Pozyskiwanie terminali: połączenie, zarządzanie. Terminal płatniczy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Rozwój stosunków monetarnych stał się warunkiem wstępnym pojawienia się kart bankowych. Miały na celu uproszczenie procedury wypłaty środków. Wraz z rozwojem postępu technologicznego pojawiło się pozyskiwanie. Ta usługa bankowa zmieniła kartę w codzienne narzędzie.

Backstory

„Acquiring” (w tłumaczeniu z angielskiego „acquisition”) to system akceptowania kart do płatności za usługi. Jego znaczenie można porównać z pojawieniem się telefonów komórkowych. Początkowo pozyskiwanie było prymitywne. Kasjerzy używali „imprintera”, przez który pobierano „odlew” ze szczegółami z karty. Urządzenie nie nawiązało połączenia z bankiem, a kasjer musiał zadzwonić do instytucji finansowej w celu potwierdzenia dostępności środków na koncie klienta. Nowoczesny terminal elektroniczny pojawił się znacznie później.

Esencja

Aby skorzystać ze wszystkich zalet usługi, należy zawrzeć umowę z bankiem przejmującym i podłączyć terminal w punkcie sprzedaży. Bank przejmujący to instytucja kredytowa, która rozlicza rachunki zfirmy działające w oparciu o karty i/lub wydawanie środków posiadaczom kart, którzy nie są klientami banku. W tym samym czasie organizacja może jednocześnie wydawać karty, wydawać terminale nabywania.

Rodzaje pozyskiwania:

1. Handel - prezentowany w restauracjach, sklepach, hotelach itp.
2. Internet - kupowanie towarów w sieci WWW.
3. ATM - są to terminale i bankomaty, z których możesz wypłacić gotówkę ze swojego konta.

Terminal umożliwia przelew płatności na konto firmy za pośrednictwem Internetu lub linii telefonicznej. Nie trzeba go kupować samodzielnie. Po pierwsze, każdy bank ma własną gamę modeli urządzeń, a po drugie, żadna instytucja kredytowa nie podejmie się zapewnienia wsparcia technicznego dla „zagranicznego” urządzenia. Do realizacji transakcji potrzebne są nie tylko terminale akwizycyjne, ale także kasa fiskalna podłączona do systemu płatności.

Pozyskiwanie sprzedawcy

Proces płacenia za towar oczami kupującego można opisać w następujący sposób:

• klient przekazuje plastik kasjerowi;
• kasjer przeprowadza transakcję przez terminal odbiorczy z preautoryzacją i prosi klienta o wprowadzenie kodu PIN;
• połączenie jest nawiązywane, co oznacza, że kwota niezbędna do opłacenia czeku jest pobierana z konta posiadacza.

Jednocześnie przedsiębiorstwo korzystające z terminala płatniczego musi:

• umieść urządzenia w swoich pomieszczeniach;
• akceptuj karty do płacenia za usługi;
• płać opłaty za usługi bankowe.

Bank, w twoimskręć, musi:

• dostarczyć sprzęt;
• przeszkolić pracowników firmy do pracy z terminalami;
• sprawdź stan konta w momencie transakcji;
• zwróć organizacji zapłaconą kwotę;
• złóż dokumenty dotyczące wydatków;
• zapewnij pełne wsparcie techniczne.

Pozyskiwanie Internetu

Ten schemat jest podobny do poprzedniego, ale nie ma bezpośredniego kontaktu między sprzedającym a kupującym. Cały proces odbywa się za pośrednictwem interfejsów internetowych. Klient wybiera produkt na stronie sprzedawcy i klika w przycisk „Kupuję”. Następnie otwiera się specjalny formularz, w którym należy wprowadzić dane karty płatniczej. To jest tak zwana firma przetwórcza. W celu potwierdzenia zakupu wiele banków żąda haseł jednorazowych, które są wysyłane jako wiadomość SMS do posiadacza karty. Potwierdzając wpłatę, klient wysyła do banku prośbę o przelanie określonej kwoty środków na konto sklepu internetowego.

