Który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny: recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pytanie, który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny, zadaje niemal każda osoba, która zdecydowała się na zakup domu. I nie chodzi nawet o brak funduszy, ale o niemożność akumulacji. Ze względu na niestabilną sytuację finansową w naszym kraju, kwota, jaką będą kosztować nieruchomości teraz, za dziesięć lat raczej nie wystarczy na pół mieszkania.

Który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny? Zrozumienie.

Wybór banku

Każda osoba przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego oblicza roczne odsetki, do których jest gotowa zaakceptować. W udzielaniu kredytów hipotecznych jest to decydujący argument dla każdego banku. Jednak nie jedyny. Jest jeszcze wiele aspektów, na które przeciętny pożyczkobiorca powinien zwrócić uwagę.

Nie zapomnij o wpłacie zaliczki, która jest wymagana przez każdą organizację bankową, w której istnieje usługa udzielania kredytów hipotecznych. Większość banków podnosi próg zaliczki do trzydziestu procent kosztów mieszkania i więcej. tooznacza, że pożyczkobiorca będzie szukał bardziej opłacalnych opcji, jeśli nie posiada takiej kwoty. Ale jest też dobra wiadomość. Polega ona na tym, że istnieją organizacje bankowe, które zgadzają się na dziesięć lub dwadzieścia procent zaliczki lub takie, dla których jest to całkowicie pozbawione zasad. Możesz rozważyć opcje wymiany zaliczki.

Więc jest wiele rzeczy do rozważenia przed podjęciem decyzji, z którego banku uzyskać kredyt hipoteczny.

Ubezpieczenie

Warunki ubezpieczenia odgrywają istotną rolę w kształtowaniu kosztów kredytu hipotecznego. Każda organizacja bankowa wymaga od kredytobiorcy uzyskania ubezpieczenia nieruchomości, której dotyczy zastaw. Bank nie jest uprawniony do żądania ubezpieczenia zdrowotnego i rentowego kredytobiorcy, ale dostępność takiego ubezpieczenia może korzystnie wpłynąć na ostateczną wielkość kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie to jednak dobra rzecz i powinna być wystawiana nie tylko dla banków. Wybierając bank, z którego chcesz otrzymać kredyt hipoteczny, musisz pamiętać, że niektórzy kredytodawcy nie zaakceptują kredytu hipotecznego bez ubezpieczenia tytułu własności, co chroni przed ryzykiem utraty własności domu.

Kredyt w "Tinkoff Bank"

Przede wszystkim musisz dokładnie przestudiować informacje o jakiejkolwiek instytucji, jeśli pojawi się pytanie, który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny. Opinie o tym banku są w większości pozytywne. Tinkoff zapewnia ekskluzywny system selekcji nieruchomości i obsługi kredytów hipotecznych. Wystarczy złożyć wniosek do banku, a jego pracownicy prześlą go na inny kredytorganizacje, z którymi współpracuje Tinkoff. Dzięki tej metodzie pracy oprocentowanie jest obniżane o procent. A gdyby pożyczkobiorca złożył wniosek bezpośrednio, prowizja nie zmniejszyłaby się. Partnerami Tinkoff Banku jest kilkanaście organizacji, m.in. Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank i państwowa agencja AHML. Rozważ warunki kredytu hipotecznego:

• oprocentowanie jest brane pod uwagę od ośmiu procent rocznie, w przypadku niektórych mieszkań podstawowych - od sześciu;
• maksymalna kwota kredytu hipotecznego to sto milionów rubli;
• kredyt jest wydawany na nie więcej niż trzydzieści lat.

Aby wysłać wniosek do banku, musisz wypełnić wniosek online. Kwestionariusz jest wypełniany na stronie internetowej instytucji bankowej. Już dwie godziny po opuszczeniu wniosku pożyczkobiorca będzie mógł otrzymać odpowiedź. Wysokość zaliczki zaczyna się od dziesięciu procent, ale to zależy od partnera banku. Również na stronie możesz przeczytać o tym, który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny. Recenzje i informacje o bankach partnerskich są dostępne bezpłatnie.

Kredyt hipoteczny w Sbierbank

Ten bank jest największym i najbardziej znanym w Rosji. Każda z jego propozycji jest szeroko dyskutowana i interesuje wszystkich. Dotyczy to przede wszystkim kredytów hipotecznych. Na pytanie, który bank lepiej wziąć hipotekę wojskową, rodzinną lub wspieraną przez państwo, prawie wszyscy wymienią Sbierbank. Jeżeli kredytobiorca ubezpiecza życie i zdolność do pracy, to bankmoże obniżyć stawkę o jeden procent. Udział w państwowym programie „Młoda Rodzina” pomoże obniżyć prowizję o kolejne 0,5%. A elektroniczna rejestracja transakcji zmniejszy tę liczbę o kolejne 0,1%.

