Kto wybija długi z tytułu pożyczek od pożyczkobiorców bankowych?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kredytobiorcy, którzy nie spłacają pożyczek, mogą napotkać przedstawicieli firm windykacyjnych. To ci, którzy wybijają długi od złośliwych osób niewypłacalnych. Spotkanie z inkasentami oznacza, że bank wypowiedział swoje zobowiązania w zakresie dochodzenia zadłużenia z tytułu kredytów i przekazał władzę innej organizacji.

Czym są agencje windykacyjne?

Ci, którzy likwidują długi z tytułu pożyczek, są osobami prawnymi zaangażowanymi w działalność finansową w celu zapewnienia zwrotu pożyczki. Agencje pracują na wynajem: najczęściej zwracają się do nich banki i inne organizacje kredytowe, których klienci są winni firmom z tytułu umów kredytowych.

Kolekcjonerzy działają na podstawie ustawy federalnej z dnia 3 lipca 2016 r. N 230-FZ „O ochronie praw i uzasadnionych interesów osób fizycznych przy realizacji działań mających na celu zwrot zaległych długów”.

Pomimo istnienia regulacji w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, działalność „komorników” często przekracza określoneuprawnienie. W Internecie wielokrotnie pojawiają się skargi na działania pracowników firm windykacyjnych, którzy niegrzecznie zmuszają pożyczkobiorców do spłaty kredytów.

Obywatele, którzy wiedzą z pierwszej ręki, jak windykatorzy ściągają długi, po spłaceniu zobowiązań wolą nie obciążać się pożyczkami i nie występować jako poręczyciele pożyczek bliskich.

Jaka jest działalność kolekcjonerów?

Zgodnie z ustawą federalną nr 230-FZ z dnia 07.03.2016 kolekcjonerzy prowadzą działalność w celu zwrotu zobowiązań kredytowych, zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Oznacza to, że wszelkie działania pracowników biura nie mogą być sprzeczne z przepisami prawa i naruszać praw obywateli.

Agencje windykacyjne rozpoczynają aktywną pracę dopiero po przekazaniu im przez instytucję kredytową uprawnień wynikających z umowy kredytowej klienta. W 78% przypadków relacje między bankami, MFO i „windykatorami” powstają na podstawie umowy kupna-sprzedaży kredytu.

Przeniesienie zobowiązania z tytułu pożyczki jest transakcją bezzwrotną. Ci, którzy windykują należności od klientów, uzyskują pełną kontrolę nad zadłużeniem płatnika, dlatego inkasenci są tak zainteresowani szybkim zwrotem środków.

Dla pożyczkobiorcy sprzedaż pożyczki agencjom oznacza, że jego płatności będą ściślej monitorowane. Zasady pracy inkasentów często opierają się na nacisku psychologicznym na dłużnika, aby w jakikolwiek sposób zwrócić pożyczkę.

Co zrobić dla płatników, których pożyczki udziela bankprzekazany do agencji windykacyjnych?

Niechętni do komunikowania się z tymi, którzy spłacają długi, pożyczkobiorcy często zgłaszają roszczenia do instytucji finansowej. Ale po tym, jak wierzyciel przeniesie swoje zobowiązania, banki nie są zainteresowane umową klienta. Ich uprawnienia w zakresie spłaty kredytu wygasły, a dług został wykupiony przez firmę windykacyjną.

Klient nie ma podstaw do wszczęcia postępowania sądowego w tej sprawie: stosunki między bankiem a kolekcjonerami reguluje prawo federalne. Jeżeli dłużnik odmówił spłaty w ramach umowy pożyczki przez 3-6 miesięcy (lub dłużej), wierzyciel ma prawo sprzedać zobowiązania „komornikom”.

Nie oznacza to, że płatnik jest zwolniony z spłaty pożyczki. Wręcz przeciwnie, windykatorzy specjalizują się w wyłudzaniu długu od dłużnika i podejmą aktywne kroki w celu jak najszybszej spłaty pożyczki wraz ze wszystkimi odsetkami i naliczonymi karami.

Jak pożyczkobiorca powinien zapłacić, przenosząc prawa na specjalistów ds. windykacji?

Przy sprzedaży pełnomocnictw inkasentom zobowiązania finansowe dłużnika pozostają w całości, ale procedura dokonywania miesięcznych płatności może ulec zmianie.

Jeżeli wcześniej klient spłacił pożyczkę na konto pożyczkowe banku, teraz jest zobowiązany do wypłaty środków inkasentom. Wyjątkiem są przypadki, w których instytucja kredytowa współpracuje z „odbiorcami długów” na podstawie umowy leasingu. Oznacza to, że bank nie sprzedał kredytu, ale zatrudniłbiura windykacyjnego w celu przyspieszenia procedury zwrotu zobowiązań.

Co oznacza „umowa cesji pożyczki” w relacji między bankiem a inkasentami?

Sprzedaż pożyczki „bouncerom” odbywa się na podstawie umowy cesji. Nowy odbiorca środków w obliczu kolekcjonerów powiadamia klienta o przeniesieniu jego pożyczki na organizację zewnętrzną. Pismo na papierze firmowym musi zawierać powód, dla którego pożyczkobiorca musi wypłacić środki na inną organizację (cesja praw), dane firmy i całkowitą kwotę zadłużenia, w tym wszystkie odsetki i kary.