Pozyskiwanie telefonów komórkowych

Nie tak dawno temu na rynku pojawiły się terminale mPOS, za pomocą których odbywa się mobilne pozyskiwanie. To czytnik kart podłączony do smartfona. Na urządzeniu instalowana jest aplikacja, za pomocą której kontrolowany jest terminal płatniczy i współpracuje z systemami płatności. Takie urządzenia mają szereg zalet w porównaniu z tradycyjnymi urządzeniami:

• są mobilne;
• mieć całodobowy dostęp do konta;
• terminale mobilne sątaniej niż zwykle;
• płatności bezgotówkowe z ich pomocą są bezpieczne itp.

Terminale mobilne są również wygodne, ponieważ pozwalają płacić za taksówki w samochodzie i dostawę pizzy do domu.

Sekwencja operacji

Operacja płatności przez terminale wygląda tak:

1. Kasjer przeciąga kartę przez terminal.
2. Informacje o zleceniodawcy są przekazywane do centrum przetwarzania.
3. System sprawdza stan konta.
4. Jeśli jest wystarczająca kwota, środki są transferowane między kontami.
5. Terminal wystawia 2 kopie czeku. Jedna pozostaje w kasie, a druga jest przekazywana kupującemu.
6. Nabywca przekazuje środki sprzedającemu minus prowizje.

Nabywanie w Rosji

W Rosji ten system jest wciąż rozwijany. Łączna liczba wydanych kart w kraju przekroczyła populację. Chociaż wskaźnik pokrycia w USA i krajach europejskich przekracza 2-4 razy.

W kontekście rosnącej kultury finansowej wśród ludności karta jest postrzegana jako wygodny środek płatniczy i dostęp do zasobów, ale w Federacji Rosyjskiej nabywanie jest wolniejsze niż planowano. Jeszcze 15 lat temu stosunek płatności gotówkowych do bezgotówkowych wynosił 97% i 3%. Dziś liczby wyglądają inaczej: 85% i 15%. Jednak 70% transakcji wiąże się z wypłatami z konta.

Możesz kupić i podłączyć terminal płatniczy za pośrednictwem dowolnego banku w kraju. Musisz skupić się tylko na reputacji i doświadczeniu instytucji kredytowej. Na przykład PJSC „BINBANK”zapewnia swoim klientom usługę BIN-Go. Wybierając jeden z czterech terminali, klient otrzymuje usługę acquiringu z możliwością akceptowania kart z czterech systemów płatniczych. Warunkiem obowiązkowym jest wypłata prowizji na poziomie 1,8% oraz przelew środków na konto klienta w ciągu dwóch dni. Z usługi możesz skorzystać już po siedmiu dniach od złożenia wniosku.

Na innych warunkach zapewniony jest terminal płatniczy Sbierbanku. Wysokość prowizji zależy od miesięcznej kwoty przychodów, która przechodzi przez karty i może wynosić od 0,5% do 2,2%. Za utrzymanie terminali nabywających musisz zapłacić 2 tysiące rubli miesięcznie.

Podłączanie terminala przejmującego: 1C "Handel detaliczny"

W przypadku rozliczeń w 1C używany jest dokument „Operacja nabycia”. Funkcję tę należy najpierw aktywować w zakładce „Administracja” w pozycji „Finanse” poprzez zaznaczenie checkboxa „Płatność kartami”. Możesz utworzyć "Transakcję nabycia" w zakładce "Finanse" lub na podstawie "Sprzedaż towarów", "Zamówienie klienta".

W oknie, które się otworzy, niektóre szczegóły są pobierane z głównego dokumentu. Na przykład „Kontrahent”, „Kwota” i „Nazwa produktu”. Dodatkowo musisz określić „Terminal”, „Typ”, „Numer karty”. Informacje są pobierane z „Umowy nabycia” w zakładce „Finanse”. Jeśli tego dokumentu brakuje, należy go utworzyć, określając w formularzu:

• nazwa nabywcy (z typem umowy „Inne relacje”);
• kontrahent przejmujący;
• konto;
• numer karty.

Dodatkowo będziesz musiał utworzyć sam terminal nabywający w programie.

Po uzupełnieniu danych należy wrócić do oryginalnego dokumentu i przeprowadzić „Operację pozyskiwania”.

