Pożyczka i kredyt: jaka jest różnica i jak są podobne

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Często spotykamy się z terminami „pożyczka” i „kredyt”. Jaka jest różnica między nimi dla zwykłej osoby może nie być jasna. Pożyczka jest często określana jako „kredyt bankowy”. Istnieje jednak duża różnica między tymi dwoma koncepcjami. Aby dowiedzieć się, czym pożyczka różni się od pożyczki, musisz zapoznać się z ekonomicznym charakterem tych dwóch pojęć.

Podstawowa różnica między pożyczką a pożyczką

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka to suma pieniędzy wyemitowana przez instytucję bankową oprocentowaną przez określony czas. Główne cechy pożyczki to spłata, pilność i spłata. Wynika z tego, że ten rodzaj relacji nie wiąże się z wydawaniem pożyczonych środków bezpłatnie lub na czas nieokreślony. Czego nie można powiedzieć o kredycie, który może być nie tylko gotówkowy, ale również w postaci nieruchomości. Ponadto może być przyznawany zarówno bezpłatnie, jak i odpłatnie. Pojęcia „pożyczki” i „kredytu” omówiono bardziej szczegółowo poniżej. Jaka jest różnica między nimi, można zrozumieć, jeśli przestudiujesz tylko ich podstawowefunkcje.

Kredyt

Pożyczka ma następujące cechy i właściwości, które różnią się od pożyczki.

• Relacje między pożyczkobiorcą a instytucją kredytową udzielającą pożyczki są regulowane zarówno przez Kodeks Cywilny, jak i przepisy finansowe.
• Po przestudiowaniu pojęć „pożyczki” i „kredytu”, jaka jest między nimi różnica, można zauważyć po uczestnikach tych relacji. Tylko osoba prawna posiadająca licencję Banku Centralnego na prowadzenie operacji kredytowych może występować jako wierzyciel. Mogą to być instytucje bankowe, organizacje mikrofinansowe i inne. A pożyczkodawcą może być zarówno osoba prawna, jak i osoba fizyczna.

• Pożyczki mogą odbywać się wyłącznie w gotówce.
• Pożyczkodawca nie jest właścicielem pożyczonych środków, pełni rolę pośrednika, a zgromadzone pieniądze to depozyty debetowe osób trzecich oraz kwota odsetek otrzymanych od innych pożyczkobiorców z tytułu innych pożyczek.
• Umowa pożyczki pomiędzy bankiem a pożyczkobiorcą jest obowiązkowa dla zawarcia dowolnej kwoty pożyczki.
• Jeżeli przyjrzymy się ekonomicznemu charakterowi pojęć „pożyczka” i „kredyt”, to jaka jest różnica może być rozumiana przez fakt, że pożyczka powinna być spłacana, czyli pożyczkodawca powinien ustalić stopę procentową do wykorzystania pożyczonych środków. Ponadto ma prawo doliczyć również opłaty za utrzymanie kredytu. Pożyczka może być zarówno bezpłatna, jak i wypłacona.
• Oprocentowanie nie powinno być niższe niż stopa refinansowania w momencie emisji pieniędzy, ww przeciwnym razie pożyczkodawca zbankrutuje, ponieważ ma własne zobowiązania z tytułu depozytów debetowych i własnych pożyczek.

• Pożyczkodawca może udzielać pożyczek celowych, które obejmują ukierunkowanie środków otrzymanych przez pożyczkobiorcę, wyłącznie na cele określone w umowie pożyczki.
• Kolejną cechą odróżniającą pożyczkę od pożyczki bankowej jest to, że zadłużenie z tytułu pożyczki jest spłacane jednorazowo w całości, a zadłużenie z tytułu pożyczki spłacane jest w częściach, zgodnie z harmonogramem przedstawionym w umowie pożyczki.
• Pożyczkodawca ma prawo zażądać od potencjalnego pożyczkobiorcy zabezpieczenia w postaci gwarancji majątkowej lub gwarancji strony trzeciej, a także nałożyć kary za zwłokę w spłacie pożyczki.
• Nieruchomość zastawiona jest uważana za obciążoną, a prawa pożyczkobiorcy do niej są ograniczone do czasu spłaty pożyczki. W przypadku uszkodzenia zabezpieczenia bank ma prawo zażądać od kredytobiorcy pełnego zrekompensowania szkody, nawet jeśli kredytobiorca terminowo spłaca wszystkie spłaty kredytu.
• Różnica między pożyczką a pożyczką polega na tym, że w przypadku pożyczki pożyczkodawca ma prawo, jeśli pożyczkobiorca odmówi spłaty pożyczonych pieniędzy, zażądać za pośrednictwem sądu pełnej spłaty zadłużenia, wraz ze wszystkimi grzywnami.
• Pożyczka wyróżnia się obecnością specjalnych produktów kredytowych ze wsparciem państwa, które umożliwiają niektórym kategoriom pożyczkobiorców otrzymywanie pieniędzy na korzystnych warunkach.

Pożyczka

W kategoriach „pożyczki” i „kredytu” różnica polega na tym, że pożyczka nie musi być płatna. Pożyczka to jedna z możliwości pożyczkowych oferowanych przez bank lub inną instytucję pożyczkową. A pożyczkę można również uzyskać na przykład w przedsiębiorstwie, w którym dana osoba pracuje, itp.

Rodzaje pożyczek

Tak więc pojęcie „pożyczki” jest używane szerzej niż „kredyt” i ma następujące typy:

• Pożyczka konsumencka.
• Pożyczka bankowa.
• Pożyczka na nieruchomość.

Pożyczka na nieruchomość polega na przekazaniu nieruchomości, pożyczka bankowa to pożyczka bankowa odpłatna, a pożyczka konsumencka jest udzielana, gdy osoba kupuje jakąkolwiek rzecz, na przykład sprzęt AGD, samochód itp.

Dlaczego potrzebujesz pożyczki?

Dlaczego potrzebujesz pożyczki, jeśli możesz wziąć pożyczkę i nie płacić od niej odsetek? Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz zrozumieć, czym pożyczka różni się od pożyczki i jakie mają zalety.

Aby zaciągnąć pożyczkę lub pożyczyć pieniądze od kogoś, musisz mieć zaufaną relację z pożyczkodawcą, a aby osiągnąć taką relację, musisz długo i ciężko się starać. A żeby otrzymać pożyczkę, wystarczy potwierdzić swoją wypłacalność w instytucji kredytowej. Dziś banki opracowały programy pożyczkowe, które pozwalają na uzyskanie niewielkiej kwoty pieniędzy za pomocą samego paszportu. To prawda, że takie kredytowanie wiąże się z wyższymi stopami procentowymi, co wiąże się z ryzykiem, jakie ponosi bank.

Podobieństwa pożyczki i kredytu

Podobne momenty są również w pojęciach „pożyczki” i „kredytu”. Jaka jest różnica dla czytelnika, jest już jasne. Jak są podobni?

Oba te pojęcia oznaczają, że pożyczone fundusze lub własność (w przypadku pożyczki) muszą zostać zwrócone. Od pożyczki należy zapłacić odsetki, a także prowizje za wykorzystanie środków. W przypadku pożyczki na podstawie umowy może również obowiązywać określone wynagrodzenie za przenoszoną nieruchomość, które może być wyrażone w gotówce.