Podstawowe warunki udzielania kredytów hipotecznych w Sbierbanku:

• roczna prowizja zaczyna się od 7,4% i zależy od wybranego programu hipotecznego;
• minimalna kwota pożyczki to trzysta tysięcy;
• maksymalny okres, na jaki udzielana jest pożyczka, wynosi trzydzieści lat.

Kwota opłaty początkowej zależy od programu udzielania kredytów hipotecznych, ale nie może być mniejsza niż piętnaście procent. Pożyczki udzielane są zarówno na zakup mieszkania w nowym budynku, jak i na rynku wtórnym lub na budowę prywatnego domu. Instytucja bankowa może ubiegać się o kredyt hipoteczny bez potwierdzania dochodów kredytobiorcy i mając tylko dwa dokumenty. Teraz, na pytanie, który bank lepiej wziąć hipotekę wojskową lub jakąkolwiek inną, możemy śmiało powiedzieć, że w Sbierbanku.

Oferta RaiffeisenBank

Który bank opłaca się wziąć kredyt hipoteczny i gdzie jest ustalane oprocentowanie? Oczywiście w tym. Bank idzie do przodu i nie ma „zmiennego” oprocentowania, ale jego wymagania wobec kredytobiorców są ostrzejsze. Głównym z nich jest kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia, bank podnosi oprocentowanie do 3,5% w skali roku. Podwyżka zależy od tego, ile lat ma kredytobiorca i czy ma współkredytobiorców.

Warunki kredytu hipotecznego w RaiffeisenBank:

• roczna prowizja może osiągnąć 10,25%;
• maksymalna kwota kredytu - nie więcej niż osiemdziesiąt procent ceny mieszkania;
• kredytobiorca może liczyć na kredyt hipoteczny za trzydzieści lat.

Bank umożliwia zakup mieszkań zarówno na rynku wtórnym, jak iw nowych mieszkaniach. W ramach zastawu możesz pozostawić istniejącą przestrzeń życiową lub zakupioną.

Bank „Wozrożdenije”

Ten bank znalazł się na liście dzięki zaliczce w wysokości zaledwie dziesięciu procent. W trakcie budowy mieszkania oprocentowanie jest bliskie trzynastu procent, a po zarejestrowaniu mieszkania jako nieruchomości spada do 12,75%. Jak wynika z warunków, bank pracuje tylko z podstawowymi obudowami.

Bank Moskwy

Wzięcie kredytu hipotecznego w Banku Moskiewskim jest opłacalne, choćby dlatego, że istnieje podstawowa stopa procentowa, która rośnie lub spada z dowolnego powodu. Na przykład wpłynie to na jego zmniejszenie w obszarze kupowanego mieszkania lub na status klienta.

Organizacja bankowa udziela pożyczek pod następującymi warunkami:

• roczna prowizja zaczyna się od 9,5%;
• nie ma maksymalnej ani minimalnej kwoty;
• Najdłuższy okres kredytowania to trzydzieści lat.

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w tym banku wystarczą tylko dwa dokumenty. Nie oznacza to jednak, że warunki w przypadku minimalnego pakietu zabezpieczeń pozostaną takie same. W takim przypadku zaliczka staje się większa, a niektóre warunki kredytowania pogarszają się. Podstawowyopłata zaczyna się od dziesięciu procent i może wzrosnąć.

Kredytobiorca musi prawidłowo ocenić, który bank może wziąć kredyt hipoteczny i jakie warunki istnieją dla tego typu kredytu.

Kredyt w Alfa Banku

Najbardziej opłacalnym sposobem zaciągnięcia kredytu hipotecznego są osoby, które otrzymują pensję za pośrednictwem Alfa-Banku. Nie oznacza to jednak, że żaden inny kredytobiorca nie może się tam ubiegać. W jakim banku wziąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem bazowym, jak nie w Alfa-Banku? Wśród zalet kredytów hipotecznych warto podkreślić fakt, że obniżenie lub podwyższenie oprocentowania uzależnione jest od wyboru opcji dodatkowych.

Warunki kredytu hipotecznego:

• opłata roczna wynosi 12,5%;
• bank jest gotowy do udzielenia kredytu hipotecznego w wysokości do pięćdziesięciu milionów;
• Najdłuższy okres kredytowania jest ograniczony do trzydziestu lat.

Wpłata początkowa nie powinna być niższa niż piętnaście procent kwoty depozytu. Jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia życia, niepełnosprawności i zdrowia, organizacja bankowa zwiększa procent za usługi o 2%.

