Wzrost współczynnika OSAGO: przyczyny, warunki, zasady obliczania, okres ważności i płatności

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Koszt polisy ubezpieczeniowej OSAGO jest regulowany przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Ale mimo to cena wszystkich nie może być taka sama. Wynika to z rosnących współczynników OSAGO, które zależą od różnych parametrów.

OSAGO

Koszt polisy ubezpieczeniowej OSAGO składa się ze stawki podstawowej i różnych współczynników. Taryfy te wpływają na ostateczną cenę polisy i mogą albo zwiększyć współczynnik ubezpieczenia OSAGO, albo go obniżyć.

Stawki ubezpieczenia samochodu:

1. CBM lub bonus bonusowy dla klienta (może obniżyć koszt polisy nawet o 50 procent i podwoić cenę).
2. Terytorium (zależy od miejsca rejestracji pojazdu, a także właściciela samochodu). Dla kierowców zarejestrowanych w dzielnicach i wsiach współczynnik będzie znacznie niższy w porównaniu do kierowców zarejestrowanych w metropolii. Wynika to z faktu, że w megamiastach dochodzi do dużej liczby wypadków.
3. Wiek i staż pracy. Cena polisy wzrasta dla kierowców poniżej 22 roku życia i z niewielkim doświadczeniem. Wynika to z tego, że tworzą o wiele więcejwypadki w porównaniu z innymi kierowcami.
4. Ograniczenie (na ten współczynnik ma wpływ liczba dołączonych sterowników lub lista bez ograniczeń).
5. Moc. Im więcej pojazdu, tym droższe ubezpieczenie.
6. Naruszenia (w przypadku naruszenia przepisów ruchu drogowego i wystąpienia wypadków drogowych koszt OSAGO wzrośnie).

Stawka bazowa (ustanowiona przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej i taka sama dla wszystkich firm ubezpieczeniowych) jest mnożona przez wszystkie istniejące współczynniki i uzyskuje się ostateczną składkę polisy OSAGO.

KBM

W celu poprawy bezpieczeństwa ruchu drogowego, ustawodawstwo umożliwiło firmom ubezpieczeniowym stosowanie specjalnej stawki CBM, która może dostosować składkę ubezpieczeniową. KBM może nagrodzić kierowców dodatkową premią lub obniżeniem rangi z powodu wypadku. Sensem jego stosowania jest zwiększenie motywacji kierowców do jazdy bez wypadków drogowych. A firmy ubezpieczeniowe, z pomocą KBM, chronią się przed stratami przy zawieraniu umowy z nowo przybyłymi lub kierowcami, którzy ignorują przepisy ruchu drogowego.

KBM składa się z dwóch części: bonusu i malusa. Premia jest współczynnikiem obniżającym składkę ubezpieczeniową. I jest dostarczany kierowcy tylko wtedy, gdy nie ma wypadku drogowego. Wyjątkiem jest wypadek, w którym staje się poszkodowanym.

Malus to mnożnik CMTPL, który jest stosowany w zależności od zaistnienia wypadku. Im więcej wypadkówktórego sprawcą okazał się kierowca), tym wyższy będzie współczynnik.

KBM wpływa na ostateczną składkę ubezpieczeniową w ramach umowy. Dane dotyczące mnożnika OSAGO po wypadku znajdują się w jednym systemie PCA. Każdy kierowca ma swój współczynnik i jeśli właściciel pojazdu będzie chciał zmienić firmę w celu obniżenia składki, będzie się mylił. Ponieważ współczynnik jest w ogólnym systemie PCA, będzie taki sam dla wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych.

Podwyższony współczynnik OSAGO po wypadku może dotyczyć tylko sprawców wypadku. Na przykład, jeśli właściciel samochodu ulegnie wypadkowi drogowemu z winy innej osoby, MSC pozostanie bez zmian. Ale jeśli to kierowca pojazdu okazał się sprawcą wypadku, wskaźnik wypadków zmniejszy się, a zatem wzrośnie KBM. Na przykład, jeśli sprawca miał maksymalną klasę 13, pojedynczy wypadek drogowy spowodowałby redukcję o 7. Utracona zniżka wynosiłaby około 30 procent. Aby powrócić do poprzedniej klasy, konieczne jest bezwypadkowe prowadzenie pojazdu mechanicznego przez około sześć lat.

