Jak otworzyć MFI (organizację mikrofinansową): instrukcje krok po kroku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Biznes mikrokredytów rozwijał się w Rosji nie tak dawno, ale już stał się liderem wśród konsumentów. Wiele osób korzysta z usług takich instytucji. Aby jednak założyć firmę, ważne jest, aby ją zarejestrować. Jak otworzyć MFI opisano w artykule.

Rodzaje MIF

Każdy kraj ma swoje własne rodzaje MIF. Zgodnie z przepisami określa się formę ich rejestracji. Główną cechą MIF jest uproszczony system kredytowania. Instytucje te dzielą się na następujące typy:

1. Grupa finansowa.
2. Fundusz Wsparcia Przedsiębiorczości.
3. Unia kredytowa.
4. Społeczeństwo kredytowe.
5. Agencja kredytowa.
6. Spółdzielnia kredytowa.

Niektóre MIF są uważane za podmioty zależne banków. Dla tych ostatnich taka współpraca jest korzystna. Banki dostają możliwość udzielania pożyczek, których stawki są znacznie wyższe niż te przez niego wydane. Istnieje jednak ryzyko braku spłaty pożyczki. Działalność MIF jest kontrolowana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Wszelkie naruszenia w pracy instytucji prowadzą do odpowiedzialności.

Różnice między organizacją a bankiem

Obie instytucje finansowe udzielają pożyczek obywatelom. Czym różni się MIF od banku? Różnica polega na wielkości udzielonych pożyczek. Różnice są następujące:

1. Pożyczka jest udzielana tylko w walucie krajowej.
2. MFR nie może jednostronnie dokonywać zmian dotyczących stawki, procedury określania zobowiązań wynikających z umowy, okresu ich obowiązywania, prowizji.
3. Organizacja mikrofinansowa nie ma prawa nakładać grzywien na pożyczkobiorcę, który spłacił całość lub część mikropożyczki przed terminem, jeśli został o tym powiadomiony.
4. MIF nie uczestniczy w rynku papierów wartościowych.
5. MFI stawia klientom mniej wymagań.

W wielu miastach można znaleźć takie firmy. Mają jasną reklamę, aby przyciągnąć klientów. Chociaż istnieją różnice między organizacjami, na ogół MIF w Moskwie i innych regionach działają na tej samej zasadzie.

Dlaczego takie instytucje są poszukiwane?

Pierwsze organizacje zaczęły otwierać się w 2011 roku. Od tego czasu ich liczba rośnie. Wynika to z faktu, że państwo ma niewielką kontrolę nad działalnością firm w porównaniu z dużymi bankami. Korzyści MIF obejmują:

1. Prosta rejestracja osoby prawnej, od której będą wykonywane prace.
2. Optymalna dźwignia finansowa i miękka ekonomia.
3. Nie są wymagane naliczanie kosztów ubezpieczenia.
4. Nie jest wymagana rezerwa.
5. Brak wymogów kapitałowych.

Wady MIF

Ten widokbiznes ma następujące wady:

1. Istnieje ryzyko braku spłaty podczas udzielania pożyczek. Należy to wziąć pod uwagę przy planowaniu wydatków i osiąganiu zysku.
2. W przypadku naruszeń podczas działań, oczekuje się wprowadzenia sankcji i grzywien.

Zanim otworzysz nową MIF, powinieneś zapoznać się z prawnymi aspektami działalności i dokładnie przestudiować informacje o klientach. Wtedy biznes będzie naprawdę opłacalny.

Opcje rozpoczęcia działalności

Jak otworzyć MFI bardziej opłacalnie? Istnieją 2 sposoby rozpoczęcia aktywności:

1. Praca franczyzowa.
2. Niezależna działalność - poprzez otwarcie organizacji.

Obie opcje są powszechne w Rosji. Regularnie w ramach franczyzy otwierane są nowe MIF. Jest to opłacalna pod względem finansowym opcja, dlatego często wybierają ją początkujący przedsiębiorcy. Dużo pracy wykonuje franczyzodawca, który zapewnia wsparcie księgowe i prawne, zapewnia fundusze.