Bank Chanty-Mansyjsk

Ten bank udziela kredytu hipotecznego w wysokości 14% na dziesięć lat budowy. Po zarejestrowaniu mieszkania jako nieruchomości przez kredytobiorcę prowizja będzie spadać o 0,5% rocznie. O ile jasno wynika z warunków, bank pracuje tylko z mieszkaniami w budowie.

Kredyt w VTB 24

Organizacja bankowa prowadzi program hipoteczny „Nowy budynek”. Jego różnica odreszta polega na tym, że oprocentowanie zależy od kwoty kredytu hipotecznego. Tak więc przy pożyczce poniżej 5,5 miliona rubli roczna prowizja wyniesie 12,95%. A przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny od 2,5 do 5,5 mln, stawka wzrośnie do 13,35%. Zaletą kredytu hipotecznego w tym banku jest to, że w przeciwieństwie do innych organizacji ten okres spłaty kredytu hipotecznego może wynosić nawet pięćdziesiąt lat.

Ogólne wymagania banków

W jakim banku lepiej wziąć kredyt hipoteczny dla emeryta, osoby pracującej czy bezrobotnego - każdy sam ustala. Ale istnieją kryteria, które są obowiązkowe przy ubieganiu się o pożyczkę w dowolnej organizacji bankowej.

Przyjrzyjmy się im bliżej.

1. Pożyczkobiorca musi mieć co najmniej 21 lat i więcej niż 65 lat (jest to liczba w momencie spłaty ostatniej raty).
2. Pożyczkobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej.
3. Pożyczkobiorca musi posiadać rejestrację (stałą lub tymczasową). Rzadko wymagana jest rejestracja w regionie, w którym znajduje się bank.
4. Pożyczkobiorca musi mieć pracę z oficjalnym zatrudnieniem i nieprzerwanym doświadczeniem zawodowym przez sześć miesięcy. Całkowite doświadczenie zawodowe nie może być krótsze niż dwanaście miesięcy.

Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć zarówno osobiście, przychodząc do banku, jak i na oficjalnej stronie internetowej. Jeśli wniosek zostanie wstępnie zatwierdzony, pożyczkobiorca może zacząć szukać mieszkania. Wyszukiwanie trwa od sześćdziesięciu do dziewięćdziesięciu dni. Po znalezieniu mieszkania lub domu dokumenty trafiają do banku, gdzie prawnicy zaczynają sprawdzać czystość zakupionego mieszkania. Jeśli eksperci zatwierdzili wybór, torozpoczyna się kolejny etap - niezależna ocena mieszkań na rynku wtórnym. Po uzgodnieniu wszystkich punktów umowa zostaje podpisana, a transakcja wchodzi w życie. Pieniądze są przekazywane pożyczkobiorcy, po czym transakcja kupna i sprzedaży zostaje zakończona.

Pakiet dokumentów

Nie ma znaczenia, gdzie lepiej dostać kredyt hipoteczny - bez względu na to, z jakim bankiem skończy kredytobiorca, wszędzie tam, gdzie będzie wymagał od niego określonego pakietu dokumentów. Należą do nich następujące.

1. Paszport osobisty pożyczkobiorcy (dokument Federacji Rosyjskiej) z kserokopią każdej strony, nawet czystą.
2. Kopie stron ksiąg pracy, w których znajdują się zapisy miejsc pracy. Wszystko musi być potwierdzone przez pracodawcę.
3. Zaświadczenie o dochodach kredytobiorcy zgodne z przepisami bankowymi lub 2-podatek dochodowy od osób fizycznych lub deklaracja podatkowa.
4. Zaświadczenie o ubezpieczeniu emerytalnym SNILS.
5. Dodatkowe dokumenty na żądanie instytucji bankowej.

Lekkie programy hipoteczne

Dla młodych rodzin pytanie, który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny, jest bardzo dotkliwe. Woroneż nie wyróżnia się żadnymi specjalnymi ofertami kredytów hipotecznych, jak większość miast prowincjonalnych. Obecnie wiele lokalnych banków opracowało na przykład programy hipoteczne z udziałem kapitału macierzyńskiego. Ponieważ jednak płaci się go dopiero po zarejestrowaniu własności domu lub mieszkania, nie każdy bank zgodzi się z nim współpracować.

Oprócz pożyczek opartych na kapitale macierzyńskim istnieją inne programy dla młodych rodzin. Na przykład na pytanie ow którym banku lepiej wziąć kredyt hipoteczny w Petersburgu dla rodziny, możesz śmiało odpowiedzieć na to w Sbierbanku. To dlatego, że jako pierwszy zaczął pracować z programami państwowymi. Programy państwowe pozwalają na zakup mieszkania nawet przy niewielkim doświadczeniu zawodowym lub niewielkiej pensji.

Również w ramach takich programów młodzi profesjonaliści wracają na wieś, bo tam mieszkania są tańsze, a warunki kredytowe korzystniejsze.