Warunki obniżenia wersji BMW

W 2015 roku nastąpił skok cen OSAGO. Stało się tak z powodu decyzji o zwiększeniu sumy ubezpieczenia wynikającej z umowy. W tej chwili maksymalna kwota ubezpieczenia w ramach umowy wynosi 400 000 rubli. W związku z jego wzrostem nastąpił wzrost składki na kontrakcie. Aby umożliwić właścicielom pojazdów mechanicznych zakup polis ubezpieczeniowych OSAGOprzy niższej cenie konieczne jest bezwypadkowe prowadzenie maszyny. Pod tym warunkiem klasa kierowców będzie wzrastać o jeden rocznie, a dodatkowo będzie pięcioprocentowy rabat.

Maksymalna zniżka wynosi odpowiednio 50% całkowitego kosztu ubezpieczenia, najwyższa klasa to 13. Aby wykupić maksymalną zniżkę, musisz jeździć bez wypadku przez dziesięć lat.

Wzrost CBM

W razie wypadku współczynnik OSAGO wzrasta, a klasa spada. O ile klasa spadnie, zależy od pozycji, w której pierwotnie znajdował się kierowca. Jeśli miał 13 klasę, to z powodu jednego wypadku nastąpi degradacja o 7. Kierowcy z trzecią klasą będą mieli degradację o dwa punkty. Oznacza to, że im wyższa była początkowo klasa kierowcy, tym więcej traci na poziomach.

Na przykład, jeśli kierowca wystąpił do firmy ubezpieczeniowej o płatność w ciągu jednego roku kalendarzowego, stawka wzrośnie w zależności od stażu pracy:

• trzecia do czwartej - 1,55;
• piąty do siódmego - 1, 44;
• od ósmego do trzynastego - 1;
• kierowca, który miał wypadek więcej niż trzy razy w ciągu roku, otrzymuje maksymalny mnożnik CMTPL wynoszący 2,45, co zwiększy koszt ubezpieczenia o 250%.

Aby przywrócić poprzednią klasę wypadkową, musisz jeździć bezwypadkowo przez kilka lat i stopniowo ją zwiększać.

MBM dla ofiary

Jaki jest mnożnik dla OSAGO po wypadku, jeśli kierowca został ranny? Wskaźnik nie powinien wzrosnąć, jeśli kierowca:poszkodowanego. Ale czasami musisz udowodnić swoją niewinność. Przy przekazywaniu informacji do PCA przez ubezpieczycieli może wystąpić błąd, a podwyższony współczynnik wiąże się z osobą niewinną. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z RSA z wnioskiem organów ścigania. Firmy ubezpieczeniowe nie mogą samodzielnie obniżać stawek, ponieważ korzystają z informacji PCA.

Czas

Standardowy okres obowiązywania polisy wynosi jeden rok (w razie potrzeby ubezpieczający może wykupić umowę na okres do dwudziestu dni i trzech miesięcy). Współczynnik redukcji lub wzrostu OSAGO jest ważny tylko dla umów, które są ważne przez jeden rok.

Na przykład właściciel pojazdu z czwartą klasą wypadku i pięcioprocentową zniżką wystawił polisę na sześć miesięcy. Po tym czasie nie odnowił go, ale wydał nowy, licząc na nowy rabat w wysokości pięciu procent. W trakcie wystawiania nowej polisy dowiedział się, że klasa wypadkowa pozostała taka sama, a wysokość zniżek nie wzrosła. Współczynnik pozostał taki sam, ponieważ umowa nie obowiązywała na standardowy okres.

Ponadto, jeśli kierowca zakończy polisę z pewnych powodów (na przykład sprzedaż lub zbycie pojazdu), współczynnik nie zmieni się i pozostanie taki sam.

Okres ważności zwiększonego współczynnika

Jak długo działa współczynnik wzrostu OSAGO po wypadku? W standardowej sytuacji KBM obowiązuje w okresie obowiązywania polisyroku. Ale po wypadku drogowym następuje gwałtowny spadek klasy i wzrost współczynnika. Ponadto trzykrotnie wydłuża się okres ważności współczynnika po wypadku.