Pamiętaj o przeszkoleniu specjalistów, co zmniejsza ryzyko braku powrotu i zwiększa szybkość zwrotu. Wadą są wysokie inwestycje, choć cena franczyzy jest inna. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę wysokość składek, zwrot z inwestycji, poziom udziału franczyzodawcy w pracy.

Inną opcją jest samodzielne założenie firmy. Ta metoda zajmuje więcej czasu, poza tym potrzebna jest wiedza na temat pracy z pożyczkobiorcami, także tymi problemowymi. Ale dzięki zainwestowaniu środków istnieje możliwość uzyskania dużego zysku, który pozostaje u właściciela. Jeśli nie masz swojegodział prawny i ochrona, praca z dłużnikami problemowymi zostaje przekazana inkasentom.

Zarejestruj się

Jak otworzyć MFI? Prawo stanowi, że taką spółkę może założyć osoba prawna zarejestrowana w formie funduszy, instytucji, z wyłączeniem budżetowych, autonomicznych organizacji niehandlowych, spółek osobowych, spółek gospodarczych. Nie jest konieczne uzyskanie licencji MIF. Ten wymóg dotyczy banków. Wystarczy posiadać zaświadczenie Federalnej Służby Rynków Finansowych o wpisie do rejestru MIF. Dokument ten potwierdza legalność działań. Po rejestracji możesz rozpocząć działalność gospodarczą.

Aby otworzyć MFO LLC, musisz mieć:

1. Statut firmy.
2. Decyzje o założeniu firmy.
3. Formularze 11001.
4. Zarządzenie w sprawie powołania dyrektora generalnego z obowiązkami głównego księgowego.
5. Oświadczenia o systemie podatkowym.
6. Pokwitowania zapłaty cła państwowego.
7. Poproś o kopię karty.

Uzyskiwanie statusu

Do rejestracji MIF wymagane są następujące dokumenty:

1. Wniosek o wpisanie informacji do rejestru MIF.
2. Świadectwo rejestracji osoby prawnej (kopia).
3. Decyzja w sprawie utworzenia osoby prawnej i dokumentów założycielskich (kopie).
4. Decyzja o wyborze organów osoby prawnej (kopia).
5. Informacje o założycielach.
6. Dane dotyczące aktualnego adresu.
7. Inwentaryzacja dokumentów.

Decyzja w sprawie wniosku zapada w ciągu 14 dni. Po 10 dniach od otrzymania dokumentów przez FFMS możesz znaleźć swoją organizację wrejestr.

Zbieranie pieniędzy

Ważne jest, aby wiedzieć nie tylko, jak otworzyć MIF, ale także jak pozyskać pieniądze. Instytucje mogą pozyskiwać środki od osób fizycznych: założycieli, uczestników, inwestorów. Nie ma ograniczeń co do ilości zebranych pieniędzy. Jeśli inna osoba wydaje środki na pożyczkę, z zastrzeżeniem zawarcia umowy z jednym pożyczkobiorcą, maksymalna kwota wynosi 1,5 miliona rubli.

Jeśli osoba fizyczna przekazuje pieniądze do MIF, od dochodu organizacji odliczany jest podatek w wysokości 13%. W takiej sytuacji instytucje samodzielnie wstrzymują kwotę i są naliczane z budżetu państwa. Deponent otrzymuje dochód, z wyjątkiem podatku dochodowego od osób fizycznych.

Organizacja tworzy zasady przyciągania środków do depozytów:

1. Kapitał własny – nie mniej niż 5%.
2. Płynność – od 70%.

Fundusze własne MIF w Moskwie i innych regionach obejmują kapitał, rezerwy, pożyczki. Gdy firma upada, wierzytelności kredytowe są zaspokajane dopiero po spłaceniu wszystkich długów. Warunki te uważane są za niekwestionowane, wiążące i wskazane we wszystkich umowach. Obliczenia kwartalne są przeprowadzane zgodnie ze sprawozdaniami finansowymi, które są składane do FFMS.

