Debet w rachunku bieżącym, Belarusbank: warunki, zalety i wady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Prawie każda osoba borykała się z problemem braku pieniędzy na zakup. W takiej sytuacji możesz poprosić o pożyczkę od znajomych, krewnych lub pożyczyć pieniądze z banku na bardzo krótki okres.

Definicja

Debet w rachunku bieżącym to pożyczka udzielana przez bank w celu uzupełnienia konta osoby fizycznej. Jego główną różnicą w stosunku do kredytu konsumenckiego jest to, że można go wielokrotnie odnawiać w trakcie trwania umowy. Dodatkowo pożyczkę trzeba spłacać przynajmniej raz w miesiącu, a od całej kwoty zadłużenia naliczane są odsetki.

Co powinien wiedzieć potencjalny pożyczkobiorca?

Debet w rachunku bieżącym to odnawialna linia kredytowa. Pod warunkiem terminowej spłaty zadłużenia, środki będzie można wykorzystać nieograniczoną liczbę razy. Jest to bardzo wygodne dla klientów, którzy cenią swój czas i nie mogą za każdym razem starać się o nową pożyczkę.

Taka pożyczka jest znacznie tańsza niż „pieniądze przed wypłatą”, które dziś zapewniają organizacje mikrofinansowe.

Oprocentowanie we wszystkich bankach jest zmienne. Zależy to od poziomu dochodów klienta.

Debet ma charakter nie tylko formalny, ale także techniczny. W drugim przypadku ujemne saldo rachunku może wystąpić po przewalutowaniu środków lub wypłacie gotówki w bankomacie z dużą kwotą prowizji. W przypadku technicznego debetu bank zapewnia 35 dni na spłatę zadłużenia. W przeciwnym razie klientowi zostaną nałożone kary.

W przypadku nieterminowego otrzymania dochodu na karcie z jakiegokolwiek powodu, klientowi zostaną nałożone sankcje w postaci zwiększenia prowizji lub zmniejszenia limitu.

Instytucje kredytowe pobierają również opłatę za wypłatę środków z dowolnego bankomatu.

Od pewnego czasu białoruskie banki wprowadzają praktykę sprzedaży kredytów w rachunku bieżącym jednocześnie z realizacją projektu płacowego. Dla wielu emerytowanych pracowników może to być dużym zaskoczeniem. Rzeczywiście, w przypadku opóźnienia w przekazaniu dochodu klientowi zostaną nałożone kary.

Funkcje

Debet w rachunku bieżącym jest przyznawany tylko obecnym klientom instytucji kredytowej. Środki przelewane są na otwarte konto. Najczęściej do tego celu służy karta płacowa. Takie konto jest uzupełniane dwa razy w miesiącu, a środki można wykorzystać nieograniczoną liczbę razy. Limit środków ustala bank na podstawie poziomu dochodów klienta. Jeśli na karcie nie ma wystarczających środków własnych, aby dokonać zakupu, usługa debetu jest aktywowana automatycznie. Oznacza to, że klient będzie mógł zapłacić za zakup swoją kartą płacową, ale kosztem pożyczonych środków.

Debet to jest toten sam kredyt, od którego naliczane są odsetki. Oznacza to, że klient nadal będzie musiał zwrócić bankowi kwotę główną i naliczoną prowizję. W przeciwieństwie do konwencjonalnej pożyczki, pożyczka jest spłacana natychmiast po wpłynięciu środków na konto, a prowizja naliczana jest od wykorzystanej kwoty pieniędzy. Jeśli np. klient otrzymał pożyczkę w wysokości 100 000 BYN, a wykorzystał tylko 10 000 BYN, to tylko od tej kwoty będą naliczane odsetki do czasu spłaty zadłużenia.

Dziś porozmawiamy o tym, jak uzyskać debet w Belarusbank.

Jak złożyć wniosek?

Wniosek o kredyt w rachunku bieżącym z Belarusbank można złożyć bezpośrednio na stronie internetowej instytucji kredytowej w sekcji o tej samej nazwie. Aby wypełnić wniosek o pożyczkę za pośrednictwem bankowości internetowej, wystarczy przejść do sekcji „Usługi dodatkowe” w menu „Konta”. W M-banking odpowiedni element menu znajduje się w sekcji „Usługi”. Możesz również złożyć wniosek, kontaktując się z jednym z oddziałów Belarusbank OJSC.