Jeżeli klasa wypadkowa kierowcy wynosiła 3 przed wypadkiem, to po nim spadła do jednego. W związku z tym stawka jednostkowa wynosi 1,45. Kierowca będzie musiał zapłacić prawie dwa razy więcej za ubezpieczenie.

Jak długo w tym przypadku działa podwyższony współczynnik OSAGO po wypadku? Taryfa ta będzie obowiązywać przez trzy lata. Oznacza to, że kierowca w tym okresie będzie musiał przepłacić za ubezpieczenie. Po czterech latach będzie mógł otrzymać pierwszy rabat w wysokości 5%.

Czy można zmienić mnożnik OSAGO po wypadku

Jeśli doszło do wypadku drogowego, którego sprawcą był jeden z kierowców, czy może on jeszcze bardziej zmniejszyć MCF? Ta taryfa nie może być zmieniona i obniżona natychmiast. Jak długo działa współczynnik wzrostu OSAGO? Podwyższony współczynnik może ulec zmianie dopiero po upływie trzech lat. Głównym zadaniem sprawcy jest ostrożna jazda w tym okresie. Często początkujący mają wypadki kilka razy w roku. W związku z tym KBM zostanie kilkakrotnie zwiększona. Dlatego ważne jest, aby nie wpaść w wypadek przez trzy lata.

Niektórzy kierowcy nieświadomie po wypadku nie są uwzględnieni na liście porozumienia OSAGO. Na przykład właściciel pojazdu mechanicznego wpisał swojego syna na listę kierowców. Doszło do wypadku, którego sprawcą był syn właściciela samochodu. Przez kolejne trzy lata właściciel samochodu kupuje ubezpieczenie bez ograniczeń osób. Po tym okresie decyduje się na włączenie syna, gdyż jego zdaniem wpływ mnożnika dla OSAGO na wypadki drogowe powinien zniknąć. Ale podwyższona taryfa pozostała bez zmian, a winowajca pozostał bez zmian. Wynikało to z faktu, że informacje dotyczące jazdy nie zostały odebrane, dlatego nie było żadnych zmian.

Ważnym warunkiem obniżenia współczynnika po trzech latach jest wpisanie sprawcy na listę kierowców. I dopiero potem nastąpi zmiana wartości KBM.

Koszt polisy OSAGO i lista kierowców

Ostateczna cena polisy OSAGO zależy od kierowców objętych zarządzaniem konkretnym pojazdem.

Na przykład właściciel przez długi czas sam jeździł samochodem i po raz ostatni zapłacił 4000 rubli. Ze względu na okoliczności życiowe postanowił wpisać na listę swoją żonę (jej doświadczenie to 2 lata). Ostateczna składka umowy wyniosła 6800 rubli. Wzrost kosztów ubezpieczenia wynikał z wpisania współmałżonka na listę kierowców. Przy obliczaniu kosztu polisy program wykorzystuje najwyższy współczynnik kierowcy. W tym przypadku klasa wypadkowa właściciela pojazdu nie uległa zmianie, ale nie będzie ona brana pod uwagę podczas obliczania polisy.

FAC

Przy obliczaniu ceny polisy ubezpieczeniowej OSAGO stosuje się również współczynnik wieku i stażu pracy. Ta taryfa, podobnie jak KBM, ma duże znaczenie dla kosztów ubezpieczenia. Jeżeli kierowca ma ponad trzyletnie doświadczenie, a wiek wynosi od 22 lat, to współczynnik ten będzie wynosiłrówna się jeden.

Zwiększenie współczynnika OSAGO według wieku zostanie zastosowane, jeśli kierowca ma mniej niż 22 lata. W takim przypadku zostanie zastosowana taryfa równa 1,8 lub 1,6 - w zależności od doświadczenia kierowcy.

Zwiększenie współczynnika OSAGO dla stażu pracy nastąpi, jeśli kierowca ma mniej niż trzy lata doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. A w zależności od wieku będzie to 1,7 lub 1,8.

Tabela obliczania współczynnika w zależności od wieku i stażu pracy znajduje się poniżej.

