Gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny - warunki, banki, składki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nie każdy może od razu kupić dom. W takim przypadku możesz skorzystać z kredytu hipotecznego. Każdy bank oferuje własne warunki i oprocentowanie. Państwo wspiera kredyty hipoteczne i istnieją specjalne programy ułatwiające spłatę. Aby jednak dowiedzieć się, gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny, należy zapoznać się z ofertami różnych banków.

Okres kredytu hipotecznego jest inny dla każdego banku. Musisz to wiedzieć od razu, przed podpisaniem umowy. Zazwyczaj kredyty hipoteczne zaciągane są na 10-20 lat. Dla każdego pożyczkobiorcy naliczana jest miesięczna rata. Możesz wpłacać go w dużych kwotach, co pozwala zaoszczędzić na odsetkach.

Dobre pożyczki

W Rosji istnieje jeden rodzaj kredytu hipotecznego – z zaliczką. Bez tego kredyt hipoteczny można było uzyskać dopiero przed kryzysem gospodarczym lat 2008-2011. Teraz ten rodzaj pożyczki nie jest praktykowany z powodu niewystarczającej wiarygodności. Ale bardzo popularne są banki, które udzielają kredytów hipotecznych bez wkładu własnego. W końcu nie wszystkie rodziny mają dużą ilość na raz.

Ale nawet teraz możesz znaleźć instytucje finansowe, które udzielają kredytów hipotecznychbez zaliczki, ale tylko procent będzie nieco wyższy. Czasami wymagana jest kaucja w postaci istniejącego mieszkania. Mogą również wystąpić inne warunki.

Zapewnienie zabezpieczenia

Idealną opcją jest zakup drugiego domu, gdy już istnieje jakaś nieruchomość. W tym przypadku banki udzielają kredytów hipotecznych, ale nie na całą kwotę, ale na 80%. Na przykład, jeśli koszt mieszkania wyniesie 10 milionów, zostanie zapewnionych 8 milionów

Możesz uzyskać nieruchomość za pomocą 2 pożyczek. Tylko w przypadku wpłaty początkowej środki należy pobrać z innego banku. W każdym razie każdy program będzie miał swoje własne warunki. Jako zabezpieczenie zwykle wymagane jest dostarczenie innej nieruchomości, samochodu. Bank potrzebuje tego jako gwarancji, jeśli kredytobiorca z jakiegoś powodu nie może spłacić kredytu hipotecznego.

Kredyt konsumencki

Jeśli interesuje Cię kredyt hipoteczny, w którym banku lepiej go wziąć? Wskazane jest skontaktowanie się z renomowanymi rosyjskimi instytucjami. Jest jeszcze jedna opcja – uzyskanie kredytu konsumenckiego. W takim przypadku nie jest przewidziana kaucja w postaci mieszkania. Banki emitują kwoty 300-500 tysięcy rubli, co nie wystarczy na zakup mieszkania nawet w małym miasteczku. Ale taka pożyczka jest odpowiednia na zakup nieruchomości na wsi.

Dziś istnieje wiele programów, ale tylko dwa są uważane za najskuteczniejsze – „Młoda Rodzina” i kapitał macierzyński. Oferują pożyczkobiorcom korzyści ułatwiające spłatę.

Program dla młodych rodzin

Gdzie młoda rodzina może otrzymać kredyt hipoteczny? Powinieneś się skontaktowaćbanki, które współpracują ze specjalnym programem „Młoda Rodzina”. W jego ramach kredytobiorcy otrzymują dotację, tylko małżonkowie muszą mieć mniej niż 35 lat. Warunki obejmują pobyt w regionie zamieszkania przez ponad 10 lat. Ale nawet jeśli uczestniczysz w programie dotowanym, musisz spłacić ratę kredytu hipotecznego w wysokości około 20% wartości nieruchomości.

Korzystne warunki pożyczki w oparciu o program Młoda Rodzina zapewnia Sbierbank. Nadpłata wynosi 11-12% w skali roku, a pierwsza rata to około 12% kwoty. Aby wziąć udział w programie należy przygotować następujące dokumenty:

• paszporty rodziców;
• metryki urodzenia dzieci;
• zaświadczenie o małżeństwie lub rozwodzie;
• świadectwa dochodów;
• wyciąg z księgi domowej;
• kserokopia konta osobistego;
• dokument dotyczący badania warunków życia rodziny;
• działanie w sytuacji awaryjnej mieszkań;
• dokument potwierdzający obecność lub brak mienia.

To tylko podstawowa lista dokumentów, ale bank może wymagać czegoś innego. Wszystko rządzi się regulaminem instytucji.

Wymagania dla pożyczkobiorców

Kredyt hipoteczny w Moskwie i innych miastach Rosji jest udzielany tylko kredytobiorcom, którzy spełniają następujące wymagania:

• wiek – powyżej 23 i poniżej 65 lat;
• praca stała przez ponad 6 miesięcy;
• Grunt, na którym zostaną wybudowane mieszkania, musi należeć do pożyczkobiorcy.

Mogą być też innewarunki kredytu hipotecznego. Wskazane jest przyjmowanie go w dużych, zaufanych instytucjach finansowych. Do najlepszych instytucji należą Sbierbank i VTB (bank), w których kredyty hipoteczne są udzielane na korzystnych warunkach. Jeśli potrzebujesz niewielkiej pożyczki, lepiej skontaktuj się z Rosyjskim Bankiem Rolnym.

Gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny, aby go zaaranżować po korzystnych stopach procentowych? W takim przypadku możesz kupić udział w mieszkaniu. Wtedy ograniczeniem będzie wiek, doświadczenie, miejsce pracy. Wskazane jest, aby wybrać duży bank. Bardziej opłaca się wziąć kredyt hipoteczny na 13-15% rocznie. Ale wiele instytucji oferuje pożyczkę na 23%, wszystko zależy od warunków. Niektóre banki wymagają poręczyciela. Mogą być krewnymi lub bliskimi osobami.

