Najniższe oprocentowanie pożyczki – jak ją otrzymać?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Potrzeba dodatkowych pieniędzy pojawia się u większości obywateli. Jednym z optymalnych rozwiązań problemu jest pożyczka w banku. Nikt jednak nie chce przepłacać, a zaczyna się poszukiwania miejsca, w którym obiecują najniższe oprocentowanie pożyczki.

Jak kształtuje się oprocentowanie pożyczki?

Polityka kredytowa instytucji bankowych jest kształtowana w ten sposób. Bank kupuje środki od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w najlepszym przypadku po stopie refinansowania, w najgorszym przypadku po kursie kluczowym.

Środki zgromadzone na lokatach mogą być również wykorzystywane do udzielania pożyczek, ale pieniądze te nie mogą być w pełni wykorzystane. Teoretycznie takie środki mogą być emitowane po nieco wyższym oprocentowaniu niż stopa depozytowa. To nadal będzie korzystne. Jednak bankierzy wolą tworzyć jedną politykę kredytową i nie dzielić się dostępnymi zasobami. W efekcie najniższe oprocentowanie kredytu będzie nadal o 30-40 proc. wyższe od kluczowej stopy procentowej Banku Centralnego. To jest rzeczywistość.

Jakie cechy pożyczkobiorcy pomogą zmniejszyć odsetki?

Kredytobiorca przechodzi przez kilkakroki weryfikacji. Bank stworzył nawet specjalne programy, które pozwalają szybko ustalić wstępne oprocentowanie na podstawie ankiety. W rezultacie, aby uzyskać zyskowną pożyczkę, niewielki procent musi być „zasłużony”.

Więc zobaczmy, jakie czynniki zmniejszą ten wskaźnik, a które wręcz przeciwnie, zwiększą go.

Zacznij od pozytywów:

• Pomyślna spłata kredytu zaciągniętego w tym samym banku pozwoli Ci „wytargować” kilka procent.
• Pomyślna spłata kredytu zaciągniętego w innym banku nie jest tak znacząca, ale też pomoże.
• Depozyt w banku na przyzwoitą kwotę z pewnością przemawia na korzyść kredytobiorcy. Jego obecność to prawie 100% gwarancja kredytu.
• Własność nieruchomości, zwłaszcza jeśli jest wydana tylko dla wnioskodawcy.
• Samochód jest własnością. Wszystko zależy od tego, jaki to samochód, w jakim stanie.
• Pozytywnym czynnikiem jest oficjalne zatrudnienie, zwłaszcza jeśli doświadczenie zawodowe jest dość długie.
• Dostarczenie certyfikatu w formie 2-NDFL.

Jakie cechy pożyczkobiorcy mogą wpłynąć na wzrost zainteresowania?

Wystarczą również wskaźniki ujemne. Zacznijmy od tych, które całkowicie wykluczają możliwość uzyskania pożyczki:

• Zła historia kredytowa.
• Posiadanie zaległego rejestru karnego.
• Brak dochodów (brak pracy, brak biznesu).
• Obecność osoby zatrzymanej przez sądwłaściwość.

Kolejna lista okoliczności może nie być przeszkodą w uzyskaniu pożądanej pożyczki, ale pożyczka o najniższym oprocentowaniu zdecydowanie nie pozwoli:

• Mały zgłoszony dochód z pracy lub biznesu.
• Brak własności nieruchomości.
• Nie posiadanie samochodu.
• Obowiązek płacenia alimentów.
• Pożyczkobiorca jest młody, czyli ma nieco ponad 21 lat.
• Były opóźnienia w spłacie poprzedniej pożyczki.
• Zgłosiłem dochód nie w formie Federalnej Służby Podatkowej, ale zgodnie z zaświadczeniem bankowym wypełnionym w przypadku braku oficjalnych dochodów.

Oczywiście powyższa metodologia jest bardzo schematyczna. W rzeczywistości istnieje o wiele więcej opcji.

Jak sprawdzają przyszłego pożyczkobiorcę?

Aby uzyskać najniższe oprocentowanie pożyczki, czasami trzeba zdać wielostronny test. Na początek kierownik działu kredytowego wprowadzi wszystkie dane z ankiety do komputera, gdzie specjalny program przeanalizuje dane. Jeśli mówimy o organizacjach mikrofinansowych, to zazwyczaj wszystko kończy się na tym etapie. Więcej zasobów takich instytucji nie jest ściąganych. Ale tam stawka jest imponująca.

Jeżeli np. mówimy o chęci uzyskania kredytu konsumenckiego, banki mogą szybko zapewnić najniższe oprocentowanie, aby nie opóźniać kupującego. W trybie online najpierw sprawdzane są przesłane dokumenty pod kątem autentyczności, a następnie historia kredytowa. Menedżermoże nawet zadzwonić do przedsiębiorstwa, w którym zgodnie z przekazanymi informacjami wnioskodawca pracuje. Jednak takie działania dość często prowadziły do błędów z powodu zmowy. O wiele efektywniej jest po prostu przejść do bazy danych Funduszu Emerytalnego i zobaczyć wszystkie rozliczenia, które zostały dokonane na oficjalnej pensji. Tak to się teraz robi.

Ile powinienem dostać?

Aby liczyć na najniższe oprocentowanie pożyczki, pożyczkobiorca musi mieć dochód spełniający określone kryteria społeczne. Renomowane banki wychodzą z tego, że spłaty kredytu nie powinny przekraczać 40 proc. wynagrodzenia. W przeciwnym razie pożyczkobiorca nie będzie miał dość środków do życia i zacznie opóźniać płatności.

Okazuje się, że taki rodzaj zależności: dogodne warunki pożyczki będą zapewnione tylko obywatelom zamożnym finansowo. Nawet jeśli mogą zapłacić więcej. Ale tak właśnie jest.

Jak wybrać bank?

Podaliśmy czynniki, według których banki wybierają swoich „wygodnych” klientów. Ale są też kryteria, według których należy wybrać instytucję kredytową, która może udzielić pożyczki gotówkowej z najniższym oprocentowaniem.

Po pierwsze, powinieneś być cierpliwy, to zadanie nie jest zbyt łatwe i wymaga wystarczająco dużo czasu. Przybliżony schemat działań jest następujący:

1. Analiza sytuacji na rynku kredytów konsumenckich.
2. Propozycje banków są obecnie badane. Instytucje z udziałem państwa mają niższe stopy procentowe, ale warunki są trudniejsze.
3. Zgłoszenia online są wysyłane do banków, które lubisz.
4. Otrzymane propozycje są najpierw badane w domu, a następnie w biurach.

Pozostaje dokonać wyboru, zebrać dokumenty i rozpocząć przetwarzanie.