Wiek kierowców	Doświadczenie kierowców	Ostateczna stawka
Poniżej 22 lat	Do 3 lat	1, 8
Poniżej 22 lat	Ponad 3 lata	1, 6
Ponad 22 lata	Do 3 lat	1, 7
Ponad 22 lata	Ponad 3 lata	1

Specjaliści zatwierdzili próg doświadczenia w prowadzeniu samochodu, który wynosi trzy lata. Uważa się, że trzy lata ciągłej jazdy doprowadzą do bardziej profesjonalnej jazdy.

Tabela pokazuje, że osoby poniżej 22 roku życia lub bez odpowiedniego doświadczenia w prowadzeniu samochodu będą musiały wykupić polisę ubezpieczeniową OSAGO po wyższej cenie.

RSA

System PCA przechowuje wszystkie informacje o kierowcach, którzy ubezpieczali samochód lub byli wpisani na listę na podstawie umowy OSAGO. Wielu kierowców twierdzi, że powinni mieć wyższą klasę wypadkową, ponieważ mają duże doświadczenie w prowadzeniu samochodu. Kierowcy uważają, że firmy ubezpieczeniowe celowo podnoszą koszty polisy. Aby poradzić sobie z klasą wypadkową, możesz skontaktować się z systemem PCA. Aby to zrobić, musisz wejść na oficjalną stronę Związku Ubezpieczycieli i zostawić wniosek o rozpatrzenie klasy. Aby to zrobić, musisz wprowadzić wszystkie niezbędne dane o sobie w polach.

Odpowiedź od RSA zostanie wysłana na adres e-mail kierowcy. Jeśli rzeczywiście doszło do utraty zniżek, należy wydrukować list i udać się do firmy ubezpieczeniowej. Pracownicy będą mogli awansować i odzyskać nadpłaconą gotówkę.

Aby klasa wypadkowa nie spadła, przed podpisaniem umowy ubezpieczenia należy sprawdzić wszystkie wprowadzone dane. Utrata zniżek może nastąpić z powodu błędu w danych osobowych kierowcy. Również przy zmianie prawa jazdy należy udać się do biura ubezpieczyciela i dokonać zmian w polisie. Tak więc rabaty na stare prawa zostaną przeniesione na nowe i nie będzie żadnych strat. Jeśli po wygaśnięciu polisy przyjdziesz z nowymi uprawnieniami, wszystkie skumulowane rabaty znikną, klasa wypadkowa będzie równa trzy.

Wskazówki

W celu obniżenia kosztów polisy ubezpieczeniowej nie można umieszczać na liście kierowców osób, które spowodowały wypadek. Na przykład, jeśli żona ma mnożnik, to mąż może:usuń go z listy. Ale w tym przypadku nie będzie mogła prowadzić samochodu. Należy również pamiętać, że im więcej kierowca jeździ bez wypadków, tym niższa staje się opłata za przejazd.

Jeśli kierowca był sprawcą wypadku drogowego, ale musi prowadzić pojazd mechaniczny, wówczas właściciel samochodu może wykupić ubezpieczenie bez ograniczania listy. W takim przypadku za kierownicą samochodu mogą usiąść wszyscy uprawnieni kierowcy. Warto jednak zauważyć, że koszt ubezpieczenia wzrośnie o 80%.

Wszystkie wiarygodne firmy ubezpieczeniowe korzystają z bazy danych PCA. Dlatego nie ma sensu kontaktować się z innymi towarzystwami ubezpieczeniowymi w celu obniżenia stawki. Jeśli firma twierdzi, że jest w stanie wystawić polisę po niższych cenach, to warto sprawdzić licencję tego ubezpieczyciela i jego likwidację.

Możesz uniknąć mnożnika dzięki ostrożnej i ostrożnej jeździe. Wypadek komunikacyjny to przecież nie tylko podwyższony współczynnik w umowach ubezpieczenia, ale przede wszystkim życie i zdrowie ludzi. Według statystyk Federacja Rosyjska zajmuje pierwsze miejsce pod względem liczby wypadków drogowych, których wynikiem jest śmierć uczestników. Nie musisz szukać obejść, aby zmniejszyć ubezpieczenie OSAGO. Lepiej nadaj priorytet bezpieczeństwu drogowemu.