Jeśli płatnik nie otrzymał zawiadomienia, specjaliści ds. windykacji, zgodnie z art. 385 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, nie są uprawnieni do wnoszenia roszczeń finansowych.

Lista autoryzowanych działań pracowników w celu zwrotu środków pożyczkowych

Od 1 stycznia 2017 r. weszły w życie zmiany w przepisach dotyczących uprawnień pracowników do windykacji należności. Zgodnie z nowym prawem, kolekcjonerzy mają tylko kilka legalnych sposobów na wyciągnięcie długu od osoby. Dozwolone działania obejmują:

1. Połączenia w legalnych godzinach. Komornicy mogą komunikować się z dłużnikami w drodze negocjacji od 8:00 do 22:00 w dni powszednie oraz od 9:00 do 22:00 w weekendy i święta.
2. Spotkania osobiste. Tylko po uprzednim uzgodnieniu z pożyczkobiorcą.
3. Listy do klientów.
4. Komunikacja za pośrednictwem poczty e-mail i sieci społecznościowych.
5. Zaproszenie do biura firmy.
6. Wprowadzenie pracownika. Kolekcjoner musi podać pełne imię i nazwisko, stanowiskoi organizacji, którą reprezentuje.

Działania mające na celu osobiste spotkanie muszą być wcześniej uzgodnione z płatnikiem.

Co jest zabronione firmom windykacyjnym w procesie odzyskiwania długów?

Nowe poprawki do prawa federalnego znacznie ograniczyły uprawnienia „knokaczy do płatności”. Nielegalne działania kolekcjonerów obejmują teraz:

1. Próby nacisku psychologicznego na dłużnika lub członków jego rodziny. Pracownikom nie wolno grozić, niegrzecznie komunikować się z pożyczkobiorcami, wyolbrzymiać konsekwencji odmowy dokonania płatności.
2. Połączenia w nocy - po 22:00.
3. Odrzucenie zgłoszenia podczas kontaktu z klientem. Komornicy, komunikując się z dłużnikiem, zobowiązani są do przedstawienia się i jasnego, uprzejmego wyjaśnienia wymogów spłaty zadłużenia oraz warunków płatności.
4. Celowe zwiększenie kwoty zadłużenia. Sprowadza się to do oszustwa: pożyczkobiorca musi zapłacić tylko rzeczywistą kwotę pożyczki, w tym odsetki i kary.
5. Prześladowanie krewnych, którzy nie są bezpośrednio zaangażowani w spłatę pożyczki. Komornicy mogą wybić długi tylko od uczestników umowy pożyczki, na przykład poręczycieli, lub tych, którzy odziedziczyli zobowiązania z mocy prawa. W przypadku śmierci pożyczkobiorcy, a pożyczka nie została wystawiona na umowę ubezpieczenia, zobowiązania do jej zapłaty przechodzą na krewnych.

Ci, którzy ściągają długi, nie mogą złożyć wnioskusiły fizycznej wobec dłużnika. Wszelkie próby kontaktu fizycznego są traktowane jako nadużycie władzy i podlegają karze zgodnie z Kodeksem Karnym Federacji Rosyjskiej.

Zbieracze przekroczyli swoje uprawnienia: dokąd się zwrócić?

Jeżeli pożyczkobiorca stanie w obliczu nielegalnych działań specjalistów ds. windykacji, ma on prawo do obrony swoich interesów w sądzie.

Naruszenia pracowników firmy windykacyjnej mogą mieć charakter niematerialny, np. wyrządzić szkodę moralną płatnikowi i jego rodzinie. Niekiedy pod artykułem chuligańskim mieszczą się działania „bramkarzy”: niszczenie mienia obywateli poprzez pisanie „Dług” lub umieszczanie ogłoszeń ze zdjęciem pożyczkobiorcy przy wejściu.

Aby chronić interesy i zachować reputację, płatnik może złożyć pozew przeciwko organizacji, a także złożyć oświadczenie do Rospotrebnadzor.

Czy osoba może zwrócić się o pomoc do kolekcjonerów?

Przed uchwaleniem zmian w prawie federalnym z usług komorników często korzystały osoby fizyczne. Na przykład kolekcjonerzy pomogli zlikwidować dług bez pokwitowania, nawet w wysokości do 10 000 rubli. Wraz z zawężeniem listy dozwolonych działań drastycznie spadła liczba klientów korzystających z usług profesjonalnych „bouncerów”.

Zgodnie z prawem pracownicy nie mają prawa być pośrednikami między osobami, jeśli kwota zadłużenia nie przekracza 50 000 rubli. Warunek dotyczy wszystkich kategorii obywateli, w tym samotnych matek, które:jak pokonać dług alimentacyjny w sądzie, zwrócili się do innych organizacji.

Jeśli kwota zobowiązań dłużnych między osobami fizycznymi przekracza 50 000 rubli, pożyczkodawca może przyciągnąć kolekcjonerów do zebrania własnych środków. Jednocześnie klient nie musi posiadać dokumentów potwierdzających fakt przekazania środków (paragon). Działając zgodnie z prawem, windykatorzy doradzą, jak jak najszybciej odebrać gotówkę od dłużnika bez pokwitowania.