Jak uzyskać pożyczkę w Rosselkhozbank: warunki, niezbędne dokumenty, warunki spłaty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Rosselkhozbank na obszarach wiejskich i w małych ośrodkach regionalnych jest prawie tak samo popularny jak Sbierbank w miastach. Mieszkańcy wsi są szczególnie zainteresowani jej programami kredytowymi. Porozmawiajmy o nich. Czego potrzebujesz, aby otrzymać pożyczkę w Rosselkhozbank?

Programy pożyczkowe Rosselkhozbank

Bank oferuje kilka rodzajów pożyczek do wyboru:

• konsument (najpopularniejszy sposób na uzyskanie kredytu gotówkowego w Rosyjskim Banku Rolnym),
• kredyt hipoteczny,
• kredyt samochodowy,
• specjalne programy pożyczkowe (pomogą emerytowi, ogrodnikowi lub właścicielowi domku letniskowego uzyskać pożyczkę z Rosselkhozbank).

Przyjrzyjmy się szczegółowo kredytom konsumenckim. W końcu cieszą się one popularnością nie tylko wśród mieszkańców wsi. Tak więc w porządku rzeczy jest wziąć pożyczkę od mieszkańców Petersburga w Rosselchozbanku. Bank jest również popularny w Moskwie. Jednak tutaj jego udział w rynku jest znacznie mniejszy. Mieszkańcy Samary również nie odmawiają zaciągnięcia pożyczki w Rosselkhozbank -warunki są akceptowalne, plus opłacalny program refinansowania (porozmawiamy o tym poniżej).

Pożyczki konsumenckie od Rosselkhozbank

Załóżmy, że widziałeś reklamę nowego telewizora o niesamowitej funkcjonalności. Jest rewolucyjny ekran, internet i filmy w 3D. Rozumiesz, że po prostu nie możesz już bez tego żyć. I bez gotówki.

Co robić? Ograniczyć się i zaoszczędzić kilka miesięcy? Nie, to nie jest opcja. W końcu chcesz teraz skorzystać z nowości.

Następnie trzeba pożyczyć pieniądze. To właśnie gdzie? Przyjaciół tej kwoty na pewno się nie znajdzie. A potem przypominasz sobie baner Rosyjskiego Banku Rolnego, który widziałeś tydzień temu w swojej skrzynce pocztowej.

Oto jest! Decydujesz się na pożyczkę - możesz korzystać ze sprzętu już teraz, a spłacić w kilka miesięcy.

Jak uzyskać pożyczkę z Rosyjskiego Banku Rolnego? Na początek warto zapoznać się szczegółowo z ofertą banku – rzeczywistość nie zawsze odpowiada reklamie.

Programy pożyczek konsumenckich Rosyjskiego Banku Rolnego

Kilka programów pożyczek konsumenckich jest do Twojej dyspozycji:

• bez zabezpieczenia (umożliwia zaciągnięcie pożyczki w Rosyjskim Banku Rolnym bez poręczycieli);
• brak zabezpieczenia dla klientów płacowych;
• zabezpieczone;
• pożyczka na refinansowanie;
• pożyczka konsumencka niedocelowa zabezpieczona mieszkaniem.

Niezabezpieczona pożyczka konsumencka

W rzeczywistości nie jest trudno wziąć pożyczkę z Rosyjskiego Banku Rolnego - obliczyć stopę procentową i co miesiącpłatność może być online. Na oficjalnej stronie banku każda pożyczka prezentowana jest na osobnej stronie, na której znajduje się wygodny kalkulator, który pozwala potencjalnemu klientowi nie zawracać sobie głowy obliczeniami. Wystarczy wpisać żądaną kwotę, okres kredytowania i miesięczny dochód.

Program automatycznie obliczy oprocentowanie, wysokość miesięcznej raty oraz maksymalną możliwą kwotę pożyczki. Przedstawi również harmonogram płatności. Jak uzyskać pożyczkę w Rosselkhozbanku? Przyjdź osobiście do biura ze wszystkimi dokumentami (lista poniżej) i wypełnij ankietę.

Powiedzmy, że potrzebujesz 100 000 rubli na 12 miesięcy. A twój miesięczny dochód wynosi 20 000 rubli. Co więcej, nie pasujesz do specjalnych kategorii kredytobiorców i odmawiasz ubezpieczenia osobowego. Wprowadzając te dane do programu otrzymujemy następujące wyniki:

Jak widać, bank jest gotowy udzielić Ci pożyczki w wysokości 20% w skali roku. To wcale nie jest 10% obiecane w ogłoszeniu.

