Czy dotyczy ubezpieczenia OSAGO KBM? Czym jest KBM w ubezpieczeniach?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Z radością posiadania samochodu wiążą się nowe obowiązki. W szczególności konieczność ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej komunikacyjnej. Każdy wie, że w razie wypadku szkodę rekompensuje firma, która sprzedała polisę. Powstaje pytanie, jak kształtuje się jego wartość i od czego zależy.

Jednym z głównych składników ubezpieczenia jest KBM. Nie tak dawno temu pojawiła się informacja, że został odwołany w Rosgosstrakh. Czy tak jest? Omówimy w tym artykule.

KBM: rozszyfrowanie terminu

KBM - co kryje się za wskazanym skrótem? Jest to tzw. współczynnik bonus-malus, który zależy od doświadczenia kierowcy oraz ilości wypadków, które mu się przytrafiły. Niektórym zasada ta może wydawać się zbędna. Jednak jego celem jest zachęcenie kierowców do ostrożnej jazdy. Przecież bez wypadków i napraw nikt nie może zapłacićpotrzebować. A bez strat zysk firmy ubezpieczeniowej tylko wzrośnie.

Aby lepiej zrozumieć znaczenie CBM - co oznacza ten parametr, pomyśl tylko o frazie "bonus-malus". Oznacza to, że mówimy o nagrodzie polegającej na prowadzeniu pojazdu bez wypadku. W OSAGO premia wynosi 5% za każdy rok bezwypadkowej jazdy.

Ale podczas dalszego rozszyfrowywania koncepcji CBM pojawia się pytanie: czym jest „malus”? Jeśli właściciel polisy OSAGO ulegnie wypadkowi na swoim samochodzie, którego sprawca jest, wówczas zniżka zostanie anulowana lub zmniejszona. Ale jeśli nie jesteś winien wypadku, nie wpłynie to na koszt ubezpieczenia w przyszłym roku. Stan ten utrzyma się nawet wtedy, gdy wypadek został zarejestrowany bez udziału funkcjonariuszy policji drogowej.

Powód, dla którego koszt się nie zmienia w tym przypadku jest bardzo prosty - OSAGO to ubezpieczenie OC, a nie ubezpieczenie samochodu. No i oczywiście tylko winny to ponosi.

Czy podczas zmiany firmy zmienia się CBM?

W ubezpieczeniu OSAGO kalkulacja nie jest łatwym zadaniem. Uwzględniana jest pełna historia ubezpieczenia kierowcy. Rozważ kilka typowych opcji, w jaki sposób możesz sprawdzić swoje kursy.

1. Podczas obsługi w tej samej firmie ubezpieczeniowej dane są przechowywane w wewnętrznej bazie danych. Następnie, składając wniosek o nową polisę, agent sprawdza ją i ogłasza ostateczny koszt.
2. Jeżeli właściciel samochodu chce zmienić firmę ubezpieczeniową, to aby zachować zniżki, musi złożyć zaświadczenie z firmy, w którejbył ubezpieczony wcześniej.
3. Ale nawet jeśli nie ma certyfikatu, istnieje zautomatyzowana baza danych operatora PCA, w której przechowywane są informacje o wszystkich obywatelach, którzy otrzymali polisy. Najlepiej jednak osobiście kontrolować ten proces, ponieważ zdarza się, że nie wprowadzono informacji o Wielkiej Brytanii lub wystąpiły awarie w systemie.
4. Na oficjalnych stronach internetowych niektórych towarzystw ubezpieczeniowych dostępna jest specjalna usługa, która pozwala obliczyć CBM dla ubezpieczenia OSAGO. Jest to usługa kalkulatora online. Jednocześnie kierowca jest sprawdzany w bazie danych Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
5. Zdarza się również, że niektórzy IC zalecają CBM w polisie. Przestudiuj to dokładnie: czy istnieje współczynnik obok nazwiska kierowcy lub w kolumnie „znaki specjalne”. Ponieważ jednak informacje te nie muszą być odzwierciedlone w polityce, są one wprowadzane rzadko.
6. Spróbuj zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej pod numer podany na pieczątce polisy ubezpieczeniowej. Poproś o połączenie z działem OSAGO i powiedz, że zamierzasz przedłużyć umowę, więc chcesz poznać swoją klasę na następny rok.

Jak to jest obliczane?