Debet na karcie wynagrodzenia jest przyznawany na podstawie wyliczonego limitu. Ta ostatnia jest uzależniona od poziomu miesięcznych dochodów i nie może przekroczyć 200 jednostek podstawowych. Wypełniony wniosek trafia do działu kredytowego banku w miejscu otwarcia konta (karty).

Pracownicy tego samego działu poinformują klienta o wynikach wstępnej decyzji SMS-em lub w inny wybrany przez niego sposób. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku klient zostanie zaproszony do biura w celu dostarczenia oryginałów deklarowanych dokumentów i podpisania umowy.

Debet w rachunku bieżącym „Białoruśbank”sporządza w obecności paszportu i zaświadczenie o dochodach za ostatnie dwa kwartały.

Warunki

JSC „Belarusbank” udziela pożyczek kartom płacowym w ramach dwóch programów różniących się limitami, warunkami i prowizją:

1. Dojrzałość raz na kwartał. Kredyt w rachunku bieżącym „Białoruśbank” przewiduje rok w wysokości podwójnego miesięcznego dochodu za ostatnie sześć miesięcy. Oprocentowanie=SR + 9 p.p. (29% na dzień 1.01.2016). Okres kredytowania nie może przekraczać okresu obowiązywania rachunku karty.

2. Z terminem zapadalności raz na sześć miesięcy. Kredyt w rachunku bieżącym „Białoruśbank” przewiduje rok w wysokości 400% średniego miesięcznego dochodu w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Stopa procentowa=SR + 10 p.p. (30% na dzień 1.01.2016). Okres kredytowania nie może przekroczyć terminu ważności rachunku karty. Ta usługa nie jest dostępna dla klientów, których ostatnia praca trwała mniej niż 1 rok.

Wcześniej istniejący program z miesięcznym okresem spłaty od 08.01.2016 został zamknięty.

Potencjalni pożyczkobiorcy muszą spełniać następujące wymagania:

• być na liście osób fizycznych lub indywidualnych przedsiębiorców;
• miej doskonałą historię kredytową w przeszłości;
• mieć konto bankowe z transakcjami w ciągu ostatnich trzech miesięcy.

Jak skorzystać z debetu na Białorusi?

Po wydaniu tej usługi klient będzie mógł opłacać rachunki pożyczonymi środkami ze swojej karty. Plastikowy uchwyt sam określa, kiedy wile i na co przeznaczyć debet. Belarusbank nalicza odsetki tylko od rzeczywistej kwoty zadłużenia. Jeśli klient wystawił usługę, ale z niej nie skorzysta, to nie zapłaci prowizji. Debet aktywowany jest automatycznie w momencie opłacenia przez klienta rachunku, którego kwota przekracza saldo jego środków własnych. Spłata pożyczki odbywa się również automatycznie po zaksięgowaniu dochodu na koncie.

Kredyt a debet

U podstaw kredytu w rachunku bieżącym jest bardzo podobny do kredytu konsumenckiego udzielanego na kartach. Wysokość pożyczki w obu przypadkach uzależniona jest od poziomu wynagrodzenia. Jednak maksymalna kwota kredytu jest wyższa niż w przypadku kredytu w rachunku bieżącym z Belarusbank. Odsetki za wypłaty gotówki na konto - 4%. Stawki za wykorzystanie środków są w obu przypadkach takie same. Jednak przy ubieganiu się o pożyczkę naliczane są odsetki od całej kwoty niespłaconego zadłużenia. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie ani gwarancja, aby ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym w Belarusbank.

Opinie klientów

Główną zaletę należy nazwać łatwością użytkowania. Aby ubiegać się o pożyczkę, wystarczy złożyć wniosek online. Jeśli klient posiada już kartę płacową, nie jest konieczne dostarczanie zaświadczenia o dochodach. Po wstępnym potwierdzeniu wniosku kierownik banku skontaktuje się z klientem w celu ustalenia godziny i miejsca spotkania z pracownikiem oddziału. Już w siedzibie instytucji kredytowej klient otrzyma do podpisania umowę pożyczki. Po tym czasie z debetu będzie można skorzystać nieograniczoną liczbę razy.

