Klasy OSAGO i ich definicje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Koszt polis OSAGO, chociaż regulowany przez Bank Centralny, nie jest taki sam dla wszystkich kierowców. Istnieją tak zwane klasy OSAGO, które są przypisywane właścicielom samochodów na podstawie kilku czynników. Artykuł szczegółowo opisuje, czym jest klasa ubezpieczenia OSAGO: jak określić ten wskaźnik i na co on wpływa.

Bezwypadkowa zniżka

Przy odnawianiu polisy ubezpieczyciele sprawdzają, czy w minionym okresie nie było wypadków. Nie robi się tego z próżnego zainteresowania. Jeżeli dana osoba prowadzi ostrożnie i nie ulegnie wypadkowi drogowemu, przysługuje mu zniżka na ubezpieczenie samochodu do 50%. Oznacza to, że koszt polisy jest korygowany współczynnikiem zwanym bonus malus (BM).

Dlaczego firma ubezpieczeniowa chce zapłacić dodatkowo za ostrożną jazdę? To jej przynosi korzyści. Niech straci część zysków, robiąc zniżkę, te koszty są mniejsze, niż gdyby musiała wypłacić odszkodowanie w wypadku. Dlatego właściciele samochodów są zachęcani do doskonalenia swoich umiejętności prowadzenia pojazdu, udzielając 5% zniżki za każdy rok „bez przygód” jazdy. To jest bonus. Ale za nieostrożną jazdę, prowadzącą do problemów na drodze i kosztówodszkodowanie ubezpieczeniowe, naliczane są kary malus.

Wcześniej ten magiczny współczynnik był powiązany z konkretnym samochodem, co było bardzo niewygodne. W końcu sprzedając samochód, właściciel samochodu tracił wszystkie bonusy. Dlatego od 2008 roku historia ubezpieczenia związana jest z osobą, a nie pojazdem.

Bezpieczne, ale nie do końca

OSAGO obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, a nie ubezpieczenie mienia. Mówiąc najprościej, przypadki, w których ubezpieczony nie ponosi odpowiedzialności za to, co się stało, nie wpływają na koszt polisy. Pod uwagę brane są tylko te wypadki, w których miała miejsce wypłata ubezpieczenia (jeśli właściciel polisy stał się sprawcą wypadku). Pozostałe wypadki, które np. zostały zarejestrowane zgodnie z protokołem europejskim lub nie zostały w żaden sposób zarejestrowane w policji drogowej, nie odgrywają żadnej roli.

Jeśli właściciel samochodu nie jest winny wypadku, jego rabaty nigdzie nie znikną. Podobnie jak w przypadku, gdy jest to winne, ale „nikt nic nie widział”, a uczestnicy zgodzili się bez powiadomienia policji drogowej.

Klasa MTPL

W końcu dotarliśmy do samej koncepcji „klas OSAGO”. Termin ten jest ściśle powiązany ze stosunkiem bonus-malus, który omówiliśmy powyżej.

Opracowano specjalną tabliczkę, która reguluje, jaka wartość współczynnika jest przypisywana w określonych warunkach. Jak widać z pierwszych dwóch kolumn, KBM odpowiada określonej klasie.

KBM	Dopłaty i rabaty	Klasa źródłowa	Zmiana klasy z uwzględnieniem płatności
			0 wypadków	1 wypadek	2 wypadki	3 wypadki	4 wypadki
2, 45	+145%	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130%	0th	1st	M	M	M	M
1, 55	+55%	1st	2nd	M	M	M	M
1, 40	+40%	2nd	3rd	1st	M	M	M
1, 00	100%	3rd	4th	1st	M	M	M
0, 95	-5%	4th	5th	2nd	1st	M	M
0, 90	-10%	5th	6.	3rd	1st	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4th	2nd	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4th	2nd	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5th	2nd	M	M
0, 70	-30%	9.	10	5th	2nd	1st	M
0, 65	-35%	10	11th	6.	3rd	1st	M
0, 60	-40%	11th	12.	6.	3rd	1st	M
0, 55	-45%	12.	13	6.	3rd	1st	M

Rabatoblicza się, odejmując jeden od współczynnika i mnożąc wynik przez 100%. Na przykład, jeśli BMF wynosi 0,85, rabat wyniesie:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Klasa ubezpieczenia OC zależy nie tylko od tego, jak często właściciel samochodu ulega wypadkowi, ale także od jego doświadczenia z jazdy.

Co decyduje o klasie OSAGO

Klient, który złożył wniosek o polisę po raz pierwszy, otrzymuje standardową 3 klasę o wartości 1. Następnie zapisywana jest jego historia ubezpieczenia.

Każdy rok bez wypadku zmniejsza współczynnik. Oznacza to, że po odnowieniu polisy 3 klasa zmieni się na 4 z premią w wysokości 0,95 i 5% zniżką. Jeśli zdarzyły się wypadki, to klasa, wręcz przeciwnie, spada, a cena polisy wzrasta.

Jak sprawdzić swoją klasę OSAGO

Teraz, gdy ustaliliśmy terminy, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak znaleźć klasę sterownika CMTPL. W rzeczywistości, aby obliczyć rabat przy wystawianiu polisy, wymagana jest historia ubezpieczenia właściciela samochodu. Gdzie to jest przechowywane?

Jeśli właściciel samochodu korzystał z usług tego samego ubezpieczyciela, wystarczy skontaktować się z Twoją firmą. Wystarczy kilka sekund, aby pracownik sprawdził klasę CMTPL według wewnętrznej bazy danych i określił koszt odnowienia polisy.

