Rating firm ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe: ocena wiarygodności

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W Federacji Rosyjskiej, podobnie jak w innych krajach byłego Związku Radzieckiego, ubezpieczenie jest niejednoznaczne. Dlaczego tak się stało, nie jest jasne. Być może ze względu na mentalność Słowian, którzy zawsze mają nadzieję na najlepsze i boją się myśleć przed kłopotami.

W większości krajów Europy, Stanów Zjednoczonych Ameryki i innych krajów rozwiniętych kwestia konieczności ubezpieczenia jest traktowana bardzo różnie. Na tym świecie od dawna wiadomo, że czy nam się to podoba, czy nie, zawsze istnieje możliwość wypadku, choroby, a czasem lepiej reasekurować siebie i swoich bliskich, niż później wpaść w trudną sytuację materialną.

Mówią też, że na rynku Federacji Rosyjskiej działają słabe towarzystwa ubezpieczeniowe, których ocena wiarygodności pozostawia wiele do życzenia. Czy ci się to podoba, czy nie, przeanalizujemy dalej w artykule.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń?

Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń. Można go podzielić na osobiste i majątkowe. Pierwsza grupa obejmuje takie usługi, które są związane ze zdrowiemosoba: ubezpieczenie na życie, zdrowotne, wypadkowe, medyczne i inne. Druga grupa obejmuje wszystkie te usługi, które są związane z interesami majątkowymi ludzi: ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie samochodu, zakupy i inne.

Istnieją również usługi ubezpieczeniowe świadczone osobom prawnym: ubezpieczenia transakcji, produktów, sprzedaży i wiele innych.

Jeśli dana osoba decyduje się na ubezpieczenie, staje przed problemem wyboru firmy ubezpieczeniowej, która zaspokoi jego potrzeby i zapewni niezbędne usługi.

Dlaczego potrzebujemy oceny firmy ubezpieczeniowej?

Rynek jest wypełniony różnymi firmami, które świadczą usługi ubezpieczeniowe, a czasem trudno wybrać najlepszą. Na przykład firmy ubezpieczeniowe w Moskwie wydają dużo pieniędzy na autopromocję. Rating dzięki temu poprawia się ze względu na wzrost przepływu klientów. Ale czy będzie to pełne odzwierciedlenie rzeczywistego poziomu wiarygodności ubezpieczyciela?

W branży ubezpieczeniowej nie ma chyba nic ważniejszego dla ubezpieczyciela niż najwyższa reputacja na rynku świadczonych usług. Jeśli firma nie jest dobrze znana, z jej usług będą korzystać tylko starzy klienci, którzy są już mniej lub bardziej lojalni wobec niej.

Poziom usług odgrywa dużą rolę

Również pozytywne opinie od ludzi są bardzo ważne. Psychologowie często mówią, że zadowolony klient poleci firmę 2-3 znajomym, a niezadowolony powie 10 lub więcej osobom o tym, jak służyła mu zła organizacja. Więc w sprawie dobrausługi wszyscy ubezpieczyciele powinni utrzymywać na najlepszym poziomie.

Istnieje znacznie więcej kryteriów, które są ważne dla pomyślnego funkcjonowania firmy ubezpieczeniowej na rynku świadczenia usług ubezpieczeniowych dla różnych rodzajów ryzyka.

Aby zrozumieć, który z ubezpieczycieli jest liderem rynku, a który przegranym, z którym nie należy się kontaktować, sporządzany jest ranking firm ubezpieczeniowych.

Z pomocą tej oceny możesz łatwo wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową i mieć pewność, że wywiąże się ona ze swoich zobowiązań bez żadnych pułapek.

Którym kryteriom poświęca się więcej uwagi podczas oceny?

Aby znaleźć najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Moskwie, ocena musi być starannie opracowana, biorąc pod uwagę wszystkie możliwe wskaźniki. Powinny pokazywać poziom wypłacalności firmy ubezpieczeniowej, stabilność jej relacji biznesowych, obecność zobowiązań dłużnych.

Dodatkowo konieczne jest zrozumienie poziomu płatności ubezpieczeniowych, struktury portfela klienta, a także innych wskaźników finansowych, które pomogą zobaczyć poziom stabilności i kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej.

Zasadniczo, rating firm ubezpieczeniowych jest opracowywany na podstawie analizy następujących grup wskaźników:

1. Wskaźniki zrównoważonego rozwoju zewnętrznego.
2. Portfel ubezpieczeniowy.
3. Wyniki finansowe.

Rozważmy każdą grupę takich wskaźników.

Zewnętrzne wskaźniki zrównoważonego rozwoju

Analizując wskaźniki stabilności zewnętrznej uwzględniają ruch aktywów, ich strukturę i dynamikę. Dodatkowo brana jest pod uwagę wielkość kapitału docelowego, a także łączna kwota składki ubezpieczeniowej.