Raport bankowy

Po otrzymaniu wyciągu z konta w programie należy zaksięgować dokument „Raport nabycia banku”. Jest tworzony w akapicie o tej samej nazwie w zakładce „Finanse”. Pierwszym krokiem jest określenie konkretnej umowy z bankiem. Następnie „Wybór” podnieś „Pokwitowanie płatności”. W oknie płatności, które zostanie otwarte, wybierz konkretną operację akwizycji i kliknij przycisk „Przelew na dokument”. Wszystkie informacje zostaną wyświetlone w sekcji tabelarycznej raportu.

Informacje o usługach bankowych są wypełniane w zakładce „Pobieranie prowizji”: pozycja kosztowa, konta analityczne, kwota. Ostatnim etapem jest stworzenie „Wyciągu z rachunku bieżącego” na podstawie „Raportu”. Z tym dokumentem w 1C, wpływy ze sprzedaży pomniejszone o prowizję są zapisywane na koncie gotówkowym.

UT 11

Terminal pobierania w tej wersji programu 1C jest podłączony inaczej. W szczególności:

• umowa z bankiem wymienia wszystkie systemy płatności, dla których umowa jest ważna;
• do przeprowadzania transakcji z bezosobowymi klientami używany jest dokument „Kontrole KMM”;
• Na koniec dnia odbywa się „Zamknięcie zmiany”, a „Raport sprzedaży” jest generowany automatycznie.

W „Pokwitowaniu” na pierwszej karcie znajdują się informacje o produkcie, na drugiej - o karcie płatniczej, na trzeciej - sprawdź dane i nazwisko kasjera.

Notatka dotycząca użytkowaniamaszyna

Podczas dokonywania płatności przez terminal może wystąpić szereg problemów: awaria sieci, anulowanie operacji, niewystarczające środki na koncie. Zastanówmy się bardziej szczegółowo, jak prawidłowo korzystać z urządzenia i anulować operacje.

W przypadku pomyślnego zakończenia operacji, terminal drukuje czek, który zawiera: numer karty, kod autoryzacji i transakcji, kwotę płatności i dowód. Ten ostatni to tekst z parametrami centrum obróbczego. Jeżeli informacja o potwierdzeniu płatności nie została odebrana, należy nieprawidłowo anulować transakcję za pomocą polecenia „Anuluj operację”.

Kiedy zmiana jest zamknięta, na terminalu przeprowadzane jest „uzgadnianie wyników”. Jednocześnie generowany jest raport o transakcjach przeprowadzonych podczas zmiany ich wartości pieniężnych.

"Anulowanie płatności" można wykonać podczas zmiany i przed usunięciem wyników. W takim przypadku do terminala przesyłany jest numer transakcji (RRN) i numer czeku. Następnie zapłacona kwota jest zwracana na konto kupującego. Jeżeli raport został już usunięty, należy wykonać polecenie „Zwrot płatności”, wskazując kwotę, numer karty, operację i czek. W pierwszym przypadku środki od razu trafią na konto kupującego, a w drugim - po potwierdzeniu transakcji przez bank.

Korzyści

Dzisiaj wiele organizacji korzysta z terminali autoryzacyjnych do dokonywania płatności. Ta technologia jest wygodna w użyciu, eliminuje ryzyko otrzymania fałszywych pieniędzy, oszczędza pieniądze przy odbiorze. Nie mówiąc już o tym, że uczestnicy takich programów otrzymują specjalne produkty bankowe w formie preferencyjnejprogramy, rabaty na usługi i bezpłatne szkolenia personelu. Z kolei klient płaci za zakupy w dogodny dla niego sposób.

Tradycyjnie karty są preferowane przez zamożniejsze segmenty populacji. Według statystyk dokonywanie płatności przez terminal prowadzi do wzrostu sprzedaży o 20-30%. Posiadacze „plastikowych portfeli” szybciej rozstają się z pieniędzmi. Średnia kwota czeku wypłacanego przez terminal jest o 30% wyższa niż zwykle. Obecność dodatkowej metody płatności sprawia, że firma jest bardziej wiarygodna i atrakcyjna w oczach klienta. Pozyskiwanie zwiększa również liczbę potencjalnych nabywców.