płatników z zerową lub bardzo złą historią kredytową jest aktywne korzystanie z karty kredytowej lub karty ratalnej. To jest bardzo proste! Za pomocą karty klient może rozwiązać problem jaknapraw historię kredytową za darmo. Rating wzrośnie, podobnie jak lojalność pożyczkobiorców.

Aby docenić zalety tej opcji, musisz skorzystać z karty kredytowej lub planu ratalnego w okresie karencji. Dla karty kredytowej wynosi od 20 do 100 dni, w zależności od banku. "AlfaBank" oferuje karty kredytowe z okresem do 100 dni, w "Tinkoff" - do 55 dni bez odsetek, w "Sbierbanku" - do 50 włącznie.

W okresie karencji klient może zapłacić kartą bez naliczania odsetek. Jeśli właściciel spłaci całą kwotę zadłużenia w okresie karencji, nie będzie musiał płacić prowizji bankowi. Jednocześnie wzrośnie ocena kredytobiorcy, gdyż płatności w okresie karencji na karcie kredytowej są uwzględniane w analizie historii kredytowej.

Karta ratalna jest atrakcyjna, ponieważ możesz kupić dowolny produkt od partnerów i nie płacić odsetek nawet przez 12 miesięcy. Każdy sklep, kawiarnia czy punkt sprzedaży ma swoje własne warunki ratalne.

Brak wcześniejszych płatności

Składając wniosek o pożyczki długoterminowe, klient otrzymuje harmonogram spłat. Sposób płatności, renta lub zróżnicowanie, nie ma znaczenia. Wcześniejsza spłata pożyczki pozwala na szybką spłatę pożyczkodawcy, ale częściowo narusza umowę pożyczki.

W przypadku dokonywania płatności przed terminem zmniejsza się saldo zadłużenia głównego, od którego bank nalicza odsetki. Wpływa to na wysokość nadpłaty - odsetki za użytkowanie. Banki i MIF mają więc negatywny stosunek do wcześniejszych płatnościocena klienta dotycząca wpłacania środków przed terminem jest nieznacznie obniżona.

Jednym ze sposobów poprawy historii kredytowej po zaległościach jest odmowa dokonania wcześniejszych płatności. Szczególnie brane są pod uwagę pożyczki wydane na 1 rok lub dłużej i spłacane w ciągu 1-3 miesięcy od daty otrzymania. Następnym razem bank lub MIF może odmówić udzielenia pożyczki, ponieważ pożyczkodawca nie jest zainteresowany udzieleniem pożyczki bez odsetek.

Czy mogę bezpłatnie poprawić swoją ocenę?

Klienci, którzy wcześniej nie spłacali pożyczek, czasami nie byli w stanie dokonać płatności. Brak funduszy był często spowodowany utratą pracy, obniżką płac, poważną chorobą lub trudnościami życiowymi.

Tacy płatnicy nie zawsze mogą sobie pozwolić na wydawanie pieniędzy na zapłacenie prowizji w celu poprawienia „cech”. Ale dla nich istnieje możliwość bezpłatnego wyczyszczenia historii kredytowej.

Niektóre MIF oferują nowym klientom bezpłatne wnioskowanie o pożyczkę online. Warunkiem akcji jest uzyskanie pożyczki w wysokości do 10 tysięcy rubli na okres nieprzekraczający 2 tygodni.

Jeżeli pożyczka zostanie spłacona na poziomie 0% w określonym terminie, MIF nie wymaga zapłaty od klienta, a jego historia kredytowa ulegnie poprawie. Dodatkowo płatnik będzie mógł uzyskać drugą pożyczkę na specjalnych warunkach - dla stałych klientów.

Nie wszystkie MIF mają darmową pożyczkę, dodatkowo pożyczkobiorca może skorzystać z oferty tylko 1 raz. W przypadku opóźnienia jego ocena zostanie obniżona, a mikropożyczkabędzie wymagać zwrotu środków z pożyczki, z uwzględnieniem kar i odsetek za wykorzystanie środków.