Jeśli kierowca zdecyduje się na zmianę ubezpieczyciela, będzie musiał poprosić poprzedniego „opiekuna” o zaświadczenie na formularzu nr 4, który zawiera informacje o historii wypadku. Dokument jest dostarczany w ciągu pięciu dni.

Jednakta informacja nie zawsze jest potrzebna. Większość towarzystw ubezpieczeniowych w swojej pracy wykorzystuje bazę PCA, a nawet udostępnia klientom na swoich stronach internetowych możliwość samodzielnego wyliczenia kosztów polisy na podstawie tych danych. Rzadko, ale zdarza się, że klasa jest wskazana w polisie.

Czasami nowe firmy domyślnie wybierają nowicjusza z jednym. Nie należy go spowalniać, ponieważ w takim przypadku historia ubezpieczenia zostanie utracona.

Naucz się samodzielnie

Możesz samodzielnie określić klasę OSAGO, bez kontaktu z ubezpieczycielem. W tym celu wystarczy skorzystać z powyższej tabliczki.

Zajmowaliśmy się już dwoma pierwszymi kolumnami: są to klasy i KBM. Pozostałe pięć kolumn wskazuje liczbę zdarzeń ubezpieczeniowych za ostatni rok. 0 to nie przypadek. W związku z tym 4+ wskazuje na obecność czterech lub więcej wypadków.

Wartości kolumn są również klasami. Na przykład początkujący kierowca, który ubiegając się o pierwszą polisę otrzymał 3 klasę i KMB 1, przez rok jeździł bez wypadków. W linii z III klasą widzimy, że jeśli liczba wypadków wynosi zero, to IV klasa jest przypisywana. Jeśli zdarzył się jeden wypadek, to 1.. 1. klasa odpowiada współczynnikowi 1,55. Rozważamy:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Więc kierowca zapłaci 55% więcej przy odnawianiu polisy. Ale to nie jest najgorszy scenariusz. Teraz, jeśli zdarzą się dwa lub więcej wypadków, wtedy zostanie przydzielona klasa M, a wydostanie się z niej i powrót do jednego zajmie pięć lat.

Za każdym razem, gdy cena jest ustalana, agent ubezpieczeniowyjest prowadzony przez linię tabeli, która odpowiada aktualnej klasie sterownika.

Ale możesz obejść się bez obliczeń, odwiedzając witrynę PCA i natychmiast rozpoznając KBM, wprowadzając swoje imię i nazwisko oraz numer prawa jazdy w specjalnym formularzu.

Jeśli jest kilku kierowców

Co jeśli polisa obejmuje kilku właścicieli samochodów z różnymi klasami ubezpieczenia OSAGO? Jak w takim przypadku ustalić cenę polisy?

W tym scenariuszu koszt jest obliczany przy użyciu maksymalnych współczynników. Na przykład trzy sterowniki są uwzględnione w OSAGO: pierwszy ma BMR 0,6, drugi 0,7, a trzeci 0,9. Oznacza to, że dla polisy zostanie przyjęty współczynnik 0,9, a zniżka wyniesie 10%.

Jeżeli nie ma ograniczeń co do liczby kierowców, bonus bonusowy zależy od tego, czy za poprzedni okres umowy dokonano wypłat ubezpieczenia.

O nieuczciwych ubezpieczycielach i błędach technicznych

Nasuwa się uzasadnione pytanie: dlaczego właściciel samochodu potrzebuje informacji o tym, jak poznać klasę kierowcy OSAGO, skoro wszystkie dane już dawno zostały wprowadzone do wspólnej bazy danych oraz specjalnie przeszkolonych osób, które wiedzą, jak obliczyć cenę polisy w towarzystwach ubezpieczeniowych?

Problem polega na tym, że ci pracownicy nie zawsze mają czyste sumienie. I mogą wykorzystać ignorancję klienta, aby zaoferować mu standardową stawkę, zmuszając w ten sposób do przepłacania.

Nawet jeśli ubezpieczyciel celowo nie zmienia klasy klienta, może to nastąpić w wyniku awarii technicznej lub błędnego wprowadzenia danych.

Jeśli klasa OSAGO w polisie toz jakiegoś powodu się zmieni, zacznie się nowa historia ubezpieczenia - od pierwszej klasy. A reputacja kierowcy zostanie utworzona na nowo.

Dlatego nie zaleca się kupowania fałszywych polis ze względu na oszczędności. W końcu, gdy właściciel samochodu odnawia OSAGO, klasa kierowcy jest określana na podstawie historii jego jazdy, a cena jest obliczana na podstawie tych danych. Jeśli nie ma takiej historii, wszystkie rabaty wygasną.

Jak zaoszczędzić na OSAGO

Na cenę polisy wpływają nie tylko zajęcia OSAGO, ale także inne czynniki. Na przykład współczynniki terytorialne różnią się w zależności od miejscowości. Niektórzy sprytni kierowcy rejestrują swój samochód u krewnego mieszkającego na obszarze o niższym współczynniku terytorialnym, podczas gdy sami jeżdżą na podstawie ogólnego pełnomocnictwa.

Ważne jest również, kto jeszcze jest objęty polisą oprócz właściciela samochodu. Ubezpieczenie bez ograniczenia osób, które mogą kierować pojazdami, jest znacznie droższe. A dodanie do polityki osób, które nie jeżdżą zbyt dobrze lub mają na razie niewielkie doświadczenie w prowadzeniu samochodu, wiąże się z niepotrzebnymi kosztami.

Wreszcie, jeśli właściciel samochodu nie jeździ samochodem cały czas, ale na przykład tylko w ciepłym sezonie, to nie ma sensu przepłacać za cały rok. Wystarczy wykupić polisę na kilka miesięcy.

Teraz wiemy, czym są klasy OSAGO, do czego służą i jak je określić.