Wcześniej firma KBM była powiązana z konkretnym samochodem podczas ubezpieczania. Dlatego też, gdy jeden samochód został sprzedany, wszystkie bonusy zostały zresetowane do zera. Ta metoda była wyraźnie niewygodna i nieopłacalna. Dlatego też, gdy wykryto wady systemu, zmieniono go, a KBM zaczął kojarzyć się z osobą, a nie samochodem.

Wskaźniki CBM w ubezpieczeniach to 15 klas, których wartości wahają się od 2,45 do 0,5. Klient, który złożył wniosek do towarzystwa ubezpieczeniowego wza pierwszym razem otrzymuje trzecią klasę i ma standardowy koszt.

Każdego roku, gdy nie dochodzi do wypadków spowodowanych przez kierowców, MSC zmniejsza się. Czyli w przyszłym roku z 5% rabatem klasa będzie już czwarta. Jednak w razie wypadku z winy właściciela OSAGO, klasa nieuchronnie się zmniejszy, a koszt ubezpieczenia wzrośnie. Obliczenia wykonywane są według specjalnej tabeli KBM.

Jeżeli polisa obejmuje kilka sterowników, obliczenia są dokonywane zgodnie z maksymalnym CBM jednego z nich. A jeśli przewiduje możliwość korzystania z samochodu bez ograniczeń, to kalkulacja opiera się na tym, ile płatności zostało dokonanych za poprzednią polisę.

Nic poza prawdą

Wydając OSAGO, agent może zapytać, ile było wypadków. Oczywiście system automatyczny jest bardzo dobry, ale mimo to IC z reguły wolą grać bezpiecznie.

Zgodnie z regulaminem OSAGO podawanie fałszywych informacji jest zabronione. Jeżeli zostanie to stwierdzone, umowa ubezpieczenia obowiązkowego zostanie unieważniona, a wydane na nią pieniądze nie zostaną zwrócone. Nie najlepszy los czeka tych, którzy zostali oszukani po wypadku. Wtedy umowa zostaje rozwiązana na drodze sądowej, a wpłaty będą musiały zostać zwrócone osobiście. A to jeszcze nie wszystko. Następnym razem, gdy kierowca wykupi ubezpieczenie, cena za nie wzrośnie o połowę, czyli MSC wzrośnie do 1,5 raza. Dlatego lepiej nigdy nie oszukiwać Wielkiej Brytanii przy podpisywaniu OSAGO.

CBM=1

Zdarza się, że CBM jest równe jeden. Dzieje się tak w następujących przypadkach:

1. Gdy pojazdy należące do cudzoziemców są ubezpieczone (takie samochody są zwykle tymczasowo w Rosji).
2. Podczas ubezpieczenia przyczep.
3. W przypadku ubezpieczenia na bardzo krótki okres czasu.

Nadwyżka ubezpieczenia

Czasami nie tylko pozbawieni skrupułów właściciele samochodów próbują oszukać przeciwnika, ale także samą Wielką Brytanię. Jest to nieuzasadniony wzrost kosztów polisy.

Najczęściej jest to zwykła cisza na temat KBM. Kierowcy, który jest dokładny, ale nie zna się na sprawach ubezpieczeniowych, mogą otrzymać standardowe obliczenia.

Okazuje się, że ta sama kwota CBM przy ubezpieczaniu po raz pierwszy pozostaje taka sama z roku na rok. A to może poważnie wpłynąć na wysokość ubezpieczenia.

Inną powszechną metodą stosowaną przez agentów jest sprzedaż dodatkowego ubezpieczenia. W ten sposób koszt może również znacznie wzrosnąć. Często kierownictwo wymaga od pracowników, aby spróbowali sprzedać klientom ubezpieczenia, których nie potrzebują.

Oczywiście, na takie rzeczy należy zdecydowanie reagować. Najpierw zażądaj wystawienia polisy bez zbędnych ofert, a jeśli to nie pomoże, zastrasz, że złożysz skargę do odpowiednich władz. W większości przypadków działa to przekonująco.

Zdarza się również, że przy przeprowadzce z innej firmy ubezpieczyciele dają klientowi współczynnik jeden.

Uwaga - jeśli stracisz KBM, odzyskanie sił zajmie dużo czasu, a finanse znikną wraz z nim.

Jakzaoszczędzić pieniądze?

