Inwestycje długoterminowe to Pojęcie, rodzaje, charakterystyka i możliwe ryzyko inwestycji długoterminowych

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Inwestowanie jest kłopotliwe. Zwłaszcza jeśli grasz na giełdzie w celu szybkiego i dużego zarobku. Większość obywateli Rosji, którzy przeżyli lata 90., nie jest gotowa ryzykować ciężko zarobionymi pieniędzmi. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, by byli zainteresowani wysokimi stopami procentowymi przy pełnej ochronie kapitału.

Depozyty stopniowo tracą na znaczeniu, główna stopa procentowa spada. W ślad za tym niższe oprocentowanie depozytów. Klienci banku, którzy skorzystali z tego produktu, chcą poszerzyć swoją wiedzę i stworzyć kapitał przy maksymalnej zyskowności. W jaki sposób osiąga się wzrost inwestycji? Co to jest inwestycja długoterminowa? Czy to niezawodny sposób na zwiększenie dochodu pasywnego? Przyjrzyjmy się temu problemowi szczegółowo.

Jak inwestować z zyskiem?

Podstawową zasadą udanej inwestycji jest dywersyfikacja inwestycji. Sprytny inwestor nie korzysta z jednego sposobu generowania dochodu. Portfel inwestycyjny składa się z różnychinstrumenty finansowe. Są to przede wszystkim zarówno produkty długoterminowe, jak i krótkoterminowe, ryzykowne instrumenty. W jakim procencie znajdą się wszystkie możliwe i pożądane dla inwestora instrumenty finansowe w jego portfelu - decyduje właściciel kapitału. Dla siebie podkreśla realne możliwości i skupia się na osobistych preferencjach. Zaleca się pozostawienie części pieniędzy na długoterminowe inwestycje. Ta część kapitału jest zwykle znacznie większa niż wszystkie inne części portfela inwestycyjnego. W ten sposób deponent zabezpiecza główną część kwoty i ma stabilny wysoki dochód. Jakie papiery wartościowe wchodzą w skład inwestycji długoterminowych?

Promocje

Pierwszą rzeczą, o której myśli niewyszkolona osoba, jest to, że zapasy są złożone, a rozliczanie inwestycji długoterminowych wymaga specjalnych umiejętności i zdolności. W rzeczywistości każdy obywatel o przeciętnym umyśle jest w stanie (z należytą uwagą i wytrwałością) poradzić sobie z tym instrumentem finansowym. Dla prostego zrozumienia, długoterminowa inwestycja w akcje spółki wygląda tak: każda duża firma potrzebuje pieniędzy na jej rozwój. Nie każda organizacja może zarządzać samodzielnie. Musimy wykorzystać pieniądze inwestorów. Inwestorzy wnoszą określoną kwotę do rozwoju firmy, licząc na osiągnięcie zysku opartego na wynikach pracy firmy. Zgodnie z umową inwestycyjną przysługuje im część zarobionych przez spółkę pieniędzy. Z jakiego zysku udziałowego powstaje:

1. Dywidendy. Wypłacane są z zysku netto firmy, który raz w roku obliczany jest przez właścicieli. Kalkulacja oparta jest nazainwestowana kwota. Co do zasady inwestor po wypłacie dywidendy wprowadza je z powrotem do obiegu. Proces ten nazywa się reinwestycją.
2. Różnica wymiany. Charakteryzuje się stałą kontrolą kursu akcji. Najważniejsze jest to, że akcje są kupowane po jednej cenie, a sprzedawane po innej. Z tej różnicy w cenie uzyskuje się zysk inwestora. Takie działania na giełdzie wymagają sporego doświadczenia i zrozumienia stanu rynku.

Rodzaje promocji:

1. Wartościowe udziały. Są to akcje, które z jakichś przyczyn zewnętrznych spadły w cenie. Być może nastąpił kryzys w branży lub zmienił się sezon. Po pewnym czasie wpływ tych czynników osłabnie lub całkowicie zniknie, wartość akcji wzrośnie. Inwestor zarobi na różnicy w cenie. Pytanie brzmi, po jakim czasie akcje znów staną się płynne? Termin ten może ciągnąć się przez dziesięciolecia.
2. Wzrost zapasów. Sprzedawane przez firmy, które rozwijają się w gigantycznym tempie. Zainteresowanie takimi akcjami rośnie bardzo szybko. Dywidendy są wypłacane rzadko, zazwyczaj te papiery wartościowe są reinwestowane i czekają na dalszy wzrost.
3. Promocje dywidendowe. Ceny rosną przez długi czas. O ich rentowności decyduje zysk spółki, do której należą akcje. Są to duże, dochodowe firmy.