Co wpływa na procent

Kredyt hipoteczny w Moskwie i innych miastach Rosji jest udzielany na procent. Tylko w jednej instytucji może być mały, aw innej - wysoki. Pamiętaj, aby zwracać uwagę na warunki umowy, ponieważ od tego zależy oprocentowanie.

Na korzyści z pożyczki mają wpływ różne wymagania, takie jak ubezpieczenie. Za tę usługę do kredytu zostanie doliczona znaczna kwota. Ale pożyczkobiorca może odmówić ubezpieczenia w ciągu 14 dni, wszystko zależy od jego chęci.

Aby określić spłatę kredytu hipotecznego, używana jest forma płatności dożywotnich, która zwiększa oprocentowanie. Ale wielu uważa, że taki system płatności to najlepszy sposób na wydatkowanie rodzinnego budżetu. Im dłuższy okres kredytu hipotecznego, tym mniejmiesięczne płatności.

Jak uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę

Gdzie jest najlepsze miejsce na uzyskanie kredytu hipotecznego, aby skorzystać z niskich stóp procentowych? Takie pożyczki są oferowane w różnych bankach, muszą być spełnione tylko następujące wymagania:

• pozytywna historia kredytowa;
• stabilna i dobrze płatna praca;
• dostarcz dużo dokumentacji;
• możliwość wpłaty zaliczki.

Odsetki naliczane są w zależności od okresu kredytowania oraz wysokości pierwszej raty. Najniższe stopy procentowe zapewniają duże banki. Małe instytucje są zwykle niestabilne, więc będą miały duże nadpłaty.

Wiele banków oferuje klientom indywidualne warunki kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczka została raz udzielona, w przyszłości zapewnione są korzystniejsze warunki. Banki są gotowe udzielać kredytów hipotecznych po akceptowalnych stawkach tylko zaufanym klientom.

Najlepsze rosyjskie banki

Zanim zdecydujesz, gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny, powinieneś zapoznać się z warunkami kilku banków. Dla każdej osoby pojęcie korzyści zależy od wielu czynników. Niektórzy chcą szybko spłacić kredyt, aby nie przepłacać dużo. Inni skorzystają z niewielkiej miesięcznej płatności.

Sberbank oferuje kredyt hipoteczny na 14,5%, ale będziesz musiał zapłacić początkową opłatę w wysokości 50%. Pożyczkę trzeba będzie spłacić w ciągu 10 lat. Jeśli nie przedstawisz zaświadczenia o dochodach, stawka wzrasta do 15%. Jeśli zapłacisz inicjałrata 30%, wtedy nadpłata wyniesie 15,5%.

Zainteresowanie wzrasta w następujących sytuacjach:

• jeśli umowa nie zostanie podpisana w ciągu miesiąca od potwierdzenia kredytu hipotecznego;
• w przypadku odmowy ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego.

Sberbank ma program dla młodych rodzin. Wpłata początkowa zostaje obniżona do 10%, a przy narodzinach dziecka spłata pozostałej części zadłużenia zostaje zawieszona na 3 lata. Do spłaty pożyczki możesz wykorzystać kapitał macierzyński.

VTB to bank udzielający kredytów hipotecznych według własnego sposobu przypisywania odsetek, co pozwala uznać jego ofertę za akceptowalną. Nadpłata wynosi 15,25%. Odsetek wzrasta tylko w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia zdrowotnego i na życie.

Kredyt hipoteczny można wystawić w Alfa-Bank. Tutaj klient musi wpłacić zadatek w wysokości 50%, a następnie pożyczka udzielana jest na okres do 10 lat. Procent wyniesie 20%. Jeśli pierwsza spłata wynosi 30%, okres kredytu hipotecznego przedłuża się do 25 lat. Nadpłata kredytu wyniesie 21,1% rocznie.

Kapitał macierzyński

Do 2009 r. zaliczkę można było wpłacać z pomocą kapitału macierzyńskiego. Nie trzeba było czekać do 3 lat po urodzeniu drugiego dziecka, aby skorzystać z funduszy.

Świadectwo należy przesłać do banku po otrzymaniu. Kapitał jest przekazywany przez Fundusz Emerytalny po ponownej rejestracji mieszkania właścicielowi. Dodatkowo należy złożyć wniosek o podanie, zaświadczenie, zaświadczenie o ubezpieczeniu emerytalnym.

Korzyści z kredytu hipotecznego

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny powinieneś poznać wszystkie wady i zalety rozwiązania. Pozwoli to uniknąć wielu trudności w przyszłości. Specjaliści podkreślają następujące zalety kredytu hipotecznego:

• nieruchomość staje się własnością pożyczkobiorcy, który może uzyskać tam pozwolenie na pobyt, a także zarejestrować swoją rodzinę;
• od 2016 roku zaczęły działać warunki, na których kredytobiorca ma możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia bez kar i odsetek;
• płatność jest podobna do czynszu, ale pożyczkobiorca staje się właścicielem;
• możesz skorzystać z dochodowego programu, projektu społecznego.

Według ekspertów kredyt na zakup domu w czasie kryzysu gospodarczego jest korzystny, ponieważ banki w tym czasie zapewniają klientom lepsze warunki. Kredyty hipoteczne mają również wady. Konieczne jest dokonanie wpłaty początkowej - 10-20% kwoty. Umowa zawierana jest na długi okres, co obciąża psychicznie pożyczkobiorcę. Jeśli wybierzesz odpowiedni program, kredyt hipoteczny będzie opłacalną inwestycją.