Ważne będzie również przeanalizowanie powiązań firmy, jej pozycji na rynku, relacji z organami kontroli państwowej oraz kompetencji kadry zarządzającej.

Podczas analizy tych wskaźników należy wziąć pod uwagę strukturę zarządzania ubezpieczyciela, a także jego możliwości finansowe.

Biorąc pod uwagę stabilność zewnętrzną, wyciągnij wnioski dla każdego regionalnego oddziału firmy ubezpieczeniowej: jej zysk i stratę, pozycję na lokalnym rynku ubezpieczeniowym. Ponadto rating firm ubezpieczeniowych w Moskwie może znacznie różnić się od pozycji firm z innych regionów. W końcu każde miasto ma swój własny poziom dochodów, który wyraża się poziomem wypłacalności.

Portfel ubezpieczeniowy

Badając portfel ubezpieczeniowy, musisz zrozumieć strukturę firmy ubezpieczeniowej. Konieczne jest określenie opłacalności każdego rodzaju ubezpieczenia i całkowitej kwoty możliwego ryzyka.

Otrzymane dane są porównywane z bazą klientów. Analizowana jest ilość, struktura i dynamika portfela klientów. Bada na ile rentowni są obecni klienci dla firmy ubezpieczeniowej, jaki poziom nakładu pracy tworzą stali ubezpieczyciele, a także jak szybko pojawiają się nowe umowy ubezpieczeniowe.

Ważna jest również polityka prowadzona przez zakład ubezpieczeń w ramach reasekuracji. Czy gwarantowane są poważne ryzyka, które mogą prowadzić do wysokiego poziomu wypłat ubezpieczenia? Maksymalny poziom wypłat ubezpieczenia jest porównywany z całkowitą kwotą środków własnych.

Finanse

Wskaźniki finansowe są podzielone na trzy grupy.

1. Wskaźniki płynności i wypłacalności.

Analiza różnych stopni płynności firmy pokazuje, jak szybko może ona spłacić swoje długi, jeśli w pewnym momencie wszyscy wierzyciele zażądają zwrotu swoich inwestycji. Wskaźniki wypłacalności wskazują na potrzebę pozyskania przez firmę ubezpieczeniową dodatkowych środków z zewnątrz.

Dodatkowo analizowana jest struktura rozrachunków z dostawcami, co wyjaśnia przyczyny jej powstania oraz czas potrzebny na pełną spłatę. Obliczany jest również znak wypłacalności i współczynnik wypłacalności.

2. Wskaźniki zysków i strat.

ROA pomaga określić marżę zysku firmy na świadczoną usługę. Wyliczenie współczynników szkodowości pozwala ocenić poziom wydatków, jakie ubezpieczyciel ponosi na prowadzenie swojej działalności. Przeprowadzana jest analiza wystarczalności dochodów, jakie firma ubezpieczeniowa otrzymuje na wypłaty ubezpieczenia, a także na pokrycie własnych bieżących kosztów prowadzenia działalności.

3. Wskaźniki polityki inwestycyjnej.

Za pomocą odpowiednich wskaźników, rozwój firmy ubezpieczeniowej, zwrot z inwestycji, a takżeanalizowany jest wpływ tych obszarów działalności, w których prowadzona jest optymalizacja.

Nie możesz polegać wyłącznie na opinii publicznej

Rating firm ubezpieczeniowych jest wynikiem złożonej kalkulacji, która obejmuje prawie wszystkie wskaźniki, które można wymyślić dla oceny firmy ubezpieczeniowej. Takie analizy powinny być przeprowadzane wyłącznie przez ekspertów.

Pytanie ludzi o ich opinię na temat usług tej lub innej firmy ubezpieczeniowej to tylko częściowy element długiego i żmudnego procesu, który musi zostać zakończony, aby stworzyć prawdziwie obiektywną ocenę.

Musisz zrozumieć, że podczas przeprowadzania ankiety czynnik ludzki ma duży wpływ na wyniki. Ludzie są pod wpływem reklam, narzuconych opinii. Oznacza to, że podczas analizowania firm ubezpieczeniowych ocena ludzi nie powinna być traktowana jako jedyna prawdziwa.

Firma ubezpieczeniowa może nie być najlepsza, ale gazety, czasopisma, telewizja i inne sztuczki marketingowe mogą dać opinii publicznej fałszywe wrażenie jej wiarygodności.

Przed wnioskami należy odpowiednio przeanalizować wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe. Ocena wiarygodności sporządzona na podstawie właściwych wskaźników jest w stanie prawidłowo zidentyfikować liderów rynku.

Spójrzmy, jak firmy ubezpieczeniowe zakończyły zeszły rok i kto znalazł się w TOP.