Każdy inwestor, zgodnie z obraną strategią, wybiera dla siebie akcje. Powinny być zgodne z celami inwestycji i opierać się na czasie przewidywanego dochodu. Akcje mają różne wartości, więc nie ma związku z wysokością kapitału. Polecany dla początkujących inwestorówtrenować na akcjach tzw. blue chipów. Są to firmy, które od dziesięcioleci generują stabilny dochód (Coca-Cola, Procter i Gembel, Nestle itp.). Akcje tych firm mają wysoką cenę, ale ich zwroty są stabilne.

Obligacje

Istota tego typu inwestycji długoterminowych jest następująca: inwestor pożycza pieniądze firmie, która zobowiązuje się zwrócić je po określonym czasie wraz z odsetkami od własnych zysków. Odsetki od obligacji mogą być również wypłacane okresowo. Oprocentowanie obligacji jest konsekwentnie wyższe niż depozytów. Obligacje w zależności od emitenta dzielą się na:

1. rządowe (Federalne Obligacje Pożyczkowe). Są uważane za najbardziej niezawodne. Zyski są stabilne, ale niskie, na równi z lokatami bankowymi. Istnieje gwarancja zwrotu pieniędzy.
2. Regionalne, miejskie. Różnorodność stanu, rentowność zależy od rozwoju regionu.
3. Firmowe papiery wartościowe. Są emitowane przez firmy, które starają się przyciągnąć środki od prywatnych inwestorów. Zwykle są to duże, niezawodne firmy, ale zdarzają się wyjątki. Powinieneś dokładnie rozważyć wybór, opierając się na doświadczeniu w inwestowaniu (być może cudzym).
4. Lud. To specyficzny program dużych banków (Sbierbank, VTB). Obligacje są emitowane ze stawką 8,5% i nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.

Środki pieniężne, które deponenci otrzymują jako dochód z obligacji, nazywa się płatnościami kuponowymi. Warunki lokowania finansowania wahają się od jednego roku do długoterminowego, powyżej pięciu lat. W porównaniu do akcji kupno obligacji jestmniej ryzykowna działalność. Obligacje są zazwyczaj zabezpieczone. W przypadku bankructwa spółki-dłużnika akcjonariusze nic nie otrzymają, a obligatariuszom przysługuje prawo do pierwszej wpłaty.

Fundusze Wzajemnych Inwestycji (MUIT)

Jeśli początkującemu inwestorowi nie podoba się pomysł samodzielnego analizowania spółek i kupowania papierów wartościowych, to fundusze inwestycyjne będą doskonałą alternatywą. Za niewielką prowizję zaufani specjaliści, profesjonaliści w zakresie księgowości inwestycji długoterminowych zajmą się Twoimi sprawami finansowymi. Sam udział jest również zabezpieczeniem. Pracownicy funduszu posiadają dogłębną wiedzę na temat strategii finansowych oraz doświadczenie w działalności inwestycyjnej. Oddając pieniądze pod zarząd profesjonalistów, inwestor nic nie traci poza niewielką prowizją, którą pobiera za pracę.

Wybierając fundusz inwestycyjny, kieruj się strategią, zgodnie z którą wykonywana jest w nim praca. Każdy fundusz posiada własną strategię inwestycyjną. Zdywersyfikowany portfel inwestycyjny jest uważany za piśmienny, w którym papiery wartościowe o różnych kierunkach są dystrybuowane w proporcji udziałów. Idealnie, gdy fundusze inwestycyjne łącznie wpływają na wszystkie wysoce dochodowe działania firm. Przed zakupem akcji zwróć uwagę na dynamikę rentowności strategii funduszu. Nie daj się zwieść głośnej reklamie o rzeczywistej rentowności funduszy inwestycyjnych, obserwuj realny zysk. Rekomendacje:

1. Przechowuj pieniądze w funduszu powierniczym przez co najmniej trzy lata. W tym okresie strategia pokaże swojerealna rentowność, a rentowność niepłynna zyska dodatnią dynamikę.
2. Dla tych, którzy posiadają akcje przez długi czas, istnieją ulgi podatkowe i specjalne warunki od funduszy. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze przy wycofywaniu się ze strategii inwestycyjnej.
3. Przeglądaj oferty specjalne z funduszy. Często posiadacze jednostek otrzymują korzyści pod pewnymi warunkami (kupowanie za stałą kwotę, płacenie online itp.).