Zobaczmy dlaczego. W rzeczywistości to tylko sprytny chwyt marketingowy. Dla banku najważniejsze jest przyciągnięcie jak największej liczby klientów. A reklama o niskim oprocentowaniu działa dobrze.

Nie myśl, że reklama Cię zwodzi. Po prostu nie precyzuje, że nie każdy będzie mógł skorzystać z takiej możliwości, jak wziąć pożyczkę z Rosyjskiego Banku Rolnego na 10% rocznie. Taka pożyczka zostanie udzielona tylko określonym kategoriom klientów i to tylko w trakcie trwania promocji.

Spróbujmy zmienić niektóre dane początkowe. Wyobraź sobie, że zgodziłeś się ubezpieczyć na rzecz banku,jesteś jego „rzetelnym” klientem i pracujesz w organizacji budżetowej. Zobacz, co dzieje się w tym scenariuszu:

Jak widać, nawet przy „idealnych” parametrach, minimalna stopa procentowa dla Ciebie wynosi 12% w skali roku.

I jeszcze jeden "chudy" moment. Należy pamiętać, że na zrzucie ekranu wybrano płatność zróżnicowaną. Oznacza to, że co miesiąc kwota płatności będzie się zmniejszać. W efekcie za 12 miesięcy zapłacisz 106,5 tys. rubli.

Teraz zostawmy domyślną - rentę. Oznacza to, że pożyczka jest spłacana co miesiąc tą samą kwotą. W tym przypadku jest to 8885 rubli. Za 12 miesięcy zapłacisz 106,62 tys. rubli.

Chociaż nadpłata nie jest duża, bardziej opłaca się wybrać zróżnicowaną płatność. Zwłaszcza jeśli bierzesz dużą ilość i przez długi czas.

Ważna uwaga - możesz wziąć pożyczkę z Rosyjskiego Banku Rolnego bez poręczycieli nie tylko w ramach tego programu. Ale to ona jest popularna wśród pożyczkobiorców.

Wymagania dla kredytobiorców w Rosselkhozbank

Aby otrzymać pożyczkę, musisz spełnić określone kryteria:

• pożyczkobiorca musi mieć co najmniej 23 lata;
• do końca spłaty kredytu wiek kredytobiorcy nie powinien przekraczać 65 lat;
• osoba biorąca pożyczkę musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej i posiadać stałe „zezwolenie na pobyt”;
• trzeba udokumentować dochód.

Ostatni punkt jest wart rozważenia. Tutaj brane jest pod uwagę nie tylko twoje wynagrodzenie, ale także inne dochody, które również jesteś winiendokument.

Aby zwiększyć dochody, a co za tym idzie, dostępny limit kredytowy, można wykorzystać:

• praca w niepełnym wymiarze godzin;
• działalność gospodarcza (uwzględniana tylko w przypadku pożyczek na okres do 3 lat);
• prywatna praktyka;
• emerytura;
• Rolnictwo zależne (PSP);
• wynajem nieruchomości (uwzględniany, jeśli pożyczkobiorca jest właścicielem);
• własność intelektualna;
• praca w ramach umowy GPC (prawo cywilne).

Pamiętaj również, że musisz pracować na swoim obecnym stanowisku przez co najmniej 6 miesięcy. Ponadto Twoje całkowite doświadczenie zawodowe musi wynosić co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat.

Jeśli otrzymujesz dochód z prywatnych działek gospodarstwa domowego, będziesz musiał dostarczyć wyciąg z księgi gospodarstwa domowego stwierdzający, że byłeś zaangażowany w tę działalność przez co najmniej rok.

Jeśli własne dochody nie wystarczą, możesz przyciągnąć współkredytobiorcę. Teoretycznie może to być każdy, kto spełnia te same wymagania co pożyczkobiorca. Współkredytobiorca potwierdza również udokumentowane dochody.

Bank jest bardziej lojalny wobec klientów, którzy zaciągnęli już pożyczkę w Rosselkhozbank i wywiązali się ze swoich zobowiązań w dobrej wierze. Więc w końcu wystarczą im tylko 3 miesiące. A przez ostatnie 5 lat musisz zdobyć tylko półroczne doświadczenie zawodowe.

Jakie dokumenty są wymagane do uzyskania kredytu konsumenckiego z Rosyjskiego Banku Rolnego?

Wymagane będą następujące dokumenty:

• ankieta-wniosku (wydawana w banku);
• paszport;
• SNILS;
• dowód wojskowy (lub dowód rejestracyjny);
• akt małżeństwa, umowa przedślubna, akty urodzenia dzieci;
• kopia świadectwa pracy poświadczona przez pracodawcę (ważna nie dłużej niż 1 miesiąc);
• kopia umowy o pracę;
• 2-zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych lub w formie bankowej (zwykle wydawane z „szarą” pensją).