Wybierz bank w zależności od celu

Który bank lepiej wziąć kredyt hipoteczny w 2018 roku, zależy w dużej mierze od tego, jakie mieszkanie chce uzyskać kredytobiorca. Jeśli więc jest to mieszkanie w domu w budowie lub w nowym budynku, możesz spróbować uzyskać kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa.

Jednocześnie niskie oprocentowanie zapewni:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskiewski Bank Przemysłowy";
• Sbierbank.

W obwodach moskiewskim i leningradzkim można uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości do ośmiu milionów rubli ze wsparciem państwa. Trzeba jednak pamiętać, że opłata początkowa nie może być mniejsza niż 20%. Ale stawka zaczyna się od 7,5% i wzrasta do 11%.

Który bank otrzyma kredyt hipoteczny? Opinie najczęściej różnią się, jeśli chodzi o drugie domy. Faktem jest, że zakup mieszkań z rynku wtórnego nie jest w żaden sposób wspierany przez państwo, więc nie ma specjalnych programów. Aby w jakiś sposób zwiększyć korzyści płynące z uzyskania kredytu hipotecznego, kredytobiorcom proponuje się regularne monitorowanie bankowości sezonowejoferty.

Z roczną prowizją w wysokości 10-12,5% i wstępną wpłatą nie większą niż dziesięć procent kwoty pracy:

• Rosenergobank;
• bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank „Informprogress”.

Ci kredytobiorcy należący do kategorii społecznościowych mogą korzystać z pożyczek społecznościowych.

Te kategorie to:

• młoda rodzina;
• duża rodzina;
• emeryci;
• weterani wojenni;
• personel wojskowy;
• pracownicy państwowi;
• ci ludzie, którzy mieszkają w domach pomocy.

Usługę społecznego udzielania pożyczek hipotecznych świadczy:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "Bank ITB";
• AHML;
• "Rosyjski bank hipoteczny".

Ci pracownicy wojskowi, którzy uczestniczyli w NIS (systemie akumulacyjnej hipoteki) mają prawo do kredytu hipotecznego w wysokości dwunastu procent rocznie.

Wojskowe kredyty hipoteczne są dostępne w Sbierbanku, VTB 24, Garzprombanku i Zenit Bank.

Pożyczki hipoteczne o niskim rocznym oprocentowaniu są również gotowe do udzielenia przez MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow i Sbierbank.

Kredyt i zabezpieczenie

Doskonałą opcją byłby zakup domu z kredytem hipotecznym zabezpieczonym na istniejącym. W tym przypadku banki chętnie zatwierdzają wniosek, ale mówimy tylko o80% kosztów mieszkania. To znaczy, jeśli mieszkanie kosztuje dwadzieścia milionów, to pożyczkobiorca może liczyć tylko na szesnaście.

Istnieje również możliwość kupna domu bez kredytu hipotecznego, ale z dwoma kredytami. Aby to zrobić, weź połowę kwoty w jednym banku, a drugą część - w innym. Minusem jest to, że każda organizacja bankowa będzie musiała zmniejszyć swoje ryzyko, a ona poprosi o pozostawienie czegoś jako zabezpieczenia.

Kredyt hipoteczny lub pożyczka osobista?

Oczywiście każdy kredytobiorca rozumie, że o kredyt hipoteczny najlepiej ubiegać się w bankach o dobrej reputacji i doświadczeniu. Ale możesz się bez tego obejść, udzielając zwykłej pożyczki konsumenckiej. Nie wymaga wystawienia kaucji. Organizacje bankowe zwykle ograniczają kwotę takich pożyczek do pół miliona rubli. Tak, to niewielka kwota, aby kupić mieszkanie w mieście, ale aby kupić dom na wsi, wystarczą pieniądze.

Zalety kredytu hipotecznego

Każda pożyczka ma swoje wady i zalety. Plusy można uznać za:

• mieszkanie lub dom staje się własnością pożyczkobiorcy i może on zarejestrować w nim każdego do woli;
• od 2016 roku kredyty hipoteczne mogą być spłacane przed terminem i nie będzie żadnych kar ani dodatkowych odsetek;
• miesięczna opłata jest równa kwocie, którą pożyczkobiorca dałby za wynajem mieszkania, ale już płaci za własne mieszkanie;
• istnieją projekty i programy społeczne, które ułatwiają uzyskanie kredytu hipotecznego i zmniejszają jego spłaty.

Oczywiście przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego należy dokładnie przemyśleć, ale nie należycałkowicie zdyskontować tego rodzaju pożyczkę. W końcu to świetne wyjście dla tych, którzy chcą mieć własne mieszkanie, ale nie mają wystarczających środków. Ponadto nasze państwo wspiera osoby, które decydują się na kredyt hipoteczny.