Obiekt

Uważana za jedną z najbardziej niezawodnych inwestycji długoterminowych. Jeśli jest duża ilość, inwestor kupuje mieszkanie w budowie lub mieszkanie gotowe. Od 2019 r. sprzedaż nieruchomości „z dołu fundamentowego” została zakazana na poziomie legislacyjnym ze względu na częste przypadki oszukiwania akcjonariuszy. Analitycy przewidują wzrost cen mieszkań. Niemniej jednak mieszkalnictwo pozostanie cennym zasobem. Zastosowania tego typu inwestycji są nieograniczone:

• Mieszkanie kupione za rozsądną cenę na etapie budowy jest sprzedawane po wyższej cenie. Często różnica w cenie jest zbliżona do połowy pierwotnego kosztu. Dochód na poziomie 40-50% to doskonały wynik inwestycji inwestycyjnych.
• Mieszkanie jest wynajmowane na długi czas z comiesięcznym zyskiem. Jego wielkość zależy od obszaru dostawy. W Moskwie i innych dużych miastach cena wynajmowanego mieszkania odpowiada średniemu miesięcznemu dochodowi mieszkańca metropolii. Ta metoda to świetna okazja, aby zapewnić sobie stały dochód pasywny, wydając tylko w razie potrzeby na naprawy kosmetyczne.
• Czynsz dzienny przynosi większy zysk niż wynajem długoterminowy. Ale ryzyko właściciela w tymW powyższym przypadku wynajęcie/pokazanie/sprzątanie lokalu zajmuje dużo czasu.
• Kupowanie nieruchomości za granicą stało się ostatnio bardziej popularne. Częściej wykorzystują takie mieszkania do wynajmu i generowania dochodu pasywnego.
• Koszt metrów kwadratowych w Rosji rośnie z roku na rok. Dlatego nawet po kilkuletnim mieszkaniu we własnym mieszkaniu jest szansa na sprzedanie go za więcej niż zostało kupione.

Depozyty

Klasyczny sposób generowania dochodu. Staje się ona długoterminowa, gdy inwestor stale odnawia okres lokowania kapitału po zakończeniu umowy depozytowej. Ze względu na spadek głównej stopy oczekuje się, że w przyszłości oprocentowanie depozytów będzie spadać. Ten trend utrzymuje się już od kilku lat. Dlatego opłacalność tej metody inwestycyjnej jest niska (dziś średnio 6-7%). Ale metoda pozostaje jedną z najpopularniejszych, zwłaszcza wśród osób starszych. Są to inwestycje długoterminowe, których główną zaletą jest 100% zachowanie kapitału i wskazana w kontrakcie rentowność. Agencja Ubezpieczenia Depozytów ubezpiecza kwotę 1 400 000 rubli na deponenta w jednej instytucji finansowej. Tym samym interesy właścicieli kapitału w przypadku upadłości banku są chronione na poziomie państwa.

Metale szlachetne

Podobny do depozytów. Plon metali szlachetnych jest niewielki, ale stabilny. Inwestorowi oferowane są trzy sposoby zakupu metali: monety, sztabki oraz zdepersonalizowane konta metalowe. Te ostatnie są najpopularniejszym sposobem. Klient fizycznie nie widzi metali szlachetnych, ale kupuje je po kursie. W przyszłości następuje wzrost cen. Na tej różnicy kursowej powstaje kapitał inwestora.

Waluta

Te długoterminowe inwestycje są odpowiednie dla tych, którzy nie są pewni stabilności rubla i są gotowi stale monitorować kursy walut. Inwestor uzyskuje dochód z tytułu różnicy kursu walut w momencie zakupu iw momencie sprzedaży. Niektórzy właściciele kapitału wolą trzymać pieniądze w walucie na wypadek niewypłacalności. Oprocentowanie depozytów w walutach obcych pozostawia wiele do życzenia, więc zysk w tym przypadku jest wątpliwy i nieprzewidywalny.

Gdzie mogę zdobyć pieniądze?