Spłata zadłużenia odbywa się automatycznie po zasileniu konta. Z jednej strony klient nie musi szukać bankomatu czy terminala, aby zapłacić kolejną ratę. Z kolei w przypadku przeterminowanego zadłużenia konto zostanie zablokowane do czasu całkowitej spłaty kredytu. Dodatkowo bank może zastosować inne kary w postaci obniżenia limitu i podwyższenia stawki. Do wad kredytu w rachunku bieżącym należy również niewielki limit kredytowy oraz krótkie terminy umowy (od 3 do 12 miesięcy).

Inne opcje

Po szczegółowym przeanalizowaniu warunków, na jakich można ubiegać się o kredyty na kartę w Belarusbank, przeanalizujemy inne oferty.

Rynkowe stawki za obsługę takich kredytów wahają się w granicach 33-48%. Jednocześnie klienci muszą płacić 34-42% za kredyty konsumpcyjne.

Najniższą stawkę na rynku oferuje BelVED Bank. Pożyczka „Zapasowe grosze” przewiduje prowizję w wysokości 33%. Za korzystanie z podobnego produktu klienci Fransabank i Zepter Bank płacą 39%, Technobank i Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Kredyt w rachunku bieżącym jest najdroższy dla klientów VTB Bank – 47%. Jednocześnie wiele instytucji finansowych zapewnia okres karencji wynoszący 10-30 dni kalendarzowych, podczas którego odsetki od pożyczki są naliczane w wysokości 0,0001%.

Bezpłatna wypłata środków z konta jest możliwa tylko dla kart MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Podobna operacja w Zepter Banku jest pobierana według stawki2,5%, w Technobanku - 3-5% w zależności od planu taryfowego.

Alfa-Bank świadczy podobną usługę tylko dla posiadaczy kart płacowych. Wysokość limitu wynosi 300% średniego miesięcznego dochodu. Oprocentowanie wzrasta wraz z okresem kredytowania. Przy wypłacie środków z konta pobierana jest opłata w wysokości 2%.

Kwota	Liczba dni od wydania pożyczki
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Belagroprombank" oferuje również swoim klientom dwa programy do wyboru. Pierwsze 90 dni od daty podpisania umowy o kredyt w rachunku bieżącym wynosi 10% w skali roku. Od 91 dnia zaczyna działać stawka 13%. Wyjątkiem są uczestnicy projektu płacowego i pracownicy przedsiębiorstw rolnych. Takim klientom kredyt w rachunku bieżącym wynosi 12,5% rocznie. Początkowa kwota pożyczki jest ograniczona do 5 000 BYN, a maksymalna to 200 000 BYN. Wniosek jest rozpatrywany w ciągu dwóch dni. Środki są przekazywane na kartę, która otrzymuje comiesięczny dochód: wynagrodzenie, zyski biznesowe, emeryturę.

Środki „Belarusbank” na karciezapewnia na podstawie poziomu dochodów, ale w „BSP-Sbierbank” pierwszy kredyt w rachunku bieżącym można uzyskać na maksymalną kwotę 10 000 BYN na poziomie 16%. Wniosek jest rozpatrywany w ciągu dwóch dni roboczych. Pożyczkę możesz spłacić w ciągu roku od momentu powstania zadłużenia. Debet mogą otrzymać nie tylko obywatele Republiki Białoruś, ale także bezpaństwowcy posiadający stałe źródło dochodu.

Wniosek

Debet w rachunku bieżącym to dobry sposób na otrzymanie pożyczonych środków w nagłych wypadkach, ale musisz korzystać z tej usługi bardzo ostrożnie. Co więcej, aktywuj go tylko w nagłych wypadkach. Debet jest do bani. Na początku klient bierze pożyczkę „na ważne potrzeby”, a po kilku miesiącach nie może już przestać, ponieważ wysokość limitu stale rośnie, a wpływy nie wystarczają na pełną spłatę zadłużenia.