Inwestycje i zyski

Aby osiągnąć szybki zwrot z inwestycji, musisz sporządzić biznesplan dla organizacji. Rozpoczęcie działalności gospodarczej kosztuje:

1. Inwestycja kapitałowa.
2. Kapitał na udzielanie pożyczek - 900 tysięcy rubli.
3. Zakup sprzętu - 100 tysięcy rubli.
4. Zakup zapasów - 50 tysięcy rubli.

Obecne koszty obejmują:

1. Wynajem biura - 20 tysięcy rubli.
2. Wynagrodzenie dla 4 pracowników - 120 tysięcy rubli.
3. Reklama - 50 tysięcy rubli.
4. Koszty - 30 tysięcy rubli.

Kwota inwestycji kapitałowych wyniesie 1 milion 50 tysięcy rubli, a koszty bieżące - 220 tysięcy rubli. Koszty mogą być różne, wszystko zależy od przypadku, ale zgodnie z tym przykładem będzie można obliczyć wszystkie niuanse. Jeśli chcesz, możesz zorganizować MIF w ramach franczyzy na korzystnych warunkach.

Biznesplan

Przy otwieraniu MFI, weź pod uwagę:

1. Wydatki na utrzymanie firmy, w tym wynajem biura, naprawy, pensje.
2. Inwestycja początkowa.
3. Personel.
4. Reklama.
5. Straty.
6. Okres zwrotu.
7. Opłacalność.

Biznes MFI jest dochodowy, ale jednocześnie ma dużą konkurencję. Dlatego kierownictwo firmy musi wyprzedzać rywali. Osiąga się to poprzez reklamę informującą o promocjach i ofertach specjalnych. Ważnym aspektem jest jakość pracy pracowników, która automatycznie promuje biznes.

Rachunkowość ryzyka i praca z dłużnikami

Pożyczkodawcy zawsze odnosili sukcesy. Teraz wiele osób zwraca się do MIF po pieniądze, chociaż stawki są tam dość wysokie. Konieczne jest skupienie się na osobach, które nie są zaznajomione z sektorem finansowym. Pożyczki pilne powinny być oferowane, gdy dana osoba potrzebuje środków tu i teraz.

Prawie wszystkie MIF zapewniają pieniądze z paszportem. Ta lojalność zwiększa wysokość zysku, ale także zwiększa ryzyko, ponieważ klienci mogą nie spłacać zadłużenia. Stawka jest więc dość wysoka. Aby utrzymać zysk, ryzyko jest zawarte w zakładzie. Jest to ustalane podczas sporządzania biznesplanu.

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę następujące niuanse:

1. Jeżeli pożyczkobiorca zostanie dokładnie sprawdzony, około 10% jest przeznaczane na ryzyko niewykonania zobowiązania.
2. W przypadku udzielania pożyczek z kontrolą historii kredytowej ryzyko niewykonania zobowiązania wynosi 10-20%.
3. Pilne mikropożyczki wydawane na podstawie paszportu mają wysoki procent ryzyka - 30-40%.

Odzyskiwalność i zysk są określane na podstawie tego, jak będzie wykonywana praca z dłużnikami. Z reguły w małych firmach nie ma ochrony osobistej i prawników. Dlatego trudno będzie zwrócić środki. W ramach franczyzy nie będzie takich emisji. Pracując samodzielnie, długi są sprzedawane inkasentom, ale ich wartość będzie mniejsza niż cała kwota długu.

Tak więc, otwierając MFI, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wiele niuansów w celu założenia dochodowego biznesu, biorąc pod uwagę wszystkie ryzyka. Dzięki kompetentnemu podejściu do biznesu możliwe będzie prowadzenie z sukcesem działalności instytucji, która będzie się rozwijać tylko z czasem.