Bank ma prawo wymagać innych dokumentów. Będziesz więc musiał udokumentować każde z dodatkowych źródeł dochodu.

W sumie będziesz w banku przez około godzinę. W tym czasie pracownicy wypełnią Twój kwestionariusz i przeprowadzą wstępną kontrolę dostarczonych dokumentów. A o decyzji kredytowej zostaniesz poinformowany w ciągu 3 dni.

Niezabezpieczona pożyczka konsumencka dla klientów płacowych

Bank jest bardziej lojalny wobec klientów, którzy otrzymują pensje na karcie Rosselkhozbank.

Aby potwierdzić ich dochody, bank stawia przed nimi takie same wymagania, jak wobec klientów, którzy udowodnili już swoją wypłacalność (3 miesiące w ostatnim miejscu pracy i 6 miesięcy całkowitego doświadczenia w ciągu ostatnich 5 lat).

Jako dokument potwierdzający bank przyjmie wyciąg z konta osobistego. Zostanie on wystawiony i zabezpieczony bezpośrednio w banku. Muszę powiedzieć, że to jedyny sposób na otrzymanie pożyczki z Banku Rolnego bez zaświadczenia o dochodach.

Tak wygląda kalkulator online do obliczania parametrów kredytu:

Jak widać, w idealnych (dla banku) warunkach oprocentowanie i miesięczna płatność są takie same.

Różnica sprowadza się tylko do maksymalnej kwoty kredytu konsumenckiego - Rosselkhozbank jest gotowy wydać do 1,5 miliona rubli swoim klientom płacowym i tylko 750 tysięcy rubli zwykłym obywatelom.

Innym ważnym parametrem jest okres kredytowania: do 7 lat dla klientów płacowych, do 5 lat dla wszystkich pozostałych.

Zabezpieczona pożyczka konsumencka

Różne w tym, że pewna własność dłużnika jest traktowana jako zabezpieczenie. Zwykle jest to samochód. Przecież głównym wymogiem dla przedmiotu zabezpieczenia jest płynność (aby w obecnej sytuacji można go było łatwo sprzedać).

Nieruchomość może również służyć jako zabezpieczenie. Ale w tym przypadku Rosyjski Bank Rolny ma specjalny program pożyczkowy (więcej na ten temat poniżej).

Ale gwarancja osoby fizycznej lub prawnej (lub kilku osób) jest również akceptowana jako zabezpieczenie.

Ponadto maksymalna kwota pożyczki dla klientów płacowych Rosyjskiego Banku Rolnego została zwiększona do 2 milionów rubli, a dla wszystkich pozostałych - do 1 miliona rubli.

Dziwne, że zabezpieczenie nie obniża minimalnego oprocentowania pożyczki:

Dodatkowo musisz udowodnić, że jesteś właścicielem zabezpieczenia. A także przygotuj się na ubezpieczenie na rzecz banku.

Kolejną istotną różnicą jest to, że pożyczkę zabezpieczoną można uzyskać od 18 roku życia.

W przeciwnym razie wymagania dladostarczone dokumenty i sam pożyczkobiorca są takie same jak w przypadku zwykłej pożyczki konsumenckiej.

Pożyczka konsumencka na refinansowanie

Rosselkhozbank oferuje spłatę istniejących kredytów nową, na korzystniejszych warunkach. Co więcej, będziesz musiał zapłacić mniej i w jednym miejscu, co jest wygodne. W ten sposób Rosselkhozbank jest gotowy wyemitować do 3 milionów rubli. Co więcej, część tej kwoty można otrzymać w gotówce i przeznaczyć na bieżące potrzeby.

Wyobraź sobie, że masz 3 istniejące pożyczki na 500 tysięcy rubli ze średnią roczną stopą 20%. To niewiele nawet dzisiaj, jeśli nie jesteś klientem płacowym banku, nie masz pozytywnej historii kredytowej i nie pracujesz w sektorze publicznym. A 2-3 lata temu można było tylko pomarzyć o takiej stopie procentowej.

Powiedzmy, że płacisz im regularnie przez 2 lata. Wziąłeś wszystkie pożyczki na 5 lat i wybrałeś spłatę renty. W ten sposób płacisz około 16 700 rubli miesięcznie. Obliczmy, jaka będzie Twoja płatność po refinansowaniu. Wróćmy ponownie do kalkulatora na oficjalnej stronie Rosyjskiego Banku Rolnego:

Zrzut ekranu pokazuje, że nawet w najbardziej niekorzystnym scenariuszu otrzymasz pożyczkę w wysokości 16% rocznie. Twoja miesięczna płatność wyniesie 15 000 rubli.

