Kredyty biznesowe: funkcje, dokumenty i rekomendacje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pożyczka to pieniądze udzielone przez bank osobie fizycznej lub prawnej na określony czas. Transakcja potwierdzana jest umową, na mocy której pożyczkobiorca musi spłacić dług. Dla wielu pożyczka to jedyny sposób na uzyskanie dużej sumy. Przedsiębiorcy potrzebują również środków na rozpoczęcie lub rozwój własnej firmy.

Pożyczki biznesowe to wygodna usługa zakupu sprzętu i surowców. Zdobycie pieniędzy nie jest tak łatwe, jak mogłoby się wydawać. Aby sfinalizować transakcję, musisz zapoznać się ze wszystkimi funkcjami. W końcu, rozpoczynając własną działalność, ważne jest, aby uzyskać pozytywny wynik.

Produkty bankowe

Pożyczki dla firm są wspierane przez państwo. Instytucje kredytowe otrzymują kwoty i instrukcje dotyczące przekazywania pieniędzy organizacjom. Jeżeli firma istnieje dłużej niż pół roku, to istnieje możliwość pozyskania środków na rozwój.

Im więcej działa przedsiębiorstwo, tym bardziej prawdopodobne jest, że otworzy linię kredytową i poszerzy niszę komercyjną. Jest to prawie niemożliwe, aby zrobić to samemu i nie stracić kapitału. Robić wszystkoprawda, przedsiębiorcy zwracają się do banku, w którym dostępne są produkty finansowe dla wszystkich obszarów działalności.

Otrzymuj fundusze dla małych i średnich firm

Wraz z rozwojem własnego biznesu potrzebujesz pieniędzy, dlatego udzielanie pożyczek małym i średnim firmom jest niezbędną usługą. Pieniądze emitowane przez bank służą do poprawy obrotów i inwestycji firmy:

• nabycie i naprawa sprzętu;
• poprawa obrotów;
• otwarcie nowego pola działalności.

Nie wszyscy początkujący biznesmeni używają osobistych pieniędzy, więc korzystają z pożyczonych środków. Są to niewielkie kwoty i nie wymagają sprawozdania. Jeśli przedsiębiorca zaciąga pożyczkę w banku, staje się jego stałym klientem. Możliwość znacznego wzrostu zysków daje kredytowanie firm. Banki oferują klientom różnorodne produkty o podobieństwach i różnicach.

Pilna pożyczka

Dla przedsiębiorców jest to uważana za najwygodniejszą usługę. Środki przekazywane są na rachunek rozliczeniowy organizacji, która ma obowiązek zwrotu środków wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie. Zazwyczaj banki nie potrzebują potwierdzenia przeznaczenia pieniędzy, ale wymagają zabezpieczenia lub poręczycieli.

Pożyczki biznesowe pozwalają w krótkim czasie zakupić niezbędny sprzęt, transport i zwiększyć obroty. Jako zabezpieczenie:

• nieruchomości;
• transport;
• sprzęt;
• produkt.

W trakcie zawierania umowy organizacja ma możliwość zmiany zabezpieczenia, ale tylko za zgodą banku. Jeśli pożyczka zostanie zaciągnięta na długi okres, to okaże się, że zabieramy pieniądze na dużą kwotę. A w krótkim okresie istnieje możliwość zaoszczędzenia na odsetkach.

Warunki specjalne

Kredyty biznesowe mają pewne cechy szczególne. Fundusze są emitowane w rublach, dolarach i euro. Stawka zależy od kwoty, terminu i waluty. Dla stałych klientów banki obniżają stawki. Specjalne warunki obejmują:

• niektóre organizacje mają charakter sezonowy, więc banki zapewniają im indywidualne harmonogramy płatności;
• niektórzy przedsiębiorcy nie mają nieruchomości, a banki wymagają poręczycieli.

Decyzja o udzieleniu pożyczki jest czasami podejmowana przez analityków na podstawie biznesplanu. Jeśli jest pracownikiem, to pozytywna odpowiedź jest udzielana na przekazanie pieniędzy.

Linia kredytowa

Udzielanie kredytów średnim firmom odbywa się z wykorzystaniem zabezpieczenia. Bank określa okres kredytu, po którym środki wpłyną na konto firmy, ale nie w całości, ale w miarę potrzeb. Odsetki naliczane są tylko od wydatków. Ten rodzaj pożyczania jest wygodny przy zakupie niewielkich ilości towarów.

Linia kredytowa ma 2 parametry:

• limit wypłat: kwota środków w okresie trwania linii, ale niektóre banki zaczynają odsetki od niewykorzystanych środków;
• limit zadłużenia: klient ma ograniczonykwota, powyżej której pieniądze nie są wydawane.

Korzyści z biznesowej linii kredytowej:

• szybkie rozliczenie;
• zwiększenie limitu;
• wykorzystanie środków przez długi czas;
• Płać odsetki tylko od wykorzystanych środków.

Debet

Kredyty dla średnich firm mogą być realizowane z wykorzystaniem kredytu w rachunku bieżącym. Ta usługa jest dostępna z rachunkiem bieżącym i nie jest do tego wymagane żadne zabezpieczenie. Środki są udostępniane na dość korzystnych warunkach. Bank analizuje przepływ pieniędzy na koncie. W efekcie ustalana jest kwota, która w razie potrzeby zostanie wydana klientowi. Gdy konto zostanie zasilone nowymi środkami, dług zostaje zamknięty.