Więc zastanówmy się: jak to zrobić, aby zapłacić mniej za polisę. Znaczenie mają tutaj następujące aspekty:

• Współczynnik terytorialny. Mówimy o kierowcy, którego stałe zameldowanie znajduje się na terenie województwa lub we wsi. Dla niego koszt ubezpieczenia będzie znacznie niższy niż w przypadku mieszkańca metropolii. Wielu obywateli, którzy mają krewnych na odludziu, rejestruje dla nich pojazdy i prowadzi samochód na podstawie ogólnego pełnomocnictwa.
• Lepiej objąć polisą konkretne osoby, którym można zaufać z pojazdem, niż kupować ubezpieczenie z pozwoleniem na prowadzenie samochodu dla każdego. Ta druga opcja jest znacznie droższa. Ponadto należy dokładnie rozważyć, czy BMR zmieni się wraz z ubezpieczeniem bez ograniczeń.
• Jeżeli nie zamierzasz jeździć zimą, lepiej wykupić polisę na kilka miesięcy - kiedy planujesz korzystać z pojazdu.

Ostatnie zmiany RSA

Od grudnia ubiegłego roku Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych wprowadził nową procedurę stosowania KBM w ubezpieczeniach. Jakie są te zmiany? Algorytm polega na tym, że jeśli ubezpieczający nie zgadza się z wartościami współczynnika, IC jest zobowiązany do sprawdzenia wartości w AIS RSA. W przypadku rozbieżności z używanym ubezpieczycielem, stosuje się to, które zostało zidentyfikowane. Wówczas współczynnik będzie brany pod uwagę nie tylko w obecnej polityce, ale także we wszystkich kolejnych. Spójrzmy na stół.

Podstawa prawna

Dokumenty prawne regulujące system MSC:

• Prawo CTP, artykuły 9, 15.
• zasady OSAGO,paragrafy 20, 35.
• Dekret rządowy 739.

Dodatkowo istnieje szczegółowy „Podręcznik metodologiczny PCA dotyczący szkolenia pracowników organizacji ubezpieczeniowych nr 7”.

Sprawa w Rosgosstrakh

Kilka lat temu, w jednej z największych firm ubezpieczeniowych - Rosgosstrakh, pewnego dnia zdecydowano, że KBM został anulowany podczas ubezpieczania OSAGO. Co więcej, był dogodny moment dla pozbawionych skrupułów ubezpieczycieli – inne firmy nie miały dostępnych formularzy, więc kierowcy musieli wykupić polisę z klasą zerową w Rosgosstrakh.

Ponadto w niektórych urzędach obowiązywało również dodatkowe ubezpieczenie, a także przejście przeglądu technicznego nawet w przypadku ważnej karty diagnostycznej.

Sprawiedliwość była poszukiwana przez tych, którzy stanęli w obronie swoich praw: w tym przypadku klasa KBM. Czy konieczne jest pozwanie? Dla sądu, jak wiadomo, niezbędna jest baza, na którą składają się dowody pisemne (należy z wyprzedzeniem napisać do wszystkich instancji, aby uzyskać od nich oficjalne stanowisko na piśmie), a także świadków, audio, wideo nagrania i tym podobne. Częściej jednak takie problemy można rozwiązać bez wnoszenia sprawy do sądu.

Oczywiście nie jest opłacalne dla firm ubezpieczeniowych płacenie rabatu do 50% za bezwypadkowe. Dlatego pracownicy stosują różne sztuczki, aby go zresetować. Ponadto właściciele samochodów mogą zapłacić za analfabetyzm. W końcu niektórzy nawet nie wiedzą o istnieniu KBM.

Dlatego, jeśli wystąpił błąd i KBM został zresetowany, należy podjąć następujące kroki, aby go przywrócić:

• jeśli od pomyłkistało się mniej niż rok, wyślij pismo do PCA z prośbą o weryfikację;
• kopie prawa jazdy i starej polisy z poprawnym KBM należy dołączyć do listu;
• jeśli nie ma odpowiedzi przez więcej niż kilka miesięcy, należy skontaktować się z Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej, skąd otrzymamy prawidłową KBM z przeliczeniem.

Wniosek

Z artykułu dowiedzieliśmy się o KBM: co oznacza skrót, jak jest obliczany, jakie mogą być problemy z jego konstrukcją i jak je rozwiązać. „Ostrzegany jest uzbrojony” - cóż, tak jest. Czy KBM jest dziś ważny na ubezpieczenie OSAGO? Z pewnością. Zachowaj ostrożność przy ubieganiu się o ubezpieczenie, nie ulegaj presji i nie zadowalaj się dodatkowymi „opcjami”, których nie potrzebujesz, a jeśli ujawnione zostanie naruszenie obliczeń KBM, zakwestionuj je i osiągnij prawidłowe wskaźniki.