Kredyt na biznesplan - cechy projektu, warunki i opis krok po kroku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każdy marzy o rozpoczęciu pracy dla siebie, ale to z reguły wymaga dużych nakładów finansowych. Aby otworzyć własny biznes, potrzebujesz kapitału początkowego, którego z reguły nikt nie ma. W takim przypadku najbardziej logiczne jest złożenie wniosku o pożyczkę w instytucji finansowej.

Jednak banki nie zawsze udzielają pożyczki na biznesplan od zera. Jednak niektóre organizacje mają specjalne programy dla takich pożyczkobiorców.

Wymagania podstawowe

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę w ramach biznesplanu, musisz się dokładnie przygotować. Przede wszystkim przedstawiciel banku zapyta, na jakiej strategii będzie się opierać dalsza działalność początkującego przedsiębiorcy. Dokument musi być przygotowany jak najbardziej szczegółowo. Biznesplan uzyskania kredytu zawiera uporządkowane informacje, według których bank może być pewien realizacji tego projektu.

Ponadto, aby uzyskać pożyczki tego typu, wymagane jest zabezpieczenie, które może być wykorzystane jako własność prywatna lub inna cenna własność. Będziesz także musiał otworzyć konto w wybranym banku. Jeśli przedsiębiorca jestmoment papierkowej roboty jest zatrudniony, wtedy zaświadczenie o dochodach pomoże tylko uzyskać pozytywną odpowiedź. Oczywiście można spróbować uzyskać pożyczkę w ramach biznesplanu bez zabezpieczenia, ale w tym przypadku szansa na zatwierdzenie wniosku jest znacznie zmniejszona.

Warto też wziąć pod uwagę, że takie pożyczki udzielane są tylko tym, którzy mają nienaganną historię kredytową. Ponadto pożyczki nie są udzielane osobom, które są karane.

Należy pamiętać, że głównym kryterium udzielenia pożyczki na biznesplan jest wypłacalność pożyczkobiorcy. Jeśli nie ma dochodów ani żadnej wartościowej własności, którą można zastawić, bardziej opłaca się bankowi nie podejmować ryzyka. Dlatego przed odejściem ze starej pracy należy najpierw wziąć pod uwagę, że znacznie lepiej może być aplikowanie ze stałym miejscem pracy.

Warto też wziąć pod uwagę fakt, że udzielanie pożyczek małym firmom ma bardziej rygorystyczne warunki w porównaniu z pożyczkami konsumenckimi. Dlatego też, jeśli kapitał początkowy nie wymaga zbyt dużej kwoty pieniędzy, to o wiele łatwiej może okazać się udzielenie bezcelowej pożyczki konsumenckiej. Rozważ zalecenia krok po kroku, które pomogą Ci uzyskać pożyczkę na biznesplan. I powinieneś zacząć od najważniejszej rzeczy.

Biznesplan

Faktem jest, że strategia rozwoju nowej organizacji potrzebna jest przede wszystkim nie tylko bankowi, aby upewnić się, że to przedsiębiorstwo przyniesie zysk, ale także początkującemu przedsiębiorcy. Bez tego dokumentunie da się poprawnie obliczyć, a tym bardziej uzasadnić kosztów, których będzie wymagał wybrany biznes.

Ten dokument musi zawierać co najmniej 10 stron, które będą zawierać wszystkie koszty otwarcia firmy. Konieczne jest wskazanie możliwych kosztów, liczby pracowników, którzy będą zaangażowani w proces pracy, dostawców i wiele więcej. A co najważniejsze - poprawnie oblicz wszystko i potwierdź to rzeczywistymi danymi dotyczącymi oczekiwanego dochodu.

Bez przestudiowania tych podstaw bardzo ryzykowne jest ubieganie się o pożyczkę na biznesplan.

Dostępność zabezpieczeń i poręczycieli

To druga kwestia, na którą zwraca uwagę pracownik banku, udzielając takiej pożyczki. Jeżeli dana osoba ma zabezpieczenie, to stanie się to wiarygodną gwarancją, że w przypadku bankructwa początkującego biznesmena wszystkie środki zostaną zwrócone do banku.

Warto również wziąć pod uwagę, że dzięki zabezpieczeniom znacznie obniży się oprocentowanie kredytu. Jako zabezpieczenie możesz wykorzystać nieruchomość (mieszkanie, dom lub grunt), transport, wszelkie zabezpieczenia, wyposażenie itp.

Aby mieć pewność, że otrzymasz pożyczkę na biznesplan, najlepiej skorzystać z podmiotu prawnego, który będzie działał jako poręczyciel.

Historia kredytowa

Jest to bardzo ważny niuans, ponieważ absolutnie w każdym banku, przy ubieganiu się o pożyczkę, zawsze sprawdzane są wcześniejsze działania pożyczkobiorcy w stosunku do organizacji finansowych. Dlatego musisz upewnić się, że wszystkie poprzednie pożyczki zostały pomyślnie zamknięte dla początkującego przedsiębiorcy i nie zostały na nie nałożone żadne kary.