Fundusze działają

Istnieje fundusz pomocy kredytowej dla małych firm, co znacznie ułatwia sytuację przedsiębiorców. Organizacja pełni rolę poręczyciela, pomagając pożyczkobiorcom uzyskać pożyczkę. Pożyczki dla małych firm są ułatwione dzięki współpracy funduszy i banków.

Biznesmen musi złożyć wniosek o pożyczkę, wskazując, że pragnie otrzymać wsparcie od organizacji rządowej. Bank dokonuje przeglądu sytuacji, biorąc pod uwagę niezbędne szczegóły. Następnie sporządzana jest umowa, do funduszu wysyłany jest wniosek o gwarancję. Dokument jest podpisany przez trzy strony. Fundusz pożyczkowy dla małych firm może naliczyć niewielki procent.

Co musisz wiedzieć, kontaktując się z bankiem?

Należy pamiętać, że taka pożyczka jest udzielana na wysokie oprocentowanie. Dlatego z bankiem należy kontaktować się tylko w razie potrzeby. Jeśli nadal potrzebujesz środków, musisz starannie sporządzić umowę. Aby decyzja była pozytywna, wymagane jest wcześniejsze sporządzenie biznesplanu. Pokazuje, na co potrzebne są pieniądze i w jaki sposób zostanie naliczony zysk.

Reputacja biznesmena jest ważna. Musisz dostarczyć dokumentację księgową, co zwiększy szansę na otrzymanie pieniędzy. Musi być wypełniony poprawnie, aby nie został odrzucony. Średni biznes wzbudza większe zaufanie do banku. Fundusze firmowe, towary, mienie mogą służyć jako zabezpieczenie.

Jakie dokumenty są wymagane?

Otwarcie konta dla osób prawnych odbywa się na podstawie dostarczonych dokumentów:

• wypowiedź;
• kopia karty działalności;
• kopia bilansu;
• kopia statutu;
• kopia licencji.

Wszystkie oryginały muszą być poświadczone przez liderów, a kopie - przez notariusza. Inne dokumenty mogą być również wymagane.

Ocena pożyczkobiorcy

Istnieją 2 rodzaje oceny pożyczkobiorców: obiektywna i subiektywna. Pierwsza uwzględnia sprawozdania finansowe, a druga – następujące aspekty:

• poziom kontroli;
• stan branży;
• sytuacja rynkowa;
• raporty finansowe.

Pożyczki biznesowe wiążą się z wieloma zagrożeniami. Bank nigdy nie współpracował z niektórymi organizacjami, przez co jest nieufny. Każdego roku liczba przedsiębiorstw korzystającychusługi finansowe.

Gdzie iść?

Dla firm pożyczki są udzielane przez VTB 24. Ten produkt bankowy nazywa się Kommersant. Przedsiębiorcy mają możliwość otrzymania do 1 miliona rubli na okres od 6 miesięcy do 5 lat. Nadpłata pobierana jest w wysokości 21-29% i uzależniona od terminu zapadalności zadłużenia. VTB 24 oferuje przedsiębiorcom następujące usługi:

• "Debet w rachunku bieżącym" - nadpłata wynosi 11%, termin wynosi 1 rok.
• "Kredyt odnawialny" - wystawiony na 10,9%, okres - 2 lata.
• "Pożyczka inwestycyjna" - stawka 11, 1%, termin - 84 miesiące.

Alfa-Bank również posiada te programy. Najmniejsza kwota to 3 miliony rubli, a maksymalna to 5 milionów Okres spłaty może wynosić od 6 miesięcy do 3 lat. Alfa-Bank wydaje właścicielom firm karty z limitem 500 000 rubli. UniCredit Bank zapewnia środki na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw. Kwoty wahają się od 500 tysięcy rubli do 25 milionów. Czas spłaty zadłużenia - od 6 miesięcy do 2 lat. UralSib Bank udziela pożyczek przedsiębiorcom od 300 tysięcy rubli do 10 milionów, a okres spłaty wynosi 1 rok. Możesz skontaktować się z Promsvyazbankiem, gdzie klienci otrzymują od 5 milionów rubli przez 10 lat. Tutaj musisz wpłacić zaliczkę w wysokości 20-40%. OTP-Bank ma najkorzystniejszą ofertę. Stawka wynosi 9,5%. Możesz wziąć maksymalnie 40 milionów rubli. Sbierbank Rosji udziela również pożyczek biznesowych. Przedsiębiorcy mogą liczyć nawet na 200 milionów rubli. A stawka wynosi 13,26%.

Aby skorzystać z opłacalnej opcji, warto zapoznać się z kilkoma ofertami, a następnie wybrać najbardziej odpowiednią. Najlepiej aplikować do kilku banków, aby zwiększyć szanse na otrzymanie środków. Jeśli jest kilka aprobat, to jest wybór. Do tej pory kredyty rozwijają się dość pomyślnie. Z funduszy może skorzystać prawie każda organizacja. Jeśli terminowo spłacasz długi, to banki zapewniają swoim klientom korzystniejsze warunki.