Wielkość kapitału początkowego z palącą chęcią angażowania się w długoterminowe inwestycje nie ma znaczenia, jeśli chodzi o papiery wartościowe. Spójność i stabilność dochodów z inwestycji długoterminowych zachęca inwestorów do korzystania z różnych źródeł finansowania:

1. Źródło podstawowe to własne środki. Ich korzenie mogą rosnąć z dowolnego miejsca. Gotówkę można zarobić, odziedziczyć, wykorzystać jako źródło długoterminowego finansowania inwestycji po sprzedaży drogiej nieruchomości.
2. Pożyczone środki. Ważne jest, aby zrozumieć, że zainteresowanie korzystaniem z funduszy kredytowych nie powinno przekraczać potencjalnego i rzeczywistego zwrotu z inwestycji długoterminowych. W przeciwnym razie inwestor pozostanie na minusie, a cel inwestycyjny nie zostanie osiągnięty.
3. Dotacje rządowe. Inwestycjaodbywa się przy wsparciu federalnym. Państwo pomaga początkującym przedsiębiorcom i finansuje inwestycje. Na przykład wsparcie rolnictwa w Rosji ma miejsce na szczeblu federalnym.
4. Narzędzia firm trzecich. Tych, którym udało się pozyskać z prywatnych rąk. Według tego schematu działają fundusze inwestycyjne i projekty, które wymagają inwestycji i przyciągają inwestorów do wzajemnej współpracy.

Jak prawidłowo inwestować?

Długoterminowe projekty inwestycyjne wymagają starannie skalibrowanego schematu działania i stabilności jego realizacji:

• Na pierwszym etapie konieczne jest określenie źródeł inwestycji długoterminowych. Wybierz najbardziej interesującą dla siebie opcję inwestycyjną, zapoznaj się z potencjalną rentownością, wizualnie oblicz prawdopodobny zysk i skoreluj go z zamierzonym celem generowania przychodu. Jeśli wynik jest zgodny z oczekiwaniami, podejmij działanie.
• Zbierz jak najwięcej użytecznych i poprawnych informacji o przyszłym źródle dochodu. Znajdź recenzje, artykuły i prognozy analityków. Analiza długoterminowych inwestycji oraz doświadczenia z lat ubiegłych dostarczy niezbędnych informacji o płynności wybranego projektu.
• Przydałoby się skorzystać z usług doradcy finansowego w celu analizy portfela inwestycyjnego. Profesjonalna kalkulacja potencjalnego zysku jasno wykaże przyszły dochód.
• Kup to, co wybierzesz. Lub zainwestuj tam, gdzie zdecydujesz. Nie trać czasu, w przeciwnym razie obliczenia mogą się nie powieść lub zmieni się wartość aktywów. W takim przypadku będziesz musiał ponownie rozpocząć cały proces, w przeciwnym razie obwód będzieźle.
• Stale monitoruj swoje inwestycje. Testy rynkowe są przeprowadzane długoterminowo, niewielkie wahania nie wpływają na wynik finansowy. „Włóż i zapomnij” nie dotyczy projektu inwestycyjnego.
• Kontroluj rentowność. Okresowo audytuj i rozliczaj inwestycje długoterminowe. Zatem prawdopodobieństwo niepowodzenia będzie minimalne.

Zagrożenia

Pomimo faktu, że inwestycje w inwestycje długoterminowe są najbardziej opłacalne, nadal istnieje ryzyko ich wykorzystania:

1. W przypadku nabycia udziałów nierzetelnego przedsiębiorstwa, a następnie jego upadłości, istnieje ryzyko braku zwrotu środków. Wybór firmy, w którą planujesz zainwestować, jest wymagany ze szczególną starannością.
2. Zobowiązania dłużne spółki, której akcje zostały nabyte. Ryzyko polega na tym, że Twój wkład inwestycyjny zostanie wykorzystany na spłatę tych długów w przypadku upadłości organizacji wierzycieli.
3. Ryzyko inwestycji długoterminowych niezwiązanych z działalnością finansową firmy, w którą dokonano inwestycji. Na przykład napięta sytuacja polityczna, zamach stanu, niestabilność społeczna i krytyka firmy w prasie. Wszystkie te czynniki negatywnie wpływają na wartość aktywów firmy.

Zamykanie

Zanim zdecydujesz się na długoterminowe inwestycje w papiery wartościowe, wybierz wiarygodnego brokera. To on stanie się pośrednikiem, za pośrednictwem którego będziesz przeprowadzać transakcje na giełdzie. Głównym zadaniem brokera jest terminowe iw pełni umożliwią inwestorowi wycofanie środków z obiegu.

Wśród 11 najlepszych brokerów w 2018 r. znalazły się: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Do długoterminowego projektu inwestycyjnego należy podchodzić odpowiedzialnie i nie pozwalać, by sprawy potoczyły się swoim torem. W razie potrzeby, zwłaszcza na początku, nie wahaj się skorzystać z usług doradcy finansowego. Właściwe podejście ochroni Twój kapitał przed możliwymi stratami.