Ranking towarzystw ubezpieczeniowych na podstawie wyników 2014

Po przeanalizowaniu wyników przedstawionych przez firmy ubezpieczeniowe w 2014 roku możemywnioskują, że miniony rok był trudny dla całego rynku ubezpieczeniowego. Nie było niespodzianek w uzyskiwanych dochodach, gwałtowna zmiana pozycji w porównaniu do rankingów w 2013 roku.

Jeżeli porównamy wysokość otrzymanych składek ubezpieczeniowych (pieniądze wpłacone przez ubezpieczycieli), to na podium pozostało trzech liderów, którzy prezentują najlepsze wyniki na rynku rosyjskim.

Pierwsze miejsce zajęła firma ubezpieczeniowa Rosgosstrakh, która otrzymała 105,2 mld rubli. Drugi to SOGAZ z dochodami 105,2 mld rubli, a Ingosstrakh pewnie zajmuje trzecie miejsce, któremu udało się zebrać składki ubezpieczeniowe w wysokości 65,8 mld rubli.

Jeśli przeanalizujemy strukturę ich dochodów, możemy stwierdzić, że najwięcej środków pochodziło z zawierania umów dobrowolnego ubezpieczenia majątkowego.

Pod względem płatności, co jest jednym z najważniejszych wskaźników dla firm ubezpieczeniowych, pierwsza trójka pozostała bez zmian. Na pierwszym miejscu pod względem płatności jest firma ubezpieczeniowa „Rosgosstrakh”, która wypłaciła odszkodowanie za szkody w łącznej wysokości 55,1 miliarda rubli. Ingosstrakh i SOGAZ znajdują się odpowiednio na drugim i trzecim miejscu.

Jeśli weźmiemy pod uwagę wielkość wpłat w stosunku do otrzymanej składki ubezpieczeniowej, to na pierwszym miejscu będzie KP „Sojusz”, „Ingosstrakh” oraz KP „Zgoda”.

W 2014 roku firma ubezpieczeniowa Rosgosstrakh jest liderem pod względem liczby zawartych umów. Ani mniej, ani mniej udało jej się zawrzeć je w ilości 34,5 mln sztuk. Na drugim miejscu jestAlfaStrachowanie, która zawarła 11,8 mln kontraktów. Trzecie miejsce zajęła firma ubezpieczeniowa RESO-Garantiya, która zawarła ponad 8,4 mln umów.

Co jest teraz w 2015 roku i jakie są prognozy?

Eksperci zauważają znaczny spadek aktywności klientów. Sytuację tę przypisuje się pogorszeniu wskaźników ekonomicznych i spadkowi PKB. Rzeczywiście, deprecjacja rubla znacząco uderzyła w kieszenie zarówno zwykłego mieszkańca, jak i różnych struktur biznesowych, które muszą dostarczać produkty z zagranicy.

Według prognoz tylko dwa rodzaje usług ubezpieczeniowych będą w stanie wspierać rating towarzystw ubezpieczeniowych w 2015 roku: życie i OSAGO.

Wielu uważa, że rynek się skurczy, a większe firmy będą gotowe dosłownie zjeść śniadanie z małymi firmami świadczącymi usługi ubezpieczeniowe. Oznacza to, że istnieje tendencja do powiększania rynku ze względu na absorpcję firm.

Dowodem tego jest na przykład taki rodzaj ubezpieczenia jak OSAGO. Rating firmy ubezpieczeniowej Rosgosstrakh za pierwsze półrocze w tego typu usługach ubezpieczeniowych wzrósł w porównaniu do analogicznego okresu w 2014 roku. O ile w ubiegłym roku udział tej firmy w obowiązkowym ubezpieczeniu OC kierowcy wynosił 29,5%, to teraz przekracza już 36%.

A jeśli przeanalizujemy wzrost opłat CMTPL, poprawił się również rating towarzystwa ubezpieczeniowego IC „RESO-Garantia”. Tak więc w 2015 roku udało jej się zwiększyć łączną kwotę opłat o 48,5%.

W 2015 r. rynek ma tendencję do powiększania się

PoWedług wyników pierwszego półrocza łączny udział w rynku zakładów ubezpieczeń, które znajdują się w pierwszej dziesiątce, wzrósł do 77%, co również wskazuje na konsolidację rynku.

Jeśli chcesz zrozumieć, czy współpracować z pewnym ubezpieczycielem, najlepiej byłoby poznać jego ocenę. Firmy ubezpieczeniowe w St. Petersburgu lub stolicach mogą mieć różne wielkości zebranych składek ze względu na różne pozycje regionalne, które określają ogólny poziom przepływu klientów. Jednocześnie dobrze zaprojektowana analiza pomoże uwzględnić tę okoliczność i zrozumieć, która firma ubezpieczeniowa jest dla Ciebie odpowiednia.