Pakiet dokumentów

Oprócz biznesplanu i podstawowych dokumentów potwierdzających tożsamość pożyczkobiorcy konieczne jest dostarczenie absolutnie wszystkich dokumentów, które mogą w ten czy inny sposób dotyczyć przyszłego projektu. Bardzo dobrą pomocą w uzyskaniu kredytu będzie również dostępność gotowych licencji i innych zezwoleń na określony rodzaj działalności, którą dana osoba planuje podjąć.

Dodatkowe dokumenty

Oprócz podstawowych dokumentów konieczne będzie przedstawienie paszportu wewnętrznego obywatela Federacji Rosyjskiej oraz innego dokumentu, który może potwierdzić tożsamość pożyczkobiorcy. Z reguły używany jest numer TIN.

Pożądane jest również przedstawienie zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub otwartej spółki akcyjnej. Przyda się wyciąg z OGRYULA. Musi być jednak dość świeży. Eksperci zalecają również zarejestrowanie się w urzędzie podatkowym i uzyskanie licencji lub zezwolenia.

Wybór banku i programu kredytowego

Dzisiaj istnieje ogromna liczba różnych ofert na uzyskanie tego typu pożyczek. Oczywiście każdy klient chce wybrać dokładnie taki program, który będzie najbardziej opłacalny.

Przede wszystkim o pożyczkę na biznesplan należy złożyć wniosek do banku, w którym obywatel Federacji Rosyjskiej założył już konto lub ma emeryturę lub pensjękarta.

Wybierając instytucję finansową, należy zwrócić uwagę na jej niezależną ocenę. Aby to zrobić, najłatwiej jest wejść na oficjalną stronę RA „Expert”.

Aplikowanie

Po zebraniu wszystkich dokumentów i dokładnym przygotowaniu biznesplanu, czas przejść na oficjalną stronę wybranego banku i wypełnić wniosek online. Lub możesz złożyć wniosek bezpośrednio w oddziale samej instytucji finansowej i wypełnić wszystkie dokumenty osobiście.

Dane muszą być podane jak najdokładniej, ponieważ w przypadku jakiejkolwiek pomyłki pracownik banku może mieć wątpliwości, czy pożyczkobiorca próbuje go oszukać.

Potem wniosek jest rozpatrywany, co może potrwać od kilku dni do dwóch tygodni, w zależności od wybranego banku. Następnie pracownik instytucji finansowej kontaktuje się z klientem i zaprasza go do podpisania umowy.

Zawarcie umowy

Przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów, niezależnie od tego, do jakiej instytucji finansowej zgłosił się początkujący przedsiębiorca, musi on dokładnie i szczegółowo przestudiować dostarczony mu dokument. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na ostateczne oprocentowanie kredytu. Jeśli nie jest to wskazane, to w tym przypadku istnieje duże ryzyko dwukrotnej przepłaty. Warto również zwrócić uwagę na harmonogram płatności, który powinien być dość wygodny i w pełni odpowiadać możliwościom klienta.

Zbieranie funduszy i zakładanie firmy

Na ostatnim etapie po podpisaniuumowy pozostaje jedynie otrzymanie środków na rachunek bieżący lub w gotówce. Ponadto wiele banków ma opcję, zgodnie z którą środki mogą być automatycznie przelewane na konto sprzedawców, dostawców lub dowolnych innych osób zaangażowanych w konkretny projekt biznesowy.

Gdzie jest najlepsze miejsce do złożenia wniosku

Zgodnie z opinią doświadczonych biznesmenów najlepiej skontaktować się z najsłynniejszym bankiem w Federacji Rosyjskiej. Ponad 70% populacji korzysta z usług Sbierbanku. W tej instytucji finansowej możesz ubiegać się o pożyczkę zarówno osobom fizycznym, jak i prawnym.

Ponadto kredyt na biznesplan w Sbierbanku jest wydawany na bardzo korzystnych warunkach. Ta instytucja finansowa posiada program powierniczy, zgodnie z którym możesz otrzymać środki na otwarcie małego lub średniego biznesu. W takim przypadku klienci mogą liczyć na pożyczkę w wysokości do 60 milionów rubli przy rocznej stopie 16,5%. Minimalna kwota pożyczki to 30 milionów rubli. Bank posiada również inne istniejące programy, które mogą odpowiadać klientom.

Ponadto wielu zaleca złożenie wniosku o pożyczkę w ramach biznesplanu w Rosselkhozbank. W takim przypadku minimalna stopa procentowa wyniesie 9,5%. Minimalna pożyczka wydawana jest w wysokości 10 milionów rubli. Pożyczkobiorca ma 3 lata na spłatę zadłużenia.

Oczywiście można znaleźć inne organizacje, które oferują korzystne warunki dla początkujących przedsiębiorców. Najważniejsze, że wybrany bank jest wiarygodny.