Ponadto nadal bierzesz 500 tysięcy rubli, a część tej kwoty już zapłaciłeś - możesz rozporządzać tymi pieniędzmi według własnego uznania. Na przykład kup ten sam telewizor lub idź gdzieś, aby się zrelaksować.

A jeśli tyspełniają dodatkowe kryteria banku, wtedy różnica jest jeszcze bardziej zauważalna - dostajesz pożyczkę w wysokości 10% i płacisz tylko 12 500 rubli miesięcznie (jest to maksymalna płatność ze zróżnicowanym systemem płatności, nie zapominaj, że będzie mniej co następny miesiąc):

Jak widać, refinansowanie (przeniesienie starych kredytów do jednego) jest opłacalne. I to nie tylko dla banku – w końcu otrzymuje świadomego wypłacalności klienta, ale także dla kredytobiorcy.

Z czym będziesz musiał się zmierzyć w praktyce?

Nie wszystko jest tak gładkie, jak byśmy chcieli. Aby skorzystać z tej oferty, potrzebujesz doskonałej historii kredytowej. Ponadto w przeszłości nie powinno być przypadków przedłużania umów kredytowych lub tzw. „wakacji kredytowych” – kiedy kredytobiorca w porozumieniu z bankiem robi sobie przerwę z powodu swojej trudnej sytuacji finansowej.

W tym programie pożyczkowym głównym kryterium dla banku jest możliwość bezproblemowego wywiązania się ze swoich zobowiązań.

Drugi punkt - nie otrzymasz 3 milionów rubli, jeśli nie byłeś klientem Rosselkhozbanku przez ostatnie 6 miesięcy. Dla reszty maksymalny limit pozostaje standardem - 750 tysięcy rubli.

Ponadto przy jej ustalaniu brane są pod uwagę tylko te dochody, które zostały otrzymane konkretnie na konta Rosyjskiego Banku Rolnego. A te same dochody muszą być co najmniej 2-krotnością miesięcznej raty pożyczki.

Niecelowa pożyczka konsumencka zabezpieczona mieszkaniem

Pieniądze zabezpieczone przez obudowęRosselkhozbank jest gotów zapewnić znaczną kwotę - do 10 milionów rubli (ale nie więcej niż 50% szacowanej wartości zabezpieczenia). Ponadto oprocentowanie waha się od 12,5 do 17 proc. w skali roku, w zależności od kategorii kredytobiorcy. Minimalna kwota takiej pożyczki to 100 tysięcy rubli. Ale termin również został przedłużony - do 10 lat.

Oferta będzie dla Ciebie korzystna, jeśli posiadasz duże aktywa (jedyne mieszkanie nie może służyć jako zabezpieczenie, wyjątkiem jest hipoteka) i potrzebujesz dużej kwoty - ponad 750 tysięcy rubli na dłuższą metę - więcej niż 5 lat.

W przeciwnym razie zwykła pożyczka konsumencka będzie kosztować mniej - uwzględnij w kosztach i kosztach ubezpieczenia przedmiotu zastawu. Dla porównania zwróćmy się ponownie do kalkulatora:

Jak widać, w idealnych warunkach oprocentowanie tej pożyczki jest nadal wyższe - 12,5% w porównaniu do 12% w przypadku zwykłej pożyczki konsumenckiej.

Podsumuj

Bank oferuje najlepsze warunki kredytu konsumenckiego swoim klientom płacowym działającym w sektorze publicznym i posiadającym pozytywną historię kredytową. Dla nich - stawka wynosi 12% rocznie, maksymalna kwota to 1,5 miliona rubli, okres kredytowania do 7 lat.

Jeśli potrzebujesz większej kwoty - do 10 milionów rubli, będziesz musiał zastawić nieruchomość. Wtedy okres kredytowania można przedłużyć do 10 lat.

Pod innymi warunkami pożyczkobiorca ma jedną opcję - wziąć pożyczkę konsumencką z Rosyjskiego Banku Rolnego na ogólnych warunkach - do 750 tysięcy rubli, przy 20% rocznie, na okres do 5 lat.

Rób wszystko uczciwiezobowiązania w ciągu pierwszych 12 miesięcy, a po roku możesz je refinansować. Wtedy oprocentowanie będzie minimalne - 10% w skali roku. A kwotę można zwiększyć do 3 milionów rubli.

Czy mogę otrzymać pożyczkę z Rosyjskiego Banku Rolnego ze złą historią kredytową? Jest mało prawdopodobne, aby bank ten bardzo skrupulatnie podchodził do wypłacalności swoich klientów. Lepiej spróbuj szczęścia gdzie indziej.